全球金融化對我國銀行業(yè)的挑戰(zhàn)及其應(yīng)對措施

劉璞菡

摘 要：金融全球化已經(jīng)是全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢，也是以后金融業(yè)發(fā)展的方向與核心內(nèi)容，更是世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)果。客觀上講，金融經(jīng)濟(jì)的一體化與全球化不可逆轉(zhuǎn)的潮流。金融全球化的優(yōu)勢有很多，既可以使經(jīng)濟(jì)的有效配置得到提升，又提高了經(jīng)濟(jì)效率，最終促進(jìn)世界經(jīng)濟(jì)的增長。但是，金融全球化也有一定的弊端，例如會增加國際金融的動蕩性，使國際金融的風(fēng)險(xiǎn)大大增加。本文探討關(guān)于金融全球化的一些淺表觀點(diǎn)，分析其對我國銀行業(yè)帶來的影響，從而也提出相關(guān)的針對性對策，希望可以給金融行業(yè)帶來些許啟示。

關(guān)鍵詞：全球金融化；我國銀行；挑戰(zhàn)；措施

一、相關(guān)問題的提出

金融全球化的含義，在目前的學(xué)術(shù)界仍無統(tǒng)一論述，國外的金融學(xué)者傾向于定義它為金融業(yè)在全球范圍的大量迅速流動趨勢，而我國則普遍認(rèn)為，放松金融管制和金融業(yè)的快速開放，讓國別資本得以流動向全球范圍的這種趨勢，被稱為金融全球化。由此，我們通過融合這兩種觀點(diǎn)，便可將其定義為，各國經(jīng)濟(jì)與金融在相互依存的關(guān)系狀態(tài)下，以快速大量的基本不受限制的金融服務(wù)形式向國際化蔓延的動態(tài)過程即是金融全球化。

隨著金融全球化的迅速蔓延和發(fā)展，現(xiàn)如今在全球范圍內(nèi)已經(jīng)發(fā)展成為經(jīng)濟(jì)體制的主流趨勢，它的到來是自然且不可逆轉(zhuǎn)的歷史潮流，也是必然趨勢。但它的到來對世界經(jīng)濟(jì)來說，不僅僅是一種活力，更是一種嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，隨著我國經(jīng)濟(jì)在近些年來的不斷改革，金融的開放力度也越來越大，我國銀行業(yè)同樣受到了來自于金融全球化所帶來的壓力和挑戰(zhàn)。

二、金融全球化對我國銀行業(yè)的挑戰(zhàn)

（一）匯率改革對銀行管理的挑戰(zhàn)

對于我國現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)體制來說，我國的匯率制度改革所代表的不光是重大突破的問題，它的實(shí)行必然會給我國銀行在實(shí)際的經(jīng)營管理中帶來大量挑戰(zhàn)。第一，外匯所規(guī)定的銀行定價(jià)彈性的增加，肯定會給結(jié)售匯市場帶來激烈的競爭力，那么商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力與客戶服務(wù)力就必須要提高，這就給銀行帶來了新挑戰(zhàn)。第二，商業(yè)銀行將要改變原有的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理模式，以此適應(yīng)新的匯率制度，加之人民幣匯率會增加一定的不確定性，所以也會影響到商業(yè)銀行的結(jié)售匯業(yè)務(wù)的定價(jià)問題，這都將會影響到銀行的日常交易管理和控制方式。第三，美元已經(jīng)不是人民幣匯率的主要目標(biāo)，從客觀上看，商業(yè)銀行就必須對外匯運(yùn)營資金有一定的積極管理。第四，在商業(yè)銀行的外幣債券投資組合管理的問題上，匯率的形成機(jī)制，將會給其帶來持續(xù)性的壓力。

（二）調(diào)控難度的挑戰(zhàn)

由于金融業(yè)的開放和銀行現(xiàn)代制度的建立，我國中央銀行現(xiàn)在已經(jīng)不僅是依賴于行政手段，其開始更多的依賴于經(jīng)濟(jì)手段，這樣一來，必定會增加金融在宏觀方面的調(diào)控難度。另外一點(diǎn)就是我國已經(jīng)加入國貿(mào)，外資銀行將會有更多的來源以此增加人民幣的數(shù)目，它們也能夠從金融市場的渠道籌備資金。如此一來就會影響到貨幣，外匯及股票市場，從而貨幣政策的影響被抵消掉，金融宏觀的調(diào)控能力也會隨之降低。

（三）我國銀行分業(yè)經(jīng)營的弊端

現(xiàn)如今，世界的經(jīng)濟(jì)體制已經(jīng)發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變，主流趨勢便是混業(yè)經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)模式，而縱觀我國的金融行業(yè)，還是以分業(yè)制度為主，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)皆不在一起經(jīng)營。從現(xiàn)有情況來看，我國銀行在分業(yè)經(jīng)營模式下的消極影響已經(jīng)慢慢顯示出來，并且與日俱增。一方面嚴(yán)重影響著貨幣與資本市場的規(guī)模擴(kuò)張，另外還影響著我國商業(yè)銀行在服務(wù)功能上的全方位化發(fā)展，這些影響都會使銀行在市場競爭下處于劣勢地位，競爭力也得不到提升。

（四）金融監(jiān)管方面的法律體系不健全

我國與其他的發(fā)達(dá)國家進(jìn)行比較，就會顯示出手段落后、水平低的缺陷，因?yàn)槲覈诮鹑诒O(jiān)管方面的法律體系都不算健全，特別是針對中資及外資銀行的海外機(jī)構(gòu)，這些分支沒有較強(qiáng)的監(jiān)管力。況且眼下出現(xiàn)了大批量的金融創(chuàng)新與控股機(jī)構(gòu)，各種類別不同的金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的逐漸交叉影響，金融業(yè)的混合制經(jīng)營方式已然成為勢在必行的潮流走向。這在某些程度上，也確實(shí)給金融業(yè)的監(jiān)管帶來了非常大的困難。

（五）銀行高素質(zhì)人才的流失

自從我國加入世貿(mào)后，業(yè)務(wù)對外激烈拓展運(yùn)營，從而開始缺少大量的金融從業(yè)人員，這些從業(yè)人員也必須擁有大量的金融經(jīng)驗(yàn)才可以適應(yīng)國際金融機(jī)構(gòu)的激烈抉擇，外貿(mào)銀行任聘人才的方式就是從我國的商業(yè)銀行中挖掘，完善的人才培養(yǎng)機(jī)構(gòu)和豐富的酬勞必定會吸引擁有專業(yè)特長的金融人才去工作，這些巨大的吸引力，吸引著我國商業(yè)銀行的大批專業(yè)型高端金融人才，他們的離去，必定會造成高素質(zhì)人才的流失，這就構(gòu)成了對我國銀行在人才戰(zhàn)略上的挑戰(zhàn)性。

三、針對金融全球化，我國銀行業(yè)的相關(guān)對策

（一）加快銀行機(jī)制改革

銀行應(yīng)盡快加快機(jī)制的改革步伐，特別是要加快那些非國有類銀行的體系建設(shè)。首先在受到了來自于特定宏觀經(jīng)濟(jì)形勢及整體經(jīng)濟(jì)體制改革的制約和影響，我國的國有商業(yè)銀行不會很快解除身上所負(fù)擔(dān)的政策性制約，政府干預(yù)仍舊存在。其次國有銀行在進(jìn)行產(chǎn)權(quán)改革之后，在客觀上決定了我國銀行業(yè)必須要增強(qiáng)競爭力才可以，不能光靠改革。同樣要考慮到促進(jìn)競爭效率，用增量帶動存量的問題。

（二）建立現(xiàn)代化商業(yè)服務(wù)機(jī)制

首先，重組和完善傳統(tǒng)銀行的各種業(yè)務(wù)功能服務(wù)系統(tǒng)，既能實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的拓展，又能完成業(yè)務(wù)經(jīng)營多樣全能化的服務(wù)目標(biāo)。其次，基于實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的推動發(fā)展目的，一定要通過分析客戶與市場整體的需要，積極的研發(fā)出多個(gè)種類的金融衍生產(chǎn)品。這些產(chǎn)品要考慮客戶的顧慮，他們想要一款低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，就創(chuàng)造回避利率風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。同時(shí)多批發(fā)一些中間業(yè)務(wù)的新類型產(chǎn)品，積極投身新市場，增加新技術(shù)，慢慢形成符合自身發(fā)展的業(yè)務(wù)特長。最后，利用好現(xiàn)代化信息技術(shù)，使我國的銀行業(yè)可以達(dá)到更高端更專業(yè)的電子化程度，與時(shí)俱進(jìn)，與新科技接軌。

（三）建立高效的金融監(jiān)管機(jī)制

建立完整高效化的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，最好是由人民銀行、證監(jiān)會與銀監(jiān)會等各派的代表共同組建。任何一方都可以作為金融監(jiān)管的牽頭人，好處是可以在發(fā)生金融糾紛的時(shí)候，更及時(shí)地與其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行本職范圍內(nèi)的問題解決事宜。從某個(gè)角度講，信息的交流共享，都是維護(hù)金融穩(wěn)定的信息基礎(chǔ)。

（四）完善銀行信用體系

首先，強(qiáng)化銀行的信用管理體系，從而從各個(gè)層次的立體面建立起多元化信用模式。這是因?yàn)槲覈母鞯貐^(qū)經(jīng)濟(jì)主體存在差異性所造成，因?yàn)槿珖貐^(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度不同，各個(gè)行業(yè)的經(jīng)濟(jì)主體也不相同，怎樣由小而大的從個(gè)體過渡到統(tǒng)一運(yùn)作模式，需要細(xì)致劃分和考慮。另外，銀行在強(qiáng)化信用管理體系上可以建立一個(gè)統(tǒng)一的約束性信用機(jī)制，這樣就非常的方便其管理，可以達(dá)到政策與內(nèi)容管理上的統(tǒng)一性。

四、總結(jié)

不管是面對金融業(yè)的發(fā)展，還是承擔(dān)它所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，都要報(bào)以積極的態(tài)度去解決。筆者本文針對金融全球化的問題展開了探討，并且針對它給我國銀行帶來的影響，找出問題及解決措施，希望可以對我國金融行業(yè)的發(fā)展帶來有益性見解。

參考文獻(xiàn)：

[1]鄭良芳.對經(jīng)濟(jì)金融全球化問題的思考-參與全球化必須堅(jiān)持自主化、民族化[J].廣西農(nóng)村金融研究.2001（04）

[2]張勝意.金融全球化與國際金融合作[J].財(cái)經(jīng)界（學(xué)版）.2008（03）

[3]豐子義.全球化與資本的雙重邏輯[J].北京大學(xué)學(xué)報(bào)（哲學(xué)社會科學(xué)版）.2009（03）

[4]陳琪，丁韌.全球化：從亞洲金融危機(jī)說開[J].馬克思主義研究.2000（02）

[5]李揚(yáng)，黃金老.金融全球化漫談（二）推動金融全球化的實(shí)體基礎(chǔ)[J].中國城市金融.2000（02）