山東省科技金融發(fā)展研究

盧瑤瑤+趙華偉

【摘要】科技與金融是當(dāng)今經(jīng)濟(jì)發(fā)展的兩大引擎，科技金融作為金融資本與科技創(chuàng)新的結(jié)合體，適應(yīng)了全球經(jīng)濟(jì)一體化競爭、金融創(chuàng)新成長、資本增值的需要。金融危機(jī)后，國家進(jìn)行產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)整，實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，山東省作為我國的經(jīng)濟(jì)大省應(yīng)主動迎合國家科技興國戰(zhàn)略，充分發(fā)揮科技金融對經(jīng)濟(jì)的推動作用，以實(shí)現(xiàn)山東省金融的科技化融合式發(fā)展。本文首先從國家和地方兩個層面介紹了山東省科技金融發(fā)展的背景；其次分析了山東省科技金融的發(fā)展現(xiàn)狀；然后提出山東省科技金融發(fā)展過程中面臨的挑戰(zhàn)；最后針對面臨的挑戰(zhàn)提出促進(jìn)山東省科技金融發(fā)展的建議。

【關(guān)鍵詞】山東省 科技金融 發(fā)展研究

隨著我國不斷深化科技體制改革、促進(jìn)金融創(chuàng)新，科技金融成為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動力。山東省作為我國經(jīng)濟(jì)大省，在全國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要時期，應(yīng)正確把握科技金融的發(fā)展趨勢，抓住機(jī)遇，積極推進(jìn)山東省科技資源與金融資源的有效融合，建設(shè)具有山東特色的科技金融服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)山東省經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展。

一、山東省科技金融發(fā)展的背景

（一）國家層面

2008年金融危機(jī)后，國際經(jīng)濟(jì)形勢的不斷變化使我國經(jīng)濟(jì)面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入重要的轉(zhuǎn)型期，科技與金融的深度融合勢必成為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器。黨的十八大明確提出“科技創(chuàng)新是提高社會生產(chǎn)力和綜合國力的戰(zhàn)略支撐，必須擺在國家發(fā)展全局的核心位置。同時，國務(wù)院頒布相關(guān)文件用以指導(dǎo)科技體制機(jī)制改革和金融創(chuàng)新，以國家實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)優(yōu)化升級為契機(jī)落實(shí)雙創(chuàng)戰(zhàn)略，激發(fā)社會創(chuàng)造活力，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，營造公平的市場競爭環(huán)境，實(shí)現(xiàn)科技與金融的和諧發(fā)展、互利共贏。

（二）地方層面

為推動科技和金融的深度融合，2015年，山東省依托齊魯工業(yè)大學(xué)金融學(xué)院，聯(lián)合深圳證券交易所、齊魯股權(quán)交易中心等單位共同成立了“山東省科技金融研究中心”。該中心的旨在為山東省科技金融的健康有序發(fā)展提供政策支持與引導(dǎo)，并依托高校培養(yǎng)專業(yè)化人才。“山東省科技金融研究中心”對有效開展山東省的科技金融工作，創(chuàng)新傳統(tǒng)的金融理論政策，完善健全金融中介服務(wù)體系，拓寬中小企業(yè)融資渠道，改善實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融環(huán)境做出了重要貢獻(xiàn)。

2016年9月，在濟(jì)南召開了山東省科技金融政策對接會，會議重點(diǎn)解讀了省委、省政府《關(guān)于深化科技體制改革加快創(chuàng)新發(fā)展的實(shí)施意見》，介紹了“十三五”期間山東省科技金融相結(jié)合的重點(diǎn)領(lǐng)域和發(fā)展方向。該會議推進(jìn)了山東省科技金融工作的前進(jìn)步伐，有利于充分發(fā)揮金融創(chuàng)新對科技創(chuàng)新的引領(lǐng)作用，加快建設(shè)國家創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)大省。

二、山東省科技金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）政府不斷加大對科技金融的政策扶持力度

為貫徹中央深化科技體制改革、加快金融創(chuàng)新的策略部署，加大金融對科技的支持力度，山東省委、省政府先后頒布了《關(guān)于金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的十條意見》、《關(guān)于深化科技體制改革加快創(chuàng)新發(fā)展的實(shí)施意見》、《山東省金融高端人才獎勵辦法》等文件。從2013年起，山東省著力統(tǒng)籌全省金融資源重點(diǎn)建設(shè)區(qū)域性金融中心和國家級金融改革試驗(yàn)區(qū)，鼓勵引導(dǎo)金融體制創(chuàng)新，并專注服務(wù)具有發(fā)展?jié)摿Φ目萍夹椭行∑髽I(yè)。截止2016年，齊魯、藍(lán)海山東兩大區(qū)域性股權(quán)市場掛牌企業(yè)數(shù)量超過1100家，對提升山東金融服務(wù)能力，發(fā)展普惠金融起到重要作用。

（二）科技創(chuàng)新的質(zhì)量和效益進(jìn)一步提升

近年來，山東省為貫徹創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，提升我省科技創(chuàng)新實(shí)力，積極引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)、科技擔(dān)保機(jī)構(gòu)來開展科技金融工作，同時不斷提高科技研發(fā)投入比重，2016年同比增加0.06%，占全省生產(chǎn)總值的2.33%，研發(fā)投入不斷增長已使我省在科研領(lǐng)域取得不少舉世矚目的成就。截止2016年，山東省高新技術(shù)企業(yè)增長20%，達(dá)到4692家，發(fā)明專利授權(quán)量突破1.9萬件，增長15%，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)保持良好的發(fā)展勢頭。山東省通過深化產(chǎn)學(xué)研合作，科技成果的有效轉(zhuǎn)化，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會的良好發(fā)展。

（三）金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力不斷增強(qiáng)

2016年末，山東省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額85683.5億元，同比增加1949.5億元；本外幣貸款余額65243.5億元，同比多增797.8億元。資本市場直接融資5794.67億元，全省新上市公司新增17家，新三板掛牌新增234家，促進(jìn)了我省多層次資本市場的發(fā)展。全省保險公司88家，2016年保費(fèi)收入2302億元，同比增長29%，保險業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，保險經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和風(fēng)險防范的功能得到進(jìn)一步提升。

三、山東省科技金融發(fā)展過程中面臨的主要挑戰(zhàn)

（一）經(jīng)濟(jì)增速放緩，金融市場環(huán)境發(fā)生重大變化

當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)整體增速放緩，經(jīng)濟(jì)增長態(tài)勢發(fā)生顯著變化，山東省作為經(jīng)濟(jì)大省出口與投資的形式也不容樂觀，生產(chǎn)過剩導(dǎo)致社會供給大于社會需求，消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長的拉動作用減小。實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相對滯后，市場參與積極性不高，這使得金融市場環(huán)境發(fā)生重大變化，科技金融發(fā)展受到嚴(yán)重阻礙。

（二）信用擔(dān)保體系不完善

隨著山東省市場經(jīng)濟(jì)的不斷深入，中小企業(yè)得到迅速發(fā)展，而我省信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小且涉及的業(yè)務(wù)范圍狹窄，難以滿足中小企業(yè)龐大的資金需求。另外，我省缺乏具有金融、法律綜合背景的復(fù)合型專業(yè)擔(dān)保人才，這導(dǎo)致?lián)C(jī)構(gòu)的從業(yè)人員素質(zhì)較低，嚴(yán)重影響了擔(dān)保機(jī)構(gòu)拓寬擔(dān)保業(yè)務(wù)領(lǐng)域，從而未能解決中下企業(yè)融資成本高的難題。

（三）金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足

創(chuàng)新是一個企業(yè)興旺發(fā)達(dá)的不竭動力，而金融創(chuàng)新能力不足嚴(yán)重了阻礙我省金融業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。以銀行為主導(dǎo)的金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品自主研發(fā)能力差且缺乏整體的規(guī)劃性，難以滿足客戶多樣化的需求。另一方面，金融機(jī)構(gòu)缺乏對科技型企業(yè)的了解，科技企業(yè)經(jīng)營的不確定性與金融機(jī)構(gòu)的信貸原則是相對的，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品難以滿足科技型企業(yè)的需求。總之，我省金融創(chuàng)新力度不夠，難以幫扶科技企業(yè)的發(fā)展。endprint

四、促進(jìn)山東省科技金融發(fā)展的對策建議

（一）立足普惠金融，推動科技金融供給側(cè)改革

普惠金融是指以社會全體成員為服務(wù)對象，能夠以較低的成本獲得更多的金融服務(wù)，即金融服務(wù)普及化?？萍冀鹑诘陌l(fā)展應(yīng)迎合普惠金融的發(fā)展趨勢，利用科技更新快，水平高、信息量大的優(yōu)勢，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，滿足不同群體多層次的金融需求，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，經(jīng)濟(jì)社會的健康發(fā)展。利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新興科技，充分了解社會生產(chǎn)實(shí)踐的需要，謀求新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。同時，建立科技金融市場機(jī)制、健全風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)來防范金融風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)科技金融的普惠性和安全性。

（二）窗體頂端

完善健全信用擔(dān)保體系。完善的信用擔(dān)保體系既能解決中小企業(yè)融資難的問題又可以降低銀行的經(jīng)營和管理風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)企業(yè)與銀行之間的業(yè)務(wù)對接。一方面，實(shí)現(xiàn)政府引導(dǎo)與多元化投資相結(jié)合，充分發(fā)揮政府資金的引導(dǎo)作用，積極拓寬擔(dān)保資金來源，逐步形成以政府投入為引導(dǎo)、企業(yè)投入為主體、民間資本和國（境）外投資共同參與的多元化投資格局；另一方面，實(shí)現(xiàn)促進(jìn)發(fā)展和防范風(fēng)險相結(jié)合。要大力發(fā)展各種類型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，積極開拓?fù)?dān)保市場，創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù)，完善擔(dān)保服務(wù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要與銀行密切合作，對被擔(dān)保企業(yè)實(shí)施全過程監(jiān)控，建立科學(xué)的風(fēng)險防范、控制與化解機(jī)制，確保信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)安全、穩(wěn)健運(yùn)行。

（三）推動金融創(chuàng)新，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

為有效促進(jìn)科技金融市場的平穩(wěn)發(fā)展，滿足多層次的市場需求，就要加強(qiáng)金融創(chuàng)新，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，開發(fā)適合市場發(fā)展的金融工具。首先，要拓寬企業(yè)融資渠道、創(chuàng)新融資方式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做到直接融資與間接融資相結(jié)合、正規(guī)金融與民間金融相結(jié)合，加大信貸資金投入，降低非信貸風(fēng)險，創(chuàng)新非信貸工具，來更好的滿足科技企業(yè)多層次、多元化的融資需求；其次，要創(chuàng)新金融服務(wù)方式，全省金融機(jī)構(gòu)應(yīng)貫徹落實(shí)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融、產(chǎn)業(yè)鏈金融，為新型科技型新興產(chǎn)業(yè)提供便利的金融服務(wù)。

五、總結(jié)

隨著金融創(chuàng)新步伐日益加快，科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，科技金融作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)與傳統(tǒng)金融業(yè)融合的新興業(yè)態(tài)具有良好的發(fā)展?jié)摿?，以成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器?？萍寂c金融的有機(jī)結(jié)合必定為山東省轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、促進(jìn)科技事業(yè)的健康發(fā)展做出重要貢獻(xiàn)。

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作者簡介：盧瑤瑤（1992-），男，漢族，山東濟(jì)寧人，齊魯工業(yè)大學(xué)金融專業(yè)碩士研究生，研究方向：互聯(lián)網(wǎng)金融、科技金融；趙華偉（1977-），男，漢族，山東聊城人，2006年畢業(yè)于山東大學(xué)獲博士學(xué)位，2011年上海交通大學(xué)博士后出站；澳大利亞國家信息通信技術(shù)研究院訪問學(xué)者、教授、碩士生導(dǎo)師；齊魯工業(yè)大學(xué)金融學(xué)院互聯(lián)網(wǎng)金融系主任；山東省互聯(lián)網(wǎng)金融工程技術(shù)研究中心副主任，研究方向：互聯(lián)網(wǎng)金融。endprint