以服務實體經(jīng)濟為導向促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展

朱斌

互聯(lián)網(wǎng)金融是金融與現(xiàn)代信息技術高度融合的新型金融業(yè)態(tài)。依托大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)等信息技術的快速發(fā)展，以網(wǎng)絡借貸（P2P）、互聯(lián)網(wǎng)支付、股權眾籌、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展，業(yè)務形態(tài)日趨多元，服務范圍不斷擴大?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在提高資金配置效率，降低服務成本，滿足多元化投融資需求，提升金融服務的普惠性和覆蓋面等方面，發(fā)揮了積極作用。

互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合，為現(xiàn)代金融體系注入了新活力，為金融業(yè)轉型升級增加了新動力，同時也對金融治理體系和治理能力提出了新挑戰(zhàn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的過程中，一些問題和風險逐步暴露，行業(yè)亂象層出不窮，甚至潛藏著可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的隱患，且某些業(yè)態(tài)偏離了正確的創(chuàng)新方向，使信息中介異化為信用中介，從而集聚大量風險。部分機構風險意識、合規(guī)意識、消費者權益保護意識淡漠，以“金融創(chuàng)新”為名，行非法集資、金融詐騙之實?！癳租寶”“昆明泛亞有色”等風險事件的接連發(fā)生，使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的形象和消費者信心受到了較大沖擊。同時，互聯(lián)網(wǎng)的開放性也帶來了潛在的風險。目前，大量的金融創(chuàng)新建立在互聯(lián)網(wǎng)基礎之上，中國與世界均是如此，也就給未來的金融系統(tǒng)埋下潛在風險。如果將其擴展為任何商業(yè)、金融業(yè)務、消費活動、社交活動等所有需求的平臺，則會預埋風險隱患，而金融界面臨的風險或將更甚?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風險治理客觀上已成為當前金融業(yè)改革發(fā)展和國家金融治理體系的一個薄弱環(huán)節(jié)。

黨中央、國務院高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和風險防范工作，面對近年來互聯(lián)網(wǎng)金融風險高發(fā)頻發(fā)，行業(yè)發(fā)展環(huán)境惡化，人民群眾遭受重大財產(chǎn)損失的局面，從去年上半年以來，國務院部署在全國范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險整治專項活動，旨在加快構建互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理體系，降低金融風險與技術風險的疊加效應，堅決防止金融犯罪問題演化為系統(tǒng)性金融風險，引導互聯(lián)網(wǎng)金融走入“依法合規(guī)、趨利避害、風險可控、規(guī)范發(fā)展”的良性軌道。

云南省高度重視、積極響應、迅速行動，在省委、省政府統(tǒng)一領導下，成立互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組，制定專項整治工作方案，對P2P網(wǎng)絡借貸、股權眾籌、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理和跨界從事金融業(yè)務以及互聯(lián)網(wǎng)金融廣告等6個領域開展全面專項整治。專項整治工作開展一年多來，已初步摸清我省互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構數(shù)量及分布情況，總體掌握轄內(nèi)基本風險狀況，對高風險機構和從業(yè)機構的違法違規(guī)行為，已采取有力措施加以處置，專項整治工作取得階段性成效。

整頓和規(guī)范的根本目的在于促進發(fā)展。長遠來看，云南省互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)具有廣闊市場發(fā)展前景，我們必須以服務實體經(jīng)濟為根本目標，堅持科技創(chuàng)新和市場化導向，守住防范風險的思維底線，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展。

一是把握發(fā)展方向，堅持服務實體經(jīng)濟。互聯(lián)網(wǎng)金融應以支持實體經(jīng)濟為根本，以市場有效需求為動力，借助互聯(lián)網(wǎng)的信息技術優(yōu)勢，服務大眾，實現(xiàn)實體經(jīng)濟和互聯(lián)網(wǎng)金融的良性互動、共同發(fā)展。我省互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，要緊扣云南經(jīng)濟轉型升級與結構調(diào)整過程中產(chǎn)生的有效金融需求，促進網(wǎng)絡與金融的深度融合，有效增加金融服務供給的規(guī)模、效率和質量，提高互聯(lián)網(wǎng)金融對實體經(jīng)濟需求變化的適應性和靈活性，切實將金融資源導入實體經(jīng)濟。

二是完善監(jiān)管機制，促進行業(yè)健康發(fā)展。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的多業(yè)態(tài)、跨機構、廣覆蓋的復雜屬性，現(xiàn)有的監(jiān)管模式和監(jiān)管手段已難以實現(xiàn)有效監(jiān)管，應按照互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的方向建立與之相適應的監(jiān)管機制。首先，應建立互聯(lián)網(wǎng)金融領域的跨行業(yè)、多部門的監(jiān)管體系，如強化金融業(yè)務監(jiān)管與工商注冊、電信備案或許可等環(huán)節(jié)的協(xié)作管理，探索構建跨部門協(xié)同合作的管理模式。其次，應打破傳統(tǒng)基于機構監(jiān)管的固有思維，探索基于業(yè)務本質功能的監(jiān)管模式。針對機構提供的產(chǎn)品和服務的業(yè)務實質，建立健全 “穿透式”的監(jiān)管規(guī)則，并形成常態(tài)化和長效性的監(jiān)管機制。同時，對新興業(yè)態(tài)的監(jiān)管要把握好突破創(chuàng)新和金融穩(wěn)定之間的平衡。在體現(xiàn)開放、包容、健康發(fā)展的總體思路下，堅持鼓勵創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展并重、培育市場和防范風險并舉，維護良好的市場秩序，促進公平競爭，鼓勵和引導互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構在依法合規(guī)的前提下健康可持續(xù)發(fā)展。

三是借助互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢，助力推動普惠金融發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融借助互聯(lián)網(wǎng)的開放性和傳播效率，對解決普惠金融發(fā)展過程中面臨的服務不均衡、成本高、效益低、商業(yè)可持續(xù)性差等難點問題具有很強的適應性。2017年3月，云南省人民政府出臺了《云南省人民政府關于大力發(fā)展普惠金融的實施意見》，明確了我省普惠金融發(fā)展的目標和實現(xiàn)路徑。因此，應通過進一步發(fā)展我省互聯(lián)網(wǎng)金融等新型機構，引導互聯(lián)網(wǎng)金融組織依法合規(guī)經(jīng)營，鼓勵傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開展合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，拓寬服務覆蓋面，構建功能完備的互聯(lián)網(wǎng)金融服務體系，為大眾創(chuàng)業(yè)、小微企業(yè)、城鄉(xiāng)居民提供便利可行、價格合理的普惠金融服務。讓全民共享改革發(fā)展的成果。

四是規(guī)范信息披露，強化消費者權益保護。確保互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)布信息的真實、公開、透明，是促進行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關鍵，也是保護投資人權益的重要防線。要進一步規(guī)范信息披露要求，明確互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)強制披露信息的范圍，全面、客觀、清晰地反映相關業(yè)務和產(chǎn)品的信息，及時提示風險，充分保障消費者知情權。要嚴厲打擊夸大收益、隱瞞風險、甚至虛構造假的違法行為，及時分析總結互聯(lián)網(wǎng)金融領域違法違規(guī)行為的常見類型和典型特征，加強宣傳教育，幫助公眾識別風險，提醒公眾理性參與互聯(lián)網(wǎng)金融活動。

（作者系中國人民銀行昆明中心支行黨委委員、副行長）endprint