互聯(lián)網(wǎng)金融新貴—余額寶的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢及發(fā)展趨勢

劉有錦

【摘要】互聯(lián)網(wǎng)金融新貴—余額寶的出現(xiàn)，立刻引起劇烈的社會(huì)反響，對金融也和互聯(lián)網(wǎng)業(yè)有了一個(gè)新的詮釋。在信息技術(shù)迅猛發(fā)展的今天，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)處理等相關(guān)技術(shù)的出現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的良好發(fā)展目標(biāo)。本論文結(jié)合余額寶大數(shù)據(jù)，提出了余額寶大數(shù)據(jù)挖掘模型，并分析了余額寶應(yīng)用大數(shù)據(jù)成功應(yīng)對單日申贖的狀況發(fā)生，展示了大數(shù)據(jù)強(qiáng)大優(yōu)勢。最后對大數(shù)據(jù)發(fā)展趨勢做了簡要介紹，并分析了余額寶大數(shù)據(jù)發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】余額寶 大數(shù)據(jù) 數(shù)據(jù)挖掘 發(fā)展趨勢

一、引言

信息技術(shù)的快速發(fā)展和升級，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)延伸到人類社會(huì)各個(gè)方面，在此過程中積累了大量的數(shù)據(jù)資源，人們開始從大量數(shù)據(jù)的挖掘過程中獲得收益，不斷的推動(dòng)了云計(jì)算和大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略要從增長型戰(zhàn)略、挽回型戰(zhàn)略、攻擊型戰(zhàn)略和防范型戰(zhàn)略等層面做工作。將這四種戰(zhàn)略要聯(lián)合起來結(jié)合企業(yè)自身發(fā)展戰(zhàn)略而統(tǒng)籌思考，不能相互割裂。由于政策的有利性，推動(dòng)了新型的互聯(lián)網(wǎng)金融有效的同傳統(tǒng)金融方式健康的開展競爭與合作。

二、余額寶的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢挖掘

（一）數(shù)據(jù)挖掘概要

數(shù)據(jù)挖掘（data mining）是從較多的數(shù)據(jù)中搜尋出符合其發(fā)展現(xiàn)狀的策略，這一策略綜合運(yùn)用了計(jì)量學(xué)、大數(shù)據(jù)和人工智能等相關(guān)的比較先進(jìn)的技術(shù)。數(shù)據(jù)挖掘是自主的從大量的數(shù)據(jù)信息中選取形式、聯(lián)系、變動(dòng)、反常的架構(gòu)；數(shù)據(jù)挖掘最重要的意義是采用數(shù)據(jù)搜集手段革新預(yù)測模型。數(shù)據(jù)挖掘基本工作步驟是：

1.明確問題：明確所需要解決的主要問題，規(guī)定數(shù)據(jù)挖掘的意義所在。

2.確定數(shù)據(jù)：這一過程主要有：篩選數(shù)據(jù)—在數(shù)據(jù)庫中搜尋出需要用到的數(shù)據(jù)信息所在的位置；數(shù)據(jù)基本設(shè)置—對搜尋出的數(shù)據(jù)進(jìn)行初步加工，既要確保搜集數(shù)據(jù)的完備性、還需要對有所缺失的數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)充、剔除沒用的數(shù)據(jù)。

3.數(shù)據(jù)挖掘：按照搜尋到數(shù)據(jù)的類別以及數(shù)據(jù)的特征選用正確的計(jì)算方法，在數(shù)據(jù)挖掘過程中應(yīng)該保證數(shù)據(jù)的完整。

4.數(shù)據(jù)分析：對搜尋出的數(shù)據(jù)要做出分析和詮釋，翻譯成可以被公眾掌握的內(nèi)容。

5.內(nèi)容的使用：要把搜集并整理好的內(nèi)容整合到可以被運(yùn)用的信息框架中去。

數(shù)據(jù)挖掘通常情況下采用決策樹手段、搜集手段、采取正例剔除反例手段、計(jì)量評價(jià)手段進(jìn)行。

（二）余額寶大數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用案例及優(yōu)勢分析

利用所分析的大數(shù)據(jù)，對余額寶在關(guān)鍵日期中的用戶情況波動(dòng)進(jìn)行預(yù)測，保證基金安全和客戶的收益。

2013年“雙十一”狂歡節(jié)前，商家紛紛備貨，買家摩拳擦掌。與此同時(shí)，受到大家廣泛關(guān)注的我國出現(xiàn)的第一個(gè)網(wǎng)絡(luò)基金來說，也是一大考驗(yàn)。

面對即將可能發(fā)生的史上最大單日贖回，天弘基金借力大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，這給了天弘基金發(fā)揮自身優(yōu)勢的一個(gè)平臺(tái)。天弘基金的庫戶數(shù)量巨大，交易次數(shù)非常多，每一個(gè)客戶的參與兩少，行為不統(tǒng)一，每一個(gè)參加人員都是獨(dú)立的個(gè)體，由此形成的大數(shù)據(jù)，形成的未來發(fā)展方向相比較來說比較穩(wěn)定。避免了傳統(tǒng)基金出現(xiàn)的受制于組織資金的困擾。

其實(shí)自增利寶成立以來，天弘基金就一直在用大數(shù)據(jù)分析指導(dǎo)投資，實(shí)踐表明預(yù)測誤差很小。雙十一有大量消費(fèi)行為，這是已知信息，天弘的數(shù)據(jù)挖掘團(tuán)隊(duì)早已做好了充分預(yù)估并合理安排。

阿里的客戶數(shù)據(jù)，有上千個(gè)維度，對這些數(shù)據(jù)的深入挖掘，可以對客戶需求進(jìn)行更加深入、準(zhǔn)確地刻畫，從而對基金的流動(dòng)性做出更加長期、準(zhǔn)確的預(yù)測，無疑將成為余額寶提升投資管理水平的利器。

對客戶需求的充分挖掘、分析和儲(chǔ)備，這對傳統(tǒng)公募基金來說是盲點(diǎn)，但對天弘基金而言，大數(shù)據(jù)優(yōu)勢凸顯。

三、余額寶的大數(shù)據(jù)發(fā)展趨勢

（一）基于云的數(shù)據(jù)分析平臺(tái)將更趨完善

企業(yè)越來越希望能將自己的各類應(yīng)用程序及基礎(chǔ)設(shè)施轉(zhuǎn)移到云平臺(tái)上。就像其他IT系統(tǒng)那樣，大數(shù)據(jù)的分析工具和數(shù)據(jù)庫也將走向云計(jì)算。

第一，大數(shù)據(jù)的發(fā)展依賴于云計(jì)算，擴(kuò)充的范圍比較大、所使用的存儲(chǔ)范圍相對廉價(jià)，很多的中小企業(yè)也能夠?qū)崿F(xiàn)大數(shù)據(jù)的運(yùn)用。

第二，云計(jì)算所擁有的資源數(shù)量巨大、涉及的范圍相對較廣，能夠幫助企業(yè)及時(shí)高效的對數(shù)據(jù)進(jìn)行處理。

（二）數(shù)據(jù)分析范圍擴(kuò)展，以企業(yè)為單位的數(shù)據(jù)庫為主

在人們意識(shí)到大數(shù)據(jù)帶來的優(yōu)勢之后，數(shù)據(jù)分析的范圍得到進(jìn)一步的擴(kuò)展。就當(dāng)前來說，很多企業(yè)所選用的數(shù)據(jù)數(shù)量所用的基本單位是TB。如果保持當(dāng)下數(shù)據(jù)的進(jìn)步速率，在很短的時(shí)間內(nèi)會(huì)完成向PB時(shí)代的邁進(jìn)。尤其是在100-500TB和500TB以上的數(shù)據(jù)分析范圍會(huì)出現(xiàn)3倍甚至4倍的增加。

由于數(shù)據(jù)分析范圍的不斷擴(kuò)展，之前通用的部分級別的數(shù)據(jù)庫已經(jīng)無法達(dá)到要求，真能倍匯編入以企業(yè)為單位的數(shù)據(jù)庫中。依據(jù)相關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，到目前為止已經(jīng)有超過60%的人使用這種數(shù)據(jù)庫，在今后還會(huì)有更多的人加入到這一行列，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫只有進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整才有可能繼續(xù)使用。除了數(shù)據(jù)庫和操縱性的數(shù)據(jù)儲(chǔ)存相應(yīng)的減少，還需要提高原有商戶的數(shù)據(jù)量，對數(shù)據(jù)進(jìn)行細(xì)化并完善數(shù)據(jù)類型，來應(yīng)對用戶日益提高的需求。

（三）更多人使用大數(shù)據(jù)應(yīng)用

大數(shù)據(jù)的價(jià)值在于應(yīng)用和普及，而不僅僅是數(shù)據(jù)科學(xué)家手里的高深工具。未來越來越多的人都都將能夠使用大數(shù)據(jù)應(yīng)用，例如開發(fā)者。創(chuàng)業(yè)公司Continuuity、Infochimps甚至Precog（大數(shù)據(jù)BI引擎）都在開發(fā)面向開發(fā)者的大數(shù)據(jù)工具，使開發(fā)者能更容易地將應(yīng)用與大數(shù)據(jù)后端對接，這方面的工作大大簡化，有時(shí)候開發(fā)者只需要在程序中植入一個(gè)腳本或者一段代碼。

大數(shù)據(jù)應(yīng)用普及的另外一個(gè)趨勢是產(chǎn)品化，針對特定應(yīng)用場景開發(fā)出開箱即用的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，例如分析用戶行為、網(wǎng)絡(luò)安全、人工智能、客戶服務(wù)等的大數(shù)據(jù)應(yīng)用。最早采用大數(shù)據(jù)技術(shù)的公司如Google、Facebook等需要自行開發(fā)相關(guān)大數(shù)據(jù)應(yīng)用，但是對于更多的企業(yè)來說，現(xiàn)成的產(chǎn)品才是引爆大數(shù)據(jù)商業(yè)價(jià)值的關(guān)鍵。其實(shí)今天很多移動(dòng)或互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用中都已經(jīng)有了大數(shù)據(jù)的影子，從用戶購買決策到好友匹配等。

（四）移動(dòng)數(shù)據(jù)將成為人工智能（AI）的引擎

在天網(wǎng)發(fā)動(dòng)機(jī)器推翻人類統(tǒng)治之前，我們手里的移動(dòng)電話已經(jīng)比我們自己更了解我們的下一步舉動(dòng)。Google的Project Glass增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)眼鏡已經(jīng)出爐，類似的移動(dòng)應(yīng)用將捕獲和產(chǎn)生大量個(gè)人數(shù)據(jù)。而機(jī)器學(xué)習(xí)、語音識(shí)別等技術(shù)，則能幫我們充分利用這些數(shù)據(jù)。

如今，移動(dòng)應(yīng)用知道我們?nèi)ツ?，我們的朋友是誰，我們的日程是什么，我們在網(wǎng)絡(luò)上搜索什么。新一代應(yīng)用如Siri、Saga和Google Now都試圖扮演智能個(gè)人助理的角色，我們的電話知道我們在說什么，了解我們常去哪家餐館吃飯，知道我們何時(shí)回家，工作或郊游。這些應(yīng)用的開發(fā)者聲稱這些應(yīng)用能為用戶選擇最佳赴約路線，城里某處有家從未光顧過的餐館有我們最喜歡的菜。

一場大規(guī)模競賽已經(jīng)啟動(dòng)，開發(fā)者比拼誰的應(yīng)用最智能，整合的數(shù)據(jù)最全面，以及如何在四寸大的屏幕上交付最美妙的用戶體驗(yàn)。

參考文獻(xiàn)

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