民族地區(qū)金融優(yōu)惠政策研究

胡昌昊 中央民族大學(xué)

民族地區(qū)金融優(yōu)惠政策研究

胡昌昊 中央民族大學(xué)

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)民族地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展從無(wú)到有，從小到大，取得了相當(dāng)大的進(jìn)步，但是其發(fā)展水平與全國(guó)平均水平相較而言還比較落后，一些問(wèn)題日益突出。

民族地區(qū) 金融優(yōu)惠政策 經(jīng)濟(jì)發(fā)展

自改革開(kāi)放以來(lái)，伴隨著全國(guó)經(jīng)濟(jì)的逐步發(fā)展，我國(guó)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融業(yè)也取得了顯著進(jìn)步。但不容忽視的是，東西部的差距依然存在，并且逐步拉大，大多數(shù)民族地區(qū)還處在“被援助”“被扶貧”的地步，自我發(fā)展?jié)摿Σ蛔?，這極大的影響到了和諧社會(huì)的建設(shè)與可持續(xù)發(fā)展。為此，幫助民族地區(qū)盡快脫貧致富，實(shí)現(xiàn)自我積累、自我發(fā)展，不僅是民族地區(qū)現(xiàn)如今面臨的重要挑戰(zhàn)，更是未來(lái)三十至五十年中國(guó)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展以及和諧社會(huì)建設(shè)所必須面對(duì)的難題。

一、民族地區(qū)金融業(yè)現(xiàn)狀

（一）優(yōu)惠政策缺乏連續(xù)性和穩(wěn)定性

現(xiàn)在的優(yōu)惠政策基本上是一事一策，沒(méi)有從根本上制定出比較系統(tǒng)化的優(yōu)惠政策，隨著形勢(shì)的變化無(wú)常，各項(xiàng)優(yōu)惠政策也經(jīng)常變動(dòng)。比如民貿(mào)優(yōu)惠利率貸款,1981年7月人行總行規(guī)定享受的對(duì)象為實(shí)行“三照顧”的少數(shù)民族聚居縣的商業(yè)、供銷(xiāo)企業(yè)，省分行擴(kuò)大到州級(jí)商業(yè)企業(yè)和集體商業(yè)。1987年又規(guī)定以該年6月20日的實(shí)際貸款余額為優(yōu)惠限額,1990年又取消此限額規(guī)定，改為按實(shí)際貸款余額享受優(yōu)惠。由于優(yōu)惠政策的頻繁改動(dòng)，導(dǎo)致理解有多偏差，矛盾不斷。專(zhuān)業(yè)銀行對(duì)優(yōu)惠政策理解和形式不一樣，大多數(shù)民族地區(qū)沒(méi)能享受，企業(yè)意見(jiàn)較大。

（二）“一刀切”現(xiàn)象仍比較嚴(yán)重

盡管我國(guó)對(duì)民族地區(qū)制定了一些優(yōu)惠政策，但是上級(jí)在制定日常制度化的政策時(shí)，并沒(méi)有充分考慮到民族地區(qū)的地情、人口、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、生態(tài)環(huán)境等實(shí)際情況，往往會(huì)拋棄以前的優(yōu)惠政策，“一刀切”，重新要求民族地區(qū)執(zhí)行新的統(tǒng)一規(guī)定，這就使得優(yōu)惠政策發(fā)揮的功效不到位。

（三）優(yōu)惠政策面臨著諸多矛盾

1.宏觀控制與微觀搞活有所偏差。自治州相對(duì)于全國(guó)來(lái)說(shuō)是微觀，要搞活州內(nèi)經(jīng)濟(jì)，就需要增加信貸規(guī)模，降低利率等優(yōu)惠政策。而這些政策與國(guó)家宏觀政策方向有錯(cuò)偏差,而解決矛盾的方法往往微觀服從宏觀。民族地區(qū)因交通信息落后，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的周期中，當(dāng)國(guó)家大體經(jīng)濟(jì)已經(jīng)很“熱”的時(shí)候，國(guó)家不得不采取“降溫”的宏觀控制措施時(shí)給降溫。而這個(gè)時(shí)候民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)往往才剛剛站位腳跟，若國(guó)家在這個(gè)時(shí)候采取宏觀控制，必然會(huì)使民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)受到打壓。

2.垂直管理與區(qū)域自治的矛盾。民族地區(qū)銀行受上級(jí)銀行的垂直領(lǐng)導(dǎo)，同時(shí)也要受地方政府的領(lǐng)導(dǎo)。上級(jí)銀行和地方政府由于所處位置不同，各自的要求也不一樣。上級(jí)銀行強(qiáng)調(diào)全國(guó)一盤(pán)棋多，地方政府強(qiáng)調(diào)區(qū)城自治多，使得民族地區(qū)的銀行在執(zhí)行政策時(shí)左右為難。

二、發(fā)展民族地區(qū)金融業(yè)的重要意義

（一）實(shí)現(xiàn)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要條件

從傳統(tǒng)上講，經(jīng)濟(jì)決定金融，但在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的金融時(shí)代，金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的反作用反而愈加明顯。當(dāng)前，金融已成為重要的戰(zhàn)略資源，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素和基礎(chǔ)條件。因此，在民族地區(qū)主動(dòng)、有計(jì)劃、有步驟地大力發(fā)展金融業(yè)，是從根本上解決其貧困落后的現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)自我造血、自我發(fā)展的先決條件。

（二）有利于促進(jìn)地區(qū)間的協(xié)同發(fā)展

改革開(kāi)放三十多年來(lái)，我國(guó)綜合國(guó)力得到很大的提升，但由于實(shí)行的是非均衡發(fā)展戰(zhàn)略，西部地區(qū)明顯落后于東部地區(qū)，雖然在西部也實(shí)行了大開(kāi)發(fā)和援藏、援疆等有效措施，但總體來(lái)看，兩者間的差距還在逐步拉大。因此，借助強(qiáng)有力的金融支持實(shí)現(xiàn)西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是實(shí)現(xiàn)我國(guó)整體社會(huì)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的重要條件。

（三）實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的客觀需要

西部民族地區(qū)位于我國(guó)大江大河的上游，中亞荒漠區(qū)的東部邊緣，是全國(guó)重要的生態(tài)屏障。然而民族地區(qū)環(huán)境承載能力差，生態(tài)環(huán)境脆弱，且工業(yè)化和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展能力有限，仍以畜牧業(yè)為主。這種不合理的資源利用形式也使民族地區(qū)的環(huán)境陷入了惡性循環(huán)。民族地區(qū)特別是西部民族地區(qū)的生態(tài)環(huán)境趨于惡化，影響并制約著區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。同時(shí)，西部民族地區(qū)生態(tài)環(huán)境脆弱，又危及東、中部的生存環(huán)境，制約全國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

三、發(fā)展民族地區(qū)金融業(yè)的對(duì)策建議

（一）進(jìn)一步放寬民族地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的權(quán)限

為了充分調(diào)動(dòng)民族地區(qū)銀行的創(chuàng)造性和積極性，制定民族地區(qū)金融政策的關(guān)鍵是要賦予民族地區(qū)金融機(jī)構(gòu)更大的自主權(quán)，讓他們根據(jù)本地實(shí)際情況最大限度地支持民族經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。需放寬的權(quán)限主要有：

1.信貸計(jì)劃管理權(quán)。民族地區(qū)的信貸規(guī)模在全國(guó)所占比重不大，對(duì)全國(guó)宏觀并無(wú)太大影響。可對(duì)民族地區(qū)來(lái)說(shuō)大有影響，為此，采取彈性信貸規(guī)?？刂?，以增加民族地區(qū)的信貸投入，可實(shí)行指導(dǎo)性信貸計(jì)劃和資產(chǎn)負(fù)債比例管理相結(jié)合的信貸計(jì)劃管理體制。

2.利率浮動(dòng)權(quán)。民族地區(qū)人民銀行可以根據(jù)本地經(jīng)濟(jì)實(shí)際情況和資金供求狀況，在國(guó)家基準(zhǔn)利率的一定幅度內(nèi)制定適合本地區(qū)的利率。專(zhuān)業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)又可在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行制定的統(tǒng)一利率基礎(chǔ)上進(jìn)行一定的浮動(dòng)。

（二）促使民族地區(qū)專(zhuān)項(xiàng)優(yōu)惠貸款持續(xù)增長(zhǎng)

近些年來(lái)，總行和省分行安排了一些專(zhuān)項(xiàng)優(yōu)惠貸款，對(duì)扶持民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了關(guān)鍵作用。這些專(zhuān)項(xiàng)貸款已經(jīng)成為了民族地區(qū)金融優(yōu)惠政策必不可少的重要組成部分，為了與民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展更為契合，這些專(zhuān)項(xiàng)貸款不應(yīng)懈怠，而應(yīng)保持一定的增長(zhǎng)速度。

（三）提高民族地區(qū)銀行的利潤(rùn)留成比例和職工福利待遇

民族地區(qū)條件艱苦，金融職工生活難以得到有效保障，造成金融人才隊(duì)伍人心惶惶，人才外流相當(dāng)嚴(yán)重，這對(duì)于民族地區(qū)金融事業(yè)的發(fā)展無(wú)疑是雪上加霜。因此，上級(jí)部門(mén)應(yīng)大大提高民族地區(qū)銀行的利潤(rùn)留成比例和職工福利待遇應(yīng)，留住人才、吸引人才，把握住民族地區(qū)金融發(fā)展的機(jī)遇，迎難而上。

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[3]于思待.論民族地區(qū)金融優(yōu)惠政策與經(jīng)濟(jì)發(fā)展[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè).2009(07).

[4]劉寧.民族地區(qū)金融政策演進(jìn)及政策路徑選擇[J].貴州民族研究.2014（06）：25.

胡昌昊（1992-），男，漢族，河北省張家口市人，本科學(xué)歷，研究方向：民族經(jīng)濟(jì)。