澳大利亞現(xiàn)金質(zhì)量激勵機制對人民幣清分管理的啟示

【摘要】通過分析澳大利亞現(xiàn)金質(zhì)量激勵機制的形成、實施過程和成效，結(jié)合我國現(xiàn)金清分管理模式，分析了當(dāng)前存在的困難，借鑒澳大利亞經(jīng)驗，對我國現(xiàn)金清分管理提出了相應(yīng)政策建議。

【關(guān)鍵詞】現(xiàn)金 清分模式 激勵機制

一、澳大利亞現(xiàn)金質(zhì)量激勵機制簡介

澳大利亞絕大多數(shù)流通中現(xiàn)金整潔度都很高，私人部門在澳大利亞流通現(xiàn)金分類中扮演重要角色。為了提高現(xiàn)金清分技術(shù)，確保各種券別的現(xiàn)金整潔度持續(xù)提高，澳大利亞聯(lián)儲銀行制定了現(xiàn)金質(zhì)量激勵機制，通過激勵與懲罰相結(jié)合，促使私營現(xiàn)金中心轉(zhuǎn)變思想觀念，鼓勵企業(yè)在現(xiàn)金處理過程中保持較高的挑剔標(biāo)準(zhǔn)，并形成了長效機制，取得了顯著效果。

（一）現(xiàn)金質(zhì)量激勵機制的形成

在實施現(xiàn)金質(zhì)量激勵機制之前，聯(lián)儲銀行評估了私人部門提供的一系列提高現(xiàn)金清分質(zhì)量的方案。第一種是基于配額計劃，聯(lián)儲銀行對不宜流通的澳元定量、定期收回；第二種是基于基礎(chǔ)設(shè)施模式，聯(lián)儲銀行要求私營現(xiàn)金中心安裝和使用規(guī)定的清分設(shè)備；第三種是通過獎勵和懲罰模式，有計劃地鼓勵私營現(xiàn)金中心為了更廣泛的商業(yè)戰(zhàn)略對清分技術(shù)進行投資。聯(lián)儲銀行認(rèn)為前兩種方案不能使現(xiàn)鈔處理企業(yè)有長期的行為改變，也不能鼓勵私營現(xiàn)金中心提高清分技術(shù)。現(xiàn)金質(zhì)量激勵機制在第三種獎勵和懲罰模式基礎(chǔ)上演變而成。

（二）現(xiàn)金質(zhì)量激勵機制的實施

聯(lián)儲銀行通過該計劃的參與者逐漸對樣本和現(xiàn)鈔質(zhì)量進行了分類和測定。現(xiàn)金質(zhì)量激勵機制聚焦于提升污損較為嚴(yán)重的澳元質(zhì)量，將流通中各種券別現(xiàn)金質(zhì)量最差的15%收集起來，作為樣本的“質(zhì)量得分”。

現(xiàn)金質(zhì)量得分劃為三個區(qū)域：獎勵區(qū)、懲罰區(qū)和中間區(qū)。通過澳元樣本的質(zhì)量得分在績效貸方和借方進行分配，貸方是指質(zhì)量得分好的獎勵區(qū)，借方指質(zhì)量得分差的懲罰區(qū)，中間區(qū)既不計入貸方也不計入借方。財政的獎勵和懲罰力度與現(xiàn)金樣本質(zhì)量得分成比例。這個借貸系統(tǒng)得到了聯(lián)儲銀行和現(xiàn)鈔處理企業(yè)雙方認(rèn)可，反映了最低現(xiàn)金質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。

雖然聯(lián)儲銀行沒有直接控制現(xiàn)鈔處理企業(yè)清分過程，但通過現(xiàn)金質(zhì)量激勵機制鼓勵私人參與部門對現(xiàn)金清分設(shè)備進行投資，這些投資的設(shè)備對持續(xù)提高流通中現(xiàn)金整潔度起到了非常重要的作用。

（三）現(xiàn)金質(zhì)量激勵機制實施的成效

1.流通中各券別澳元整潔度明顯提升。自2006年9月現(xiàn)金質(zhì)量激勵機制實行以來，澳大利亞各種面額的現(xiàn)金整潔度均有提高。不到一年的時間，5澳元、10澳元的整潔度從中間區(qū)域提升到政府設(shè)立的獎勵區(qū)。其他券別的平均現(xiàn)金整潔度也得到顯著提升，幾年來各種現(xiàn)金券別質(zhì)量一直維持在政府的獎勵區(qū)域。

2.私營現(xiàn)金中心現(xiàn)金整潔度明顯提升。私營現(xiàn)金中心清分的現(xiàn)金占激勵機制中現(xiàn)金的80%[大型商業(yè)銀行清分的現(xiàn)金占激勵機制中現(xiàn)金的20%。]，因此，私營現(xiàn)金中心的清分質(zhì)量對現(xiàn)金整潔度的影響非常重要。自從現(xiàn)金質(zhì)量激勵機制出臺以來，私營現(xiàn)金中心的現(xiàn)金樣本整潔度的得分越來越高，接近于樣本范圍的最佳值。而且，各個券別的現(xiàn)金整潔度均有提升。

3.小面額現(xiàn)金整潔度提升更顯著。將現(xiàn)金質(zhì)量激勵機制實施前后私營現(xiàn)金中心的各種券別現(xiàn)金整潔度做對比，兩組數(shù)據(jù)的差異可以說明激勵機制的成效。從私營現(xiàn)金中心的樣本數(shù)據(jù)來看，激勵機制實施后，清分質(zhì)量提高最明顯的是小面額券別。在激勵機制執(zhí)行后，私營現(xiàn)金中心的清分樣本中5元券有75%達到了獎勵標(biāo)準(zhǔn)，而之前只有30%達到了獎勵標(biāo)準(zhǔn)。50元券也有明顯的提升，但沒有5元券顯著，因為5元券在清分前后的得分情況分布都較為分散，提升的空間較大。

二、現(xiàn)行人民幣清分模式與管理難點

（一）人民幣現(xiàn)行清分三種模式

當(dāng)前我國現(xiàn)金清分主要分為三種模式：一是人民銀行主導(dǎo)的鈔票處理中心清分模式；二是由商業(yè)銀行主導(dǎo)的現(xiàn)金清分模式；三是由社會化清分公司主導(dǎo)的現(xiàn)金清分模式（見表1）。

以上三種模式中，人民銀行主導(dǎo)的清分中心承擔(dān)回籠券清分及殘損券復(fù)點，還承擔(dān)了全部殘損券和假幣銷毀工作。商業(yè)銀行主導(dǎo)的模式，主要承擔(dān)回籠完整券的清分、挑剔和復(fù)點，已經(jīng)在現(xiàn)金清分中占主導(dǎo)地位。近年來，社會化主導(dǎo)的清分模式出現(xiàn)，以駐場式和離場式方式，與商業(yè)銀行合作清分，并呈現(xiàn)快速發(fā)展趨勢。

（二）人民幣清分模式管理中的難點

目前，我國的現(xiàn)金清分管理模式接近澳大利亞現(xiàn)金質(zhì)量激勵機制形成前的第二種，基于基礎(chǔ)設(shè)施的清分模式。人民銀行要求商業(yè)銀行安裝和使用清分設(shè)備，對上繳發(fā)行庫的錢捆和對外支付的規(guī)定達到相應(yīng)質(zhì)量要求。如人民銀行要求，2017年底實現(xiàn)全國性銀行地市級網(wǎng)點和地方性銀行所有網(wǎng)點付出現(xiàn)金全額清分目標(biāo)；2020年底實現(xiàn)縣級和以下，即全部網(wǎng)點付出現(xiàn)金全額清分目標(biāo)。這種管理模式對流通中人民幣整潔度提升起到了積極作用，但現(xiàn)有現(xiàn)金清分模式中還存在一些難點。

1.人民銀行自行清分模式方面。一是鈔票處理中心數(shù)量較少、處理業(yè)務(wù)量相對較小，隨著現(xiàn)金需求業(yè)務(wù)量的增加，自行清分模式已不能滿足社會需求。二是清分成本相對較高。尤其是各地殘損人民幣調(diào)運物流成本較高。同時，鈔票處理中心的管理和人力成本相對較高。尤其是部分鈔票處理中心與貨幣金銀部門在行政管理上分立后，增加了協(xié)調(diào)成本。

2.商業(yè)銀行清分模式方面。一是缺乏現(xiàn)金清分質(zhì)量監(jiān)測的有力措施。人民銀行對商業(yè)銀行對外支付現(xiàn)金質(zhì)量沒有較好的監(jiān)測系統(tǒng)，流通中人民幣整潔度難以及時測定，對商業(yè)銀行缺乏約束性機制。商業(yè)銀行對現(xiàn)金清分質(zhì)量未引起足夠重視，存在坐收坐支情況。二是清分質(zhì)量監(jiān)管缺乏相應(yīng)獎勵和懲罰措施。商業(yè)銀行在經(jīng)濟效益的驅(qū)動下，提高現(xiàn)金清分質(zhì)量的動力不足。三是商業(yè)銀行使用機具品牌不一，質(zhì)量指標(biāo)缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，人員缺乏專業(yè)培訓(xùn)，清分質(zhì)量參差不齊。

3.社會化清分模式方面。一是社會化清分機構(gòu)監(jiān)管缺失法律依據(jù)，發(fā)展相對滯后。目前我國尚未出臺社會化清分管理的相關(guān)法規(guī)，人民銀行關(guān)于社會化清分公司的準(zhǔn)入缺少制度規(guī)定，隨著社會化清分工作日益發(fā)展，完善相應(yīng)的法規(guī)制度對其監(jiān)管和風(fēng)險防范顯得尤為重要。二是社會化清分因起步較晚，清分總量占比相對較小，缺乏相關(guān)的政策支持，難以發(fā)揮其規(guī)模效益。

三、現(xiàn)金質(zhì)量激勵機制對我國現(xiàn)金清分的啟示

（一）建立現(xiàn)金清分質(zhì)量獎懲激勵機制

參考澳大利亞現(xiàn)金質(zhì)量激勵模式，設(shè)立現(xiàn)金清分質(zhì)量獎勵和懲罰機制。人民銀行注重清分結(jié)果考核，對清分質(zhì)量高的單位，通過財政或貨幣發(fā)行費用的方式給予獎勵，對清分質(zhì)量較差的單位給予懲罰。通過獎懲機制調(diào)動商業(yè)銀行和社會化清分機構(gòu)積極性，讓清分機構(gòu)發(fā)揮主觀能動性，更新清分機具，提升清分質(zhì)量，執(zhí)行統(tǒng)一的清分質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，以形成清分質(zhì)量提升的長效機制。

（二）建立現(xiàn)金清分質(zhì)量評價指標(biāo)

一是根據(jù)不同券別情況，確定流通中人民幣質(zhì)量參數(shù)，統(tǒng)一并公布評價標(biāo)準(zhǔn)，要求清分機構(gòu)按照標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合獎懲機制，鼓勵清分機構(gòu)自行提升清分質(zhì)量。二是人民銀行根據(jù)人民幣紙張綿軟程度、受污染和殘損程度、真?zhèn)吻闆r，對流通中人民幣質(zhì)量進行等級劃分，并轉(zhuǎn)化為機器語言，通過清分機構(gòu)機具監(jiān)測清分質(zhì)量。三是建立監(jiān)管部門、公眾輿論等多方監(jiān)督機制。根據(jù)質(zhì)量評估情況和流通中人民幣實際質(zhì)量情況，確定檢查項目，定期或不定期對清分機構(gòu)進行檢查。

（三）積極鼓勵社會化清分企業(yè)參與

私營現(xiàn)金清分中心是澳大利亞現(xiàn)金清分的主導(dǎo)力量，有80%的現(xiàn)金由私營現(xiàn)金清分中心清分。當(dāng)前，我國社會化清分模式正在迅速發(fā)展階段，占主導(dǎo)的商業(yè)銀行清分模式正與社會化清分模式相結(jié)合，部分人民銀行鈔票處理中心也在積極探索服務(wù)外包模式，實現(xiàn)機具與人員配置專業(yè)化，發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)。人民銀行要不斷完善對社會化清分公司管理的規(guī)章制度，引導(dǎo)和鼓勵有條件和資質(zhì)的社會化私營機構(gòu)參與現(xiàn)金清分，制定準(zhǔn)入和退出機制，提高清分質(zhì)量和效率，降低清分成本，積極防范風(fēng)險。

（四）加強對現(xiàn)金清分中心非現(xiàn)場監(jiān)管

針對我國現(xiàn)行的清分模式，為進一步提高商業(yè)銀行和社會化清分中心的現(xiàn)金清分質(zhì)量，加強人民銀行與商業(yè)銀行清分中心、社會化清分中心的非現(xiàn)場管理。一是通過央行計算機系統(tǒng)與清分中心機具聯(lián)網(wǎng)，對機具運行進行即時監(jiān)測，嚴(yán)格要求按照央行規(guī)定的閾值區(qū)間和標(biāo)準(zhǔn)對鈔票進行清分，實現(xiàn)流通中貨幣整潔度的控制和假幣有效挑剔。二是加強機具管理，相關(guān)部門實行現(xiàn)鈔設(shè)備準(zhǔn)入管理。建立現(xiàn)鈔處理機具定期檢測與監(jiān)管制度，為生產(chǎn)商與采購商提供相應(yīng)參考，對不合格產(chǎn)品及時淘汰。三是盡快出臺相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定相關(guān)設(shè)備運行的閾值區(qū)間。

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作者簡介：王亮（1983-），湖南益陽人，碩士研究生，現(xiàn)供職于中國人民銀行合肥中心支行貨幣金銀處。