小額貸款在大學(xué)生校園市場(chǎng)存在的問(wèn)題及對(duì)策

郭瀚+王婕妤

摘要：伴隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，小額貸款發(fā)展前景廣闊，得到了一定程度的普及，小額貸款已經(jīng)深入到我們生活的很多領(lǐng)域，比如小額貸款已經(jīng)在大學(xué)校園占有了一定的市場(chǎng)，受到了學(xué)生的歡迎與青睞。但是小額貸款在大學(xué)生校園發(fā)展市場(chǎng)的過(guò)程中存在一些亟待解決的問(wèn)題，這些問(wèn)題制約著小額貸款在校園的健康發(fā)展，對(duì)此筆者提出了解決這些問(wèn)題的粗淺看法，謹(jǐn)供廣大讀者借鑒和參考。

關(guān)鍵詞：小額貸款 大學(xué)生 校園貸款 問(wèn)題 對(duì)策

中圖分類號(hào)：F832.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-5349（2017）16-0154-01

小額貸款的發(fā)展歷史比較短，屬于一種金融創(chuàng)新發(fā)展，適合社會(huì)收入不高或者說(shuō)收入較低的階層。盡管小額貸款發(fā)展僅有十幾年的時(shí)間，但是這幾年小額貸款公司發(fā)展迅猛，得到了人們的認(rèn)可，并且其在金融體系中的地位也越來(lái)越高。盡管小額貸款企業(yè)市場(chǎng)比較狹窄，但是受到了大學(xué)生群體的歡迎，在大學(xué)校園占有一定的市場(chǎng)份額，大學(xué)校園為小額貸款帶來(lái)了生機(jī)。

從小額貸款在大學(xué)生市場(chǎng)的需求導(dǎo)向來(lái)看，一般以助學(xué)貸款的形式發(fā)放，但是助學(xué)貸款對(duì)于大學(xué)生的條件要求相對(duì)比較嚴(yán)格，同時(shí)這種貸款沒(méi)有抵押，對(duì)于小額貸款公司來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)較大，很容易出現(xiàn)“惜貸”現(xiàn)象。再加上如今大學(xué)生對(duì)資金的需求已不僅僅局限于助學(xué)，還包括創(chuàng)業(yè)以及消費(fèi)等，有時(shí)難免會(huì)無(wú)法滿足實(shí)際需求?？傊☆~貸款在大學(xué)校園的發(fā)展中，還有很多問(wèn)題亟待解決，為了保證大學(xué)生資金使用充足，并且保證小額貸款公司的良性運(yùn)行，必須及時(shí)解決小額貸款在大學(xué)生校園發(fā)展中存在的不足，并積極采取應(yīng)對(duì)措施。

一、小額貸款在大學(xué)生校園發(fā)展中存在的主要問(wèn)題

首先，小額貸款要想在校園市場(chǎng)獲得長(zhǎng)足發(fā)展，獲得校方的支持是關(guān)鍵。雖然大多高校本身就有國(guó)家助學(xué)貸款，但是國(guó)家助學(xué)貸款畢竟有限，只要能夠獲得校方的支持，小額貸款公司還是具有一定的空間的。

其次，小額貸款公司資金有限，容易出現(xiàn)后續(xù)資金匱乏的現(xiàn)象，這也是困擾小額貸款公司發(fā)展的一大難題。再加上大學(xué)生貸款沒(méi)有抵押也沒(méi)有擔(dān)保，并且利息又不高，即使到期收回本金與利息，有時(shí)也很難滿足后續(xù)資金的需求。

再次，雖然小額貸款公司已經(jīng)在大學(xué)生市場(chǎng)獲得一定的空間，但是開(kāi)發(fā)力度仍不夠，很多大學(xué)生還沒(méi)有充分了解小額貸款，市場(chǎng)的認(rèn)知度還是不高，錯(cuò)失了很多的潛在客戶。

最后，小額貸款公司開(kāi)展的貸款業(yè)務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)，萬(wàn)一資金到期無(wú)法全額甚至說(shuō)無(wú)法收回，就會(huì)給企業(yè)帶來(lái)極大的損失。所以如果小額貸款公司沒(méi)有建立完善的信用評(píng)價(jià)體系以及完善的貸款制度，其經(jīng)營(yíng)必然存在風(fēng)險(xiǎn)。

二、小額貸款在大學(xué)生校園市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)策

（一）加強(qiáng)與校方的溝通與交流，獲得校方的支持與認(rèn)可

可以成立以教育為名義的公司，設(shè)置獎(jiǎng)學(xué)金在學(xué)校發(fā)放，不但支持了教育事業(yè)，鼓勵(lì)了學(xué)生學(xué)習(xí)，也擴(kuò)大了自身的影響，在學(xué)校也獲得了認(rèn)可，有利于后續(xù)工作的開(kāi)展。小額貸款公司可以在學(xué)校成立一個(gè)實(shí)體門(mén)面，讓學(xué)生放心選擇，也有利于抵制校園不良貸款行為。再者，小額貸款公司每年可以為學(xué)校的應(yīng)屆畢業(yè)生提供實(shí)習(xí)的崗位，相關(guān)專業(yè)的學(xué)生可以參與實(shí)習(xí)工作，既解決了公司的人員問(wèn)題，又給大學(xué)生創(chuàng)造了實(shí)習(xí)條件，也提高了企業(yè)的知名度，加深校方乃至學(xué)生對(duì)公司的了解。

（二）充分利用資源，建立商業(yè)鏈，解決小額貸款企業(yè)發(fā)展難題

資金問(wèn)題是小額企業(yè)的瓶頸問(wèn)題，要完整的商業(yè)鏈，通過(guò)上下游企業(yè)的關(guān)聯(lián)，充分利用資源。如在大學(xué)生市場(chǎng)中可以建立：商鋪-兼職中介-向大學(xué)生發(fā)放貸款-發(fā)展大學(xué)生為將來(lái)的普通客戶。首先在校園中注資商鋪，為小貸公司提供資金來(lái)源的同時(shí)還為公司作了宣傳；兼職中介一方面可以以商鋪為依托為大學(xué)生提供兼職場(chǎng)所，同時(shí)也可以為大學(xué)生提供有效的兼職信息并從中獲取中介費(fèi)。另一方面此舉也為貸款的大學(xué)生提供了獲取收入的途徑，降低了小貸公司的收款風(fēng)險(xiǎn)。在對(duì)大學(xué)生發(fā)放貸款后，根據(jù)收款情況，通過(guò)建立個(gè)人信用體系和跟蹤機(jī)制，待大學(xué)生走向社會(huì)后可以發(fā)展他們成為小貸公司的普通客戶，從而獲得更多盈利。

（三）多措并舉擴(kuò)大宣傳力度，提高大學(xué)生對(duì)小額貸款的認(rèn)可度

一是可以經(jīng)常舉辦以“小額貸款在大學(xué)生市場(chǎng)的發(fā)展”為主題的講座，讓更多的大學(xué)生了解什么是小額貸款。可以從小額貸款的發(fā)展史和其優(yōu)勢(shì)以及特點(diǎn)講起，總之要通過(guò)多種宣傳途徑，讓更多的人了解小額貸款；二是社團(tuán)活動(dòng)是大學(xué)生課余生活必不可少的一部分，小額貸款公司可以通過(guò)贊助學(xué)校的社團(tuán)活動(dòng)，讓更多大學(xué)生了解小額貸款，以此拓寬大學(xué)生市場(chǎng)；三是要不斷提高自身業(yè)務(wù)水平，推出適合大學(xué)生的利息低的貸款形式，滿足大學(xué)生需求。

參考文獻(xiàn)：

[1]吳軍箭.當(dāng)前我國(guó)高校助學(xué)貸款存在問(wèn)題及完善研究[J].甘肅高師學(xué)報(bào)，2013（5）.

[2]房媛，岳世峰.淺談如何解決高校助學(xué)貸款還款難的問(wèn)題[J].中小企業(yè)管理與科技（上旬刊）， 2014（6）.

責(zé)任編輯：楊國(guó)棟