中國(guó)移動(dòng)支付盛行海外

中國(guó)是目前全球移動(dòng)支付發(fā)展得最好的國(guó)家。得益于中國(guó)強(qiáng)勁的出境購(gòu)物需求，移動(dòng)支付也借機(jī)走出國(guó)門(mén)，向海外市場(chǎng)拓張，并逐漸實(shí)現(xiàn)本土化，為當(dāng)?shù)貛?lái)深遠(yuǎn)影響。

“要是選一個(gè)東西帶回國(guó)，我肯定會(huì)選擇支付寶。”來(lái)自埃及的亞拉說(shuō)，出門(mén)帶手機(jī)就行了，支付寶給我們的生活帶來(lái)了很大的方便?！拔蚁氚阎Ц秾毾到y(tǒng)帶回國(guó)”，印度的阿查娜做出了與很多在華外國(guó)青年同樣的選擇。最近，北京外國(guó)語(yǔ)大學(xué)絲綢之路研究院采訪了“一帶一路”沿線20國(guó)的青年，采訪發(fā)現(xiàn)，讓他們驚訝、艷羨、直呼想帶回自己國(guó)家的，首先便是移動(dòng)支付。

也許阿查娜還不知道，支付寶已經(jīng)落戶她的國(guó)家?！坝《劝嬷Ц秾殹薄疤﹪?guó)版阿里巴巴”……中國(guó)的移動(dòng)支付技術(shù)正走向海外并實(shí)現(xiàn)本土化，為當(dāng)?shù)貛?lái)深遠(yuǎn)影響。

落地海外“技術(shù)和規(guī)則的輸出國(guó)”

“這兩年，許多商場(chǎng)、連鎖超市，都可以使用支付寶?！崩顏喌教﹪?guó)工作近兩年了，她意外地發(fā)現(xiàn)，泰國(guó)的移動(dòng)支付開(kāi)始發(fā)展起來(lái)。在泰國(guó)旅游城市清邁的一家餐廳，選擇移動(dòng)支付的消費(fèi)者超過(guò)60%。

“泰國(guó)本土的移動(dòng)支付發(fā)展緩慢，很多泰國(guó)人都還在使用現(xiàn)金、購(gòu)物卡、銀行卡。”李亞說(shuō)，雖然微信、支付寶等移動(dòng)支付應(yīng)用已在泰國(guó)落地，但多是在華人聚集的場(chǎng)所，泰國(guó)人使用并不多。

如果說(shuō)泰國(guó)消費(fèi)者的移動(dòng)支付習(xí)慣還未培養(yǎng)起來(lái)，那么移動(dòng)支付在印度可謂是攪起一陣風(fēng)暴。在印度德里的街頭巷尾，二維碼隨處可見(jiàn)，手機(jī)掃碼支付已是常見(jiàn)動(dòng)作。今年4月，印度移動(dòng)支付巨頭Paytm宣布用戶數(shù)達(dá)到2.2億，躍升為全球第三大電子錢(qián)包。而Paytm的學(xué)習(xí)對(duì)象，正是中國(guó)的支付寶。

2015年底，始于手機(jī)充值業(yè)務(wù)的印度本土企業(yè)Paytm準(zhǔn)備發(fā)展線下移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，而采用什么模式推廣，董事會(huì)曾發(fā)生分歧：如果使用掃碼機(jī)，前期投入不菲，存在風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)，Paytm已經(jīng)同支付寶母公司螞蟻金服開(kāi)展了戰(zhàn)略合作，Paytm創(chuàng)始人維杰·夏爾馬躊躇滿志地飛到中國(guó)杭州，希望尋求解決問(wèn)題的答案。

維杰在杭州的大街小巷看到，小商販們根本用不到掃碼機(jī)，只用一張紙把二維碼打印出來(lái)，人們通過(guò)手機(jī)掃一掃，就可以完成線下支付。這一場(chǎng)景讓Paytm團(tuán)隊(duì)眼界大開(kāi)。

如果說(shuō)來(lái)自螞蟻金服的技術(shù)賦予了Paytm壯大的能力，莫迪政府2016年11月宣布的“廢鈔運(yùn)動(dòng)”，則成為Paytm起飛的一個(gè)風(fēng)口。這讓Paytm用戶增長(zhǎng)了7000多萬(wàn)，商戶增長(zhǎng)約400萬(wàn)。

“目前為止，對(duì)我影響最大的有兩件事，第一個(gè)是印度廢鈔，另一個(gè)是和螞蟻金服成為戰(zhàn)略合作伙伴?！本S杰曾這樣說(shuō)。

如今，螞蟻金服在25個(gè)國(guó)家和地區(qū)有超過(guò)2億境外用戶，微信支付也在10多個(gè)國(guó)家和地區(qū)實(shí)現(xiàn)落地?！捌鋵?shí)，中國(guó)已經(jīng)是移動(dòng)支付技術(shù)和規(guī)則的輸出國(guó)。”易觀金融中心分析師王蓬博介紹，不管是市場(chǎng)規(guī)模上，還是對(duì)用戶的培養(yǎng)上，中國(guó)移動(dòng)支付都是世界領(lǐng)先的。通過(guò)技術(shù)出海，中國(guó)移動(dòng)支付正在海外落地生根。

本土創(chuàng)新“跟中國(guó)同行學(xué)習(xí)很酷”

來(lái)自中國(guó)的技術(shù)就像一把神奇的鑰匙，打開(kāi)了印度移動(dòng)支付市場(chǎng)的大門(mén)，打三輪摩的、在餐廳吃飯、路邊小攤買(mǎi)東西，在中國(guó)能實(shí)現(xiàn)的應(yīng)用，印度德里都能實(shí)現(xiàn)。

除了借鑒支付寶的各類應(yīng)用場(chǎng)景，Paytm還在原有基礎(chǔ)上創(chuàng)新服務(wù)，引入了酒店、機(jī)票、火車票、電影票等預(yù)訂服務(wù)，更具本土特色。

印度是個(gè)電影大國(guó)，舉家看電影是印度人的國(guó)民級(jí)娛樂(lè)項(xiàng)目。印度人看電影的習(xí)慣，長(zhǎng)期以來(lái)都是先到電影院，當(dāng)場(chǎng)選電影和場(chǎng)次，排隊(duì)買(mǎi)票，然后等上一兩個(gè)小時(shí)入場(chǎng)。

據(jù)螞蟻金服技術(shù)人員介紹，螞蟻金服最初建議Paytm上線在線購(gòu)買(mǎi)電影票功能時(shí)，對(duì)方覺(jué)得這樣行不通，認(rèn)為印度人更喜歡到電影院臨時(shí)排隊(duì)購(gòu)票，享受一種驚喜感。但螞蟻金服堅(jiān)持認(rèn)為，隨著印度經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和中產(chǎn)階層的崛起，便捷性和時(shí)間將越來(lái)越成為稀缺品。

這一功能最終在去年6月試水上線，“這個(gè)模式在印度一落地，一個(gè)月的時(shí)間，就有1/6的電影票通過(guò)Paytm在網(wǎng)上銷售掉了?！奔夹g(shù)人員回憶說(shuō)。如今，Paytm還開(kāi)發(fā)出一些新功能，他們與電影制作發(fā)行方合作，在電影海報(bào)上印上二維碼，用戶可以直接在影院入口掃二維碼，不用取票直接看電影。

“跟螞蟻金服的合作就像是上了一個(gè)MBA的課程?！本S杰直言。而在四五千名Paytm員工看來(lái)，中國(guó)移動(dòng)支付平臺(tái)已經(jīng)是世界頂尖級(jí)，跟中國(guó)同行學(xué)習(xí)真的“很酷”。

同樣酷的事情，不只發(fā)生在印度。今年2月，螞蟻金服與韓國(guó)即時(shí)通訊軟件Kakao達(dá)成合作，一起創(chuàng)造韓國(guó)版支付寶。據(jù)螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，韓國(guó)人沒(méi)有朋友之間發(fā)紅包的習(xí)慣，但他們特別喜歡喝咖啡以及請(qǐng)人喝咖啡，于是在韓國(guó)版支付寶上特意上線了一個(gè)送咖啡的功能。用戶可在手機(jī)上給其他用戶送咖啡券，收到咖啡券的人則可以在最近的咖啡店下單，等待咖啡送上門(mén)。

“中國(guó)的移動(dòng)支付是與整個(gè)商業(yè)生態(tài)相連接的，它會(huì)讓商業(yè)生態(tài)更加完整?！蓖跖畈┱f(shuō)，中國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展可以讓商業(yè)模式持續(xù)創(chuàng)新。

深遠(yuǎn)影響“讓普通人參與其中”

目前，支付寶已遍布海外，“北上”芬蘭，“南下”澳大利亞，通過(guò)技術(shù)出海的方式，與當(dāng)?shù)睾献骰锇楣餐蛲ū镜匾苿?dòng)支付市場(chǎng)。來(lái)自中國(guó)的移動(dòng)支付技術(shù)，帶給海外的不只是支付方式的改變，更是對(duì)當(dāng)?shù)厣鐣?huì)方方面面的深遠(yuǎn)影響。

“將5億印度人帶入主流經(jīng)濟(jì)，我要在2020年達(dá)成這個(gè)目標(biāo)?！本S杰說(shuō)，創(chuàng)立Paytm的初衷，是想讓每個(gè)打工者有個(gè)可以安放自己財(cái)產(chǎn)的賬戶，并隨時(shí)安全地轉(zhuǎn)給家人。而中國(guó)突飛猛進(jìn)的移動(dòng)支付技術(shù)，正在幫助維杰實(shí)現(xiàn)自己的初衷。如今，Paytm的用戶數(shù)超過(guò)兩億人，也就是說(shuō)，6個(gè)印度人里就有1個(gè)人在使用Paytm?！拔覀兘o印度的合作伙伴提供獨(dú)立完整的互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)軟件平臺(tái)，里面有支付底層平臺(tái)，有安全風(fēng)控技術(shù)，有反洗錢(qián)技術(shù)，這個(gè)版本相當(dāng)于一個(gè)通用底盤(pán)的發(fā)動(dòng)機(jī)?！蔽浵伣鸱《软?xiàng)目技術(shù)負(fù)責(zé)人吳暉介紹。

這樣的一個(gè)完整的平臺(tái)，為印度等發(fā)展中國(guó)家?guī)?lái)了更多的便利。據(jù)螞蟻金服國(guó)際事業(yè)部資深總監(jiān)郟航介紹，許多發(fā)展中國(guó)家出于反腐、反洗錢(qián)的需要，都希望減少現(xiàn)金流動(dòng)，讓更多的錢(qián)進(jìn)入可被追蹤的電子支付體系。在這種情況下，這些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)往往并不發(fā)達(dá)的國(guó)家，希望直接進(jìn)入移動(dòng)支付時(shí)代，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

為此，很多人開(kāi)始把目光投向中國(guó)。得益于近7億的手機(jī)網(wǎng)民，中國(guó)躍升為國(guó)際領(lǐng)先的移動(dòng)金融大國(guó)。有數(shù)據(jù)顯示，去年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模超過(guò)2.9萬(wàn)億美元，4年增長(zhǎng)近20倍。在印度等人口密集、經(jīng)濟(jì)處于上升期、金融體系欠發(fā)達(dá)的國(guó)家，這一“中國(guó)樣板”正在被復(fù)制、推廣：

在泰國(guó)，金融服務(wù)門(mén)檻高，對(duì)信用卡的持卡人要求每個(gè)月有15000泰銖的固定收入證明，因此90%以上的泰國(guó)人在使用現(xiàn)金。騰訊旗下的微信支付在泰國(guó)的發(fā)展，為第三方服務(wù)商帶來(lái)了廣闊的市場(chǎng)空間。

在印度尼西亞，由于線下網(wǎng)點(diǎn)奇缺，手機(jī)充值都是一個(gè)大麻煩。螞蟻金服與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)成立合資公司，開(kāi)發(fā)移動(dòng)支付產(chǎn)品，讓印尼版支付寶去解決大部分印尼人享受不到金融服務(wù)的問(wèn)題。

……

“中國(guó)有句古話叫‘鈍斧難攬活。”印度觀察家研究基金會(huì)主席庫(kù)爾卡尼說(shuō)，“數(shù)字經(jīng)濟(jì)讓普通人參與其中，從而減輕貧困，推動(dòng)社會(huì)發(fā)展，并縮小與發(fā)達(dá)國(guó)家間的差距?！眅ndprint