常見經(jīng)濟犯罪類型及防范措施

常見經(jīng)濟犯罪類型及防范措施

近年來，經(jīng)濟犯罪不斷呈現(xiàn)出形式多樣、手段翻新、社會危害大、群眾經(jīng)濟損失慘重的趨勢，如何有效防范成為社會各界普遍關注的問題。以下列舉近年來常見的一些經(jīng)濟犯罪行為，并就如何防范做簡要介紹。

傳銷

傳銷是指組織者或者經(jīng)營者發(fā)展人員，通過對被發(fā)展人員以其直接或者間接發(fā)展的人員數(shù)量或者銷售業(yè)績?yōu)橐罁?jù)計算和給付報酬，或要求被發(fā)展人員以交納一定費用為條件取得加入資格等方式牟取非法利益，擾亂經(jīng)濟秩序，影響社會穩(wěn)定的行為。

主要犯罪手法

以介紹職業(yè)、招聘兼職、從事新型項目經(jīng)營、低成本創(chuàng)業(yè)等為名，欺騙他人在本地或異地非法聚集，以面對面集中授課“洗腦”的形式，用“財富、夢想、榮耀、成功”等詞語誘導他人參與。

以所謂合法公司為掩護，假借高科技、新產(chǎn)品的幌子，以產(chǎn)品直銷為名，宣傳增設專賣店、實現(xiàn)連鎖銷售、創(chuàng)建概念店、申辦體驗館、出資購買區(qū)域發(fā)展加盟商的權利等，通過發(fā)展加盟商按層級收取加盟費吸引他人參與。

以互聯(lián)網(wǎng)、報刊等媒介發(fā)布“外匯交易”“股票投資”“純資本運作”等“致富信息”，或推銷“教育培訓”“個人理財”“遠程教育” 等“虛擬產(chǎn)品”，引誘他人參與。

以親屬、朋友、同鄉(xiāng)身份介紹“新型營銷”“全新致富理論”“網(wǎng)絡營銷”“網(wǎng)絡倍增”“加盟連鎖”等信息，組織所謂“成功”人士現(xiàn)身說法或舉行招商會、推薦會、免費旅游并送紀念品等活動誘騙他人參與。

以互聯(lián)網(wǎng)站和電子商務網(wǎng)站為載體，極力美化公司形象，鼓吹預期收益，并通過一定方式展示已經(jīng)參與人員的姓名、業(yè)績、獎勵、分紅等情況，刺激他人加入。

打著“支持西部大開發(fā)”“云南橋頭堡建設”“泛亞經(jīng)濟圈建設”等幌子，曲解國家政策，增強傳銷的欺騙性。

對新參與人員限制自由，沒收通訊工具、身份證等，編造各種“謊言”騙取錢財?shù)摹氨┝麂N”。

防范措施

傳銷主要利用“殺熟”手段騙人騙錢，千萬不要礙于情面，抱著先試試看的心理盲目加入。要提醒周圍的人提高警惕，防止被騙。

如果發(fā)現(xiàn)涉嫌傳銷的組織或人員，或發(fā)現(xiàn)自己被騙誤入傳銷，一定要保持理智，設法盡早脫離傳銷組織，并及時撥打12315或110向工商、公安部門舉報。

合同詐騙

合同詐騙，是指以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，使用虛構事實、隱瞞真相、設定陷阱等手段騙取對方財產(chǎn)的行為；或是合同一方當事人故意隱瞞真實情況，或故意告知對方虛假情況，誘使對方當事人作出錯誤的理解，從而與之簽訂或履行合同的行為。

主要犯罪手法

通過偽造單位、偽造營業(yè)執(zhí)照及各種許可證等，在取得他人信任后簽訂合同詐騙。

盜用他人公章、合同紙、相關證明憑證等，以他人名義簽訂合同行騙。

利用種種手段，將工程承攬到手，然后轉(zhuǎn)手倒賣，從中牟取暴利。

虛構董事長、總經(jīng)理等身份，假借在豪華場所辦公，在取得對方信任后簽訂合同行騙。

以高利潤為誘餌，誘騙對方簽訂設置陷阱的加工承攬合同，騙取對方保證金、抵押金、中介費等。

以假冒聯(lián)營、共同盈利為幌子，騙取對方投資款。

積極支付一定的預付款定金，取得對方信任后讓對方放松警惕，以達到行騙得手。

以緊俏物品為誘餌，許以高利，簽訂合同侵吞對方預付貨款。

趁商品訂貨會、展覽會、展銷會、博覽會等渾水摸魚行騙。

兩個以上的單位和個人，事先串通，一買一賣，惡意串通合演雙簧，制造商品緊俏氣氛，以此推銷劣質(zhì)或滯銷商品，騙取貨款。

以滯銷和積壓商品為目標，抓住對方急于推銷滯銷和積壓商品的心理，通過簽訂購銷合同行騙。

簽訂合同騙取對方貨物后，將所騙貨物處理，用劣質(zhì)產(chǎn)品抵款行騙。

先以種種優(yōu)惠條件打動對方，簽訂巨額合同，一旦貨物到手，隨即藏匿或外逃行騙。

犯罪分子自己沒貨，而把貨物需求方領到碼頭、貨場或倉庫，把別人的貨說成自己的貨，騙取對方信任后，簽訂合同行騙。

以商品的品牌大、資金少為借口欺騙對方簽訂合同行騙。

雙方當事人都為規(guī)避法律，簽訂假標的合同。一方假戲真唱，借機推銷劣質(zhì)或滯銷商品，騙取對方貨款，而被騙方只得自認倒霉。

以賄賂或女色打通關節(jié)，買通有關人員，然后里應外合，狼狽為奸，損公肥私。

以轉(zhuǎn)讓專利、高新技術為名，打著包技術、設備、培訓、回收、利潤的幌子，引誘對方簽訂合同行騙。

防范措施

當事人應以行為人是否超過經(jīng)營范圍為標準先判斷項目的真實性，再與對方商談合作項。認清合同公證和鑒定的內(nèi)容，簽訂合同時應多留個心眼，不要輕易被合同的外在形式所蒙蔽。

核實對方人員、單位的真實性。對于首次交易的對象，廠商應通過查驗身份證或前往工商局查詢資料來核實對方人員、單位的真實性，防止不法分子利用虛假身份和單位行騙。注意交易過程中的反?，F(xiàn)象。履行合同交易中，商家應盡量避免人貨分離。

當事人應利用政府職能部門及金融系統(tǒng)資源，核實抵押物品、票據(jù)的真實性。對不熟悉的購貨人，當事人應盡量避免收取其開出的“遠期支票”。

假冒偽劣商品

假冒偽劣商品可以分為假冒商品和劣質(zhì)商品兩種類型。假冒偽劣商品是假冒偽劣的物質(zhì)產(chǎn)品，不包括精神產(chǎn)品。其特征是：具有不真實性和社會危害性。

防范措施

注意辨假。要認清商標及相關注冊信息，并且注意商品外包裝，印刷是否清晰，色調(diào)是否純正，批準文號是否規(guī)范。對存疑商品，可以登錄相關政府網(wǎng)站、企業(yè)門戶網(wǎng)站查詢。

不貪便宜。要從正規(guī)渠道、規(guī)范門店購買商品，不要貪圖小店、游商所報的低價，對價格遠低于正常市場價格的商品要格外提高警惕，自覺抵制假冒偽劣商品。

勇于維權。在購買商品時應索票、索證，留下消費憑據(jù)，發(fā)現(xiàn)可疑商品后，可將相關的物證，如發(fā)票、收據(jù)、商品內(nèi)外包裝、他人見證等，送相關政府部門或消費者協(xié)會，進行鑒定、鑒別，維護自身合法權益，發(fā)現(xiàn)犯罪線索的可向公安機關舉報。

銀行卡風險

防范措施

注意保管好自己的個人信息，如身份證明、工作證件及其復印件等。辦卡時要到銀行正規(guī)網(wǎng)點辦理，一般不找他人代辦，以防被他人冒領卡和盜刷。

在消費結賬時，要留意銀行卡的去向，切忌將銀行卡交給他人到自己視線以外的地方刷卡，謹防被盜取銀行卡信息，密碼設置不能太簡單。

在ATM機取款時，要注意觀察現(xiàn)場環(huán)境，特別是取款機插卡口是否存在異常、有無加裝卡槽等，確認安全后再插卡。

在ATM、POS機等設備上輸入密碼時，要用手或其他物品進行遮掩，謹防被不法分子安裝的盜碼器和攝像頭等作案工具竊取信息。

洽談生意遇到對方要求辦理、查驗銀行卡時，要確保卡不離手。

使用網(wǎng)上銀行時，要認真核對網(wǎng)站地址，不要濫用網(wǎng)上銀行，或登錄不良網(wǎng)站，謹防被木馬網(wǎng)頁和程序盜取信息。

不參與非法套現(xiàn)、洗錢等活動，謹防被不法分子竊取信息、偽造銀行卡。

非法證券活動

非法證券活動是指未經(jīng)法定機關核準，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券；發(fā)行人不符合發(fā)行條件，以欺騙手段騙取發(fā)行核準，尚未發(fā)行或已經(jīng)發(fā)行證券；證券公司承銷或者代理買賣未經(jīng)核準擅自公開發(fā)行的證券。

主要犯罪手法

未上市公司未經(jīng)主管部門批準，以公司即將在境內(nèi)、外上市或股票發(fā)行已獲得相關部門批準為幌子，承諾上市后投資者可在短時間內(nèi)獲取巨大收益，誘騙社會公眾購買所謂“原始股”，公開或變相公開發(fā)行股票。

中介機構非法銷售或非法代理銷售境內(nèi)、外未上市公司股票、基金、理財產(chǎn)品等。

不法分子通過網(wǎng)絡、電視、廣播等媒體，以“推薦股票”“提供黑馬或大牛股”“與莊家互動”等名義，招攬會員或客戶，通過向投資者推薦股票或開辦培訓班等形式收取會員費或咨詢費；冒用正規(guī)投資咨詢公司名義，進行非法證券投資咨詢，并收取費用；以“利潤分成”為誘餌，騙取投資者錢款；以銷售股票軟件為名，以“推薦漲停股票”“免費提供股票分析”及“提供買賣建議”等噱頭，向投資者推薦股票，收取費用。

防范措施

摒棄“一夜暴富”的心理，切勿相信所謂高回報、低風險的證券交易，特別是各類境外股權投資和理財產(chǎn)品，謹防上當受騙。加強對證券類專業(yè)知識和相關法律、法規(guī)的學習，提高自身辨識能力。

仔細甄別網(wǎng)站真?zhèn)?，必要時可咨詢證監(jiān)部門或登錄其網(wǎng)站進行查詢，尤其不要向不法分子提供個人的銀行賬戶進行匯款。

發(fā)現(xiàn)擅自發(fā)行股票、非法銷售股票或非法證券投資咨詢等違法犯罪行為，應盡快向證監(jiān)部門舉報或到公安機關報案。

保險詐騙

保險詐騙罪是指以非法獲取保險金為目的，違反保險法規(guī)，采用虛構保險標的、保險事故或者制造保險事故等方法，向保險公司騙取保險金，數(shù)額較大的行為。

主要犯罪手法

投保人故意虛構保險標的騙取保險金。

投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，來騙取保險金（醫(yī)保、社保資金）。

投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故，騙取保險金（醫(yī)保、社保資金）。

投保人、被保險人故意制造保險事故騙取保險金。

投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金。

投保人被保險人或者受益人偽造使用虛假證明、資料或者證據(jù)騙取保險金（醫(yī)保、社保資金）。

防范措施

保險公司工作人員要認真學習《保險法》及有關法律，正確掌握各項法律規(guī)定，積極向投保人、被保險人和受益人宣傳如何防范各種保險欺詐行為的發(fā)生。

投保人、被保險人或者受益人要遵守相關保險法律、法規(guī)。當投保人、被保險人或者受益人被保險公司欺詐時，要積極維權。同樣，當投保人、被保險人或者受益人實施保險欺詐行為，損害保險公司的利益時，保險公司也應依據(jù)有關保險法律法規(guī)維護自己的合法權益。

保險人（保險公司）承保時，要加強風險評估。在制定保險條款時，保險人（保險公司）必須用詞準確、規(guī)范、通俗易懂，對保險責任和除外責任必須明確具體。

保險公司應建立科學的理賠流程，提高理賠人員的素質(zhì)，承保和理賠相分離，建立專門的高水平的理賠隊伍和健全核賠機制（建立事故調(diào)查與審核、定損與理賠等崗位分離和定損、理賠后續(xù)監(jiān)督制度）。

民間借貸風險

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的借貸，只要雙方當事人意見表示真實即可認定有效。作為金融機構信貸和社會信用形式的補充，民間借貸具有其存在的合理性和積極性。但民間借貸也存在著一定風險，如何在借貸關系中盡量規(guī)避風險，以下幾點必須注意：

防范措施

借款用途要正當，借貸關系要合法。對于他人提出的借款要求，出借人務必首先考慮對方的信用程度和償還能力，同時，要問明對方的借款用途，決定當借不當借。法律不保護出借人明知借款人是為了進行賭博等非法活動而借款的行為。

訂立書面協(xié)議，注意妥善保存。如果因為出于信任或者礙于情面，以口頭協(xié)議的形式訂立，無任何書面證據(jù)的借貸關系，一旦一方予以否認，對方就會因為拿不出證據(jù)而陷入“空口無憑”的境地，即使起訴至法院，出借人也會因無法舉證而敗訴。

出、借雙方訂立書面協(xié)議時，協(xié)議上應寫有：出借人和借款人的姓名；借款用途；借款金額（大小寫一致）；幣種；借款時間（注明年月日）和還款時間（注明年月日）；還款方式和違約責任等內(nèi)容。如果是有利息的借款，協(xié)議上必須寫清利率。為了保護出借人的合法權益，出借人必須注意妥善保存書面協(xié)議、款項往來憑證等證據(jù)，以便日后發(fā)生糾紛時有所憑據(jù)。

提前還款要說清，支付利息要約定，利息高低要有度。借款人提前還款以及利息的計算需要雙方在簽訂協(xié)議時就要說清楚（總合利息不得超過人民銀行同類貸款利率的4倍，超過部分法律不保護）。

借款利息不得從本金中扣除。法律規(guī)定，貸款人在提供借款時不得預先將利息從本金中扣除。如果貸款人違反法律規(guī)定，仍在提供借款時將利息從本金中扣除的，那么，借款人只需按照實際借款數(shù)額向貸款人支付利息即可（總合利息不得超過人民銀行同類貸款利率的4倍，超過部分法律不保護）。法律不禁止經(jīng)雙方協(xié)商一致同意將利息計入本金計算復利的情形，但規(guī)定利息復利總數(shù)不得超過人民銀行同類貸款利率的4倍，超出部分不受法律保護。

注意催要，及時起訴。在現(xiàn)實借款關系中，有些借款人會到期不還、采取賴賬、回避方式以逃避債務，期間，出借人要考慮及時索要。

沒有約定還款期限的，出借人第一次催討之日就作為訴訟時效的起算點（請求法院保護民事權利的訴訟時效期間為2年）。

假幣風險

防范措施

謹防“找零”。不法分子以大面額假幣購買小額物品的方式，騙取“找零”的真幣。

謹防“購物”。不法分子多在傍晚或夜間光線昏暗時，直接使用假幣在小商店、小攤點、農(nóng)貿(mào)市場等地購買商品；或利用部分群眾對假幣警惕性低的特點，到農(nóng)村集市、農(nóng)牧山區(qū)等地購買農(nóng)牧產(chǎn)品。

謹防“調(diào)包”。不法商販以經(jīng)營小飯店、小商鋪或出租車等行業(yè)作掩護，乘顧客不備，用假幣調(diào)換顧客支付的真幣，然后謊稱面額大“找不開”或鈔票有問題（例如將假幣撕掉一角），將假幣退還顧客，請顧客重新支付。

謹防購買高檔商品并“調(diào)包”。在高檔酒店商品部、名煙名酒店等處，多名不法分子配合，先用真幣付款，購買大量名煙名酒等高檔商品，麻痹受害人；然后找借口（如懷疑煙酒質(zhì)量）退錢；最后裝作“回心轉(zhuǎn)意”，再次提出購買。因前面已驗過貨幣真?zhèn)?，受害人放松了警惕，不法分子便乘機調(diào)包使用假幣付款。

謹防“色誘調(diào)包”。即利用女性勾引男性受害人從事色情活動，分散其注意力，然后其他不法分子用假幣調(diào)換受害人衣物中的真幣。受害人一般離開現(xiàn)場后才會發(fā)覺異常，因羞于啟齒，只好忍氣吞聲。

謹防“丟包”詐騙。不法分子先將假幣掉落在受害人旁，佯裝不知離開現(xiàn)場，然后有同伙出現(xiàn)，撿起地上假幣，拉住受害人到僻靜處“分錢”，利用各種借口，將假幣留給受害人，騙取受害人隨身攜帶的財物后離開。

謹防“花邊假幣”詐騙。不法分子用少量真幣冒充所謂“高仿真假幣”樣品，蠱惑當事人購買，然后在正式交易時，將大批裁剪好的花邊紙（或花邊冥幣）捆扎，上下兩面用真幣或者高質(zhì)量假幣包裝，詐騙企圖購買假幣牟利的當事人。

謹防使用假幣進行的非法活動。不法分子在從事賭博、非法煙草買賣、毒品等違法犯罪活動時，用假幣結算。

非法集資

非法集資是指公司、企業(yè)、個人或其他組織未經(jīng)批準，虛構集資用途，以虛假的證明文件和高回報率為誘餌，向不特定的社會公眾或者集體募集資金的行為。

主要犯罪手法

假借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義進行非法集資。

以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

利用民間“會”“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。

利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術構造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資。

對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。

以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資。

利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。

利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進行非法集資。

利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

防范措施

認清本質(zhì)，樹立正確的理財觀。面對投資機會要冷靜分析，不要被不法分子所謂的“高額回報”蠱惑，摒棄“發(fā)橫財”和“暴富”等不勞而獲的思想，堅信“天上不會掉餡餅”。

正確判斷，投資前要做足調(diào)查。結合非法集資的特點，判斷主體資格是否合法，從事的募集活動是否獲得相關部門的審批，是否具有許諾一定比例集資回報，是否向不特定的人群募集資金，明確資金的應用目的、投資單位和投資流程。集資詐騙中，不法分子通常會假冒各種身份出現(xiàn)，投資者要加以警惕，不要輕信一些非法從事證券業(yè)務的人員和機構，識破不法分子的偽裝。

注意反常。仔細觀察不法分子的言行和舉動，一般不法分子答應投資者要求的謊言多是不合常規(guī)的；如你去追求高利息時，他會使用各種手段拖延。對于這些謊言，投資人應冷靜思考，識破其騙人伎倆。

當心“麻醉劑”。不法分子為了經(jīng)營騙局，有時會向被害人慷慨解囊，以及時返還存款金額、利息作為敲門磚，其實，這只是投薄本獲重利的麻醉劑，投資人要提高警惕，防止上當受騙。