內(nèi)置金融激活農(nóng)村活力

中國鄉(xiāng)建院院長 李昌平

內(nèi)置金融激活農(nóng)村活力

中國鄉(xiāng)建院院長 李昌平

珠海先行先試，在村社組織中內(nèi)置金融，創(chuàng)建內(nèi)置金融村社及聯(lián)合社，既解決了金融供給無效的難題，又解決了組織供給無效的難題，使村社組織再次充滿了活力。

內(nèi)置金融合作社，是指在行政村域內(nèi)，依托村級組織，在村級組織的“殼”中置入村民資金互助社——即村社內(nèi)置金融。有了內(nèi)置金融的村社，就叫“內(nèi)置金融村社”。村社內(nèi)置金融合作社依法聯(lián)合，即為“內(nèi)置金融村社聯(lián)合社”。

主要特點

和一般的農(nóng)民專業(yè)合作社及聯(lián)合社相比，廣東省珠海市內(nèi)置金融合作社及聯(lián)合社有如下特點：

第一，它是在政府資助下、在專業(yè)機構(gòu)協(xié)作下、村社內(nèi)部由村“兩委”和鄉(xiāng)賢代表主導(dǎo)創(chuàng)建的、具有養(yǎng)老功能的村民合作社，是村社一體化的村民利益共同體的重要組成部分。村社內(nèi)置金融合作社和村“兩委”不是兩張皮的關(guān)系，而是一個有機整體。內(nèi)置金融合作社是黨支部領(lǐng)導(dǎo)下的村民民主自治制度的重要經(jīng)濟基礎(chǔ)。

第二，它是“三位一體”綜合性社區(qū)合作社，即集信用合作、購銷合作、生產(chǎn)合作“三位一體”的社區(qū)合作社，以村域為邊界。信用合作是另外兩項合作的基礎(chǔ)，使內(nèi)置金融合作社成為合作效率相對高的合作社。內(nèi)置金融合作社是“統(tǒng)分結(jié)合”雙層經(jīng)營體制的重要組成部分。

信用合作是以村民集體成員權(quán)、農(nóng)戶土地承包權(quán)、家庭財產(chǎn)權(quán)等為信用基礎(chǔ)的信用合作。村民在村集體的成員權(quán)、土地承包權(quán)、宅基地等是村社內(nèi)置金融合作社的抵押物和金融資產(chǎn)。在堅持土地集體所有制底線的前提下，只有內(nèi)置金融合作社能夠接受村民的成員權(quán)、農(nóng)戶承包權(quán)和家庭財產(chǎn)權(quán)抵押貸款和變現(xiàn)。

第三，它是集社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展、社區(qū)建設(shè)、社區(qū)治理三種職能于一體的綜合性社區(qū)自治組織。

村社內(nèi)置金融是真正的村民自己的金融。內(nèi)置金融的出現(xiàn)，使其他所謂“農(nóng)民自己的銀行”都變成了“李鬼”。

第四，它是村民參與廣泛的合作社；是兼顧敬老養(yǎng)老的合作社，是特別崇尚孝道的、有凝聚力的合作社。

敬老養(yǎng)老功能是內(nèi)置金融合作社最為獨特的特點之一。在合作社內(nèi)部，由鄉(xiāng)賢出資設(shè)定為“敬老股”，長者出資設(shè)定為“優(yōu)先股”，鄉(xiāng)賢的“敬老股”收益用于長者“優(yōu)先股”分配。這樣，長者在合作社中獲得的收益相對較高，起到了敬老養(yǎng)老的作用。

功能

一般的農(nóng)民合作社及聯(lián)合社，主要功能是統(tǒng)一購銷、統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等。珠海內(nèi)置金融合作社及聯(lián)合社除有一般合作社及聯(lián)合社的上述功能外，還有很多普通農(nóng)民合作社及聯(lián)合社沒有的功能。

第一，敬老養(yǎng)老功能。在內(nèi)置金融合作社內(nèi)，鄉(xiāng)賢出資設(shè)定為“敬老股”，長者出資設(shè)定為“優(yōu)先股”，鄉(xiāng)賢的“敬老股”收益用于長者“優(yōu)先股”分配，這樣長者在合作社中獲得的收益相對較高，起到了敬老養(yǎng)老的作用。這樣既找回了鄉(xiāng)賢和孝道，又提升了村社內(nèi)置金融的社會資本和信用安全。

第二，集體成員權(quán)及承包地、宅基地房屋等財產(chǎn)抵押變現(xiàn)功能。社員既可以集體成員權(quán)在內(nèi)置金融合作社抵押貸款，甚至變現(xiàn)，也可以承包地、宅基地、房屋等在內(nèi)置金融合作社抵押貸款。

第三，資產(chǎn)資源收儲及集約利用功能。如，石龍村村民可以將滯銷的苗木折算成固定“存款”存入內(nèi)置金融合作社（獲取固定利息收入，可以以“存款”抵押貸款），再由合作社統(tǒng)一儲備和營銷苗木。既避免了農(nóng)戶傾銷殺價，又利于農(nóng)戶可持續(xù)擴大再生產(chǎn)，還有利于增加農(nóng)戶財產(chǎn)性收入。滯銷的苗木通過內(nèi)置金融合作社金融化后可集約經(jīng)營。同理，農(nóng)戶的承包地、宅基地、房屋等都可以金融化后集約經(jīng)營。

第四，農(nóng)村資源資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)交易功能。有了內(nèi)置金融合作社及聯(lián)合社體系，在聯(lián)合社內(nèi)部，社員的資產(chǎn)資源等是可以金融化（股權(quán)、長期“存款”、長期租賃）的，被金融化的資產(chǎn)資源就成為了村社內(nèi)部可“自由交易”的金融產(chǎn)品。由于內(nèi)置金融合作社能夠?qū)⒎稚⒃谵r(nóng)戶手上的資源資產(chǎn)集中收儲（金融化）、并集約經(jīng)營，因此，和外部合作經(jīng)營就變得順暢了。

第五，線上線下統(tǒng)一采購及配送功能。由于合作社有內(nèi)置金融，社員在內(nèi)置金融里都有“信用物”，如存款、資產(chǎn)、股權(quán)、成員權(quán)等，社員所需要的生產(chǎn)和生活資料等都可以實行先消費后付錢（結(jié)算）。由于是統(tǒng)一采購，有規(guī)模效應(yīng)，統(tǒng)一配送自然也不是問題了。淘寶下鄉(xiāng)的“最后一公里難題”對內(nèi)置金融村社而言不再是難題。

第六，線上線下統(tǒng)一銷售及產(chǎn)品安全自律功能。內(nèi)置金融合作社有統(tǒng)一的品牌、統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和農(nóng)產(chǎn)品安全標(biāo)準(zhǔn)，社員的產(chǎn)品可以統(tǒng)一銷售。社員在內(nèi)置金融里可設(shè)置基本賬戶，統(tǒng)一銷售后的收入可以直接打入社員賬戶，根本不需要以現(xiàn)金形式發(fā)放，省去了很多麻煩。社員銷售了不安全的農(nóng)產(chǎn)品，內(nèi)置金融合作社有手段對其進行追責(zé)，淘寶頭疼的假貨泛濫而追責(zé)難的問題在內(nèi)置金融合作社里也可以得到較好的解決。

第七，結(jié)算平臺及余額增值服務(wù)。社員可以先消費后買單，再結(jié)平衡賬，大大提高了合作購銷的效率。村民實現(xiàn)內(nèi)部結(jié)算和理財增值，有了自己的“余額寶”。

第八，統(tǒng)一采購及銷售衍生的對產(chǎn)業(yè)的整合并購功能。如：養(yǎng)一畝海鱸魚需要6噸飼料，形成內(nèi)置金融合作社及聯(lián)合社后，統(tǒng)一采購量將是數(shù)十萬噸，甚至數(shù)百萬噸。這樣，農(nóng)民就對飼料價格有了話語權(quán)，對飼料產(chǎn)業(yè)就有了整合并購權(quán)，。即使內(nèi)置金融合作社及聯(lián)合社不辦飼料廠，也會有飼料廠愿意與合作社合作。

第九，大數(shù)據(jù)采集及其附加價值功能。珠海的內(nèi)置金融合作社及聯(lián)合社成功運行后，在江門、湛江等地也可以探索運作內(nèi)置金融合作社及聯(lián)合社。若這些地方的內(nèi)置金融合作社都運作成功后，可以把它們聯(lián)合起來，這樣就會有十分驚人的大數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)越大，附加價值就越大。另外，還有對賭協(xié)議及穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品價格功能。如珠海海鱸魚對賭協(xié)議。

第十，城市服務(wù)體系服務(wù)小農(nóng)的中介紐帶功能。有了內(nèi)置金融合作社及聯(lián)合社體系，銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、保險、供銷合作社、電商等都可以通過其中介和紐帶作用服務(wù)分散的小農(nóng)戶了。

第十一，提升村級組織服務(wù)能力和治理能力的功能。如新環(huán)村班子因為有了村社內(nèi)置金融合作社，再也不是空架子了。服務(wù)農(nóng)民的能力大大增強了，干群關(guān)系有了極大改善，戰(zhàn)斗力有了飛躍。

總之，珠海市農(nóng)村的內(nèi)置金融合作社及聯(lián)合社新體系的建設(shè)，讓農(nóng)村有了內(nèi)生的“造血”和“發(fā)電”功能，也為城市服務(wù)體系對接小農(nóng)提供了接口和轉(zhuǎn)換器。這既是一項增強農(nóng)村自我發(fā)展能力的基礎(chǔ)性工程，又是一項促進城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的基礎(chǔ)性工程。

案例

珠海海鱸魚對賭協(xié)議

隨著石龍、東滘等內(nèi)置金融合作社的相繼開業(yè)，為了增強村級合作社統(tǒng)一采購的話語權(quán)和統(tǒng)一銷售的定價權(quán)，由新環(huán)、石龍、東滘合作社等發(fā)起，珠海農(nóng)控金融集團、珠海供銷合作社、海源水產(chǎn)公司、珠海農(nóng)產(chǎn)品流通協(xié)會、中國鄉(xiāng)建院等涉農(nóng)服務(wù)企業(yè)和機構(gòu)積極響應(yīng)，創(chuàng)建了珠海華廈內(nèi)置金融村社聯(lián)合社，構(gòu)建珠海“三農(nóng)”新型自組織體系。2014年11月珠海市華廈合作聯(lián)社正式注冊成立，注冊資金5000萬元。

在籌建的過程中，珠海市海鱸魚魚價兩周內(nèi)由9.8元/斤直線下落到6.6元/斤，危急關(guān)頭，在政府400萬元價格調(diào)控基金做后盾支持下，合作社及聯(lián)合社和流通協(xié)會骨干會員聯(lián)手，做出和合作社社員簽署“對賭協(xié)議”的決定。具體為：

由合作社、聯(lián)合社及流通大戶給每口魚塘下定金5萬—10萬元，賭3個月后的海鱸魚價格7.8元/斤。如果3月后魚價低于7.8元/斤，用定金補貼到7.8元/斤；如果高于7.8元/斤，高出的部分由對賭雙方對半分。對賭協(xié)議極大地提振了漁民的信心，恐慌性拋售迅速停止，魚價在兩周內(nèi)被直線拉回到7.8元/斤以上。2014年是珠海海鱸魚產(chǎn)量最高的一年，比歷史最高年份高出20%—30%。如果在以往，海鱸魚的價格會跌至6.0元/斤以下（成本價7.5元/斤左右），并持續(xù)很長一段時間。珠海漁民在2014年出現(xiàn)了增產(chǎn)與增收的同步，這是最近十年來“破天荒”的事情。珠海內(nèi)置金融合作社及其聯(lián)合社（含流通協(xié)會大戶）和社員簽署“對賭協(xié)議”的方式，應(yīng)對小農(nóng)恐慌性拋售農(nóng)產(chǎn)品的行為以穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品價格的方法，被廣東省農(nóng)業(yè)廳專家肯定為“意義重大”的創(chuàng)新。

啟示

中國大陸傳統(tǒng)的小農(nóng)農(nóng)業(yè)、小農(nóng)社會維持了數(shù)千年，一直到今天依然難以升級。相比之下，歐美、日本、韓國等已成功升級。最根本的原因是我國大陸農(nóng)村金融供給無效和組織供給無效的兩個核心難題一直沒有突破。珠海先行先試，在村社組織中內(nèi)置金融，創(chuàng)建內(nèi)置金融村社及聯(lián)合社，既解決了金融供給無效的難題（特別是使集體所有制下的土地產(chǎn)權(quán)和金融相匹配了），又解決了組織供給無效的難題——使村社組織再次充滿了活力。

珠海內(nèi)置金融合作社及聯(lián)合社體系建設(shè)，回應(yīng)了一系列重大改革：促進了土地確權(quán)改革，實現(xiàn)了農(nóng)戶的土地等財產(chǎn)權(quán)（抵押貸款），使得農(nóng)戶增加財產(chǎn)性收入變?yōu)楝F(xiàn)實，增強了農(nóng)戶的發(fā)展自主權(quán)和主體性，增強了基層組織的自主性和主體性，完善了農(nóng)村服務(wù)體系和治理體制，守住了土地集體所有制的底線，完善了“統(tǒng)分結(jié)合”的雙層經(jīng)營體制，探索了新集體經(jīng)濟的實現(xiàn)形式和共同富裕的新體制機制，探索了新形勢下農(nóng)村和諧社會構(gòu)建的新途徑，完善了農(nóng)村金融體制、保險體制、流通體制，創(chuàng)新了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體和模式，改進了黨在農(nóng)村的領(lǐng)導(dǎo)模式。

總之，內(nèi)置金融合作社及聯(lián)合社體系創(chuàng)建是基礎(chǔ)性的改革，對其他方方面面的改革都會起到巨大的支撐作用。珠海內(nèi)置金融村社及聯(lián)合社體系的創(chuàng)建，為中國夢時代的農(nóng)村改革提供了“珠海模式”。

（本文根據(jù)作者在中央黨校創(chuàng)新工程“農(nóng)村改革項目組”主辦的“習(xí)近平‘三農(nóng)’思想與基層實踐”研討會上的發(fā)言編輯整理）