金融管理中有效識別金融風(fēng)險策略

楊樂 中國工商銀行股份有限公司數(shù)據(jù)中心（北京）

金融管理中有效識別金融風(fēng)險策略

楊樂 中國工商銀行股份有限公司數(shù)據(jù)中心（北京）

改革開放以來，我國的社會主義市場經(jīng)濟獲得了長足的發(fā)展。在這樣的背景下，我國的金融行業(yè)獲得了顯著發(fā)展，并對國民經(jīng)濟的發(fā)展期待了一定促進作用。但事實上，金融行業(yè)在業(yè)務(wù)開展的過程中往往因為市場的變動以及管理的疏忽而出現(xiàn)不同程度的風(fēng)險問題，繼而導(dǎo)致行業(yè)運行效益的降低，阻礙了金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。本文基于此，著重分析我國金融行業(yè)在業(yè)務(wù)開展過程中所遭遇到的風(fēng)險問題，并就識別金融風(fēng)險的措施進行論述，希望由此實現(xiàn)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，促進更高效益的取得。

金融管理 金融風(fēng)險 識別策略 管理方法

基于時代的發(fā)展進步以及我國市場經(jīng)濟體制的完善，金融行業(yè)在運行發(fā)展的過程中逐步與現(xiàn)代經(jīng)濟有機融合，并成為了促進我國經(jīng)濟發(fā)展的主要行業(yè)之一。事實上，金融行業(yè)在業(yè)務(wù)開展、發(fā)展的過程中，實現(xiàn)了對于市場資源配置的有效配置，并在社會經(jīng)濟生活中發(fā)揮重要的作用。本文基于此，著重分析金融行業(yè)在業(yè)務(wù)開展過程中所遇到的風(fēng)險類別，并就相關(guān)風(fēng)險的識別、規(guī)避措施進行分析，希望由此促進金融行業(yè)運行效率的提升。

一、金融風(fēng)險概述

目前，我國的金融行業(yè)在業(yè)務(wù)開展以及市場開拓的過程中往往遭遇到不同程度的風(fēng)險干擾，進而導(dǎo)致企業(yè)運行效率的進一步降低，不利于各項效益的取得。目前，金融行業(yè)所面臨的風(fēng)險主要分為兩類：宏觀層面金融風(fēng)險；微觀層面的金融風(fēng)險。

事實上，宏觀金融風(fēng)險作為常見的公共風(fēng)險，其出現(xiàn)時往往需要各級政府部門進行一定責(zé)任的承擔(dān)，而微觀金融風(fēng)險則屬于個體風(fēng)險，故而其可以借助金融單位管理措施進行防范、化解。關(guān)于金融行業(yè)在運行發(fā)展過程中所面臨的金融風(fēng)險，筆者進行了相關(guān)總結(jié)，具體內(nèi)容如下。

（一）籌融資、投資風(fēng)險

所謂的籌融資風(fēng)險，指的是金融行業(yè)在運行發(fā)展過程中因為借入資金而產(chǎn)生的喪失償債能力的可能性，進而導(dǎo)致其金融產(chǎn)品的盈利能力下降的分析。而投資風(fēng)險，主要是金融企業(yè)在金融投資作業(yè)時，因為未來收益的不確定性而導(dǎo)致的。事實上，金融行業(yè)在投資的過程中往往會因為投資不利而出現(xiàn)的收益受損等狀況，繼而不利于企業(yè)的資金回籠，阻礙了企業(yè)發(fā)展規(guī)模的擴大。

（二）利率風(fēng)險

所謂的利率風(fēng)險，又被稱之為市場風(fēng)險。該風(fēng)險指的是金融企業(yè)在業(yè)務(wù)開展的過程中，因為市場經(jīng)濟價值的變動，導(dǎo)致前期協(xié)定的利率跟不上市場利率的變化，從而促使企業(yè)在投資、發(fā)展的過程中出現(xiàn)了受阻的狀況，不利于更高經(jīng)濟效益的取得。

（三）匯率風(fēng)險

匯率風(fēng)險，即外匯風(fēng)險，該類風(fēng)險出現(xiàn)的主要原因在于匯率的變動。一般而言，匯率風(fēng)險的出現(xiàn)主要涉及到三個方面，分別是交易匯率、折算匯率、經(jīng)濟匯率。關(guān)于匯率風(fēng)險的具體內(nèi)涵，筆者進行了下述的總結(jié)。

所謂的交易匯率風(fēng)險，指的是企業(yè)在交易的過程中使用外幣，但隨著外匯匯率的變動導(dǎo)致企業(yè)的實際收益出現(xiàn)波動，繼而出現(xiàn)損失的可能性。而折算匯率風(fēng)主要出現(xiàn)在企業(yè)資產(chǎn)負債表的會計處理過程中，即工作人員將功能貨幣轉(zhuǎn)換成記賬貨幣，進而導(dǎo)致金融企業(yè)在業(yè)務(wù)開展時因為匯率變動而出現(xiàn)賬面損失。

經(jīng)濟匯率風(fēng)險，指的是金融企業(yè)在業(yè)務(wù)開展的過程中，因為匯率的意外變動導(dǎo)致業(yè)務(wù)運行成本、數(shù)量的波動，對企業(yè)的發(fā)展造成一定的風(fēng)險和影響。

（四）衍生金融工具風(fēng)險

所謂的衍生金融工具主要指的是期貨、期權(quán)、互換、回購等交易。這種工具的出現(xiàn)主要是為了適應(yīng)人們保值、投機和規(guī)避現(xiàn)貨市場風(fēng)險的需要而產(chǎn)生的。但事實上，由于衍生金融工具在實際的運行過程中具有雙重虛擬的特征，而這也就使得其在運行過程中存在較大的杠桿作用，并對企業(yè)的發(fā)展造成較大的風(fēng)險。

二、金融風(fēng)險識別意義

為了進一步促進我國金融風(fēng)險管理工作的順利開展，確保金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，企業(yè)在運行發(fā)展的過程中加強了對于金融風(fēng)險的識別。關(guān)于金融風(fēng)險識別意義，筆者進行了相關(guān)總結(jié)，具體內(nèi)容如下。

目前，我國的金融行業(yè)在運行發(fā)展的過程中對我國經(jīng)濟建設(shè)產(chǎn)生較大的影響，故而導(dǎo)致金融風(fēng)險一旦出現(xiàn)，就會導(dǎo)致我國的金融體系受到較大的沖擊，嚴(yán)重時更會導(dǎo)致金融市場的崩潰，阻礙了金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。為此，風(fēng)險識別、管理作業(yè)的開展能夠保障我國金額體系的健康發(fā)展，促進各項效益的取得。

此外，金融風(fēng)險識別作業(yè)的開展能夠帶動金融市場競爭的規(guī)范，防止部分企業(yè)因為惡劣競爭而導(dǎo)致的風(fēng)險問題。不僅如此，該項作業(yè)的開展還能夠促進金融政策、法律法規(guī)的合理制定，從而確保相關(guān)條例科學(xué)性、合理性、有效性的提升，滿足市場環(huán)境的需求，保障整個金融行業(yè)的發(fā)展。

三、金融風(fēng)險識別的方法

為了保障我國金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，規(guī)避外界因素對于其運行效益的干擾，工作人員需要依據(jù)時代發(fā)展的需要科學(xué)的開展金融風(fēng)險識別工作。關(guān)于金融風(fēng)險識別的方法，筆者進行了下述的總結(jié)。

在金融風(fēng)險識別作業(yè)的過程中，工作人員需要加強對于企業(yè)資產(chǎn)組成結(jié)構(gòu)的合理化分析。事實上，作為金融行業(yè)發(fā)展的核心因素，資產(chǎn)的充足性往往對金融風(fēng)險出現(xiàn)的概率產(chǎn)生較大的影響。一般而言，金融企業(yè)的資金組成結(jié)構(gòu)主要分為現(xiàn)金、貸款、固定資產(chǎn)、證券等，而資產(chǎn)組成結(jié)構(gòu)分析作業(yè)的開展能夠進一步明確企業(yè)資產(chǎn)的數(shù)量，并就其存在的風(fēng)險隱患狀況進行判斷，從而實現(xiàn)了對于金融風(fēng)險的明確。

此外，在進行金融風(fēng)險識別作業(yè)的過程中，金融企業(yè)需要加強對于銀行信貸狀況的分析。事實上，金融企業(yè)在業(yè)務(wù)開展的過程中往往遭遇到不同程度的貸款風(fēng)險，降低了企業(yè)的運行效率。為了規(guī)避這一風(fēng)險的影響，管理人員需要加強對于銀行信貸風(fēng)險的關(guān)注，并由此實現(xiàn)金融風(fēng)險的有效識別，促進各項效益的取得。

再者，在開展金融風(fēng)險識別過程中，工作人員還需要對銀行盈利狀況進行深入了解。事實上，金融行業(yè)在運行發(fā)展的過程中往往將銀行的發(fā)展?fàn)顩r視為風(fēng)向標(biāo)，故而以銀行發(fā)展?fàn)顩r為基礎(chǔ)進行風(fēng)險的識別，往往能夠在最大程度上確保風(fēng)險識別準(zhǔn)確性的提升。

最后，工作人員需要對金融企業(yè)自身的資產(chǎn)儲量狀況進行把握，并以此為基礎(chǔ)促進金融風(fēng)險識別工作的穩(wěn)步開展。事實上，對于資產(chǎn)存儲量的把握能夠為風(fēng)險性的分析提供依據(jù)，并就其可能產(chǎn)生的風(fēng)險狀況進行預(yù)估，從而確保對于風(fēng)險的抗擊能力的把握，確保企業(yè)應(yīng)對金融風(fēng)險能力的提升。為此，資存儲量的科學(xué)把握成為了降級金融風(fēng)險識別的基本前提與途徑。

四、提高金融風(fēng)險管理水平的措施

為了確保金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，工作人員在風(fēng)險識別工作結(jié)束之后，還需要有序開展風(fēng)險管理工作。關(guān)于提高金融風(fēng)險管理水平的措施，筆者總結(jié)為下述幾點。

（一）重視信息技術(shù)風(fēng)險管理

基于時代的發(fā)展以及技術(shù)的創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)獲得了長足的發(fā)展，并對社會各行業(yè)的運行狀況產(chǎn)生較大的影響。在這樣的背景下，金融行業(yè)在風(fēng)險管理的過程中需要科學(xué)的運用信息技術(shù)，并以此為基礎(chǔ)促進金融行業(yè)健康、穩(wěn)定、可持續(xù)的發(fā)展。

基于此，相關(guān)單位以及人員在進行金融行業(yè)的創(chuàng)新以及風(fēng)險規(guī)避的過程中，需要加強對于信息技術(shù)的創(chuàng)新以及運用，并在實際的工作過程中重視信息技術(shù)風(fēng)險防范，提升金融行業(yè)的信息化抗風(fēng)險的能力以及水平。

（二）加強金融業(yè)的國際交流與合作

改革開放以來，我國的金融市場規(guī)模、開放程度不斷加深。在此背景下，較多的經(jīng)濟實體參與到國際金融市場之中。事實上，隨著經(jīng)濟全球化浪潮的不斷推進，但是各國的經(jīng)濟環(huán)境日漸復(fù)雜，故而單獨的某一國無法有效的實現(xiàn)對于金融風(fēng)險的控制。基于此，我國的金融業(yè)需要加強同國際其他同儕的合作，加強對于合作監(jiān)管的協(xié)議的簽訂進而全方位的實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)。

（三）創(chuàng)建完善的風(fēng)險管理體系

為了進一步促進金融行業(yè)風(fēng)險管理、抗擊能力的增強，企業(yè)在運行發(fā)展的過程中需要加強對于自上而下的風(fēng)險管理體系的構(gòu)建，并對各單位人員的職責(zé)進行明確，從而保障金融業(yè)務(wù)以及相關(guān)工作的有序開展。

不僅如此，相關(guān)單位還需要進一步促進管理制度以及審批制度的建立，并以此為基礎(chǔ)對越權(quán)的工作人員給予處置，帶動金融風(fēng)險管理水平的提升。最后，相關(guān)單位還需要構(gòu)建起信息公開制度，強化內(nèi)部信息的透明度，確保金融業(yè)的優(yōu)化發(fā)展。

五、結(jié)束語

為了進一步促進我國經(jīng)濟建設(shè)的發(fā)展，帶動我國金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，我國的金融單位管理人員在日常作業(yè)的過程中積極開展風(fēng)險識別、管理工作。本文基于此，著重分析了常見的金融風(fēng)險，并就金融風(fēng)險識別以及管理的措施進行論述。筆者認為，隨著相關(guān)措施的落實到位以及技術(shù)的發(fā)展，我國的金融風(fēng)險識別、管理效益必將獲得長足的發(fā)展，并由此促進更高的經(jīng)濟效益以及社會效益的取得。

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