從經(jīng)濟(jì)角度分析大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)的利與弊

劉倩

摘 要：社會(huì)不斷發(fā)展，科學(xué)技術(shù)日漸成熟，我國(guó)步入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，不同領(lǐng)域的發(fā)展均和互聯(lián)網(wǎng)融合，包括網(wǎng)貸消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)教學(xué)等等，均是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷深入的體現(xiàn)。單一就網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)來(lái)說(shuō)，它為人們消費(fèi)帶來(lái)便利性，人們可以足不出戶購(gòu)買到需要的產(chǎn)品。大學(xué)生是當(dāng)下網(wǎng)貸消費(fèi)主力軍，網(wǎng)貸消費(fèi)為大學(xué)生帶來(lái)便利性，大學(xué)生可以有足夠資金購(gòu)買到自身需求商品。但是辯證來(lái)說(shuō)，大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)也具有一定消極影響。為此，主要從經(jīng)濟(jì)角度分析大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)的利與弊。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)角度；大學(xué)生；網(wǎng)貸消費(fèi)；利與弊

中圖分類號(hào)：G647 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2017）29-0171-02

引言

網(wǎng)絡(luò)信貸給大學(xué)生帶來(lái)的影響具有雙面性。站在積極角度來(lái)說(shuō)，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸行為可以緩解大學(xué)生財(cái)務(wù)壓力，解決實(shí)際需求問(wèn)題，具有一定積極影響。站在消極角度來(lái)說(shuō)，其會(huì)導(dǎo)致大學(xué)生消費(fèi)過(guò)度，出現(xiàn)盲目攀比等等心理，為學(xué)生日后發(fā)展帶來(lái)消極影響。面對(duì)這一發(fā)展形勢(shì)，大學(xué)生需要規(guī)范和約束自身行為，樹(shù)立科學(xué)消費(fèi)目標(biāo)，保證消費(fèi)的科學(xué)性，發(fā)揮中華傳統(tǒng)美德，堅(jiān)決抑制過(guò)度消費(fèi)行為出現(xiàn)。

一、大學(xué)生網(wǎng)貸行為出現(xiàn)背景

隨著社會(huì)的發(fā)展、時(shí)代的進(jìn)步，網(wǎng)絡(luò)信貸應(yīng)運(yùn)而生。網(wǎng)絡(luò)信貸深受大學(xué)生喜愛(ài)和追捧。在對(duì)當(dāng)下大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)調(diào)查和分析后發(fā)現(xiàn)，當(dāng)下60%大學(xué)生喜歡利用網(wǎng)絡(luò)信貸進(jìn)行消費(fèi)，感受分期付款優(yōu)勢(shì)，體會(huì)這一全新消費(fèi)方法帶來(lái)的快感。針對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸行為的出現(xiàn)，大眾對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸認(rèn)知不同。一些人認(rèn)為大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸行為較為常見(jiàn)，不足為奇。大學(xué)生是“90后”群體，喜歡新鮮事物，喜歡追求快節(jié)奏生活方式，因此，網(wǎng)絡(luò)信貸深受大學(xué)生喜愛(ài)是必然的。網(wǎng)絡(luò)信貸可以解決大學(xué)生由于資金短缺而無(wú)法購(gòu)買的難題，特別是一些家庭困難、購(gòu)買力不高的大學(xué)生，利用網(wǎng)絡(luò)信貸可以解決眼前的財(cái)務(wù)問(wèn)題，購(gòu)買到滿足自身需求的商品。其中一些人認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)信貸的出現(xiàn)，給還未步入校園的大學(xué)生帶來(lái)消極影響，導(dǎo)致大學(xué)生出現(xiàn)過(guò)度消費(fèi)，違背了我國(guó)勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德。因此，我們可以看出，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸既有利也有弊，需要辯證來(lái)看待和處理。為了保證網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)的合理性，大學(xué)生要樹(shù)立合理消費(fèi)觀念，在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)信貸時(shí)要三思而后行，理性判斷和分析，做好心理準(zhǔn)備[1]。

二、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸的優(yōu)勢(shì)

由上文分析和研究可以看出，大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)出現(xiàn)是社會(huì)發(fā)展必然趨勢(shì)，網(wǎng)貸消費(fèi)為大學(xué)生帶來(lái)全新體驗(yàn)感受，應(yīng)站在經(jīng)濟(jì)角度分析網(wǎng)絡(luò)信貸為大學(xué)生帶來(lái)的優(yōu)勢(shì)。

（一）平衡和緩解大學(xué)生財(cái)務(wù)壓力

一個(gè)新生事物的產(chǎn)生和發(fā)展必然具有雙面性，就網(wǎng)絡(luò)信貸這一新生消費(fèi)產(chǎn)物來(lái)說(shuō)也是如此。站在有利角度來(lái)說(shuō)，大學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)信貸可以解決自身當(dāng)下的財(cái)務(wù)壓力和難題，購(gòu)買到生活中和學(xué)習(xí)中因?yàn)橘Y金不足等等問(wèn)題無(wú)法購(gòu)買到的自身想要的商品。例如，手機(jī)和電腦是每個(gè)大學(xué)生必備的生活用品和學(xué)習(xí)用品，大學(xué)生可以利用手機(jī)及時(shí)和外界聯(lián)系、利用電腦得到外界未來(lái)社會(huì)信息，但是一些大學(xué)生由于家庭原因，沒(méi)有錢購(gòu)買，這時(shí)大學(xué)生就可以利用網(wǎng)絡(luò)信貸購(gòu)買，緩解大學(xué)生的財(cái)務(wù)壓力，省時(shí)省力，可以解決大學(xué)生當(dāng)下購(gòu)買能力和消費(fèi)需求時(shí)間不吻合的弊端，有利于提高大學(xué)生的守信觀念。

（二）為大學(xué)生提供消費(fèi)快捷服務(wù)

21世紀(jì)是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)盛行，多樣化網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)的出現(xiàn)，使大學(xué)生可以在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)上，在琳瑯滿目商品中，選擇滿足自身需求的商品。詳細(xì)來(lái)說(shuō)，大學(xué)生可以利用電腦在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上注冊(cè)個(gè)人信息，對(duì)滿意產(chǎn)品下單購(gòu)買，利用分期形式購(gòu)買不同商品。利用電腦和手機(jī)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)，提高了消費(fèi)便利性，是大學(xué)生群體中接受度較高的消費(fèi)方式。

三、從經(jīng)濟(jì)角度看大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸的劣勢(shì)

（一）出現(xiàn)盲目攀比行為

大學(xué)生在大學(xué)生涯中的主要消費(fèi)體現(xiàn)在學(xué)費(fèi)和日常生活費(fèi)兩方面，不存在其他大額開(kāi)銷。但是一些大學(xué)生存在盲目攀比心理，利用網(wǎng)絡(luò)信貸購(gòu)買高端商品，如購(gòu)買品牌手表、蘋果手機(jī)、高端電腦等等，再加上網(wǎng)絡(luò)信貸審核松緩，更是激發(fā)了大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸的欲望，導(dǎo)致超前消費(fèi)和攀比消費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重，影響大學(xué)生日后發(fā)展。

（二）給大學(xué)生的信用理念帶來(lái)影響

在大學(xué)期間，大學(xué)生一般沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源，網(wǎng)絡(luò)信貸的出現(xiàn)剛好彌補(bǔ)大學(xué)生經(jīng)濟(jì)水平底線的弊端。大學(xué)生可以利用網(wǎng)絡(luò)信貸預(yù)支日后生活費(fèi)，出現(xiàn)寅吃卯糧現(xiàn)象。部分大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)后沒(méi)有經(jīng)濟(jì)能力償還，導(dǎo)致不能在有效期間內(nèi)繳納自身應(yīng)該承擔(dān)的費(fèi)用，出現(xiàn)信用危機(jī)。在我國(guó)，一旦大學(xué)生購(gòu)買主體在網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)時(shí)出現(xiàn)一次或者兩次網(wǎng)絡(luò)信貸不良記錄，就會(huì)對(duì)其日后發(fā)展、學(xué)習(xí)深造、找工作等等都帶來(lái)較大影響。

（三）增加貧困家庭財(cái)務(wù)壓力

大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)增加了大學(xué)生家庭財(cái)務(wù)的負(fù)載壓力，大學(xué)生在購(gòu)買商品后，自身沒(méi)有償還能力，需要家長(zhǎng)來(lái)償還，增加父母財(cái)務(wù)壓力。而有的大學(xué)生面對(duì)這一現(xiàn)象，認(rèn)為自身對(duì)不起父母，甚至利用消極形式結(jié)束生命[2]。

四、經(jīng)濟(jì)背景下大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)有序開(kāi)展

由上文我們可以看出，網(wǎng)貸消費(fèi)在給大學(xué)生帶來(lái)積極影響的同時(shí)，也帶來(lái)消極影響，包括出現(xiàn)盲目攀比行為、對(duì)大學(xué)生信用理念的負(fù)面影響、增加貧困家庭財(cái)務(wù)壓力等。這些問(wèn)題的出現(xiàn)，對(duì)大學(xué)生全面健康發(fā)展具有阻礙性。因此，為了在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)背景下保證大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)有序開(kāi)展，需要做到以下幾點(diǎn)，以整合各方面力量為大學(xué)生營(yíng)造健康網(wǎng)貸消費(fèi)環(huán)境，充分發(fā)揮網(wǎng)貸消費(fèi)優(yōu)勢(shì)和積極影響。

（一）完善法律體系建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸消費(fèi)控制和管理

如今，互聯(lián)網(wǎng)理念不斷深入，互聯(lián)網(wǎng)和金融聯(lián)系日漸密切，互聯(lián)網(wǎng)交易深受大眾喜愛(ài)和追捧。但是，當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域和網(wǎng)貸消費(fèi)等行為缺失行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，網(wǎng)貸消費(fèi)信息技術(shù)不完善，沒(méi)有結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)構(gòu)建完善的法律制度和安全保障機(jī)制，導(dǎo)致大學(xué)生在網(wǎng)貸消費(fèi)時(shí)存在安全隱患。因此，要想發(fā)揮網(wǎng)貸消費(fèi)的積極作用，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融全面發(fā)展，需要有關(guān)部門完善金融法律體系，結(jié)合網(wǎng)貸消費(fèi)實(shí)際消費(fèi)行為，構(gòu)建完善的和一體化的經(jīng)營(yíng)管理體系，構(gòu)建完善的監(jiān)管法律機(jī)制，提高網(wǎng)貸消費(fèi)市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)，保證進(jìn)入到網(wǎng)絡(luò)信貸市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)滿足準(zhǔn)入要求，確保交易合同的科學(xué)性和合法性，明確市場(chǎng)各個(gè)主體的權(quán)益和義務(wù)，填補(bǔ)網(wǎng)貸消費(fèi)系統(tǒng)中管理法律和監(jiān)管法律的空白，降低由于網(wǎng)貸消費(fèi)關(guān)聯(lián)性帶來(lái)的消極影響，打擊和處理不法分子，維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，保證網(wǎng)貸消費(fèi)的安全性，降低網(wǎng)貸消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。endprint

（二）創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)和設(shè)計(jì)，保證網(wǎng)貸消費(fèi)信息和渠道的對(duì)稱性

當(dāng)下大學(xué)生在利用網(wǎng)貸開(kāi)展消費(fèi)時(shí)，由于網(wǎng)貸消費(fèi)范圍的局限性，產(chǎn)品較為單一，易出現(xiàn)同質(zhì)化現(xiàn)象，信息透明度不高，財(cái)務(wù)支出較多。因此，網(wǎng)貸消費(fèi)的發(fā)展，需要結(jié)合時(shí)代發(fā)展和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，結(jié)合大學(xué)生消費(fèi)行為特點(diǎn)，增強(qiáng)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新能力，個(gè)性化定制，滿足大學(xué)生產(chǎn)品需求，深入分析和研究大學(xué)生的實(shí)際產(chǎn)品需求，為大學(xué)生提供多樣化產(chǎn)品服務(wù)。此外，網(wǎng)貸消費(fèi)機(jī)構(gòu)也要及時(shí)解決網(wǎng)貸消費(fèi)信息透明度不高和信息對(duì)稱性不高的問(wèn)題，在交易過(guò)程中確保信息靈活性和真實(shí)性，把網(wǎng)貸消費(fèi)分期付款形式和收費(fèi)情況告知給大學(xué)生，明確各自的義務(wù)和責(zé)任[3]。

（三）優(yōu)化營(yíng)銷方式，增加宣傳，實(shí)現(xiàn)資源整合最大目標(biāo)

網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的發(fā)展是結(jié)合時(shí)代發(fā)展不斷前進(jìn)的，但是其對(duì)市場(chǎng)發(fā)展關(guān)注度不高，導(dǎo)致在實(shí)際發(fā)展環(huán)節(jié)中存在資源沒(méi)有合理應(yīng)用、宣傳形式單一、推廣方式單一、宣傳力度小、主要側(cè)重于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快城市等問(wèn)題。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)這一發(fā)展形勢(shì)，對(duì)網(wǎng)貸消費(fèi)發(fā)展具有局限性。因此，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)首先要優(yōu)化自身營(yíng)銷方法，增加對(duì)網(wǎng)貸消費(fèi)的宣傳，結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展特點(diǎn)，充分利用市場(chǎng)中存在的資源，科學(xué)化、合理化設(shè)計(jì)發(fā)展目標(biāo)，制定滿足我國(guó)網(wǎng)貸消費(fèi)發(fā)展戰(zhàn)略；增強(qiáng)部門網(wǎng)貸消費(fèi)管理能力，保證管理質(zhì)量，激發(fā)工作人員工作積極性，激發(fā)工作人員創(chuàng)造力，提高工作人員工作質(zhì)量和能力。在新產(chǎn)品上市時(shí)，要利用多樣化的方法開(kāi)展宣傳工作，把實(shí)體機(jī)構(gòu)和線上體系結(jié)合發(fā)展，把多樣化產(chǎn)品引進(jìn)到校園中，在高校開(kāi)展新產(chǎn)品推廣大會(huì)，利用傳單形式和宣傳手冊(cè)方式，在大學(xué)校園內(nèi)宣傳，在校園內(nèi)部開(kāi)設(shè)網(wǎng)貸消費(fèi)咨詢服務(wù)平臺(tái)。其次，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)也需要和不同網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作發(fā)展，以有利于提高新產(chǎn)品宣傳力度，做好自身網(wǎng)站系統(tǒng)建設(shè)，利用網(wǎng)站展示網(wǎng)貸產(chǎn)品，以利于提高新產(chǎn)品宣傳力度，促進(jìn)交易，進(jìn)行良好的服務(wù)。

（四）增加大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)教育，樹(shù)立健康消費(fèi)觀念

高校需要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，對(duì)高校大學(xué)生進(jìn)行再教育，保證大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)合理性。詳細(xì)來(lái)說(shuō)，高校要多開(kāi)設(shè)經(jīng)濟(jì)類型課程，包括互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程、網(wǎng)貸消費(fèi)專業(yè)課程、消費(fèi)理財(cái)課程、經(jīng)濟(jì)信用等等選修專業(yè)課程，引導(dǎo)學(xué)生深入學(xué)習(xí)網(wǎng)貸消費(fèi)知識(shí)，掌握網(wǎng)貸消費(fèi)利弊，辯證看待網(wǎng)貸消費(fèi)，培養(yǎng)大學(xué)生樹(shù)立健康消費(fèi)觀念。其次，為了加深大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸消費(fèi)的印象和理解度，高?？梢岳枚鄻踊问綄?duì)高校大學(xué)生進(jìn)行教育和培訓(xùn)。例如，利用網(wǎng)貸消費(fèi)知識(shí)競(jìng)賽、消費(fèi)理財(cái)知識(shí)比賽、經(jīng)濟(jì)信用辯論大賽等形式開(kāi)展教育工作[4]。

結(jié)語(yǔ)

網(wǎng)貸消費(fèi)對(duì)大學(xué)生具有積極影響和消極影響，需要辯證來(lái)看待。為了實(shí)現(xiàn)網(wǎng)貸現(xiàn)代化發(fā)展目標(biāo)，需要針對(duì)以往發(fā)展弊端，完善法律體系建設(shè)，加強(qiáng)網(wǎng)貸消費(fèi)控制和管理；創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)和設(shè)計(jì)，保證網(wǎng)貸消費(fèi)信息和渠道的對(duì)稱性，優(yōu)化營(yíng)銷方式，增加宣傳力，把實(shí)體機(jī)構(gòu)和線上體系結(jié)合發(fā)展，把多樣化產(chǎn)品引進(jìn)到校園中，在校園內(nèi)部開(kāi)展網(wǎng)貸消費(fèi)知識(shí)競(jìng)賽、消費(fèi)理財(cái)知識(shí)比賽、經(jīng)濟(jì)信用辯論大賽等等，提高大學(xué)生對(duì)市場(chǎng)資源關(guān)注度，結(jié)合市場(chǎng)資源優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)資源整合最大目標(biāo)。

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[責(zé)任編輯 張宇霞]endprint