天津自貿(mào)區(qū)發(fā)展給商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

黃念祖

天津自貿(mào)區(qū)建設(shè)與發(fā)展對于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的進(jìn)一步繁榮有著較為關(guān)鍵性的意義，天津自貿(mào)區(qū)的建立使得我國經(jīng)濟(jì)更好融入貿(mào)易世界的交流橋梁，隨著天津自貿(mào)區(qū)的建立，商業(yè)銀行會有更多的發(fā)展機(jī)遇、進(jìn)一步拓展其業(yè)務(wù)范圍、推進(jìn)其業(yè)務(wù)創(chuàng)新。本文對于天津自貿(mào)區(qū)的建立對于當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行帶來的影響和機(jī)遇以及面臨的挑戰(zhàn)入手做出了研究并得出了應(yīng)對的應(yīng)對策略及措施。

在當(dāng)今世界，經(jīng)濟(jì)全球化已是大勢所趨，自由貿(mào)易區(qū)的建立成為了我國經(jīng)濟(jì)更好地融入世界的貿(mào)易交流橋梁。目前我國已有4個自貿(mào)區(qū)，天津自貿(mào)區(qū)也于2015年4月正式掛牌成立。自貿(mào)區(qū)成立至今取得了許多光輝的成績，不僅有力地帶動了地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長，而且對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展也有大力的促進(jìn)作用。在自貿(mào)區(qū)的發(fā)展過程中。商業(yè)銀行起到了重要作用，本文在此基礎(chǔ)上對自貿(mào)區(qū)帶給商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)和機(jī)遇做出了分析與研究。

天津自由貿(mào)易試驗區(qū)的建立及特點(diǎn)

天津自貿(mào)區(qū)的建立。自由貿(mào)易園區(qū)是指在貿(mào)易和投資等方面比世貿(mào)組織有關(guān)規(guī)定更加優(yōu)惠的貿(mào)易安排；在主權(quán)國家或者地區(qū)的關(guān)境之外，設(shè)置一塊特殊的區(qū)域，允許國外的一些商品無關(guān)稅輸入與輸出。從某種角度來說，這就是通過自由貿(mào)易港政策而設(shè)置的關(guān)稅隔離區(qū)。從狹義角度來說，其指的是提供區(qū)域中加工出口所需要的原材料等一系列物質(zhì)的進(jìn)口關(guān)稅豁免的區(qū)域，和出口加工區(qū)有些相仿之處。從廣義角度來說，其則主要涵蓋了自由貿(mào)易港與轉(zhuǎn)口貿(mào)易區(qū)。

2013年8月22日，我國的首個自由貿(mào)易區(qū)在上海組建，直到2014年11月底，該自貿(mào)試驗區(qū)整個一年的投資公司總計有22000家、新設(shè)立的公司則達(dá)到了14000家、公司的整體獲利水平提升了20%，設(shè)置自由貿(mào)易賬戶6925個、存款的余額達(dá)到了48.9億元。該自貿(mào)區(qū)僅僅組建了一年左右，所獲的業(yè)績已經(jīng)令人驚嘆了。也正是由于這一原因，中國又著手在廣東、天津等地區(qū)設(shè)置了更多的自貿(mào)區(qū)，以促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

天津自貿(mào)園區(qū)，則是屬于國家在天津濱海新區(qū)設(shè)置的區(qū)域性性較為明顯的自貿(mào)園區(qū)，它屬于中國自貿(mào)區(qū)范疇中的一份子。2014年12月12日，中國計劃設(shè)置這個實驗區(qū)，其總面積達(dá)到了119.9平方千米，重點(diǎn)包括三個功能區(qū)，分別是天津港片區(qū)、天津機(jī)場片區(qū)和濱海新區(qū)中心商務(wù)片區(qū)這三個部分。2015年3月24日，中央政治局審議通過了廣東、天津以及福建自貿(mào)實驗區(qū)的整體建設(shè)方案，同年4月份，天津自貿(mào)試驗區(qū)正式掛牌成立。

天津自由貿(mào)易區(qū)的特點(diǎn)。天津的發(fā)展正面臨著眾多的機(jī)遇，比如與京津冀協(xié)同發(fā)展、建設(shè)國家自主創(chuàng)新示范區(qū)，貫徹發(fā)展“一帶一路”的內(nèi)容，有效的把握這些機(jī)遇則能夠在一定程度上為天津地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展插上了騰飛的翅膀，促進(jìn)該區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速健康發(fā)展。在這個重要關(guān)頭，天津自貿(mào)區(qū)應(yīng)該準(zhǔn)確了解自己的特點(diǎn)以便于應(yīng)對在發(fā)展過程中遇到的各種考驗。

由于天津是我國與蒙古和俄羅斯三方面經(jīng)濟(jì)相互交流的主要節(jié)點(diǎn)、是“海絲路”的戰(zhàn)略支點(diǎn)，與此同時，其亦為“一帶一路”的交匯處，亞歐大陸橋的東起點(diǎn)，具備著較為顯著的區(qū)位優(yōu)勢與特征，這點(diǎn)則是其他地區(qū)所無法與之相提并論的。因此天津可以發(fā)揮港口運(yùn)輸?shù)木薮髢?yōu)勢，可以發(fā)展出類似“天津蒙古俄羅斯”這樣的一系列運(yùn)輸通道，作為重要的交通樞紐。充分的運(yùn)用該區(qū)域的區(qū)位優(yōu)勢，綜合運(yùn)用自貿(mào)區(qū)構(gòu)建的機(jī)遇，從而探究新型的投資與貿(mào)易方式。充分的施展其研發(fā)特征，從而有效的推進(jìn)該地區(qū)產(chǎn)品走出去，并且能夠?qū)⑾冗M(jìn)技術(shù)與生產(chǎn)經(jīng)驗引進(jìn)來。充分的運(yùn)用這一地區(qū)的金融創(chuàng)新優(yōu)勢，進(jìn)一步發(fā)展新型的金融業(yè)務(wù)，從而進(jìn)一步提高該金融區(qū)的服務(wù)效率與品質(zhì)。充分的運(yùn)用這一地區(qū)的海洋經(jīng)濟(jì)特征，強(qiáng)化與他國在該領(lǐng)域內(nèi)的合作與交流。天津主動的響應(yīng)國家的相關(guān)政策，有效的運(yùn)用其自貿(mào)區(qū)的優(yōu)勢，強(qiáng)化和周邊國家如在貿(mào)易、物流等一系列行業(yè)當(dāng)中的合作與交流，取長補(bǔ)短，以促進(jìn)本地區(qū)，甚至本國經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的發(fā)展。

天津自貿(mào)區(qū)主要是為京津冀地區(qū)提供相關(guān)的服務(wù)，并與其共同發(fā)展，與此同時，其還積極的踐行國家“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步發(fā)揮其自身在金融租賃等方面革新的優(yōu)點(diǎn)，從而將這一自貿(mào)區(qū)構(gòu)建成創(chuàng)新能力突出、轉(zhuǎn)型升級迅速、開放性經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展的新區(qū)域。其最為關(guān)鍵性的目標(biāo)則是對于制度的創(chuàng)新，其根本要求則是可推廣、能復(fù)制。

該自貿(mào)區(qū)的構(gòu)建能夠在一定程度上提升市場的活力，進(jìn)而真正實現(xiàn)自貿(mào)區(qū)的主要功能：一是貨物進(jìn)出自由；二是投資自由；三是金融自由。自貿(mào)區(qū)實施一系列金融革新措施，其核心則是僅僅的依賴于金融來向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供相關(guān)的服務(wù)與支持，積極的推進(jìn)貿(mào)易與投資的自由化，在有效的管控相關(guān)風(fēng)險的基礎(chǔ)上完成金融體制的更新與優(yōu)化。與此同時，郵政管理單位則是第一次成為法定駐區(qū)單位而被記錄入《中國（天津）自由貿(mào)易試驗區(qū)條例》，支持進(jìn)行直郵進(jìn)口與報稅進(jìn)口，積極的實施跨境電商貿(mào)易進(jìn)口稅收的一系列政策，進(jìn)而在一定程度上有效的提升訂單的通關(guān)效率。

這一自貿(mào)試驗區(qū)的特征則可以詳細(xì)的歸納成“二三二”，也即是“兩個國家戰(zhàn)略、三個結(jié)合、兩個優(yōu)勢”。更詳細(xì)的來說，即其承擔(dān)著服務(wù)京津冀發(fā)展與“一帶一路”兩個國家戰(zhàn)略；重視區(qū)內(nèi)和區(qū)外監(jiān)管的有效融合、制度優(yōu)化與推進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的繁榮和融合、將學(xué)習(xí)上海經(jīng)驗和充分的參考國外規(guī)則相融合。天津在推動京津冀協(xié)同進(jìn)步方面需要著重運(yùn)用這四種優(yōu)勢，也就是充分運(yùn)用相關(guān)產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)性優(yōu)勢，進(jìn)一步提高制造業(yè)的輻射帶動水平；充分的運(yùn)用港口設(shè)施，進(jìn)一步提高其貨物流轉(zhuǎn)效率；充分的運(yùn)用其金融創(chuàng)新優(yōu)勢，進(jìn)而進(jìn)一步提升為地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動能力；充分的運(yùn)用其在政策方面的優(yōu)勢，進(jìn)一步提高其試點(diǎn)效用。充分發(fā)揮各種技術(shù)、措施、資金等一系列領(lǐng)域的溝通與交流，推進(jìn)雙方甚至多方的協(xié)同合作，從而建設(shè)共通共榮，相互聯(lián)系、互相扶持的利益共同體，切實的推進(jìn)“一帶一路”戰(zhàn)略的有效落實。

天津自貿(mào)區(qū)發(fā)展給商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇

有利于商業(yè)銀行擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍及分支機(jī)構(gòu)。對于商業(yè)銀行而言，其常規(guī)性的業(yè)務(wù)主要涵蓋了存、貸、匯以及與之相關(guān)的一系列中間業(yè)務(wù)，就國際業(yè)務(wù)而言，其占比并不是很高，與此同時，新型金融產(chǎn)品的出現(xiàn)又遭受了較為嚴(yán)苛的審查。自貿(mào)區(qū)的構(gòu)建在一定程度上則為銀行等機(jī)構(gòu)拓展境外業(yè)務(wù)創(chuàng)造了更加優(yōu)越的條件。其涵蓋了但是又不是單純的僅限于大宗商品貿(mào)易融資、跨境資金監(jiān)管以及外保內(nèi)貸等一系列內(nèi)容。準(zhǔn)許區(qū)域之內(nèi)的銀行積極的推行跨境金融服務(wù)，其中不單單包含了內(nèi)保外貸、跨境資金監(jiān)管以及財富管理業(yè)務(wù)等內(nèi)容，也涵蓋了其他的一系列服務(wù)內(nèi)容。經(jīng)過較具有專業(yè)性的跨境融資服務(wù)渠道，將客戶價值鏈進(jìn)一步拉長，進(jìn)而實現(xiàn)銀企雙贏的目標(biāo)，為本地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

有利于加快商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程。當(dāng)下，商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)運(yùn)營方面存在著很多的同質(zhì)化現(xiàn)象，其中不單單存在著運(yùn)營方式的雷同化、運(yùn)營產(chǎn)品的雷同化、也包括客戶的雷同化，在這種狀況下，業(yè)務(wù)創(chuàng)新也就顯得較難推進(jìn)，在一定程度上遭受了較大的制約。在自貿(mào)區(qū)當(dāng)中進(jìn)一步推進(jìn)人民幣的跨境流通，積極的推進(jìn)資本項目的可兌換化；支持金融產(chǎn)品的更新與優(yōu)化，支持進(jìn)行跨境融資活動、離岸銀行業(yè)務(wù)等；支持實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)集聚，將在中國的跨國企業(yè)的行政特征逐漸的弱化，使其漸漸的轉(zhuǎn)變成實體性的資金運(yùn)營部門。這對于商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展以及客戶群體的拓展均會產(chǎn)生較為有利的影響。自貿(mào)區(qū)的一個較為突出的特點(diǎn)便是在貿(mào)易流通與關(guān)稅等層面的巨大便捷性。這點(diǎn)則與常規(guī)性的港口貿(mào)易管理方式存在著較大的不同，在一定程度上也推進(jìn)了貿(mào)易業(yè)務(wù)的優(yōu)化升級。比方說，充分的參考上海自貿(mào)區(qū)的一些經(jīng)驗，天津則設(shè)置了一系列較為新型的運(yùn)營模式。接下來，伴隨天津自貿(mào)區(qū)的不斷發(fā)展與完善，也會隨之而產(chǎn)生一系列較為新穎且更符合時代要求的貿(mào)易模式。伴隨新型的資金流轉(zhuǎn)方式的推行，也會在一定程度上為商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的優(yōu)化與升級帶來更大的空間，當(dāng)然也會成為它的一個較為關(guān)鍵的利潤提升點(diǎn)。

有利于降低商業(yè)銀行資金營運(yùn)成本。在整個自貿(mào)區(qū)當(dāng)中，一些商業(yè)銀行有更多的機(jī)會逐漸轉(zhuǎn)變成為全能型的銀行，能夠在一定程度上協(xié)調(diào)推行存貸款、離岸金融業(yè)務(wù)等一系列業(yè)務(wù)類型。多樣化業(yè)務(wù)的運(yùn)營能夠更有助于壓縮監(jiān)管的成本與資金運(yùn)作成本，進(jìn)而做到客戶資源的共享與產(chǎn)品的協(xié)同銷售，這樣則在一定程度上實現(xiàn)了資源的最大化利用。商業(yè)銀行所具有的外匯可以被直接使用，這樣一來則更加有助于將人民幣用于境外投資。資金運(yùn)轉(zhuǎn)的快捷性則能夠在一定程度上獲得更多的顧客、進(jìn)一步提升運(yùn)營規(guī)模，發(fā)展更多的業(yè)務(wù)類型。

有利于降低商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的約束。對于常規(guī)性的商業(yè)銀行運(yùn)營而言，不管是在進(jìn)一步拓展市場上，亦或是在針對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行一定的創(chuàng)新上，均會或多或少的受到政府的管制。西方經(jīng)濟(jì)學(xué)當(dāng)中所提倡的自由發(fā)展理念，通過供需二者的實際情況來自由的完成資源的優(yōu)化配置，進(jìn)而推動經(jīng)濟(jì)水平的進(jìn)一步提升。自貿(mào)區(qū)則屬于一個相對自由的區(qū)域，在這里，市場機(jī)制能夠順利的運(yùn)作起來。自貿(mào)區(qū)的金融制度革新的關(guān)鍵目標(biāo)則是盡最大努力去減弱或者消除相關(guān)體制的限制，從而更加有利于資金往來與資本的流轉(zhuǎn)，進(jìn)一步提升金融資源的配置成效。隨著天津自貿(mào)區(qū)的進(jìn)一步發(fā)展與完善，也必然會為商業(yè)銀行的客戶拓展與業(yè)務(wù)升級提供更多的給予與挑戰(zhàn)。

天津自貿(mào)區(qū)建設(shè)給商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)

天津自貿(mào)區(qū)的組建在一定程度上為商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展創(chuàng)造了更多的機(jī)遇，當(dāng)然，不可否認(rèn)的是，其也會使商業(yè)銀行的發(fā)展面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

同業(yè)之間的競爭更為激烈。自貿(mào)區(qū)當(dāng)中所實施的則是境內(nèi)關(guān)外的策略，到自貿(mào)區(qū)中尋求發(fā)展在一定程度上就預(yù)示著進(jìn)入了一個嶄新的市場環(huán)境中。盡管部分商業(yè)銀行已經(jīng)在境外設(shè)置了眾多的分支部門以更好的拓展業(yè)務(wù)范圍，與此同時，也已經(jīng)在境內(nèi)辦理了相關(guān)的國際業(yè)務(wù)，然而，不可否認(rèn)的是其業(yè)務(wù)覆蓋面還依舊是很有限的，處在時刻變化的國家市場，該怎樣更好的面對則是當(dāng)前此類銀行所需要密切關(guān)注的問題。

就當(dāng)前的形式來看，走進(jìn)自貿(mào)區(qū)的中資銀行占據(jù)著較為明顯的優(yōu)勢，由整體的發(fā)展趨向來看，進(jìn)入自貿(mào)區(qū)的金融部門在數(shù)量上還是不斷增長的。準(zhǔn)許一些符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的外資銀行在該區(qū)域中設(shè)立相應(yīng)的分支單位或者中外合資單位，并且準(zhǔn)許外資性質(zhì)的銀行在其分行當(dāng)中開展人民幣業(yè)務(wù)；此外，也允許民營資本在該區(qū)域內(nèi)設(shè)置民營性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)；由上述內(nèi)容我們可以發(fā)現(xiàn)，同行業(yè)之間的競爭還是比較殘酷的。自貿(mào)區(qū)針對服務(wù)行業(yè)進(jìn)行開放，實施一系列吸引外資的措施，則能夠在一定程度上為中國的商業(yè)銀行帶來更多的客戶，拓展新的市場，當(dāng)然也會引起外資同類銀行之間的殘酷競爭。對于那些市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的區(qū)域，金融環(huán)境相比較而言還是較為透明的，整個金融市場也比較活躍，供需二者之間的矛盾則讓商業(yè)性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)遭遇到了較為激烈的競爭，此類銀行所面臨的各類威脅較多，不管是業(yè)務(wù)創(chuàng)新層面，亦或是風(fēng)險管控層面，其他國家的一些商業(yè)銀行在面對自由的市場氛圍時，均比中國的此類銀行更具有優(yōu)勢，這點(diǎn)則在一定程度上對于中國的此類銀行的發(fā)展造成了嚴(yán)重的不利影響。

利率市場化導(dǎo)致存貸款利差縮小。利率市場化則是經(jīng)濟(jì)發(fā)展必然要面臨的狀況，商業(yè)銀行僅僅只是關(guān)注到了資金的流轉(zhuǎn)運(yùn)營，卻并沒有對于資產(chǎn)的定價、現(xiàn)金流監(jiān)管等給予足夠的重視與了解。然而，利率的市場化則在一定程度上影響到了資金的價格，影響到了銀行的實際運(yùn)營。此類銀行暫時還不具有應(yīng)對利率市場化條件下的一系列狀況。當(dāng)下，此類銀行在獲得收益的方式上還依舊是依賴于存貸款。不過壟斷定價則在一定程度上確保銀行可以得到較為可靠且數(shù)額很大的存貸款利差，進(jìn)而得到更多的利益，其具備著較強(qiáng)的活力能力，這主要是因為受到了中央銀行的扶持與維護(hù)。不過這在完成利率市場化之后將逐漸消失，當(dāng)然盈利情況也出現(xiàn)較為明顯的變動。嘗試推行利潤市場化則是該自貿(mào)區(qū)金融制度革新的一項關(guān)鍵性內(nèi)容。利率其實也就是商業(yè)銀行的一些業(yè)務(wù)或者產(chǎn)品的價格，在實施市場化之后，利率狀況則會受到市場運(yùn)行規(guī)律的影響，出現(xiàn)一定的變動。這在一定程度上則意味著存取款的定價從此以后不會受到政府或者銀行的影響，而是受到儲戶與借款者在定價方面的溝通與博弈來實現(xiàn)。當(dāng)下，中國的商業(yè)銀行正處于同質(zhì)化競爭過程中，這必然會造成存利率差朝著逐漸變小的趨向上發(fā)展，在這一狀況下，此類銀行的利差獲利水平也會出現(xiàn)較為明顯的降低。

業(yè)務(wù)種類、流程與操作規(guī)程存在巨大差距。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要是由“鐵、公、基”等大型客戶來負(fù)責(zé)。自貿(mào)區(qū)的金融服務(wù)重點(diǎn)是依賴于貿(mào)易以及物流，但是，對于商業(yè)銀行而言，其并不是很了解這些商業(yè)活動的特征。并且對于該區(qū)域內(nèi)的主體業(yè)務(wù)——離岸金融業(yè)務(wù)也缺少一定的認(rèn)識與把握。盡管一些銀行已經(jīng)獲得了對于這一業(yè)務(wù)的運(yùn)營許可，可是在實際的運(yùn)營過程中，業(yè)務(wù)的覆蓋面與數(shù)量都是較為有限的，所具備的經(jīng)驗還尚且不能很好的運(yùn)營好這一業(yè)務(wù)。為在一定程度上有效預(yù)防因為熱錢的融入造成市場的嚴(yán)重混亂，自貿(mào)區(qū)當(dāng)中的創(chuàng)新型金融業(yè)務(wù)要實施“分賬管理”，不過到底該怎樣具體實施，卻依舊是銀行所要及時處理的難題。

金融改革創(chuàng)新加劇了商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險。盡管利率市場化在一定程度上嚴(yán)重壓縮了商業(yè)銀行的常規(guī)性利潤水平，然而也在一定意義上為其創(chuàng)造了新的業(yè)務(wù)類型與利潤提升空間。不單單是客戶的種類以及融資模式上出現(xiàn)了較為明顯的創(chuàng)新，資本的流轉(zhuǎn)在一定程度上推動了整個資本市場的前進(jìn)，這則又帶來了更多更新穎的金融產(chǎn)品。自貿(mào)區(qū)當(dāng)中的商業(yè)銀行不單單能夠運(yùn)營一些較為傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)，也可以時常的參加到市場活動當(dāng)中去，隨著市場的不斷發(fā)展與變化，混業(yè)運(yùn)營在不久的將來或許會成為商業(yè)銀行的主要發(fā)展模式。在這一模式下，中間業(yè)務(wù)以及自營業(yè)務(wù)占據(jù)著較大的利潤額，然而，這也在一定程度上增加了此類銀行的運(yùn)營風(fēng)險，使得其在區(qū)內(nèi)遭遇到的各類風(fēng)險可能會比區(qū)外更大。

商業(yè)銀行對自貿(mào)區(qū)發(fā)展帶來變化的應(yīng)對策略及措施

進(jìn)一步提升自己的業(yè)務(wù)能力，是迎接金融創(chuàng)新的一項重要舉措，為更好的應(yīng)對新的環(huán)境下各種因素的影響，商業(yè)銀行不單單需要強(qiáng)化自身的制度建設(shè)，還需要提升職員們的專業(yè)素質(zhì)，以便在金融創(chuàng)新開放的過程中能夠游刃有余，處于有利地位。

完善各項機(jī)制，調(diào)整業(yè)務(wù)模式。新市場的開拓，常常會出現(xiàn)新的機(jī)遇，當(dāng)然也會存在著更加新穎的挑戰(zhàn)，這就需要商業(yè)銀行由全局出發(fā)，著眼于運(yùn)營過程的每個環(huán)節(jié)，做好充足的準(zhǔn)備。有效的管控風(fēng)險則是商業(yè)銀行運(yùn)營目的實現(xiàn)的一個重要基礎(chǔ)，自貿(mào)區(qū)域中的金融業(yè)務(wù)所可能會遭遇到的一系列風(fēng)險重點(diǎn)包括流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險、市場風(fēng)險和交易對手風(fēng)險等一系列風(fēng)險；構(gòu)建完善的風(fēng)險管控制度，才有機(jī)會順利的推行新的業(yè)務(wù)。此外，為在一定程度上確保區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)的成功推進(jìn)，商業(yè)銀行一定要敢于從當(dāng)前的業(yè)務(wù)模式當(dāng)中脫離出來，設(shè)置一些更加符合實際需求的業(yè)務(wù)模式以及考評系統(tǒng)。

建立金融創(chuàng)新產(chǎn)品儲備庫。商業(yè)銀行是不是可以在該區(qū)域內(nèi)穩(wěn)步發(fā)展，這主要取決于其在金融產(chǎn)品方面的創(chuàng)新水平。該區(qū)域內(nèi)，對于人民幣跨境使用以及利率市場化等層面予以了一定的嘗試，與此同時，在各種風(fēng)險能夠被有效管控的前提下實施創(chuàng)新活動。創(chuàng)新性產(chǎn)品的不斷涌現(xiàn)，進(jìn)一步豐富了產(chǎn)品系統(tǒng)，在一定程度上滿足了顧客的相關(guān)需求，給顧客們設(shè)計適合其的金融檔案，以占據(jù)先機(jī)，促使此類銀行獲得更快的發(fā)展。

完備制度建設(shè)。制度的構(gòu)建則是為了在一定程度上消除各種風(fēng)險。這其中所談到的風(fēng)險主要是商業(yè)銀行所面臨的可控性風(fēng)險。眾所周知，制度的構(gòu)建始終是此類銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營以及防范各類風(fēng)險的關(guān)鍵性舉措，會具體的牽涉到業(yè)務(wù)程序、崗位責(zé)任以及業(yè)務(wù)覆蓋面等眾多內(nèi)容。此類銀行在研發(fā)新的業(yè)務(wù)或者針對當(dāng)前的業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整時，如若出現(xiàn)一些風(fēng)險，那么其常常是采取制度構(gòu)建的手段予以管控、解決。在積極的推廣自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)時，此類銀行更應(yīng)該發(fā)揮制度建設(shè)的巨大作用，甚至在開發(fā)業(yè)務(wù)的前期就適當(dāng)?shù)脑O(shè)置一系列健全的制度系統(tǒng)。上海自貿(mào)區(qū)在組建一年來，伴隨各種市場業(yè)務(wù)的不斷健全與優(yōu)化，一些商業(yè)銀行已詳細(xì)的設(shè)置了一系列的業(yè)務(wù)體制，進(jìn)一步明確了自貿(mào)區(qū)各種業(yè)務(wù)、產(chǎn)品的監(jiān)管方式與推廣程序。然后依據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)的條例予以健全與優(yōu)化。天津自貿(mào)區(qū)在金融體制的革新上則會重點(diǎn)參考上海，同時充分的兼顧該地區(qū)的地區(qū)特征，制定出適合自己的制度規(guī)章，從而有效的預(yù)防備類風(fēng)險，實現(xiàn)自身的運(yùn)營目標(biāo)。

加強(qiáng)監(jiān)控。進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)控則是有效的預(yù)防與規(guī)避風(fēng)險的關(guān)鍵性舉措。在通過制度構(gòu)建來約束常規(guī)運(yùn)營行為的前提下，商業(yè)銀行也逐漸的注意到強(qiáng)化監(jiān)控對于預(yù)防各類風(fēng)險的巨大作用，并且在人員設(shè)置以及系統(tǒng)構(gòu)建上均有意圖的增加了監(jiān)控內(nèi)容，建設(shè)起完善的預(yù)警系統(tǒng)。在詳細(xì)的落實自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)時，此類銀行也需要依據(jù)自己的需求與現(xiàn)實狀況設(shè)置科學(xué)高效的預(yù)警系統(tǒng)。并且伴隨業(yè)務(wù)數(shù)量的持續(xù)上漲進(jìn)一步豐富風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，及時的優(yōu)化監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)與方式，進(jìn)而有效的發(fā)揮監(jiān)控的巨大作用。此類型銀行對于自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的監(jiān)控主要涵蓋了兩個方面的內(nèi)容，即宏觀監(jiān)控與微觀監(jiān)控。就前者而言，自貿(mào)區(qū)當(dāng)中的商業(yè)銀行需要進(jìn)一步強(qiáng)化對于區(qū)域內(nèi)相關(guān)政策的認(rèn)識與監(jiān)控偏向的追蹤。從一定意義上來說，天津自貿(mào)區(qū)則是屬于實驗性質(zhì)的，政府的偏好和監(jiān)控目的的不確定性均在一定程度上阻礙了相關(guān)業(yè)務(wù)的順利開展。盡管可以把上海自貿(mào)區(qū)的一些經(jīng)驗直接照搬過來為己所用，然而，不可否認(rèn)的是，兩個區(qū)域在產(chǎn)業(yè)構(gòu)成以及市場條件上還是存在著很大的差異的。此類型的銀行在天津自貿(mào)區(qū)推廣相關(guān)的業(yè)務(wù)時，一定要及時的關(guān)注宏觀環(huán)境的變動，及時的查看該區(qū)域的監(jiān)管趨勢，通過定性與定量的研究手段，及時的監(jiān)控宏觀層面的風(fēng)險。就后者而言，商業(yè)銀行需要進(jìn)一步強(qiáng)化對于區(qū)域內(nèi)風(fēng)險變動趨向的檢查，在具體的監(jiān)督理念上和一些常規(guī)性的業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)控相差無異。針對那些牽涉到資本項目的自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)，因為其在資金的流量上較大，則在一定程度上提高了此類銀行的運(yùn)營風(fēng)險，所以，一定要對于此類業(yè)務(wù)的風(fēng)險予以有效的監(jiān)控，進(jìn)一步提升對于風(fēng)險的感知度。對于一些自貿(mào)區(qū)創(chuàng)新性業(yè)務(wù)而言，因為不具備充足的資料供自己參考，這則在某種程度上增加了定量評估與預(yù)警的困難程度，所以，此類型的銀行僅可以通過定性研究的手段來檢查自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)當(dāng)中存在的一系列潛在風(fēng)險。

完善、加強(qiáng)貿(mào)易服務(wù)功能。在自貿(mào)區(qū)當(dāng)中，主要都是新客戶，特別是一些在國際市場當(dāng)中剛興起行業(yè)的客戶，比方說物流以及投資公司等；其他國家的公司實際的信用狀況是怎樣的，這些內(nèi)容，商業(yè)銀行并沒有特別了解，如果單純的依賴于自己來針對新客戶的實際信用情況實施一定的調(diào)查研究，即不具備一定的條件，同時又要耗費(fèi)大量的人力物力。因此，當(dāng)前其應(yīng)該做的則是進(jìn)一步強(qiáng)化和各國征信公司以及評級部門的協(xié)作，進(jìn)一步強(qiáng)化和各國金融部門的溝通與交流，充分的發(fā)揮投行的功能，從而更加精確的挑選出信用狀況優(yōu)越的客戶。與此同時，其還需要努力做好對于風(fēng)險的預(yù)防，以便于更好、更安全的開展各項服務(wù)工作。

眾所周知，天津則屬于北方地區(qū)規(guī)模最大的港口，在2014年，其一整年的貨物吞吐量已達(dá)到了5.4億噸，位列全國第三位，世界第四位。貿(mào)易功能始終都是天津申請建設(shè)自貿(mào)區(qū)的一個關(guān)鍵性優(yōu)勢，當(dāng)然，自貿(mào)區(qū)的構(gòu)建也是把發(fā)展貿(mào)易當(dāng)成其存在的主要價值。所以，天津自貿(mào)區(qū)的構(gòu)建，其最終目的則也是促進(jìn)國際貿(mào)易活動的不斷發(fā)展。為實現(xiàn)這一目的，該自貿(mào)區(qū)推行了許多措施，其中重點(diǎn)涵蓋了構(gòu)建國家貿(mào)易“單一窗口”管理模式，進(jìn)一步健全和跨境電商有關(guān)的檢疫、物流等一系列支柱系統(tǒng)，積極的推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)跨境交易和一系列的金融服務(wù)，開展汽車平行進(jìn)口試點(diǎn)，擴(kuò)大期貨保稅交割試點(diǎn)品種，開展大宗商品現(xiàn)貨交易，構(gòu)建保稅貿(mào)易平臺，構(gòu)建檢測檢疫、原產(chǎn)地簽證的聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管系統(tǒng)與第三方信用收集制度，進(jìn)一步健全港口和機(jī)場的高效運(yùn)輸系統(tǒng)，減少對于外資船舶公司與航運(yùn)服務(wù)部門的約束，實施“一線放開”、“二線安全高效管住”的通關(guān)監(jiān)管方式，逐漸的構(gòu)建起以公司誠信評價為基礎(chǔ)的產(chǎn)品抽驗體制，構(gòu)建起專業(yè)化的知識產(chǎn)權(quán)執(zhí)法調(diào)度機(jī)構(gòu)等。