淺談金融創(chuàng)新條件下的金融風險管理

黃顯婷

摘 要：經(jīng)濟不斷的發(fā)展，人們的生活水平慢慢變好了，身邊空余的錢也逐漸增多起來，也開始考慮對金融產(chǎn)品的需求，這也就促使了許多金融機構(gòu)都紛紛開始了金融創(chuàng)新。他們推出多種多樣的金融產(chǎn)品，以滿足大眾對金融產(chǎn)品的需求，這在一定程度上促進了金融市場的發(fā)展和繁榮，隨之帶來的是金融風險，因此我們需要加強對金融風險的管理，做好防范和應(yīng)對措施。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新；風險管理

一、分析金融創(chuàng)新產(chǎn)生的原因

1.金融創(chuàng)新的含義。所謂的金融創(chuàng)新就是指變更現(xiàn)有的金融體制，從而增加其他類型的金融工具，獲取現(xiàn)有金融體制和金融工具無法獲得的潛在的利潤，這就是金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新有金融工具的創(chuàng)新、金融制度和金融市場等的創(chuàng)新，其中的核心就是金融工具。各種類型的金融機構(gòu)是金融創(chuàng)新的主體。

2.金融創(chuàng)新的原因。（1）為了規(guī)避金融管制。政府會制定一系列規(guī)章制度來維持社會和經(jīng)濟的穩(wěn)定，金融業(yè)也會受到其約束，因此各個金融機構(gòu)為了追求利潤，就會進行金融創(chuàng)新。金融管制的目的是為了穩(wěn)定金融業(yè)的安全，但是管制的后果是會造成金融業(yè)的部分效益損失；而金融創(chuàng)新的目的就是為了盈利。金融管制越是嚴格就會影響到金融業(yè)的盈利，金融業(yè)為了利潤迫切想要擺脫這種束縛，因此金融創(chuàng)新與規(guī)避金融管制有著密切的聯(lián)系，可以說金融創(chuàng)新的動機是規(guī)避金融管制。

（2）金融業(yè)相互競爭，為了謀求更多的利益就必須進行金融創(chuàng)新。在競爭日益激烈的今天，創(chuàng)造出一些金融工具和制度，技術(shù)的提高也使得金融業(yè)的交易成本不斷降低，迫使各個金融機構(gòu)需要通過不斷創(chuàng)新來維持自己在行業(yè)中的地位。金融業(yè)競爭主要包括兩個方面，一是同行業(yè)間的競爭，這使得金融機構(gòu)迫切需要降低交易成本；二是自身的創(chuàng)新，隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)已經(jīng)遠遠無法適應(yīng)大眾的需求，傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)上的升級和創(chuàng)新變得非常重要，金融機構(gòu)必須創(chuàng)造出能夠更好的適應(yīng)市場的需求的新產(chǎn)品。

（3）規(guī)避風險的需要。金融業(yè)面臨的風險中尤為突出的是管理風險，金融工具的風險隨著金融工具的創(chuàng)新和金融工程的發(fā)展也在變得更加復(fù)雜化，相應(yīng)的金融管理風險技術(shù)也因此得到了很大的發(fā)展。同時風險管理中大量應(yīng)用的數(shù)據(jù)統(tǒng)計技術(shù)、數(shù)值計算、系統(tǒng)科學(xué)等現(xiàn)代技術(shù)，很大的影響了傳統(tǒng)的風險管理，使得現(xiàn)在的風管管理顯得更加科學(xué)化。

（4）金融電子化的廣泛應(yīng)用。金融創(chuàng)新的物質(zhì)基礎(chǔ)是電子計算機和電子通訊技術(shù)。金融創(chuàng)新的費用隨著電子計算機的廣泛運用，其成本不斷的降低，同時創(chuàng)新的步伐也加快了；金融機構(gòu)的收益又由于廣泛應(yīng)用電子計算機技術(shù)而增加，并且擴大了創(chuàng)新的步伐。

二、金融創(chuàng)新的特點

金融創(chuàng)新是每一個企業(yè)都必須發(fā)展的趨勢，只有創(chuàng)新才能更好的立足下去，一成不變則會被淘汰。得到更好的利潤，給企業(yè)帶來更高的效益是金融企業(yè)創(chuàng)新的主要目的，金融企業(yè)可以進行創(chuàng)新的方式有融資工具、融資方法這些小的方面，也可以從一些大的方面進行創(chuàng)新，比如管理方式、制度等。金融創(chuàng)新已經(jīng)儼然成為金融行業(yè)發(fā)展的一個趨勢，目前我國的金融行業(yè)主要有以下幾個特點：

1.金融行業(yè)的理財創(chuàng)新：經(jīng)濟的不斷發(fā)展帶來財富的積累，大眾可支配的閑置資金逐漸多起來，不同以往的是，人們不再一味的將錢存入銀行，思想上逐漸與時俱進起來，能接受一些新的理財方式，這個現(xiàn)象對于金融行業(yè)來說是一個巨大的機會，使得金融行業(yè)越來越熱門，金融機構(gòu)為了盈利紛紛抓住機會推出一系列理財產(chǎn)品來迎合客戶的需求，這樣就促使了理財?shù)膭?chuàng)新。

2.金融行業(yè)界限模糊：金融行業(yè)是由很多的金融機構(gòu)組成的，原先各個機構(gòu)之間都還算界限清晰，但是隨著機構(gòu)為了滿足客戶的多種需求，慢慢開始推出各式新的金融產(chǎn)品，也就使得原先的專業(yè)機構(gòu)變成了現(xiàn)在的綜合機構(gòu)。

3.金融創(chuàng)新的資產(chǎn)證券化。金融創(chuàng)新使得金融機構(gòu)的資產(chǎn)逐漸證券化，一方面使得資產(chǎn)的流動性得到了提高，另一方面，眾所周知，證券都具有流動性，導(dǎo)致貨幣的壟斷地位遭到動搖，加劇了金融創(chuàng)新的風險。

三、金融創(chuàng)新與金融管理的關(guān)系

企業(yè)在發(fā)展中會發(fā)生許多不確定的因素，金融行業(yè)中也是一樣，而這些因素常常會影響到金融企業(yè)的健康發(fā)展，給企業(yè)帶來風險，但是我們都知道，風險是我們必須去面臨的，既然如此我們就需要在風險來臨之前加強金融管理，對于未來可能遇到的風險做一個預(yù)估，計劃一系列防范措施，盡可能的將風險降到最低。

1.金融管理與金融創(chuàng)新之間是相互促進的一種關(guān)系。金融創(chuàng)新離不開金融風險管理，好的風險管理會促進企業(yè)的發(fā)展，他們相互促進，相互作用，相輔相成。在信息化高速發(fā)展的今天，金融市場已經(jīng)發(fā)展的無比龐大，金融產(chǎn)品的種類繁多，人們開始慢慢的開始愿意去了解金融行業(yè)，為了順應(yīng)市場和客戶的需求，金融產(chǎn)品的種類如雨后春筍般涌現(xiàn)出來，這也就加大了金融企業(yè)的風險。

2.金融創(chuàng)新會給企業(yè)帶來風險。金融企業(yè)在發(fā)展的過程中，有些企業(yè)為了追逐利益會去做一些冒險的事情，然而對于每個企業(yè)來說，收益和風險都是并存的，更不用說金融行業(yè)，沒有任何風險就想直接獲得收益那是不可能的，企業(yè)只有加強金融創(chuàng)新才能減少損失，同時才有可能來減少風險。

四、金融創(chuàng)新和風險管理的現(xiàn)狀以及目前所存在的問題

1.金融業(yè)內(nèi)的監(jiān)控機制對金融創(chuàng)新風險未能實行有效的控制。目前來看，我國的金融創(chuàng)新都是照搬或者改良的產(chǎn)品，缺乏針對本土經(jīng)濟市場的金融產(chǎn)品，經(jīng)營模式是考核唯一的手段，這樣就不具備金融創(chuàng)新的有效性，與此同時，金融產(chǎn)品升級以后，得不到該有的控制。

2.金融業(yè)內(nèi)的人員操作水平不一，對金融創(chuàng)新和風險管理也沒有很好的意識和理解。金融業(yè)內(nèi)的從業(yè)員沒有很好的金融創(chuàng)新的意識，對于風險管理有明顯的意識不足的情況，在把控風險的能力上也表現(xiàn)的比較弱。在做風險評估的時候沒有將金融創(chuàng)新的風險意識貫穿到整個管理的過程中，只是考量了信用風險而忽視了資金結(jié)構(gòu)風險。

3.風險管理模式落后，方式單一。目前我們的金融風險管理方式還維持在依據(jù)原經(jīng)濟時代的管理模式上，也就是所說的風險評估階段，這種落后的模式現(xiàn)在已經(jīng)不適用金融創(chuàng)新產(chǎn)品的風險管理了。endprint

4.金融業(yè)內(nèi)的評級制度還停留在一種信息滯后的狀態(tài)下，沒有應(yīng)用信息系統(tǒng)進行相應(yīng)的分析和動態(tài)式的考評。目前許多金融業(yè)都存在著信息滯后，考評制度又老套、死板，沒有很好的動態(tài)考評機制。在保險行業(yè)廣為使用的內(nèi)部考評制度是打分制，通過選取一定的財務(wù)指標和某些定性的指標，然后由專家進行風險評級，這個方法簡單便捷，但是缺點也顯而易見，評判的只是過去的財務(wù)報表，導(dǎo)致風險防范的及時性和可靠性非常缺乏。

5.企業(yè)間沒有相互溝通的機制，在信息披露上不夠充分和真實。企業(yè)的風險信息主要來源于企業(yè)的上報和信息的公開，而對于這些信息往往缺乏監(jiān)管機制來評判信息的真實性和可靠性，有些企業(yè)惡意炒作，企業(yè)和企業(yè)之間不能夠表現(xiàn)出誠信溝通，很多真實的信息得不到傳播，反而充斥著謠言和假消息，因此由于信息的質(zhì)量得不到保證，數(shù)量即使再大都不能有效的應(yīng)用在金融創(chuàng)新市場的需求。

五、金融創(chuàng)新條件下針對風險管理的提議

1.加大金融業(yè)的監(jiān)管力度。對于任何一個企業(yè)來說，創(chuàng)新都是必然的趨勢，只有創(chuàng)新才能更好的生存和發(fā)展下去，金融業(yè)也不例外，但是在創(chuàng)新的同時要做好監(jiān)督，不論是國家的相關(guān)部門還是企業(yè)內(nèi)部。政府的目光可以放在企業(yè)金融創(chuàng)新的管理層面上，為金融創(chuàng)新創(chuàng)造一個良好的外部環(huán)境，但是也需要維護我國金融市場的穩(wěn)定。政府要表明自己的立場，做到公平公正，不能包庇任何一個個人或者單位，獎懲分明，加大監(jiān)管力度，這樣才能使監(jiān)管更加的有效，同時又可以使金融業(yè)形成一個良性的循環(huán)。

2.內(nèi)部的風險管理要加強。企業(yè)內(nèi)部管理對于一個企業(yè)的發(fā)展來說尤為重要，企業(yè)在創(chuàng)新之前先要內(nèi)部進行創(chuàng)新利弊的分析評估，根據(jù)分析出來的結(jié)果做好前期的準備工作，對于創(chuàng)新過程中可能出現(xiàn)的問題也要做好風險的評估，樹立正確的風險意識。金融業(yè)相對比較復(fù)雜，因此在創(chuàng)新之前要做好充分的準備工作，制定符合企業(yè)自身的發(fā)展計劃，追求利益的同時也要有風險意識。

3.加強國際之間的金融合作。現(xiàn)在社會的趨勢是經(jīng)濟全球化，金融全球化和風險全球化，當發(fā)生國際金融風險時如果只是一味的由國家的管理體系進行調(diào)控，往往就會應(yīng)對不及，因此加強國際之間的溝通和合作非常重要，努力融入到國際組織當中。

六、結(jié)語

金融業(yè)受到很多因素的影響，作為企業(yè)的相關(guān)人員，要具有風險意識，在風險來臨之前就做好充分的準備工作和應(yīng)對措施，加強企業(yè)的金融風險管理，在進行金融創(chuàng)新的同時做好金融風險管理工作，盡量規(guī)避風險，這樣才能促進企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展下去。

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