不理財?shù)娜毡救?/h1>
2017-08-15 20:28:58劉新宇
讀者 2017年17期 關(guān)鍵詞：日本
劉新宇
日本人不理財。
初次聽說這事兒，是在日本國際交流基金的歡迎午餐會上。按照在國內(nèi)閑聊的套路，我向日本朋友詢問他們是不是也做P2P。
翻譯劉小姐費(fèi)了半天勁才解釋清什么叫P2P，兩位同席的基金會領(lǐng)導(dǎo)隨即回復(fù)：“No、no、no，我們不但不做P2P，而且不上網(wǎng)理財，不上網(wǎng)炒股，也沒有某某寶、某某通，甚至不上銀行買基金國債，至于倒騰古玩字畫、黃金外匯、房產(chǎn)樓花，那就更甭提了?？傊痪湓挘覀円暲碡斎鐭o物……”?。?！我停箸不食。
我告訴他們，在中國，不要說像他們這樣年富力強(qiáng)的，上至80歲的祖母，下到黃口小兒，用手機(jī)買個基金什么的早已司空見慣。這種信息化時代的理財早就超越了金融范疇，外延到社交領(lǐng)域，已然成為加深社會連接的重要紐帶。
在座的日本人淡然回復(fù)：“這個，劉桑，在日本人心里，理財跟賭博差不多，都屬于投機(jī)……”聽了這話，我不禁暗嘆一聲，默默端起面前的清酒一飲而盡，澆熄了我胸中本欲傳授中國版致富經(jīng)的熱情。
后來我才知道，在日本，理財差不多是個貶義詞。絕大部分日本人理財只有兩個套路，一個是存銀行吃利息，利息是——基本沒有（反正多年來他們也不通貨膨脹，時不時還緊縮一下子）；第二個是買房，但跟中國人不同的是，他們買房不是為了坐等升值（因為房價差不多一直在降），而是瞄著租金，大概一年是五六個點(diǎn)。其余的理財方式，日本老百姓基本都是敬而遠(yuǎn)之。
但是，發(fā)財是人性，難道日本人都到了物我兩忘的境界嗎？
當(dāng)然不是，要說明其中緣由，還得從20多年前講起——當(dāng)中國人開始改革開放時，日本經(jīng)濟(jì)已經(jīng)歷了30年的高速增長。從朝鮮戰(zhàn)爭帶給日本的好運(yùn)開始，經(jīng)歷了戰(zhàn)后復(fù)蘇、1964年東京奧運(yùn)會，到20世紀(jì)80年代，日本已經(jīng)成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體。與中國的高速增長讓少數(shù)人先富起來不同的是，日本人愛搞“國民收入倍增計劃”，愛喊“一億總中流”——他們一共1.2億人口，1億都是中產(chǎn)階級，直接搞成了共同富裕。城市化率從戰(zhàn)后的30%一下躍到90%，農(nóng)民妥妥地進(jìn)城變成城鎮(zhèn)居民——因為沒有戶籍這東西。同時，城里的政客要討好農(nóng)民，因為農(nóng)民是選舉時最大的“票倉”，所以對這些進(jìn)城務(wù)工人員都是鞠躬?dú)g迎，從不敢搞什么孩子沒學(xué)籍、限制買房買車之類的小動作——奇怪的是，這種“不作為”反倒真正實現(xiàn)了迄今為止最高效的現(xiàn)代化進(jìn)程。
20世紀(jì)80年代，日本經(jīng)歷了他們的黃金時代，無論是城市還是鄉(xiāng)村，無論是普通家庭還是富豪老板，無論是大財閥還是小企業(yè)，整個社會都覺得日本的前途和“錢途”不是小好，而是大好——工人工資增加，企業(yè)利潤上漲，即便1985年被美國按住牛頭簽署了陰險的《廣場協(xié)議》，日元被迫在不到3年間大漲一倍，造成的出口危機(jī)反而因為日元國際購買力的增加，使得普通日本人成了能夠在全球“買買買”的“掃貨俠”。隨之而來的站在世界之巔的喜悅，幻化為萬丈豪情，又內(nèi)化為對本土股市和樓市的狂熱，從東京開始席卷全國的炒房熱成為每個日本家庭的必修課。根據(jù)當(dāng)時的媒體報道，日本沉浸在一個“地價不倒”的神話中。當(dāng)時東京地鐵山手線（大概相當(dāng)于北京2號線）內(nèi)的土地價值已經(jīng)可以買下整個美國——“買下美國，然后再把美國出租給美國人住”——這個著名的調(diào)侃意味深長：在日本民眾心中，即便領(lǐng)土上仍然駐扎著美國占領(lǐng)軍，但“二戰(zhàn)”帶來的戰(zhàn)敗屈辱，已經(jīng)通過這種方式進(jìn)行了解構(gòu)。于是，“經(jīng)濟(jì)景氣+金融寬松+民族自豪”三駕馬車合流。銀座、新宿這樣的地方成為全民銷金窟，夜夜笙歌，卡拉永遠(yuǎn)OK。當(dāng)時凌晨喝多的人要想打到車回家，據(jù)說要加價到100萬日元的哥才肯搭理。
1989年日本的銀行利率為2.59%，日本央行在一年時間里將之提升到6%，同時緊縮銀根。這是政府“撲滅泡沫”政策的真操實練。而這種帶有日式?jīng)Q絕的、已然超越了“休克療法”的“切腹式”狠招，很快便見成效——1991年大量呆賬、壞賬拖垮了諸多銀行，倒閉潮滾滾而至，那些杠桿加得太高的炒家接連倒下，股市同步崩潰——日經(jīng)指數(shù)從最高時的4萬點(diǎn)跌到1萬點(diǎn)，迄今未回歸……老人們對那些日子，真是不堪回首。于是，這段先甜后苦的癡戀化為4個大字，刺在了日本民族的后背上——不能投機(jī)！
這4個字，因為過于慘痛，在漫長的歲月中，不但蝕刻漸深，而且洇出邊界——不要說炒股炒房，就算低風(fēng)險投資，比如上面說的理財?shù)?，都讓百姓避之不及——總之?0多年前的樓市一崩盤，不僅刺破了經(jīng)濟(jì)泡沫，某種程度上好像也刺破了日本人的自信，整個國家的上升曲線出現(xiàn)了拐點(diǎn)。與之對應(yīng)的是，日本也從高歌猛進(jìn)轉(zhuǎn)軌成為一個“風(fēng)險厭惡型”社會。
這種風(fēng)險厭惡不僅僅影響著理財，恐怕也影響著日本的未來。在東京的這些日子，我經(jīng)常聽人向我描述當(dāng)下日本年輕一代的狀況——處在本該朝氣蓬勃、敢想敢干、肆意妄為的年紀(jì)，非但不像中國的同齡人一樣激情創(chuàng)業(yè)、留學(xué)（中國青年的問題是過于激情），就連“世界那么大我要去看看”的欲望也淡得很，主要不是因為錢，而是——多麻煩啊，不會外語?。ㄈ毡救送庹Z確實不好），日本多好，又干凈又安全，干嗎要費(fèi)那個勁？
安全、安靜、安之若素，這一代日本年輕人被稱為“草食系”。作家近藤大介這樣評價：“他們根本不會去思考怎樣讓自己的財富倍增，也不會有諸如以后自己開公司，將來上市的龐大野心。他們所想的只是如何維持目前自己岌岌可危的地位，以及少得可憐的存款；他們不會打破成規(guī)，不會輕易失敗，當(dāng)然也不會取得巨大成功。”
日本人自己其實早就看出這種風(fēng)險厭惡引發(fā)的社會動能退化。一次座談會上，一位頭發(fā)花白的老者感嘆，日本有兩次“有勁”的時代，一次是明治維新后，一次是“二戰(zhàn)”結(jié)束后，現(xiàn)在日本的許多大企業(yè)幾乎都是從那兩個時代中產(chǎn)生的。而現(xiàn)在這種畏懼風(fēng)險、不愿出頭的氛圍，多多少少跟20多年前那個泡沫的破滅有關(guān)……我們習(xí)慣對中日做某種比較——相隔30年的經(jīng)濟(jì)高速增長、相隔30年的房產(chǎn)狂熱，之后呢，會不會也有另外一個30年的幽靈在不遠(yuǎn)處徘徊？
我們總說“前車之鑒”，有時候想，對于中國來說，日本在某種意義上真的很像一輛探路的開道車，我只希望我們不要浪費(fèi)了他們已付出的代價——現(xiàn)在看來，那不僅僅是經(jīng)濟(jì)上“失去的20年”，還造成了整個社會的基因突變。
我們總說“預(yù)測未來”，有時候想，對于中國來說，日本在某種意義上真的很像《解憂雜貨鋪》里那個可以穿越時空的牛奶箱。如果你真心誠意地想獲得指點(diǎn)，那你就一定會得到答案。
（林冬冬摘自《三湘都市報》2017年5月4日，喻 梁圖）
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翻譯劉小姐費(fèi)了半天勁才解釋清什么叫P2P，兩位同席的基金會領(lǐng)導(dǎo)隨即回復(fù)：“No、no、no，我們不但不做P2P，而且不上網(wǎng)理財，不上網(wǎng)炒股，也沒有某某寶、某某通，甚至不上銀行買基金國債，至于倒騰古玩字畫、黃金外匯、房產(chǎn)樓花，那就更甭提了?？傊痪湓挘覀円暲碡斎鐭o物……”?。?！我停箸不食。
我告訴他們，在中國，不要說像他們這樣年富力強(qiáng)的，上至80歲的祖母，下到黃口小兒，用手機(jī)買個基金什么的早已司空見慣。這種信息化時代的理財早就超越了金融范疇，外延到社交領(lǐng)域，已然成為加深社會連接的重要紐帶。
在座的日本人淡然回復(fù)：“這個，劉桑，在日本人心里，理財跟賭博差不多，都屬于投機(jī)……”聽了這話，我不禁暗嘆一聲，默默端起面前的清酒一飲而盡，澆熄了我胸中本欲傳授中國版致富經(jīng)的熱情。
后來我才知道，在日本，理財差不多是個貶義詞。絕大部分日本人理財只有兩個套路，一個是存銀行吃利息，利息是——基本沒有（反正多年來他們也不通貨膨脹，時不時還緊縮一下子）；第二個是買房，但跟中國人不同的是，他們買房不是為了坐等升值（因為房價差不多一直在降），而是瞄著租金，大概一年是五六個點(diǎn)。其余的理財方式，日本老百姓基本都是敬而遠(yuǎn)之。
但是，發(fā)財是人性，難道日本人都到了物我兩忘的境界嗎？
當(dāng)然不是，要說明其中緣由，還得從20多年前講起——當(dāng)中國人開始改革開放時，日本經(jīng)濟(jì)已經(jīng)歷了30年的高速增長。從朝鮮戰(zhàn)爭帶給日本的好運(yùn)開始，經(jīng)歷了戰(zhàn)后復(fù)蘇、1964年東京奧運(yùn)會，到20世紀(jì)80年代，日本已經(jīng)成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體。與中國的高速增長讓少數(shù)人先富起來不同的是，日本人愛搞“國民收入倍增計劃”，愛喊“一億總中流”——他們一共1.2億人口，1億都是中產(chǎn)階級，直接搞成了共同富裕。城市化率從戰(zhàn)后的30%一下躍到90%，農(nóng)民妥妥地進(jìn)城變成城鎮(zhèn)居民——因為沒有戶籍這東西。同時，城里的政客要討好農(nóng)民，因為農(nóng)民是選舉時最大的“票倉”，所以對這些進(jìn)城務(wù)工人員都是鞠躬?dú)g迎，從不敢搞什么孩子沒學(xué)籍、限制買房買車之類的小動作——奇怪的是，這種“不作為”反倒真正實現(xiàn)了迄今為止最高效的現(xiàn)代化進(jìn)程。
20世紀(jì)80年代，日本經(jīng)歷了他們的黃金時代，無論是城市還是鄉(xiāng)村，無論是普通家庭還是富豪老板，無論是大財閥還是小企業(yè)，整個社會都覺得日本的前途和“錢途”不是小好，而是大好——工人工資增加，企業(yè)利潤上漲，即便1985年被美國按住牛頭簽署了陰險的《廣場協(xié)議》，日元被迫在不到3年間大漲一倍，造成的出口危機(jī)反而因為日元國際購買力的增加，使得普通日本人成了能夠在全球“買買買”的“掃貨俠”。隨之而來的站在世界之巔的喜悅，幻化為萬丈豪情，又內(nèi)化為對本土股市和樓市的狂熱，從東京開始席卷全國的炒房熱成為每個日本家庭的必修課。根據(jù)當(dāng)時的媒體報道，日本沉浸在一個“地價不倒”的神話中。當(dāng)時東京地鐵山手線（大概相當(dāng)于北京2號線）內(nèi)的土地價值已經(jīng)可以買下整個美國——“買下美國，然后再把美國出租給美國人住”——這個著名的調(diào)侃意味深長：在日本民眾心中，即便領(lǐng)土上仍然駐扎著美國占領(lǐng)軍，但“二戰(zhàn)”帶來的戰(zhàn)敗屈辱，已經(jīng)通過這種方式進(jìn)行了解構(gòu)。于是，“經(jīng)濟(jì)景氣+金融寬松+民族自豪”三駕馬車合流。銀座、新宿這樣的地方成為全民銷金窟，夜夜笙歌，卡拉永遠(yuǎn)OK。當(dāng)時凌晨喝多的人要想打到車回家，據(jù)說要加價到100萬日元的哥才肯搭理。
1989年日本的銀行利率為2.59%，日本央行在一年時間里將之提升到6%，同時緊縮銀根。這是政府“撲滅泡沫”政策的真操實練。而這種帶有日式?jīng)Q絕的、已然超越了“休克療法”的“切腹式”狠招，很快便見成效——1991年大量呆賬、壞賬拖垮了諸多銀行，倒閉潮滾滾而至，那些杠桿加得太高的炒家接連倒下，股市同步崩潰——日經(jīng)指數(shù)從最高時的4萬點(diǎn)跌到1萬點(diǎn)，迄今未回歸……老人們對那些日子，真是不堪回首。于是，這段先甜后苦的癡戀化為4個大字，刺在了日本民族的后背上——不能投機(jī)！
這4個字，因為過于慘痛，在漫長的歲月中，不但蝕刻漸深，而且洇出邊界——不要說炒股炒房，就算低風(fēng)險投資，比如上面說的理財?shù)?，都讓百姓避之不及——總之?0多年前的樓市一崩盤，不僅刺破了經(jīng)濟(jì)泡沫，某種程度上好像也刺破了日本人的自信，整個國家的上升曲線出現(xiàn)了拐點(diǎn)。與之對應(yīng)的是，日本也從高歌猛進(jìn)轉(zhuǎn)軌成為一個“風(fēng)險厭惡型”社會。
這種風(fēng)險厭惡不僅僅影響著理財，恐怕也影響著日本的未來。在東京的這些日子，我經(jīng)常聽人向我描述當(dāng)下日本年輕一代的狀況——處在本該朝氣蓬勃、敢想敢干、肆意妄為的年紀(jì)，非但不像中國的同齡人一樣激情創(chuàng)業(yè)、留學(xué)（中國青年的問題是過于激情），就連“世界那么大我要去看看”的欲望也淡得很，主要不是因為錢，而是——多麻煩啊，不會外語?。ㄈ毡救送庹Z確實不好），日本多好，又干凈又安全，干嗎要費(fèi)那個勁？
安全、安靜、安之若素，這一代日本年輕人被稱為“草食系”。作家近藤大介這樣評價：“他們根本不會去思考怎樣讓自己的財富倍增，也不會有諸如以后自己開公司，將來上市的龐大野心。他們所想的只是如何維持目前自己岌岌可危的地位，以及少得可憐的存款；他們不會打破成規(guī)，不會輕易失敗，當(dāng)然也不會取得巨大成功。”
日本人自己其實早就看出這種風(fēng)險厭惡引發(fā)的社會動能退化。一次座談會上，一位頭發(fā)花白的老者感嘆，日本有兩次“有勁”的時代，一次是明治維新后，一次是“二戰(zhàn)”結(jié)束后，現(xiàn)在日本的許多大企業(yè)幾乎都是從那兩個時代中產(chǎn)生的。而現(xiàn)在這種畏懼風(fēng)險、不愿出頭的氛圍，多多少少跟20多年前那個泡沫的破滅有關(guān)……我們習(xí)慣對中日做某種比較——相隔30年的經(jīng)濟(jì)高速增長、相隔30年的房產(chǎn)狂熱，之后呢，會不會也有另外一個30年的幽靈在不遠(yuǎn)處徘徊？
我們總說“前車之鑒”，有時候想，對于中國來說，日本在某種意義上真的很像一輛探路的開道車，我只希望我們不要浪費(fèi)了他們已付出的代價——現(xiàn)在看來，那不僅僅是經(jīng)濟(jì)上“失去的20年”，還造成了整個社會的基因突變。
我們總說“預(yù)測未來”，有時候想，對于中國來說，日本在某種意義上真的很像《解憂雜貨鋪》里那個可以穿越時空的牛奶箱。如果你真心誠意地想獲得指點(diǎn)，那你就一定會得到答案。
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