互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)絡(luò)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策

楊學(xué)敏

摘 要：隨著信息化和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)深入到各行各業(yè)當(dāng)中，其中對(duì)金融行業(yè)也具有深遠(yuǎn)影響。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)金融在實(shí)際的發(fā)展過程當(dāng)中業(yè)務(wù)范圍得到擴(kuò)大，但是在實(shí)際的管理過程當(dāng)中還存在不少的風(fēng)險(xiǎn)，因此對(duì)互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)絡(luò)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策進(jìn)行研究具有重要的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。論文從互聯(lián)網(wǎng)+的概述出發(fā)，分析互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)問題。最后提出互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策，提高互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)+；網(wǎng)絡(luò)金融；風(fēng)險(xiǎn)管理

互聯(lián)網(wǎng)+是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一個(gè)新階段提出的一個(gè)新的名詞，是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的體現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與各行業(yè)深度融合，對(duì)促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)跨界融合、轉(zhuǎn)型升級(jí)、形成經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能仍具重大意義。在互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代下網(wǎng)絡(luò)金融獲得快速發(fā)展，在網(wǎng)絡(luò)金融快速發(fā)展的同時(shí)，還存在不少的問題，如重視程度不夠、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)突出，當(dāng)前很多公司甚至銀行在網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展管理當(dāng)中，缺乏一套自身的管理制度。部分企業(yè)在內(nèi)部沒有風(fēng)險(xiǎn)控制制度，有的企業(yè)雖然具有風(fēng)險(xiǎn)管理制度，但是制度在實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)管理上只是起到一個(gè)裝飾作用，或是喊喊口號(hào)。并沒有將有關(guān)制度與實(shí)際工作結(jié)合起來，制度約束性較差。因此對(duì)互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)絡(luò)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策進(jìn)行研究具有重要的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。論文從互聯(lián)網(wǎng)+的概述出發(fā)，分析互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)問題，提出互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策，提高互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

一、互聯(lián)網(wǎng)+的概述

互聯(lián)網(wǎng)+是當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)新的形態(tài)，在當(dāng)前的研究當(dāng)中，

曹文婷，趙濤《互聯(lián)網(wǎng)金融征信建設(shè)存在的問題及對(duì)策探討》和吳英剛《淺析新時(shí)代背景下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管控》文章提到“互聯(lián)網(wǎng)+”是創(chuàng)新2.0下的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的新業(yè)態(tài)，是知識(shí)社會(huì)創(chuàng)新2.0推動(dòng)下的互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)演進(jìn)及其催生的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展新形態(tài)。

二、互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理問題

互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展過程當(dāng)中在風(fēng)險(xiǎn)管理上還存在不少的問題，在實(shí)際的管理過程中這些問題主要包括：

（一）網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理重視程度不夠

網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理重視程度不夠。在網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展過程當(dāng)中很多銀行或公司在網(wǎng)絡(luò)金融的重心放在業(yè)務(wù)上，過于重視利潤(rùn)，沒有看到網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的影響和危害。因此當(dāng)遇到新的病毒和網(wǎng)絡(luò)漏洞的時(shí)候，網(wǎng)絡(luò)金融就會(huì)受到重大的損失。

（二）網(wǎng)絡(luò)金融制度不完善

網(wǎng)絡(luò)金融制度不完善，當(dāng)前很多公司甚至銀行在網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展管理當(dāng)中，缺乏一套自身的管理制度。部分企業(yè)在內(nèi)部沒有風(fēng)險(xiǎn)控制制度，有的企業(yè)雖然具有風(fēng)險(xiǎn)管理制度，但是制度在實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)管理上只是起到一個(gè)裝飾作用，或是喊喊口號(hào)。并沒有將有關(guān)制度與實(shí)際工作結(jié)合起來，制度約束性較差。

（三）網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)問題突出

網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)問題突出，隨著計(jì)算機(jī)計(jì)算的快速發(fā)展，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)管理也面臨許多新的新的情況，因此有效的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)保障網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)控制具有重要的幫助。但是當(dāng)前我國(guó)很多銀行和企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)金融管理方式和方法上還是在停留在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，在計(jì)算機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的控制上較為落后，并沒有結(jié)合新時(shí)期網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展與管理的要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依賴的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)被計(jì)算機(jī)病毒、黑客等攻擊，將給交易主體雙方帶來較大的損失，嚴(yán)重的會(huì)導(dǎo)致整個(gè)網(wǎng)絡(luò)體系癱瘓。

三、互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策

（一）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理重視力度

加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理重視力度。在網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展過程當(dāng)中很多銀行或公司在網(wǎng)絡(luò)金融的重心放在業(yè)務(wù)上，過于重視利潤(rùn)，沒有看到網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的影響和危害。因此當(dāng)遇到新的病毒和網(wǎng)絡(luò)漏洞的時(shí)候，網(wǎng)絡(luò)金融就會(huì)受到重大的損失?；ヂ?lián)網(wǎng)+網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)中首先就是要在意識(shí)上高度重視，在實(shí)際的管理過程當(dāng)中不應(yīng)該只看到業(yè)績(jī)提升上，還應(yīng)該看到網(wǎng)絡(luò)金融所存在的風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展放在同一個(gè)高度，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的投入力度，只有這樣才能保障互聯(lián)網(wǎng)+背景下網(wǎng)絡(luò)金融的健康發(fā)展。

（二）完善網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度

完善網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度。當(dāng)前很多公司甚至銀行在網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展管理當(dāng)中，缺乏一套自身的管理制度。部分企業(yè)在內(nèi)部沒有風(fēng)險(xiǎn)控制制度，有的企業(yè)雖然具有風(fēng)險(xiǎn)管理制度，但是制度在實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)管理上只是應(yīng)付檢查。并沒有將有關(guān)制度與實(shí)際工作結(jié)合起來，制度約束性較差。因此面對(duì)這一問題，在實(shí)際的管理過程當(dāng)中要有關(guān)企業(yè)和銀行要根據(jù)自身的發(fā)展需要建立一套切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，從風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)等措施進(jìn)行管理，其中風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防就是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融可能存在的潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面有效的分析，并采取針對(duì)性的可行性的應(yīng)對(duì)預(yù)備手段。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管就是對(duì)存在的發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)要采取有效的監(jiān)督和管理措施，防止風(fēng)險(xiǎn)的再次發(fā)生和造成的不良影響。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)就是當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后，在實(shí)際的管理過程當(dāng)中要及時(shí)的采取有效的措施，降低風(fēng)險(xiǎn)所帶來的影響，在一系列的制度上保證風(fēng)險(xiǎn)控制制度的落實(shí)。

（三）提高網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)管理

提高網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)管理。當(dāng)前我國(guó)很多銀行和企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)金融管理方式和方法上還是在停留在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，在計(jì)算機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的控制上較為落后，并沒有結(jié)合新時(shí)期網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展與管理的要求。在網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理過程當(dāng)中要根據(jù)新時(shí)期網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展要求，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為新興的金融體系，金融監(jiān)管的力度與強(qiáng)度不夠，規(guī)范化的監(jiān)管機(jī)制一直未形成，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的合作監(jiān)管是目前急需解決的問題。我國(guó)金融監(jiān)管處于各司其職的狀態(tài)，中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分別管轄所屬區(qū)域，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)監(jiān)管。

結(jié)語(yǔ)

從以上的分析可以看出，分析互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)問題較多，主要有網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理重視程度不夠、網(wǎng)絡(luò)金融制度不完善、網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)問題突出。因此在實(shí)際的管理過程當(dāng)中，要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理重視力度，互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)中首先就是要在意識(shí)上高度重視，在實(shí)際的管理過程當(dāng)中不應(yīng)該只看到業(yè)績(jī)提升上，還應(yīng)該看到網(wǎng)絡(luò)金融所存在的風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展放在同一個(gè)高度，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的投入力度，只有這樣才能保障互聯(lián)網(wǎng)+背景下網(wǎng)絡(luò)金融的健康發(fā)展。完善網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度、提高網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)管理，在實(shí)際的管理過程當(dāng)中要有關(guān)企業(yè)和銀行要根據(jù)自身的發(fā)展需要建立一套切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，并保證風(fēng)險(xiǎn)控制制度的落實(shí)，提高互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

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