意大利出口托收款追討記實

文/包樂 編輯/韓英彤

銀行托收中的D/P AT SIGHT結(jié)算方式，是國際貿(mào)易結(jié)算中相對比較安全的結(jié)算方式，因為在該結(jié)算方式下，國外買方只有在支付貨款后才能從銀行拿到全套貿(mào)易單據(jù)。此外，該托收方式的費用也大大低于信用證?；诖?，其成為我國外貿(mào)企業(yè)出口貿(mào)易中常用的結(jié)算方式。但隨著近年來國際貿(mào)易形勢日益嚴峻，貿(mào)易往來中的各種欺詐手段也不斷升級，導致該托收方式的安全性受到極大威脅。本文將解析一起在D/P AT SIGHT結(jié)算方式下意大利客戶通過代收銀行騙取貨物案件的全過程，以期為同業(yè)提供一些啟發(fā)。

案例回顧

2016年7月1日下午，招商銀行上海分行（下稱“招商銀行”）突然接到客戶C公司張先生的緊急電話。其告知銀行，經(jīng)貨代公司確認，該公司一筆出口意大利的全套正本提單交單托收對應的貨物已經(jīng)被人用正本提單提走，而C公司尚未得到付款；更嚴重的是，托收進口商的電話無人接聽，郵件不回復，已經(jīng)失去聯(lián)絡。他感覺情況不妙，請求銀行幫助。

據(jù)C公司反映，他們經(jīng)營的化學添加劑產(chǎn)品這兩年銷量不是很理想，因此一直在積極拓展海外市場，以彌補國內(nèi)市場銷量下滑帶來的影響。在一次外貿(mào)展會后，一位自稱是參加了該展會的意大利客戶主動電話聯(lián)系C公司業(yè)務員，開出了比較高的報價（C公司預計利潤在20%以上），但不同意支付預付款，而是要求以D/A60天方式進行結(jié)算。經(jīng)過多次交涉，進口商勉強同意用D/P AT SIGHT方式結(jié)算。

雖然雙方從未謀面，但出于高額利潤的誘惑及對銀行D/P AT SIGHT結(jié)算方式的信心，C公司還是決定試著做一筆USD72000的交易看看，沒想到首單就遭遇了這樣的狀況。

經(jīng)過進一步調(diào)查，銀行結(jié)算人員發(fā)現(xiàn)，C公司提供的客戶交單聯(lián)系單上，代收行Banca di Bedizzole Turano Valvestino Credito Cooperativo Società Cooperativa的地址為VIA BRESCIA,29-25014, Castenedolo （卡斯泰內(nèi)多洛市），而銀行家年鑒上該銀行的唯一地址為Giuseppe Garibaldi 6/A, 5081 Bedizzole（貝蒂佐萊市）。很明顯，這是意大利的兩個不同城市。

更糟的還在后頭，客戶提供的“S W I F T CODE: ICRAITR1AJE”已經(jīng)失效。通過銀行年鑒查詢得知，該銀行是建于1895年的私人小銀行，已經(jīng)于2016年3月1日被另一家銀行Banca Del Territorio Lombarado Credito Cooperativo Societa Cooperativa合并，而后者（下文簡稱“BDTL”）也是一個雇員人數(shù)才222人的小銀行，信譽狀況也未知。

案例分析

根據(jù)客戶的描述，并結(jié)合之前國際商會的相關案例情況通報，招商銀行初步判定，C公司可能遭遇了一場精心策劃的國際欺詐案件。對于貨值7萬美元的出口，如果公司派人去意大利追查，很有可能耗時耗力花費巨大，還極有可能追不回貨款。詐騙公司正是抓住了出口商的這一矛盾心理，才精心策劃并實施了該次詐騙。

經(jīng)過慎重討論，招商銀行認為，既然已經(jīng)合并了該銀行，那么BDTL銀行理論上應該承擔該銀行的一切責任。一方面，招商銀行在7月1日通過SWIFT電文給BDTL銀行發(fā)送催收電文，施加壓力，申明“經(jīng)核實所有貨物都已經(jīng)被人用正本提單提走，如果貴行已經(jīng)將全套托收單據(jù)轉(zhuǎn)遞給付款人，請立即付款，否則收款人對貴行保留追溯一切損失的權(quán)利”；另一方面，招商銀行積極聯(lián)系同業(yè)，協(xié)助尋找當?shù)氐穆蓭?，也動員客戶通過自己的渠道尋找當?shù)芈蓭煟越o該代收行施加壓力。

7月7日，招商銀行收到該BDTL銀行的電文回復，電文以比較官方的口吻表示，BDTL銀行“已經(jīng)知曉此情況，正試圖和進口商取得聯(lián)系”，并要求招商銀行將托收寄單面函副本用E-MAIL發(fā)送到其指定郵箱。

招商銀行立即將此信息通知了客戶，建議他們立刻聯(lián)系一位當?shù)氐穆蓭熍cBDTL銀行的負責人直接交涉。C公司遂通過米蘭的經(jīng)銷商，找到了當?shù)匾晃槐容^有名律所的律師。根據(jù)律師建議，7月15日，招商銀行在根據(jù)BDTL銀行要求給該銀行發(fā)送銀行托收面函的同時，附件加載了相關快遞單留底，以及該銀行的簽收記錄，并在郵件中申明：“如果我們在3個工作日內(nèi)沒有收到貴行的回復，收款人將啟動起訴程序?！?/p>

可能是出于上述申明的震懾壓力，7月18日，BDTL銀行通過郵件回復如下：“目前我行還沒有收到客戶付款或付款授權(quán)，次日我們將和客戶交涉，如果證實客戶有能力付款的話，我們會讓其全款支付7.2萬美元的貨款；同時，建議你們立刻直接和付款人聯(lián)系，敦促其付款，我們也會及時告知該事件的進展。”同時，BDTL銀行要求招商銀行將所有單據(jù)的彩色掃描件和寄單面函，通過另一個郵箱發(fā)給他們。

7月27日，鑒于BDTL銀行沒有進一步的回復，C公司代理律師給BDTL銀行發(fā)送了一份措辭嚴厲的書面律師函，申明“包含全套提單的托收單據(jù)已經(jīng)由國際快遞派送至貴行，客戶已經(jīng)憑正本提單提貨，但未付款，請于15日內(nèi)付款，否則貴行須承擔由此產(chǎn)生的一切責任”。

基于之前其他案例的經(jīng)驗教訓，招商銀行為避免BDTL銀行以退回郵件（彩色復印件）的方式逃避付款責任，并沒有按照BDTL銀行的提議用郵件方式發(fā)送全套彩色復印件及銀行面函給BDTL銀行，而是由C公司按照招商分行建議，將帶有“duplication”（副本）印章的全套彩色復印件，以及其他能證實該筆業(yè)務發(fā)生的物流信息和提貨證明，由當?shù)卮砺蓭熞哉胶姆绞剑?月14日，一并提交給了該銀行的相關負責人。

又經(jīng)過十多天時間的等待，9月1日，C公司告知招商銀行，BDTL銀行已同意付款，并最終于9月12日收到了全部款項USD72000。

案例啟示

回顧兩個月的交涉過程，能在如此被動的情況下收回全部貨款，離不開出口銀行和客戶代理律師的不懈努力，但也有一定的運氣成分，可以總結(jié)的經(jīng)驗和教訓很多。

其一，企業(yè)對于初次接觸的客戶，尤其是來自詐騙高發(fā)的希臘、意大利南部地區(qū)及非洲地區(qū)的客戶，要做好客戶背景的調(diào)查工作，以減少后續(xù)補救的麻煩，避免因小失大。例如本案例中的C公司，雖然全額收回了貨款，但也為此付出了近1.5萬歐元的高額律師費，以及3—4個月的交涉時間和精力，幾乎吞噬了其全部的預期利潤。

其二，建議對新客戶盡量采用信用證方式結(jié)算，合作穩(wěn)妥后再采用托收方式進行結(jié)算。如果新客戶堅持要用托收方式結(jié)算，也盡量采用即期D/P的方式結(jié)算，盡量避免用遠期D/A的方式結(jié)算。特別是要盡量避免CAD這種方式，因為CAD尚無國際慣例可遵循，一旦出現(xiàn)糾紛，訴諸法庭，對各方都有不可測的風險。銀行在辦理此類業(yè)務時亦應謹慎。本案例中客戶采取的就是即期D/P方式結(jié)算，才因此在后續(xù)的款項追討中沒有陷入更為被動的境地。

其三，建議出口企業(yè)盡量選擇進口商所在地規(guī)模較大，信譽優(yōu)良的銀行辦理托收業(yè)務，并須在《客戶交單聯(lián)系單》中明確注明銀行名稱和詳細地址，最好同時提供代收行的SWIFT CODE（若SWIFT CODE的第八位是1，SWIFT將無法發(fā)送往來電文，應要求客戶提供其他的SWIFT CODE）。如果企業(yè)難以確定銀行的真?zhèn)危梢哉埱筱y行幫助查詢。銀行可在“銀行家年鑒中”查詢對方銀行的地址信息是否和進口商提供的一致，或者發(fā)送SWIFT，以證實代收行地址的真?zhèn)巍?/p>

其四，建議出口銀行在選擇派送出口托收單據(jù)的機構(gòu)時，盡量選擇DHL這類規(guī)范的國際快遞公司，并與之簽訂協(xié)議，明確約定如果收件單位名稱和地址與出口銀行提供的不一致時，快遞公司不得私自派送文件，要及時聯(lián)系發(fā)件銀行確認。

其五，發(fā)貨盡量委托國際知名度較高、信譽較好的船公司或者貨代公司，不要委托不熟悉的進口商提供的當?shù)匦⌒拓洿?。萬一出口商遇到貨物被冒提的情況，要及時向船公司或貨代公司索要證實材料，并及時與出口方銀行溝通，商議解決辦法；必要時應尋求進口國家/地區(qū)當?shù)貦?quán)威律師或商會介入，盡量在第一時間追討，避免延誤最佳追訴期。