江蘇省水產(chǎn)養(yǎng)殖互助保險(xiǎn)的探索之路

文/陳耀中

江蘇省水產(chǎn)養(yǎng)殖互助保險(xiǎn)的探索之路

文/陳耀中

江蘇海岸線長(zhǎng)954公里，海域面積3.75萬(wàn)平方公里，內(nèi)陸水面2600多萬(wàn)畝，養(yǎng)殖面積1200萬(wàn)畝，漁業(yè)一直是江蘇的傳統(tǒng)特色產(chǎn)業(yè)。2016年全省水產(chǎn)品總產(chǎn)量522萬(wàn)噸，漁業(yè)產(chǎn)值1700億元，漁業(yè)經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值超3020億元。然而，水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)也是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的生產(chǎn)行業(yè)。2014-2015年，高郵市羅氏沼蝦養(yǎng)殖出現(xiàn)“鐵蝦病”，連續(xù)兩年虧損面高達(dá)40%；2015-2016年，如東縣、海安縣條斑紫菜養(yǎng)殖出現(xiàn)大面積“爛菜”，損失率高達(dá)50%，最嚴(yán)重的達(dá)到80%； 2016年，全省多地連降暴雨，雨量集中，水產(chǎn)養(yǎng)殖受災(zāi)面積約100萬(wàn)畝。養(yǎng)殖漁民的參保呼聲很高，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)勢(shì)在必行。

江蘇省漁業(yè)互助保險(xiǎn)協(xié)會(huì)秉承“互助共濟(jì)，服務(wù)漁業(yè)”的宗旨，本著“先急后緩、先易后難、以點(diǎn)帶面、穩(wěn)步推進(jìn)”的原則，開展了水產(chǎn)養(yǎng)殖互助保險(xiǎn)試點(diǎn)，并取得了預(yù)期效果。

一、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的特點(diǎn)

1、險(xiǎn)種需求多

近年來(lái)，隨著水產(chǎn)養(yǎng)殖技術(shù)的快速發(fā)展，水產(chǎn)養(yǎng)殖的品種不斷增加。就淡水養(yǎng)殖而言，常見(jiàn)的有：草魚、青魚、、鳙魚、鰱魚、小龍蝦、青蝦、南美白對(duì)蝦、羅氏沼蝦、河蟹等； 同時(shí)，養(yǎng)殖方式也不斷創(chuàng)新。常見(jiàn)的有：池塘養(yǎng)殖、大水面養(yǎng)殖、工廠化（循環(huán)水）養(yǎng)殖、灘涂養(yǎng)殖、淺海養(yǎng)殖、港灣養(yǎng)殖和海洋牧場(chǎng)等。水產(chǎn)養(yǎng)殖品種和方式的多樣性決定了水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)險(xiǎn)種的多樣性，險(xiǎn)種需求多。

2、事故損失大

水產(chǎn)養(yǎng)殖分為淡水養(yǎng)殖和海水養(yǎng)殖兩種。淡水養(yǎng)殖的風(fēng)險(xiǎn)主要有：洪澇災(zāi)害、冰凍災(zāi)害、干旱、疫病、污染、人為破壞等；海水養(yǎng)殖的風(fēng)險(xiǎn)主要有：臺(tái)風(fēng)、風(fēng)暴潮、熱帶風(fēng)暴等風(fēng)災(zāi)以及赤潮、病害、污染等。風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)表現(xiàn)為：受災(zāi)因子多、覆蓋范圍廣、損失程度大。

3、理賠定損難

一是事故責(zé)任難以確認(rèn)；例如，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)對(duì)“疫病”的確認(rèn)目前還是個(gè)難點(diǎn)，只能依靠相關(guān)技術(shù)人員的判斷確認(rèn)；二是事故損失難以核定；水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的標(biāo)的生活在水中，看不見(jiàn)、摸不著，有些標(biāo)的在死亡后還會(huì)在水中解體，難以直觀準(zhǔn)確地核定損失；三是及時(shí)勘驗(yàn)難以保證；水產(chǎn)養(yǎng)殖由于養(yǎng)殖場(chǎng)所分散，投保面積大，出險(xiǎn)時(shí)間又相對(duì)集中，一旦出險(xiǎn)，往往需要大量的現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)人員，勘驗(yàn)定損的及時(shí)性難以保證。

4、經(jīng)營(yíng)成本高

水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相比，經(jīng)營(yíng)成本相對(duì)較高。一是交通費(fèi)用高。由于水產(chǎn)養(yǎng)殖場(chǎng)所分散、偏僻，特別是海水養(yǎng)殖，交通極為不便，必要時(shí)還要租用民船、拖拉機(jī)等交通工具,交通費(fèi)用高；二是展業(yè)宣傳投入大。水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)目前尚處在試點(diǎn)階段，養(yǎng)殖漁民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，展業(yè)時(shí)需要做大量的宣傳工作，展業(yè)宣傳投入大；三是承保資料審核難。承保時(shí)需要現(xiàn)場(chǎng)審核養(yǎng)殖場(chǎng)所（繪制位置圖）、養(yǎng)殖面積、養(yǎng)殖苗種、養(yǎng)殖設(shè)施設(shè)備等，承保資料審核工作難度大；四是理賠定損費(fèi)用高。水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)事故定損專業(yè)性強(qiáng)，需要委托有資質(zhì)的專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢測(cè)或第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行事故評(píng)估，檢測(cè)及評(píng)估費(fèi)用高。

5、道德風(fēng)險(xiǎn)大

水產(chǎn)養(yǎng)殖目前大多數(shù)為個(gè)體養(yǎng)殖戶，生產(chǎn)自主經(jīng)營(yíng)，場(chǎng)所相對(duì)分散，專業(yè)性強(qiáng)，漁業(yè)管理部門對(duì)養(yǎng)殖生產(chǎn)的全過(guò)程難以有效監(jiān)管，加上保險(xiǎn)人員技術(shù)防范手段不足，理賠時(shí)，事故發(fā)生的原因、責(zé)任、受損標(biāo)的、損失程度均難以勘驗(yàn)確認(rèn)，詐保騙賠的情況難以有效防范，道德風(fēng)險(xiǎn)大。

二、水產(chǎn)養(yǎng)殖互助保險(xiǎn)試點(diǎn)概況

（一）保險(xiǎn)條款的制定

開展水產(chǎn)養(yǎng)殖互助保險(xiǎn)試點(diǎn)，保險(xiǎn)條款是試點(diǎn)工作的關(guān)鍵。協(xié)會(huì)在制定條款時(shí)主要把握以下原則：

1、保險(xiǎn)標(biāo)的—優(yōu)先承保特色優(yōu)勢(shì)水產(chǎn)品。水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的品種很多，試點(diǎn)工作中應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮具有以下特征的養(yǎng)殖品種：一是生產(chǎn)有需求、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控；二是養(yǎng)殖規(guī)模大、推廣相對(duì)有前景；三是范圍分布廣、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散；四是生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化、保險(xiǎn)相對(duì)有基礎(chǔ)。

2、參保會(huì)員—優(yōu)先選擇組織化程度高的養(yǎng)殖企業(yè)（戶）。例如：養(yǎng)殖示范園區(qū)、生產(chǎn)合作社及養(yǎng)殖協(xié)會(huì)等。

3、保險(xiǎn)責(zé)任—優(yōu)先開發(fā)保險(xiǎn)需求迫切、定損相對(duì)簡(jiǎn)便的試點(diǎn)險(xiǎn)種。水產(chǎn)養(yǎng)殖生產(chǎn)的受災(zāi)因子很多，試點(diǎn)期間保險(xiǎn)責(zé)任不能面面?zhèn)樀剑瑧?yīng)當(dāng)優(yōu)先從受災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)大、保險(xiǎn)呼聲高的責(zé)任入手，以充分調(diào)動(dòng)養(yǎng)殖漁民的參保積極性。例如：羅氏沼蝦的“鐵蝦病”保險(xiǎn)、條斑紫菜的“爛菜”保險(xiǎn)等。

4、保險(xiǎn)金額—以保養(yǎng)殖成本為主。水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)試點(diǎn)應(yīng)當(dāng)以“廣覆蓋、低保障”為原則，以保養(yǎng)殖成本為主。例如：池塘河蟹的養(yǎng)殖成本約為5000元/畝。協(xié)會(huì)試點(diǎn)最高保險(xiǎn)金額1000元/畝。這樣一方面可以擴(kuò)大試點(diǎn)面積，控制理賠風(fēng)險(xiǎn)；另一方面養(yǎng)殖漁民的保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)輕、能承受，一旦受災(zāi)，也能得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，有利于試點(diǎn)工作的開展。

5、保險(xiǎn)期限—以一個(gè)養(yǎng)殖周期為限。水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)通常以一個(gè)養(yǎng)殖周期作為保險(xiǎn)期限。

6、事故定損—共同約定第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)。共同約定由所在縣級(jí)漁業(yè)行政主管部門及水產(chǎn)技術(shù)推廣部門作為第三方機(jī)構(gòu)開展事故損失評(píng)估，確定事故發(fā)生的原因、責(zé)任和損失情況，協(xié)會(huì)以事故評(píng)估報(bào)告審核理賠。

7、風(fēng)險(xiǎn)管控—設(shè)定最高賠償金額。水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)一旦出險(xiǎn)，具有范圍廣、損失大的特點(diǎn)，試點(diǎn)時(shí)既要考慮大范圍受災(zāi)給協(xié)會(huì)帶來(lái)的理賠風(fēng)險(xiǎn)，又要考慮養(yǎng)殖漁民的心理賠償期望，應(yīng)當(dāng)設(shè)定最高賠償金額。例如：小龍蝦互助保險(xiǎn)每畝最高賠償金額為會(huì)員自繳保費(fèi)的8倍。

（二）試點(diǎn)險(xiǎn)種與規(guī)模

2012年以來(lái)，協(xié)會(huì)先后開展了池塘河蟹、池塘小龍蝦、稻（藕）田套養(yǎng)小龍蝦、羅氏沼蝦、條斑紫菜等5個(gè)險(xiǎn)種的水產(chǎn)養(yǎng)殖互助保險(xiǎn)試點(diǎn)。其中：在常熟、興化等6個(gè)縣（市、區(qū)）開展池塘河蟹養(yǎng)殖互助保險(xiǎn)試點(diǎn)，累計(jì)承保河蟹3.55萬(wàn)畝；在興化、眙盱開展池塘及稻田套養(yǎng)小龍蝦互助保險(xiǎn)試點(diǎn)，累計(jì)承保小龍蝦6.34萬(wàn)畝；在高郵開展羅氏沼蝦養(yǎng)殖互助保險(xiǎn)試點(diǎn)，累計(jì)承保羅氏沼蝦 2900多畝；在海安、如東開展條斑紫菜養(yǎng)殖互助保險(xiǎn)試點(diǎn)，累計(jì)承保條斑紫菜1.78萬(wàn)畝。為全省水產(chǎn)養(yǎng)殖生產(chǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障7300多萬(wàn)元。

水產(chǎn)養(yǎng)殖互助保險(xiǎn)試點(diǎn)工作得到了省農(nóng)險(xiǎn)辦、省財(cái)政廳及省海洋與漁業(yè)局在政策和資金上的扶持。省農(nóng)險(xiǎn)辦同意協(xié)會(huì)開展“內(nèi)塘螃蟹水文指數(shù)互助保險(xiǎn)”及“池塘淡水小龍蝦養(yǎng)殖互助保險(xiǎn)”試點(diǎn)；省財(cái)政廳、省海洋與漁業(yè)局在下達(dá)2014年省級(jí)海洋與漁業(yè)專項(xiàng)資金的通知中明文規(guī)定：“有條件的地方，物化補(bǔ)貼可用于補(bǔ)貼漁業(yè)互助保險(xiǎn)中示范戶承擔(dān)的部分費(fèi)用?！?；省海洋與漁業(yè)局在2016年全省海洋與漁業(yè)工作會(huì)議上要求協(xié)會(huì)新增紫菜、小龍蝦、羅氏沼蝦養(yǎng)殖保險(xiǎn)試點(diǎn)，并拔出專項(xiàng)資金300萬(wàn)元用于參保養(yǎng)殖戶80%的保費(fèi)補(bǔ)貼。充分調(diào)動(dòng)了養(yǎng)殖戶的參保積極性，有力推動(dòng)了全省水產(chǎn)養(yǎng)殖互助保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的全面開展。

三、試點(diǎn)工作的成效與體會(huì)

（一）工作成效

1、各級(jí)政府高度重視

2014年,江蘇省委1號(hào)文件:支持開展?jié)O業(yè)養(yǎng)殖政策保險(xiǎn)試點(diǎn);省政府辦公廳21號(hào)文件：加大險(xiǎn)種創(chuàng)新力度，積極開展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)，穩(wěn)步擴(kuò)大漁業(yè)保險(xiǎn)承保面，努力提高漁業(yè)保險(xiǎn)保障水平。

2017年, 江蘇省委1號(hào)文件穩(wěn)步推進(jìn)漁業(yè)養(yǎng)殖保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn)和農(nóng)機(jī)綜合保險(xiǎn);省政府辦公廳1號(hào)文件：支持非營(yíng)利性漁業(yè)互助保險(xiǎn)社團(tuán)法人發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，開展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，積極推進(jìn)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼型水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)，穩(wěn)妥推進(jìn)螃蟹、魚蝦、紫菜等水產(chǎn)養(yǎng)殖互助保險(xiǎn)。

2017年南通市農(nóng)險(xiǎn)辦3號(hào)文件：積極支持江蘇省漁業(yè)互助保險(xiǎn)協(xié)會(huì)在各地開設(shè)漁業(yè)互助保險(xiǎn)(紫菜、魚、蝦、蟹等)。

2、社會(huì)媒體廣泛關(guān)注

江蘇新華日?qǐng)?bào)先后以“水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)‘卡’在哪里？”和“水產(chǎn)保險(xiǎn)：蛋糕做大還需扶一把”為題，對(duì)協(xié)會(huì)開展池塘河蟹、羅氏沼蝦養(yǎng)殖互助保險(xiǎn)試點(diǎn)作了專題報(bào)道，多次呼吁相關(guān)部門要扶持發(fā)展水產(chǎn)養(yǎng)殖互助保險(xiǎn)。此外，中國(guó)漁業(yè)報(bào)、中國(guó)漁業(yè)政府網(wǎng)、江蘇農(nóng)險(xiǎn)網(wǎng)、江蘇電視臺(tái)等媒體也分別作了跟蹤報(bào)導(dǎo)。

3、扶持政策相繼出臺(tái)

省農(nóng)險(xiǎn)辦將“內(nèi)塘河蟹、條斑紫菜、池塘淡水小龍蝦、羅氏沼蝦、池塘淡水魚、南美白對(duì)蝦”等六個(gè)漁業(yè)養(yǎng)殖保險(xiǎn)險(xiǎn)種納入省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)名錄。其中，內(nèi)塘河蟹保險(xiǎn)納入省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼范圍。標(biāo)志著江蘇水產(chǎn)養(yǎng)殖政策性保險(xiǎn)邁出重要一步。

省農(nóng)險(xiǎn)辦同意協(xié)會(huì)增加“內(nèi)塘螃蟹水文指數(shù)互助保險(xiǎn)”及“池塘淡水小龍蝦養(yǎng)殖互助保險(xiǎn)”試點(diǎn)，并納入省財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼范圍，納入高效設(shè)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)考核。水產(chǎn)養(yǎng)殖互助保險(xiǎn)得到了各級(jí)政府的充分肯定。

省海洋與漁業(yè)局計(jì)劃五年內(nèi)投入補(bǔ)貼資金2100萬(wàn)元，用于支持協(xié)會(huì)開展水產(chǎn)養(yǎng)殖互助保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。

4、保障作用初步顯現(xiàn)

2012年協(xié)會(huì)為2家受“海葵”臺(tái)風(fēng)影響的池塘河蟹養(yǎng)殖企業(yè)支付賠款9萬(wàn)元；2013年協(xié)會(huì)為33家受持續(xù)高溫影響的池塘河蟹養(yǎng)殖企業(yè)支付賠款22.8萬(wàn)元；2016年協(xié)會(huì)為受高溫、病害影響的5279畝小龍蝦、184畝羅氏沼蝦和17840畝條斑紫菜的養(yǎng)殖企業(yè)支付賠款487.39萬(wàn)元。累計(jì)支付賠款519.19萬(wàn)元。水產(chǎn)養(yǎng)殖互助保險(xiǎn)試點(diǎn)讓受災(zāi)漁民得到了實(shí)實(shí)在在的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，為水產(chǎn)養(yǎng)殖事業(yè)的持續(xù)、健康發(fā)展探索出了一條風(fēng)險(xiǎn)保障之路。

（二）工作體會(huì)

1、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)要符合養(yǎng)殖漁民的風(fēng)險(xiǎn)保障需求

水產(chǎn)養(yǎng)殖具有養(yǎng)殖品種多樣化、養(yǎng)殖模式多元化、受災(zāi)因子難以控制的特點(diǎn)，這就需要有門類繁多的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)滿足水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求；特別是保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，由于同一品種在不同地區(qū)的養(yǎng)殖模式和受災(zāi)因子各不相同，這就需要因地制宜地確定保險(xiǎn)責(zé)任范圍，一地一策地開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足養(yǎng)殖漁民的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，為養(yǎng)殖漁民提供精準(zhǔn)的保險(xiǎn)服務(wù)。

2、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)要依靠漁業(yè)行政主管部門的關(guān)心和支持

一是要依靠漁業(yè)行政主管部門的行政優(yōu)勢(shì)。加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)殖漁民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、保險(xiǎn)意識(shí)的宣傳和教育，動(dòng)員養(yǎng)殖漁民踴躍參加水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)，推動(dòng)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展；同時(shí)要依靠漁業(yè)行政主管部門協(xié)調(diào)處理可能產(chǎn)生的理賠爭(zhēng)議，化解理賠爭(zhēng)議可能引起的社會(huì)矛盾。二是要依靠漁業(yè)行政主管部門的人才優(yōu)勢(shì)。依靠漁業(yè)行政主管部門內(nèi)部的水產(chǎn)養(yǎng)殖技術(shù)人員支持水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)工作，發(fā)揮水產(chǎn)養(yǎng)殖技術(shù)人員在承保、理賠工作中的技術(shù)支撐作用；三是要依靠漁業(yè)行政主管部門的政策優(yōu)勢(shì)。依靠漁業(yè)主管部門給予水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)更多更實(shí)的政策和資金扶持，把水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)納入現(xiàn)代高效漁業(yè)的考核范圍，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)與保險(xiǎn)同步推進(jìn)。

3、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)要納入農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍

由于水產(chǎn)養(yǎng)殖受災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)大，保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)較高，養(yǎng)殖漁民無(wú)力承擔(dān)較高的保險(xiǎn)費(fèi)用，嚴(yán)重降低了養(yǎng)殖漁民的參保積極性，影響了水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的持續(xù)、健康發(fā)展。近年來(lái)，國(guó)家對(duì)種植業(yè)、畜牧業(yè)保險(xiǎn)的政策扶持力度逐年提高，水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)作為農(nóng)業(yè)的重要組成部分，風(fēng)險(xiǎn)高于種植業(yè)、畜牧業(yè)，應(yīng)當(dāng)納入農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)范圍，給參保養(yǎng)殖漁民一定的保費(fèi)補(bǔ)貼，推動(dòng)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，全面提升水產(chǎn)養(yǎng)殖的風(fēng)險(xiǎn)保障水平。

4、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)要發(fā)揮漁業(yè)互助保險(xiǎn)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)

漁業(yè)互助保險(xiǎn)在開展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)：一是非營(yíng)利性優(yōu)勢(shì)。漁業(yè)互助保險(xiǎn)不以營(yíng)利為目的，在保險(xiǎn)政策上可以更多地讓惠于養(yǎng)殖漁民，為養(yǎng)殖漁民提供精準(zhǔn)、優(yōu)惠的風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)；二是人才優(yōu)勢(shì)。漁業(yè)互助保險(xiǎn)從業(yè)人員具有較高的水產(chǎn)養(yǎng)殖技術(shù)水平和豐富的生產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。在開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，利用其專業(yè)和管理優(yōu)勢(shì)，將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與日常管理相結(jié)合，既提升了保險(xiǎn)質(zhì)量又降低了經(jīng)營(yíng)成本；三是行業(yè)管理優(yōu)勢(shì)。漁業(yè)互助保險(xiǎn)依托當(dāng)?shù)貪O業(yè)行政主管部門及水產(chǎn)技術(shù)推廣部門牽頭組織事故損失評(píng)估，較好地破解了理賠定損難題；五是會(huì)員自律優(yōu)勢(shì)。漁業(yè)互助保險(xiǎn)實(shí)行會(huì)員制，可以通過(guò)建立會(huì)員自律機(jī)制，有效防范的道德風(fēng)險(xiǎn)。

作者單位：江蘇省漁業(yè)互助保險(xiǎn)協(xié)會(huì)