衛(wèi)女士一年多前向一家融資擔(dān)保公司一次性投入了50萬元。一年后,她確實(shí)拿到了3萬元的利息。但當(dāng)她按期要贖回本金時(shí),對(duì)方卻告知資金鏈出現(xiàn)問題。欲哭無淚的衛(wèi)女士不斷地找公安、咨詢律師,甚至召集幾十名投資者到政府部門討說法。而最終得到的答復(fù)是:“參與非正常渠道的融資行為,法律不保護(hù),政府不買單,風(fēng)險(xiǎn)需自擔(dān)”。
民間投融資中介
有些機(jī)構(gòu)以投資理財(cái)為名義,承諾無風(fēng)險(xiǎn)、高收益,公開向社會(huì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收公眾資金,甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人,直接進(jìn)行集資詐騙。為資金的供需雙方提供居間介紹或擔(dān)保等服務(wù),利用“多對(duì)一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。
公安部門也特別提示廣大群眾,如遇有以下現(xiàn)象,務(wù)必高度警惕:1、所許諾的投資收益率畸高,尤其是許諾“靜態(tài)”、“動(dòng)態(tài)”收益等回報(bào)方式;2、電話推介、設(shè)立大量分支機(jī)構(gòu)推介“投資項(xiàng)目”;在街頭、超市、商場(chǎng)等人群密集、流動(dòng)場(chǎng)所及金融機(jī)構(gòu)辦公場(chǎng)所附近發(fā)放“理財(cái)產(chǎn)品”廣告;3、以各種“山寨”榮譽(yù)稱號(hào)和所謂的名人、專家做廣告宣傳,以及以大型集會(huì)、慶典等方式宣傳、推介“投資項(xiàng)目”等。
網(wǎng)絡(luò)借貸
一些網(wǎng)貸平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給出借人,或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式,使出借人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶,形成資金池,涉嫌非法吸收公眾存款。
一些網(wǎng)貸平臺(tái)未盡到身份真實(shí)性核查義務(wù),未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假名義發(fā)布大量借款信息,向不特定對(duì)象募集資金。
個(gè)別網(wǎng)貸平臺(tái)編造虛假融資項(xiàng)目或借款標(biāo)的,采用借新還舊的龐氏騙局模式,為平臺(tái)母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資,涉嫌集資詐騙。
虛擬理財(cái)
以“互助”“慈善”“復(fù)利”等為噱頭,無實(shí)體項(xiàng)目支撐,無明確投資標(biāo)的,靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤(rùn)。
以高收益、低門檻、快回報(bào)為誘餌,利誘性極強(qiáng),如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益,投資60元至6萬元,滿15天即可提現(xiàn)。
無實(shí)體機(jī)構(gòu),宣傳推廣、資金運(yùn)轉(zhuǎn)等活動(dòng)完全依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行,主要組織者、網(wǎng)站注冊(cè)地、服務(wù)器所在地、涉案資金等“多頭在外”。
通過設(shè)置“推薦獎(jiǎng)”“管理獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)金制度,鼓勵(lì)投資人發(fā)展他人加入,形成上下線層級(jí)關(guān)系。
房地產(chǎn)行業(yè)
房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷售,通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購(gòu),誘導(dǎo)公眾購(gòu)買。
房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前,有的甚至是項(xiàng)目還沒進(jìn)行開發(fā)建設(shè)時(shí),以內(nèi)部認(rèn)購(gòu)、發(fā)放VIP卡等形式,變相進(jìn)行銷售融資,有的還存在“一房多賣”。還有房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)等名義,直接或通過中介機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾集資。
私募基金
公開向社會(huì)宣傳,以虛假或夸大項(xiàng)目為幌子,以保本、高收益、低門檻為誘餌募集資金。
“阿姨,來看看我們私募投資基金公司的理財(cái)產(chǎn)品吧,收益高、風(fēng)險(xiǎn)低,還保本?!薄按鬆?,我們公司絕對(duì)正規(guī),有國(guó)家發(fā)的批文,在工商部門都能查到?!边@些頗具誘惑和煽動(dòng)性的言詞,可能是非法集資活動(dòng)組織者的營(yíng)銷伎倆。
“不法分子往往對(duì)收益之豐厚大肆宣傳,但對(duì)風(fēng)險(xiǎn)卻避而不談?!毕嚓P(guān)人士分析說,非法集資者常利用投資者信息不對(duì)稱的劣勢(shì),以高利潤(rùn)為誘惑,花言巧語誘騙投資人投資,騙取資金后,往往恣意揮霍或轉(zhuǎn)移、隱匿。而案發(fā)后,即使政府部門介入徹查,但多數(shù)由于時(shí)間長(zhǎng),資金去向早已不明,短時(shí)間內(nèi),廣大群眾的本金也無法追回,損失慘重,有的甚至傾家蕩產(chǎn)。
地方交易場(chǎng)所
大宗商品現(xiàn)貨電子交易場(chǎng)所涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)。有的現(xiàn)貨電子交易所通過授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將某些業(yè)務(wù)包裝成理財(cái)產(chǎn)品向社會(huì)公眾出售,承諾較高的固定年化收益率。
區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)掛牌企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)別區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)的少數(shù)掛牌企業(yè)(大部分為跨區(qū)域掛牌)在有關(guān)中介機(jī)構(gòu)的協(xié)助下,宣傳已經(jīng)或者即將在區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)“上市”,向社會(huì)公眾發(fā)售或轉(zhuǎn)讓“原始股”,有的還承諾固定收益,其行為涉嫌非法集資;有些中介機(jī)構(gòu),設(shè)立“股權(quán)眾籌”融資平臺(tái),為掛牌企業(yè)非法發(fā)行股票活動(dòng)提供服務(wù)。
相互保險(xiǎn)
有關(guān)人員編造虛假相互保險(xiǎn)公司籌建項(xiàng)目,通過承諾高額回報(bào)方式吸引社會(huì)公眾出資加盟,嚴(yán)重誤導(dǎo)社會(huì)公眾,涉嫌集資詐騙。
一些以“互助”“聯(lián)盟”等為名的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)推出多種與相互保險(xiǎn)形式類似的“互助計(jì)劃”。這些所謂“互助計(jì)劃”只是簡(jiǎn)單收取小額捐助費(fèi)用,沒有經(jīng)過科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和費(fèi)率厘定,不訂立保險(xiǎn)合同,不遵守等價(jià)有償原則,不符合保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則,與相互保險(xiǎn)存在本質(zhì)區(qū)別。其經(jīng)營(yíng)主體也不具備合法的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì),沒有納入保險(xiǎn)監(jiān)管范疇。此類“互助計(jì)劃”蘊(yùn)含較大風(fēng)險(xiǎn)。
養(yǎng)老機(jī)構(gòu)
打著提供養(yǎng)老服務(wù)的幌子,以收取會(huì)員費(fèi)、“保證金”,并承諾還本付息或給付回報(bào)等方式非法吸收公眾資金。
以投資養(yǎng)老公寓或投資其他相關(guān)養(yǎng)老項(xiàng)目為名,承諾給予高額回報(bào)或以提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”。
打著銷售保健、醫(yī)療等養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)品的幌子,以商品回購(gòu)、寄存代售、消費(fèi)返利等方式吸引老年人投入資金。不法分子往往通過舉辦養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品、親情關(guān)愛方式騙取老年人信任,吸引老年人投資。
“消費(fèi)返利”網(wǎng)站
消費(fèi)返利網(wǎng)站打出“購(gòu)物=儲(chǔ)蓄”等旗號(hào),宣稱“購(gòu)物”后一段時(shí)間內(nèi)可分批次返還購(gòu)物款,吸引社會(huì)公眾投入資金。一些返利網(wǎng)站在提現(xiàn)時(shí)設(shè)置諸多限制,使參與人不可能將投入的資金全部取出,還有一些返利網(wǎng)站還將返利金額與參與人邀請(qǐng)參加的人數(shù)掛鉤,成為發(fā)展下線會(huì)員式的類傳銷平臺(tái)。此種“消費(fèi)返利”運(yùn)作模式資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長(zhǎng)期維系,一旦資金鏈斷裂,參與人將面臨嚴(yán)重?fù)p失。
農(nóng)民合作社
三年前,河北邢臺(tái)隆堯縣三地農(nóng)民專業(yè)合作社一度成為新聞熱詞。這家農(nóng)民合作社在理事長(zhǎng)鞏某的個(gè)人演繹下,以高額利息回報(bào)、押錢領(lǐng)取農(nóng)資、高價(jià)收購(gòu)小麥、免費(fèi)出國(guó)旅游等多種手段,在農(nóng)村設(shè)立“分社長(zhǎng)”誘使農(nóng)民“入社”集資。歷時(shí)7年,涉及全國(guó)16個(gè)省份,近10萬農(nóng)戶參與其中,非法吸收公眾存款達(dá)數(shù)十億元。
要警惕一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號(hào),超范圍對(duì)外吸收資金,用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用作其他方面牟利等。還有的合作社公開設(shè)立銀行式的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營(yíng)業(yè)柜臺(tái),欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾,非法吸收公眾存款。
(《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》等)