淺析：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的管理信息化

吳新剛

摘 要：面對(duì)保險(xiǎn)科技的蓬勃發(fā)展以及日趨嚴(yán)峻的行業(yè)競爭形勢，企業(yè)管理的信息化建設(shè)，是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不得不面對(duì)的議題。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的信息化建設(shè)：不可能一蹴而就，更不能因噎廢食。建議根據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展各階段的特點(diǎn)，適時(shí)實(shí)施針對(duì)性的信息化建設(shè)策略，確保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)信息化的良性發(fā)展 。

一、發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢分析：

根據(jù)我國《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》的規(guī)定：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的機(jī)構(gòu)。

1、十八年的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)發(fā)展史：

自2000年江泰作為我國首家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司開業(yè)，迄今我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)已有近18年的發(fā)展，我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)已遍布：石油石化、運(yùn)輸、制造、工程建設(shè)、電力、地鐵、航空與衛(wèi)星等多個(gè)領(lǐng)域。根據(jù)保險(xiǎn)年鑒2017版，我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)已有469家（其中京津冀地區(qū)共有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)200家，長三角地區(qū)共有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)97家，珠三角地區(qū)共有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)63家）；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入692.1億元，同比增長23.8%，占2016年全國總保費(fèi)收入的2.3%。（但實(shí)現(xiàn)凈利潤13.75億元，同比下降2.34%）

2、對(duì)比來看：發(fā)展不均衡、仍處于初級(jí)發(fā)展階段：

與發(fā)達(dá)國家的同業(yè)發(fā)展對(duì)比：早在2005年瑞士的保險(xiǎn)公司就已有80多家、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有1000多家；法國的保險(xiǎn)公司有500多家、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有2400多家；而保險(xiǎn)傳統(tǒng)強(qiáng)國英國：保險(xiǎn)公司800多家、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高達(dá)3200家、而且保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)量占全部英國保險(xiǎn)市場的60%。通過上述的對(duì)比，不難得出結(jié)論：在機(jī)構(gòu)數(shù)量與業(yè)務(wù)規(guī)模方面我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)還應(yīng)當(dāng)屬于比較初級(jí)的發(fā)展階段。似乎前景非常美好。但實(shí)際上，根據(jù)今年的中國保險(xiǎn)年鑒統(tǒng)計(jì)，我國排名前十的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的利潤占保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)整體的80%以上；也就是說行業(yè)里有大量的中小保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營利潤狀況堪憂、甚至有部分公司處于虧損狀態(tài)。

3、監(jiān)管趨嚴(yán)：

自2015年中國保監(jiān)會(huì)修訂了《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》，近年來永達(dá)理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司等多家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司陸續(xù)受到處罰，尤其在近期正式施行的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》，凸顯了保監(jiān)會(huì)對(duì)于遏制違規(guī)亂象、嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)的決心。這也標(biāo)志著保監(jiān)會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的監(jiān)管日趨嚴(yán)格（以往的經(jīng)營粗放、內(nèi)部控制薄弱、非理性競爭等問題將無以為繼）。

4、大企業(yè)股東背景的發(fā)展趨勢：

近年來的趨勢是我國大型企業(yè)集團(tuán)（如中國國新控股、中車集團(tuán)、中國建筑、拉卡拉、新奧集團(tuán)、中石化等）已紛紛開始成立自己控股的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，這些大企業(yè)股東型的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，依靠優(yōu)先發(fā)展股東業(yè)務(wù)就足以攫取可觀的利潤。而純靠市場業(yè)務(wù)發(fā)展的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，則很多都是舉步維艱。（注：由于歷史原因，我國對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司監(jiān)管門檻一度較低、2013年前成立了很多小型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、甚至部分是個(gè)人投資成立的。這些小型保險(xiǎn)經(jīng)公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資源有限、穩(wěn)定性不強(qiáng)、競爭能力較弱。）

5、競爭形勢嚴(yán)峻：

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，不僅僅面臨著“不斷成立的大型企業(yè)股東型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”的行業(yè)壁壘式擠壓、海外保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)巨頭的入侵競爭、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界地蠶食市場份額，而且也面臨著與各保險(xiǎn)公司的各級(jí)機(jī)構(gòu)、以及與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司展開的激烈的業(yè)務(wù)競爭。

設(shè)想未來：經(jīng)過激烈的市場拼殺、優(yōu)勝劣汰之后，由于布局早而積累的保險(xiǎn)資源多、服務(wù)團(tuán)隊(duì)與模式穩(wěn)定等原因，大型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司將繼續(xù)保持領(lǐng)跑并占據(jù)較優(yōu)的競爭態(tài)勢，但由于各行業(yè)板塊的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)在逐步被瓜分，因此大幅發(fā)展的壓力非常大；中大型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司由于主要的股東業(yè)務(wù)的持續(xù)供應(yīng)，存活也是沒有問題，但新業(yè)務(wù)的拓展將壁壘瓶頸；而部分競爭力薄弱的小型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司隨著未來的業(yè)務(wù)逐漸萎縮最終可能將不斷地倒閉或被兼并并購。

二、管理信息化的必要性

行業(yè)形勢如此嚴(yán)峻的局面下，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司如何直面發(fā)展的難題呢？本文，將從企業(yè)管理信息化的角度，來淺析保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)企業(yè)發(fā)展的相關(guān)議題。

其實(shí)，管理信息化，是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)不得不考慮的關(guān)鍵策略之一。剛性的原因有如下兩點(diǎn)：

公司開業(yè)的剛需：我國的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定》中要求（1）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在開業(yè)申請(qǐng)時(shí)，需要提交計(jì)算機(jī)軟硬件材料；（2）在監(jiān)督檢查方面，中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行檢查的內(nèi)容包含：“信息系統(tǒng)”與“管理和內(nèi)部控制”兩部分內(nèi)容。因此，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司一般在開業(yè)前往往都會(huì)采購一套保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，與配套的業(yè)務(wù)管理制度共同提交當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局審核。

時(shí)代的選擇：21世紀(jì)是信息化的時(shí)代，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)與管理的相關(guān)手工操作，從效率與數(shù)據(jù)資產(chǎn)角度來看，應(yīng)當(dāng)考慮通過信息化的手段予以替代。

三、管理信息化的策略建議

壓力重重、危機(jī)四伏的當(dāng)下，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司該怎么辦，應(yīng)采取什么樣的發(fā)展策略來提升自己的核心競爭力、才能在激烈的市場競爭中獲得一席之地呢？

筆者建議：應(yīng)從大局著眼、應(yīng)用企業(yè)管理信息化的這個(gè)抓手，并且要遵循信息化建設(shè)的發(fā)展規(guī)律。當(dāng)前是信息化高度發(fā)展的知識(shí)爆炸+碎片化時(shí)代。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的發(fā)展，能否利用當(dāng)前信息化高速發(fā)展這一利好因素呢？接下來，本文將以“公司管理信息化”視角，針對(duì)“業(yè)務(wù)支撐、產(chǎn)品創(chuàng)新、網(wǎng)點(diǎn)布局、人員流動(dòng)與知識(shí)傳承、發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的風(fēng)險(xiǎn)管理作用”等維度來嘗試淺析保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)彎道超車的企業(yè)管理信息化發(fā)展之路。

6、核心業(yè)務(wù)支撐：

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的業(yè)務(wù)需要信息化系統(tǒng)的支撐，因此保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)是首要的。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，需要涵蓋保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的商機(jī)線索管理、意向確認(rèn)（立項(xiàng)）、備案（委托協(xié)議、擬定方案、承保出單）、結(jié)算、理賠服務(wù)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。尤其需要注意如下三點(diǎn)：

復(fù)雜保單的支持：部分客戶（尤其是企業(yè)大客戶）的保險(xiǎn)需求往往是多維度的，因此保險(xiǎn)方案常常是多險(xiǎn)種與服務(wù)的組合（簡稱為：一攬子保險(xiǎn)方案）?！耙员螢楹诵摹?設(shè)計(jì)開發(fā)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，無法支持一攬子保險(xiǎn)方案的場景。因此在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)構(gòu)架設(shè)計(jì)時(shí)，需要考慮此場景的復(fù)雜性。業(yè)界對(duì)策，常用大保單（即允許一張大保單內(nèi)再對(duì)應(yīng)多張小保單）或項(xiàng)目（即允許一個(gè)項(xiàng)目內(nèi)對(duì)應(yīng)多個(gè)子項(xiàng)目、進(jìn)而對(duì)應(yīng)多張小保單）的方式解決。

財(cái)務(wù)分期的支持：大額保費(fèi)的支付，往往是分期進(jìn)行的。因此要求保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)需要支持靈活的財(cái)務(wù)分期設(shè)置與勾兌。

用戶體驗(yàn)佳：由于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司相對(duì)人員較少，因此在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)時(shí)，要求用戶體驗(yàn)良好，尤其要考慮面向一線業(yè)務(wù)人員的便捷與易用性。

7、知識(shí)管理：

由于定位是“風(fēng)險(xiǎn)管理專家”，因此保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)意味著將會(huì)是高度的人才與知識(shí)密集型的行業(yè)。而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的人才流動(dòng)性又非常大。因此針對(duì)性的建議是：建議通過信息化建議加強(qiáng)知識(shí)管理、做好公司核心技術(shù)的知識(shí)儲(chǔ)備，具體落地建議：建議建設(shè)“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)知識(shí)管理系統(tǒng)”。知識(shí)管理系統(tǒng)的好處，有如下三點(diǎn)：（1）避免離職帶來的風(fēng)險(xiǎn)。避免人員離職、尤其是核心骨干離職而帶來的業(yè)務(wù)隨之離失或者重要職能缺失與阻滯的風(fēng)險(xiǎn)。（2）便于知識(shí)傳承與精益求精。當(dāng)新員工入職后，可以通過知識(shí)管理系統(tǒng)快速學(xué)習(xí)公司制度、流程、企業(yè)文化。針對(duì)于新開設(shè)的分支機(jī)構(gòu)來說，這方面的幫助作用尤為明顯。（3）集聚核心競爭力。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)，隨著時(shí)代的發(fā)展，需要根據(jù)客戶的特殊需求，“量體裁衣”，不斷提供相應(yīng)的“創(chuàng)新型”解決方案。這些應(yīng)對(duì)個(gè)性化服務(wù)需求的能力需要留存與傳承。

8、產(chǎn)品創(chuàng)新：

不宜簡單地照搬保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)相對(duì)更加貼近客戶、更了解客戶的個(gè)性化需求。建議保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)，建立產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)、并建設(shè)產(chǎn)品中心系統(tǒng)（通過保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任要素與規(guī)則的定義配置而快速推出新產(chǎn)品），實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新這一目標(biāo)，進(jìn)而在激烈的行業(yè)競爭中先拔頭籌。

9、合規(guī)與流程再造：

由于監(jiān)管日趨嚴(yán)格、處罰手段逐漸嚴(yán)厲（《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》中規(guī)定：情節(jié)嚴(yán)重的，甚至撤銷高管的任職資格），因此建議保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)重視合規(guī)信息化的建設(shè)。具體策略建議是：建設(shè)合規(guī)的業(yè)務(wù)工作流平臺(tái)（即讓“合規(guī)要求”以“流程規(guī)則”的方式予以實(shí)現(xiàn)），并與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的任務(wù)審批，都需要調(diào)用業(yè)務(wù)工作流平臺(tái)中事先擬定的流程，合法合規(guī)地實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)審批核查。

并且需要每年定期地對(duì)業(yè)務(wù)工作流平臺(tái)中所有的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行合規(guī)性梳理與確認(rèn)、并進(jìn)行合規(guī)內(nèi)控測試，以便杜絕流程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患。

再有，隨著時(shí)間的推移、業(yè)務(wù)的發(fā)展、組織架構(gòu)的不斷優(yōu)化調(diào)整，流程再造是必然的。通過建設(shè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)工作流平臺(tái)，也將極大地利于進(jìn)行流程再造，以便快速地應(yīng)對(duì)市場或監(jiān)管等環(huán)境變化的需要。

10、考核與督辦

業(yè)務(wù)發(fā)展是第一位的。建議保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)建設(shè)“銷售管理系統(tǒng)”，并借鑒保險(xiǎn)公司通過“業(yè)務(wù)管理基本法”對(duì)各業(yè)務(wù)渠道（比如個(gè)代、銀代、法人等）的管理經(jīng)驗(yàn)，通過考核的手段對(duì)業(yè)務(wù)的良性發(fā)展激勵(lì)和引導(dǎo)。

同時(shí)建議建設(shè)督辦管理系統(tǒng)，讓總部通過督辦管理系統(tǒng)以督辦任務(wù)的方式來提升一線業(yè)務(wù)人員的執(zhí)行力。

11、機(jī)構(gòu)管理：

當(dāng)業(yè)務(wù)擴(kuò)張、并提供屬地化服務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)不僅需要考慮網(wǎng)點(diǎn)布局設(shè)計(jì)，此時(shí)還需要機(jī)構(gòu)管理的信息化層面進(jìn)行布局。建議提前建設(shè)機(jī)構(gòu)管理子系統(tǒng)。一旦新設(shè)辦事處、或成立分公司時(shí)，可以便捷高效地實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的切換（新設(shè)立辦事處與分公司的監(jiān)管規(guī)則和業(yè)務(wù)審批流程往往都有不同， 信息化手段不配套將阻礙業(yè)務(wù)的正常開展）。

12、電商平臺(tái)：

電商系統(tǒng)的建設(shè)，往往耗時(shí)耗力并且投入成本較高。而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司又不得不面對(duì)當(dāng)前信息化時(shí)代浪潮。電商平臺(tái)的建設(shè)建議如下：

讓專業(yè)人士操刀：一個(gè)業(yè)績優(yōu)秀的電商平臺(tái)，應(yīng)當(dāng)具有規(guī)范全面的平臺(tái)運(yùn)營能力、豐富而特色的產(chǎn)品能力、多維度的營銷能力、以及靈活的IT能力。所謂術(shù)業(yè)有專攻。建議高新聘請(qǐng)專業(yè)的有經(jīng)驗(yàn)的團(tuán)隊(duì)來運(yùn)營與開發(fā)電商平臺(tái)；

架構(gòu)完整：或買或租的方式不限，但需要架構(gòu)完成、基本功能齊全。電商平臺(tái)的基本功能有：產(chǎn)品配置功能，技術(shù)渠道的建設(shè)（如：微信端，app端，pc端），業(yè)務(wù)渠道管理（含：業(yè)務(wù)渠道的開通，傭金設(shè)置等），考核管理，安全網(wǎng)關(guān)（安全防范，分壓分流，惡意訪問的阻斷），接口網(wǎng)關(guān)（對(duì)接不同的保險(xiǎn)公司），運(yùn)營報(bào)表；

小步快跑的模式：電商平臺(tái)的投入成本是非常高。在電商架構(gòu)基本齊全之后，建議根據(jù)業(yè)務(wù)場景的不斷豐富，而遞進(jìn)式地建設(shè)電商平臺(tái)。不要試圖一口吃個(gè)胖子；

to B（即面向企業(yè)用戶）為重：建議先面向B端用戶（即面向企業(yè)用戶）、再面向C端用戶（即面向個(gè)人用戶）。畢竟，面向c端用戶的推廣成本逐年攀高。面向B端用戶，便于推廣，而且易于快速獲得業(yè)務(wù)回報(bào)；

IT團(tuán)隊(duì)獨(dú)立：建議電商平臺(tái)建設(shè)的信息化團(tuán)隊(duì)一定要獨(dú)立。由于成本的考量，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的信息化團(tuán)隊(duì)常常人員編制較少、并且往往身兼數(shù)職。但由于電商業(yè)務(wù)的開發(fā)具有獨(dú)立性、持續(xù)性，并且階段性任務(wù)的交付時(shí)間要求較高，因此建議設(shè)立獨(dú)立的信息化團(tuán)隊(duì)予以電商系統(tǒng)的開發(fā)支持。

13、客戶服務(wù)系統(tǒng)：

建議建設(shè)完備體貼的客戶服務(wù)系統(tǒng)云平臺(tái)，減輕一線業(yè)務(wù)人員的服務(wù)壓力、而通過信息化的手段讓客戶隨時(shí)隨地了解自身的風(fēng)險(xiǎn)保障、賠付進(jìn)展等細(xì)節(jié)情況。在此基礎(chǔ)之上，客戶服務(wù)系統(tǒng)云平臺(tái)還可以營銷推薦電商產(chǎn)品。另外建議適時(shí)考慮引入當(dāng)前保險(xiǎn)科技明星技術(shù)“AI”人工智能，通過建設(shè)智能客服機(jī)器人，可以提供7*24小時(shí)的語音與文字在線客戶服務(wù)。在“展業(yè)艱難、服務(wù)引導(dǎo)業(yè)務(wù)”的當(dāng)前，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)應(yīng)尤為重視全方位客戶服務(wù)能力的打造。

14、數(shù)據(jù)體系與數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)建設(shè)：

無論保險(xiǎn)公司還是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，由于業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)的角度不同，報(bào)表數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)往往有一些偏差。

而監(jiān)管部門要求定期上報(bào)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。建議重視數(shù)據(jù)的能力建設(shè)：（1）盡早組建數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)，通過險(xiǎn)種、客戶分類、營收等各業(yè)務(wù)維度進(jìn)行數(shù)據(jù)指標(biāo)的梳理、分析，最終形成保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)數(shù)據(jù)體系。（2）建議進(jìn)一步建設(shè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)：不僅讓統(tǒng)計(jì)分析更加快捷精準(zhǔn)（比如支持自定義報(bào)表格式，快速取數(shù)），而且通過持續(xù)積累客戶與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息，利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，要形成保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)知識(shí)（比如某一地域的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)律、比如某一類疾病的理賠規(guī)律等等）。隨著時(shí)間的推移，這些垂直領(lǐng)域的保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)知識(shí)，必將成為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的核心競爭力。

15、預(yù)警中心：

預(yù)警中心的信息化建設(shè)，可以讓保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不會(huì)錯(cuò)過與客戶交互的關(guān)鍵時(shí)刻。無論是一年期的財(cái)險(xiǎn)到期時(shí)的提醒、或壽險(xiǎn)續(xù)期繳費(fèi)的提醒，對(duì)于客戶都是非常重要的。否則，將會(huì)造成客戶保險(xiǎn)保障的漏保、脫保，甚至可能會(huì)造成重大的財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。除此之外預(yù)警中心還可以涵蓋：客戶的理賠申請(qǐng)超時(shí)預(yù)警、客戶的賠付到賬提醒、異常信息的保全/批改的提醒、客戶關(guān)鍵崗位的生日祝福提醒等等功能。預(yù)警中心，可以讓保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的服務(wù)更加體貼到位。

16、移動(dòng)展業(yè)

對(duì)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司而言，業(yè)務(wù)的拓展依賴于總分公司的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。建議建設(shè)移動(dòng)展業(yè)平臺(tái)，以平板電腦的方式，提供比如產(chǎn)品組合方案，標(biāo)準(zhǔn)化展業(yè)規(guī)范引導(dǎo)，客戶所在行業(yè)保險(xiǎn)與理賠分析，客戶歷史賠案分析，客戶風(fēng)險(xiǎn)分析，實(shí)時(shí)保險(xiǎn)方案的費(fèi)用測算，根據(jù)模板自動(dòng)生成客戶方案建議書報(bào)告等功能。除此之外，移動(dòng)展業(yè)平臺(tái)，還可以提供遠(yuǎn)程視頻方案支持等功能，讓一線員工實(shí)時(shí)獲得總部專業(yè)部門的火力支援。移動(dòng)展業(yè)平臺(tái)，將讓業(yè)務(wù)人員在展業(yè)拜訪時(shí)擁有強(qiáng)大的信息化工具支持、將會(huì)極大地助力于業(yè)務(wù)開展！

17、CIO戰(zhàn)略：

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)企業(yè)管理信息化的實(shí)踐過程，有兩個(gè)特點(diǎn)：技術(shù)的復(fù)雜性、與信息化建設(shè)的系統(tǒng)性。

關(guān)于技術(shù)的復(fù)雜性：

在保險(xiǎn)科技蓬勃發(fā)展的背景下，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極探索，以科技為動(dòng)力，改善保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的服務(wù)方式和服務(wù)效率。但是IT專業(yè)人員編制有限的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)，如何面對(duì)：大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、微服務(wù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈這些專業(yè)IT技術(shù)？

筆者建議：

（1）需要求IT團(tuán)隊(duì)積極參加業(yè)界前沿會(huì)議，學(xué)習(xí)保險(xiǎn)行業(yè)的技術(shù)應(yīng)用案例經(jīng)驗(yàn)，不斷積累駕馭保險(xiǎn)科技解決業(yè)務(wù)場景的見識(shí)；

（2）不單獨(dú)追求技術(shù)的先進(jìn)，而是要讓技術(shù)為業(yè)務(wù)服務(wù)；結(jié)合自身企業(yè)的具體業(yè)務(wù)場景進(jìn)行保險(xiǎn)科技的實(shí)踐；簡要概述技術(shù)與業(yè)務(wù)結(jié)合的場景簡要，供參考：

大數(shù)據(jù)的適用場景：適于客戶畫像，優(yōu)秀業(yè)務(wù)員工畫像，個(gè)性化營銷推薦，投保與理賠的規(guī)律分析（可進(jìn)一步用于產(chǎn)品精算定價(jià)層面的創(chuàng)新），反欺詐識(shí)別，量級(jí)巨大的結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)分析處理，等等；

云計(jì)算的適用場景：適用于業(yè)務(wù)系統(tǒng)的彈性伸縮（面對(duì)高并發(fā)大流量時(shí)），IT服務(wù)器資源的節(jié)約，IT資源的快速交付，等等；

微服務(wù)的適用場景：適用于業(yè)務(wù)系統(tǒng)的分布式架構(gòu)支撐；

物聯(lián)網(wǎng)的適用場景：適用于人或物的相關(guān)信息采集（如車聯(lián)網(wǎng)、可穿戴設(shè)備領(lǐng)域），以便于進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新（如智能定價(jià)模型、增強(qiáng)客戶粘性的智能家居）；

人工智能的適用場景：適用于線上客服（智能客服機(jī)器人），精準(zhǔn)推薦，圖像識(shí)別分析（可進(jìn)一步用于欺詐檢測），智能核保系統(tǒng)，等等；

區(qū)塊鏈的適用場景：適用于建設(shè)交易安全互信的業(yè)務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，反欺詐，智能合約，相互保險(xiǎn)，等等；

（3）適度與金融科技公司合作，以拿來主義的方式，短平快高效地實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)的支持。

關(guān)于信息化建設(shè)的系統(tǒng)性：

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)從開業(yè)初期，至業(yè)務(wù)發(fā)展的各個(gè)階段，都需要擬定不同的信息化發(fā)展策略。比如：

（1）在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)的開業(yè)初期，可以通過大集中式地信息化建設(shè)，將有利于高效及時(shí)地業(yè)務(wù)支撐與運(yùn)營管理；

（2）隨著時(shí)間的推移，業(yè)務(wù)量迅速擴(kuò)張、信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)的快速增長，大集中的系統(tǒng)將會(huì)性能下降、流程繁瑣，這時(shí)需要進(jìn)行信息系統(tǒng)架構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化、拆解，甚至還可能出現(xiàn)多種模式并存的局面：

需為個(gè)別復(fù)雜的業(yè)務(wù)建設(shè)單獨(dú)的信息系統(tǒng)，以便快速響應(yīng)市場的變化；

出于對(duì)一線業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)減負(fù)的考慮，當(dāng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)采用后援大集中，或TPA（新契約、保全/批改、理賠的信息錄入外包服務(wù)）外包模式時(shí)，信息系統(tǒng)必將進(jìn)行TPA改造（如將原系統(tǒng)云化，開發(fā)與TPA公司數(shù)據(jù)傳輸接口等）；

隨著業(yè)務(wù)場景的增加，建設(shè)“與各個(gè)業(yè)務(wù)合作伙伴的技術(shù)對(duì)接平臺(tái)”將勢在必行；

如果業(yè)務(wù)規(guī)模再進(jìn)一步增大，業(yè)務(wù)生態(tài)化/業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈逐步形成，則應(yīng)當(dāng)考慮適時(shí)引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)建設(shè)交易安全互信的業(yè)務(wù)生態(tài)系統(tǒng)。

面對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)管理信息化建設(shè)的復(fù)雜性、階段性與系統(tǒng)性，我們要拒絕兩個(gè)極端：（1）因談虎色變，而忽視或遲緩信息化建設(shè)，這將導(dǎo)致企業(yè)的競爭力逐步下降、被競爭對(duì)手逐步超越；（2）沒有規(guī)劃、盲目投入，這必將走彎路、走錯(cuò)路，造成信息化建設(shè)極大的浪費(fèi)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的信息化建設(shè)：沒有捷徑、不可能一蹴而就。

因此建議保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)應(yīng)當(dāng)引入CIO戰(zhàn)略：設(shè)立CIO崗位，根據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展各階段的特點(diǎn)，適時(shí)實(shí)施針對(duì)性的信息化建設(shè)策略，確保企業(yè)信息化的良性發(fā)展 。

四、總結(jié)

在保險(xiǎn)科技浪潮撲面而來的當(dāng)今時(shí)代，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極擁抱變化，利用好企業(yè)管理信息化這一“輔助管理與業(yè)務(wù)發(fā)展”的手段與工具，通過科學(xué)而持續(xù)地建設(shè)，力爭在嚴(yán)峻的行業(yè)競爭中立有一席之地！

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