金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)的發(fā)展趨勢研究

李波+李全鵬

【摘 要】隨著我國金融行業(yè)的開放程度不斷提高，金融從業(yè)人員將面臨更加復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融新形勢，復(fù)合型人才的需求越來越大。如何提高金融類學(xué)生的動手實(shí)踐能力是金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)迫切解決的一大難題。本文基于作者實(shí)驗(yàn)室建設(shè)和金融建模課程教學(xué)實(shí)踐，以金融建模課程為研究對象，對整個(gè)金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)的趨勢進(jìn)行分析并提出相應(yīng)教學(xué)改革建議。

【關(guān)鍵詞】金融實(shí)驗(yàn)；金融模型；Exce1與MATLAB

中圖分類號： F830-4 文獻(xiàn)標(biāo)識碼： A 文章編號： 2095-2457（2017）23-0045-002

【Abstract】With the continuous opening of the financial industry in China，the financial practitioners will face more complicated economic and financial situation，and the demand for compound financial practitioners is getting bigger and bigger.It is a big problem for teacher to improve the practical ability of finance students in financial experiment teaching.Based on the previous teaching practice from financial modeling and laboratory construction，financial modeling course are chose as the object for analyzing the trend of the financial experiment teaching and eventually we put forward the corresponding teaching reform proposals.

【Key words】Financial experiments；Financial model；Excel and MATLAB

0 引言

作為高校教學(xué)內(nèi)容的重要組成部分，實(shí)驗(yàn)教學(xué)有助于提高學(xué)生對理論知識的理解程度和應(yīng)用能力，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)學(xué)生的動手操作能力、理論聯(lián)系實(shí)踐能力、創(chuàng)新能力，為學(xué)生在今后接受更高層次的學(xué)習(xí)和更快適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化、金融國際化復(fù)雜形勢下的工作環(huán)境打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)[1]。作為應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)的重要分支，金融學(xué)類專業(yè)因其學(xué)科性質(zhì)而具有極強(qiáng)的應(yīng)用性。面對日益復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，金融從業(yè)人員要兼顧過硬的理論知識儲備與較強(qiáng)的業(yè)務(wù)操作能力。 近年來金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)在我國高校正如火如荼地開展， 取得了顯著的進(jìn)步，尤其是不斷有高校與公司聯(lián)合創(chuàng)建一些金融實(shí)驗(yàn)室，實(shí)驗(yàn)教學(xué)所占比例也在不斷攀升[2]。但當(dāng)前的金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)并沒有得到學(xué)生、教師、教學(xué)管理人員和用人單位的一致好評，大多被批評流于形式，學(xué)生的實(shí)踐能力并不能得到很好的培養(yǎng)，白白浪費(fèi)了大量的教學(xué)資源，并反過來影響師生和高校管理部門進(jìn)行金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)的積極性。

1 金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)現(xiàn)狀

基于筆者參與的實(shí)驗(yàn)室建設(shè)和課程教學(xué)經(jīng)驗(yàn)和研讀參閱相關(guān)文獻(xiàn)[3]的基礎(chǔ)上，筆者認(rèn)為總的來說以下幾個(gè)問題特別值得反思。

1.1 學(xué)生學(xué)習(xí)興趣不足

學(xué)生在課堂上并沒有把時(shí)間花費(fèi)在金融實(shí)驗(yàn)上，而是借助于實(shí)驗(yàn)室提供的現(xiàn)代化教育技術(shù)手段上網(wǎng)炒股，看電影甚至玩網(wǎng)頁版游戲， 更有甚者有些學(xué)生直接逃課，期末實(shí)驗(yàn)報(bào)告草草了事。這樣不僅于學(xué)習(xí)無益，反而會養(yǎng)成壞習(xí)慣。興趣不足可能來源于問題太難或太易，又或者說認(rèn)為所學(xué)無用，因此課程內(nèi)容的設(shè)計(jì)至關(guān)重要，必須在激發(fā)學(xué)生興趣的同時(shí)使學(xué)生學(xué)有所得。這里有一個(gè)特別突出的問題一一 理論知識學(xué)習(xí)和實(shí)驗(yàn)教學(xué)之間的時(shí)間跨度比較大。對大多數(shù)學(xué)生而言，幾乎是在對理論知識僅存印象的情況下對其進(jìn)行實(shí)驗(yàn)教學(xué)，顯然這是不符合及時(shí)反饋這一教學(xué)要求的。

1.2 師資力量不足， 教材建設(shè)滯后

作為一門與時(shí)俱進(jìn)的應(yīng)用學(xué)科，金融學(xué)相關(guān)知識更新很快，相關(guān)金融軟件也在不斷地更新?lián)Q代。要想跟上學(xué)科的發(fā)展，使學(xué)生學(xué)到真正有用的知識，教師必須不停地學(xué)習(xí)。但現(xiàn)在教師的教學(xué)科研任務(wù)偏重，不能保證足夠的時(shí)間充電， 這會導(dǎo)致知識更新滯后。由于我國金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)起步較晚，目前還不夠成熟，缺少與實(shí)驗(yàn)課程內(nèi)容配套的成熟教材，教師不得不首先花費(fèi)大量時(shí)間進(jìn)行講義編寫然后再進(jìn)行講解，這會很大程度上增加備課成本，從而影響講解的廣度和深度，導(dǎo)致教師和學(xué)生在付出很多努力后并沒有得到很好反饋，嚴(yán)重影響師生教與學(xué)的積極性。

1.3 軟、硬件設(shè)施配套不足

整體而言，我國實(shí)驗(yàn)教學(xué)的市場規(guī)模和發(fā)育程度與歐美國家相比差距巨大。一方面，金融軟件企業(yè)在金融教學(xué)軟件開發(fā)方面經(jīng)驗(yàn)不足，軟件開發(fā)人員并不能精準(zhǔn)定位實(shí)驗(yàn)教學(xué)的需求一一實(shí)驗(yàn)教學(xué)需要在相對理想化的情形下開展，一味強(qiáng)調(diào)完全貼合市場對學(xué)生而言是無法接受的。另一方面，軟件更新較快，金融教學(xué)軟件的個(gè)性化需求很高，所需花費(fèi)不菲，又往往處于無形之中，導(dǎo)致投資較少，直接影響實(shí)驗(yàn)教學(xué)的質(zhì)量。此外，即使購買了相關(guān)軟件和數(shù)據(jù)庫， 后期往往也會因使用率偏低造成大量浪費(fèi)，降低學(xué)校主管部門購買意愿。硬件設(shè)施花費(fèi)巨大，需要從學(xué)校層面布置， 這方面遭受較大質(zhì)疑——很多人甚至對經(jīng)管類實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)仍存在誤解，所以進(jìn)展不如人意[4]。

1.4 缺乏一套完整的實(shí)驗(yàn)課程體系

現(xiàn)在實(shí)驗(yàn)課程的教學(xué)比較混亂，不同學(xué)校講授的課綱不盡統(tǒng)一，以至于彼此之間對于實(shí)驗(yàn)教學(xué)無法進(jìn)行有效地溝通與交流，這樣實(shí)驗(yàn)教學(xué)陷于“單兵作戰(zhàn)”狀態(tài)。事實(shí)上針對不同層次的高校不同層次的學(xué)生，也很難達(dá)到統(tǒng)一。但至少應(yīng)保證涉及金融學(xué)本質(zhì)的問題都要重視，比如資本的時(shí)間價(jià)值、利率模型、定價(jià)理論、風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)組合等知識。并且如何與其他非實(shí)驗(yàn)類課程互相補(bǔ)充，形成一個(gè)合理的知識體系也是一個(gè)急需破解的難題。endprint

1.5 對實(shí)驗(yàn)教學(xué)的思想重視不夠

很多人對實(shí)驗(yàn)教學(xué)的理解是好玩，“花架子”層次。但作為應(yīng)用型學(xué)科，金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)異常重要，必不可少。實(shí)驗(yàn)教學(xué)不僅使學(xué)生對所學(xué)金融理論有更深刻的認(rèn)識，更重要的是所學(xué)知識得到應(yīng)用，解決了實(shí)際問題。理論基礎(chǔ)和實(shí)踐教學(xué)并重應(yīng)該是我校區(qū)別于其他研究型大學(xué)和財(cái)經(jīng)類高職高專院校的一個(gè)重要方面。

2 《金融建?！氛n程教學(xué)經(jīng)驗(yàn)

金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)問題的解決應(yīng)該放在具體金融實(shí)驗(yàn)課程上。針對以上種種情況，我在《金融建?！氛n程教學(xué)上做了如下力所能及的改進(jìn)。

2.1 以專題的形式對相關(guān)金融主題進(jìn)行集中講授。這也相當(dāng)于給學(xué)生所學(xué)過的金融知識做了一次回顧， 保證學(xué)生在對金融理論理解的基礎(chǔ)上進(jìn)行金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)， 避免出現(xiàn)學(xué)生不了解金融實(shí)驗(yàn)的理論背景。遵循知識層次的遞進(jìn)原則，按照資本時(shí)間價(jià)值——利率模型——投資評價(jià)一一股票指標(biāo)計(jì)算與分析一一資產(chǎn)定價(jià)理論一一期貨與期權(quán)定價(jià)的順序來講授相關(guān)內(nèi)容。在進(jìn)行內(nèi)容講解的同時(shí)，特別強(qiáng)調(diào)與實(shí)踐的結(jié)合，因?yàn)榻鹑趩栴}大多是現(xiàn)實(shí)問題，金融模型都是這些現(xiàn)實(shí)問題的抽象化。當(dāng)然這里也注重對相關(guān)理論發(fā)展脈絡(luò)的梳理， 以合乎思維的方式展開相關(guān)內(nèi)容。

2.2 注重?cái)?shù)理思維模式的培養(yǎng)，夯實(shí)相關(guān)理論基礎(chǔ)。金融模型必定渉及到很多數(shù)學(xué)理論，對數(shù)學(xué)理論的理解層次影響到能否真正掌握相關(guān)金融模型。對于本科階段的學(xué)生雖然不能完全期望他們掌握金融模型背后的數(shù)學(xué)理論，但也應(yīng)盡可能地讓他們了解相關(guān)理論，這樣將不至于他們在使用軟件時(shí)面對的是一個(gè)黑箱子，完全是在簡單條件反射的基礎(chǔ)上解決問題。不能掌握相關(guān)金融知識背后的數(shù)學(xué)理論將影響更高階段的學(xué)習(xí)和今后工作中具體問題解決能力的培養(yǎng) 。

2.3 構(gòu)建課程實(shí)驗(yàn)、專題實(shí)驗(yàn)、項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)三個(gè)不同層次的課程教學(xué)體系。這三個(gè)層次的教學(xué)難度和深度依次增大，層層遞進(jìn)。課程實(shí)驗(yàn)是最基礎(chǔ)的實(shí)驗(yàn)，主要目的是引導(dǎo)學(xué)生利用相關(guān)軟件處理教材上的習(xí)題，驗(yàn)證這些理論與方法，從而更深刻地理解這些基本理論， 掌握基本操作技能和方法，培養(yǎng)學(xué)生利用軟件解決問題的習(xí)慣和分析、解決問題的能力。專題實(shí)驗(yàn)則是課程實(shí)驗(yàn)的一個(gè)綜合，要求學(xué)生對某一專題進(jìn)行綜合性的考慮，考慮的問題頗具現(xiàn)實(shí)性，比如利用CAPM模型進(jìn)行定價(jià)分析，目的是培養(yǎng)學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際、準(zhǔn)確選擇研究方法及工具分析、解決系列問題的綜合能力并提高學(xué)生對知識的綜合應(yīng)用能力。項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)是金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)和社會實(shí)踐（實(shí)習(xí)）之間溝通的橋梁，是校內(nèi)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的最高層次，其項(xiàng)目更多的來自于各種大學(xué)生競賽項(xiàng)目，比如由安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院舉辦的省級投資類大賽——“國元證券杯”金融投資大賽， 這個(gè)比賽包括“模擬炒股”、“投資策略設(shè)計(jì)”和“公司上市可行性分析”三個(gè)部分， 與金融建模這門課程的要求相符。這類實(shí)驗(yàn)完全把主動權(quán)交給學(xué)生，學(xué)生可以根據(jù)所選比賽的具體內(nèi)容和要求個(gè)性化的制定實(shí)驗(yàn)方案并控制進(jìn)度。

2.4 根據(jù)學(xué)生知識水平和能力水平進(jìn)行分組考核， 主要考核學(xué)生解決實(shí)際問題的能力。通過統(tǒng)計(jì)調(diào)查，了解學(xué)生掌握相關(guān)軟件如Excel，Eviews、以及MATLAB的情況。因?yàn)槊鎸Φ氖歉吣昙壉究粕杂胁簧賹W(xué)生已經(jīng)參加了數(shù)學(xué)建模比賽和金融投資大賽之類的比賽。根據(jù)這些情況進(jìn)行分組，讓一個(gè)小組的成員共同處理一個(gè)具體問題， 這樣將不僅有利于培養(yǎng)他們彼此之間的溝通協(xié)作能力和人際交往能力，另外還可以利用他們不同的學(xué)科背景和各自特長去解決問題。當(dāng)然為了避免有的學(xué)生偷懶，搭便車，最后將隨機(jī)抽取小組成員進(jìn)行 PPT演示。在學(xué)習(xí)過程中，學(xué)生學(xué)會使用 Excel處理金融計(jì)算，體驗(yàn)到Eviews的金融數(shù)據(jù)處理功能。當(dāng)然應(yīng)鼓勵更多的學(xué)生嘗試使用MATLAB去處理金融問題，有意培養(yǎng)他們金融編程的能力。另外分組考核還有助于不同背景的學(xué)生彼此之同金融理念的交流。并且對學(xué)生學(xué)習(xí)效果的考核應(yīng)以具體問題為導(dǎo)向， 考核他們解決具體問題的能力。此外還鼓勵學(xué)生利用所學(xué)知識參加其他相關(guān)比賽并提供一定指導(dǎo)，要求他們進(jìn)一步完善所提交的課程論文并鼓勵他們向期刊投稿，培養(yǎng)學(xué)生分析金融現(xiàn)實(shí)問題并撰寫實(shí)驗(yàn)報(bào)告的研究能力[5]。

2.5 自我評價(jià)與利用所在系組的優(yōu)勢，并進(jìn)行課題建設(shè)

最直接的教學(xué)評價(jià)包括實(shí)驗(yàn)教學(xué)過程中的教學(xué)反饋、學(xué)生作業(yè)評價(jià)、學(xué)生參賽成績情況和學(xué)生課程論文發(fā)表情況，這些方面構(gòu)成教師的自我評價(jià)。所在專業(yè)先后有多位教師進(jìn)行過金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)，與他們不時(shí)地討論使本人獲益匪淺。他們作為管理人員和教學(xué)人員都有多年實(shí)驗(yàn)教學(xué)經(jīng)驗(yàn)并進(jìn)行過系統(tǒng)思考，發(fā)表相關(guān)論文，這使我在《金融建?！氛n程建設(shè)方面少走很多彎路。另外，本人根據(jù)教學(xué)情況申請并成功立項(xiàng)校級教研課題《金融建模教學(xué)改革探究》，以實(shí)現(xiàn)實(shí)驗(yàn)教學(xué)及其研究的統(tǒng)一，系統(tǒng)學(xué)習(xí)金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)理論并對實(shí)驗(yàn)教學(xué)過程中出現(xiàn)的問題及時(shí)分析總結(jié)。

3 啟示與反思

3.1 重視團(tuán)隊(duì)的力量，結(jié)合所在院系優(yōu)勢，積極參與分工，使每一位教師各有所長，最大限度的發(fā)揮個(gè)人和集體的優(yōu)勢，尤其強(qiáng)調(diào)在不同學(xué)科背景下進(jìn)行思想碰撞。經(jīng)管背景的教師側(cè)重定性分析教學(xué)，而理工科背景的教師更偏好定量分析教學(xué)，做到合理分配，有機(jī)結(jié)合。

3.2 重視學(xué)生知識層次的架構(gòu)，必須幫助學(xué)生夯實(shí)金融基礎(chǔ)，尤其是強(qiáng)調(diào)研究金融問題的金融視角，否則將背離金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)的初衷一一金融實(shí)驗(yàn)是借助現(xiàn)代信息技術(shù)演繹金融思維，進(jìn)行金融操作，絕不是將信息技術(shù)凌駕于金融理論之上。但同時(shí)應(yīng)注重學(xué)生編程能力的培養(yǎng)和相關(guān)金融軟件的熟練應(yīng)用，這樣有利于提高學(xué)生掌握金融理論的深度。

3.3 具體金融問題項(xiàng)目化，對學(xué)生來說，這是比較樂意的參與形式。必須能解決現(xiàn)實(shí)金融市場上的金融問題并實(shí)現(xiàn)問題解決過程程序化、自動化，通過實(shí)驗(yàn)教學(xué)培養(yǎng)學(xué)生用系統(tǒng)化的觀點(diǎn)解決金融問題的能力。最直接的方法就是鼓勵學(xué)生參加各種形式的金融比賽和進(jìn)行論文寫作。

3.4 重視教材和課程體系的建設(shè)。教材作為金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)的重要載體，決定著金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)改革的成敗。優(yōu)秀的金融實(shí)驗(yàn)教材應(yīng)不僅是由一個(gè)個(gè)實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)說明構(gòu)成的，更應(yīng)該是一個(gè)完整而開放的體系。金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)的持久長遠(yuǎn)發(fā)展要求必須進(jìn)行課程體系建設(shè)。

3.5 積極參加實(shí)驗(yàn)教學(xué)相關(guān)會議，同業(yè)界人士和其他教師進(jìn)行交流。毫無疑問，精通編程和金融并對金融理論的發(fā)展和金融實(shí)務(wù)保持敏感的教師是金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)成功最關(guān)鍵的因素之一，決定著金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)效果。應(yīng)積極創(chuàng)造條件鼓勵教師進(jìn)行各種形式的交流，比如會議、論壇以及去金融部門掛職鍛煉，與銀行、證券和保險(xiǎn)行業(yè)保持良性的雙向溝通。

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