非法吸收公眾存款的治理對策

摘要：隨著我國金融市場改革的深化，各種民間融資活動也快速發(fā)展，但是由于立法的滯后性，使得經(jīng)濟發(fā)展與法律規(guī)制之間出現(xiàn)了斷層，由此也引發(fā)了諸多問題，尤其是集資型犯罪的高發(fā)，這種犯罪通常涉及范圍廣、牽涉人員多、社會影響大，但實踐中又存在諸多爭議。在這一背景下，本文旨從非法吸收公眾存款罪入手，談及幾點治理對策。

關(guān)鍵詞：非法吸收公眾存款罪；治理對策；綜合治理；部門協(xié)作

我國《刑法》第176條規(guī)定：“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處……”[1]。它的立法的發(fā)展歷程從橫向來看，和金融業(yè)的發(fā)展是成正相關(guān)的；從縱向來說，我國古代各朝代基本都制定了妨害貨幣犯罪，金融犯罪立法由來已久，經(jīng)歷了一個漫長的發(fā)展過程[2]。

盡管近年有關(guān)非法吸收公眾存款罪的立法一直在逐漸完善中，但是不可否認本罪的犯罪頻率越來越高，一直呈現(xiàn)指數(shù)型增長的趨勢。因此本文著重探討一下對本罪的治理對策，只有從根源上發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，才能有效的遏制非法集資案件進一步發(fā)散擴大的勢頭，減少甚至杜絕隱患的產(chǎn)生。目前，我國理論學(xué)界關(guān)于其預(yù)防主要提出了加強刑事司法、加強金融系統(tǒng)管理、加強社會文明建設(shè)三大策略，就此方面，又可分為以下幾點[3]：

（一）堅持綜合治理為本

懂得運用群眾的力量，動員各方勢力，從經(jīng)濟、社會、文化等各個方面進行教育、防治，便于快速抓住犯罪源頭，從根源上解決并減少犯罪的發(fā)生。要堅持打擊和防范兩手抓，既治標(biāo)又治本，重在治本的方針，同時也要善于運用法律武器，謹(jǐn)記法律是保障社會秩序的最后一道防線。

由于該類案件具體隱匿性，再加上傳統(tǒng)監(jiān)管的滯后性，更加凸顯了預(yù)警機制和監(jiān)管機制的重要性。構(gòu)建從預(yù)警到監(jiān)管再到監(jiān)督的完整的系統(tǒng)能夠做到早預(yù)防、早發(fā)現(xiàn)、早治理，進而降低損失。再加上，全球范圍內(nèi)金融活動的激增，各種民間金融也隨之增多，這種情況下還按原有方式對其限制并不利于我國經(jīng)濟、社會的穩(wěn)定發(fā)展，甚至還可能會使人們對監(jiān)管機制產(chǎn)生厭煩情緒。因而，堵不如疏，要建設(shè)符合現(xiàn)代經(jīng)濟活動需要的具有小中大等多個層次的基本框架，加強對中小微企業(yè)的扶持力度，引導(dǎo)民間資本正確的、安全的進入金融市場，在加大監(jiān)管力度的同時放寬民間投資市場的準(zhǔn)入規(guī)則，進一步拓寬民間投資、融資的各種渠道，建立民間金融活動的信息共享平臺，從而營造出適應(yīng)時代需要的安全可靠的民間金融成長環(huán)境。

（二）大力推動部門配合

由于本罪具有較強的經(jīng)濟相關(guān)性，作案人員也趨于高精尖人員，因而提高公安司法機關(guān)的金融、法律等專業(yè)知識整體水平對于快準(zhǔn)狠的打擊犯罪、提高犯罪的治理水平是極有幫助的。故在司法層面，要提高專業(yè)水平，獨立辦案，將行政部門的認定僅作為一種參考意見，遇到極其復(fù)雜、難以解決的問題要相互配合，尋求相關(guān)單位的幫助，根據(jù)其給出的專業(yè)意見處理問題。此外，金融監(jiān)察機構(gòu)、公檢法司系統(tǒng)與商務(wù)部等各個單位之間也要建立密切的聯(lián)系，加強彼此的信息共享和聯(lián)合懲戒工作，從各個環(huán)節(jié)出發(fā)來減少甚至杜絕問題的產(chǎn)生。

（三）構(gòu)建合理信用體系

本罪的一個顯著特點是作案人員成分復(fù)雜，大多案件的作案人員都包括素質(zhì)低下、成分復(fù)雜的金融從業(yè)人員，因而純化金融從業(yè)人員能從這一方面預(yù)防和治理犯罪。其次，建立完善的信用制度。對于金融機構(gòu)的內(nèi)部建設(shè)應(yīng)做到治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化，對金融從業(yè)人員有力管控；對金融機構(gòu)的風(fēng)險預(yù)警機制的建設(shè)要盡力做到系統(tǒng)完整、監(jiān)測精準(zhǔn)；各個金融機構(gòu)及公安司法系統(tǒng)彼此之間要盡力做到資源信息共享、構(gòu)建齊全體系架構(gòu)；對于金融機構(gòu)的外部環(huán)境應(yīng)做到著力宣傳和對金融工具的使用、金融風(fēng)險的防范、金融犯罪的化解等知識的教育。

（四）強化國際戰(zhàn)略合作

非法吸收公眾存款罪針對不特定社會公眾的這一特性和現(xiàn)代全球化的演進決定了它未來國際化的趨勢，國際犯罪也會隨之出現(xiàn)，屆時將更難對該類犯罪進行有效控制，因而我們要意識到加強國際間合作的必要性，提前達成國家間打擊該類犯罪的戰(zhàn)略合作，更好地打擊和預(yù)防國際性犯罪，不僅要使犯罪分子無處可逃，更要使犯罪土壤得到凈化，使這類犯罪失去成長環(huán)境。

（五）加大宣傳教育力度

依2015年國發(fā)59號《意見》、2014年最高法、最高檢和公安部《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》等文件，我們要在中央的領(lǐng)導(dǎo)下，深入到基層，加強對非法集資類案件的宣傳教育工作。這是因為現(xiàn)在民眾的生活水平提高了，大多數(shù)人不滿足于傳統(tǒng)的理財，轉(zhuǎn)而投向眾多以財生財?shù)慕鹑诨顒?，但卻缺乏相應(yīng)的知識，容易被不法分子欺騙。因此要讓更多的社會公眾認識到什么是非法吸收公眾存款，學(xué)會一些保護自己財產(chǎn)的方式，比如說：保留好與合同相關(guān)的各項證據(jù)，必要時進行公證；在發(fā)現(xiàn)問題時主動去法院立案等，既能保證自己的利益，又可對他人利益進行保護，甚至還能做到對犯罪的早發(fā)現(xiàn)、早治理，防止損失的擴大，進而從根源上減少受害人數(shù)，進一步減小案件的涉眾面，同時也可以起到全民監(jiān)督的作用，達到完善監(jiān)督機制的目的。

結(jié)論

在如今金融活動逐漸增多，金融市場體制不完善，相應(yīng)的法律法規(guī)具有滯后性、無法適應(yīng)時代需要的背景下，就本罪而言，它極易破壞金融市場的穩(wěn)定、造成社會的動蕩，對它的監(jiān)管也要更為嚴(yán)厲，但是不可否認近年來該類案件仍是屢禁不止，逐年成指數(shù)型增長的態(tài)勢。針對這一現(xiàn)象的出現(xiàn)，提出加快網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管系統(tǒng)的構(gòu)建、加高線上操作的審核門檻、約束體制內(nèi)人員參與的范圍以及對平臺提供者設(shè)立先審核義務(wù)并承擔(dān)不作為的連帶責(zé)任等治理對策，目的在于營造出一個安全穩(wěn)定的、適合民間投資活動成長的金融環(huán)境。

參考文獻：

[1] 高銘暄，馬克昌.刑法學(xué)（第五版）.北京大學(xué)出版社，2011：405

[2] 薛瑞麟.金融犯罪研究.中國政法大學(xué)出版社，2000.04，（1）：26

[3] 曲新久.金融與金融犯罪.中信出版社，2003.12，（1）：99-100

[4] 李曉強.集資型犯罪研究.山東大學(xué)博士論文，2012：22

[5] 劉偉.非法吸收公眾存款罪的擴張與限縮.政治與法律，2012，（11）：45

[6] 康婷雅.民間借貸的現(xiàn)狀分析及對策研究.法制博覽，2016，（05）：248

[7] 徐丹陽.非法吸收公眾存款罪司法認定問題研究.遼寧公安司法管理干部學(xué)院學(xué)報，2015，（4）：30

作者簡介：陳淑賢（1993-）女，漢族，河南省周口市人，就讀于西北政法大學(xué)，碩士在讀，主要研究方向是刑法。endprint