金融精準(zhǔn)扶貧存在的問(wèn)題及建議探討

萬(wàn)繼軍

摘 要：開(kāi)展金融經(jīng)傳扶貧是為了更好的進(jìn)行農(nóng)村扶貧開(kāi)發(fā)工作，也是我國(guó)扎實(shí)做好國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要舉措。開(kāi)展精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧是我國(guó)規(guī)劃的重點(diǎn)內(nèi)容，同時(shí)也會(huì)受到了各級(jí)政府的關(guān)注。做好金融精準(zhǔn)扶貧工作，就需要金融機(jī)構(gòu)予以密切的配合，通過(guò)采取合理有效的措施，實(shí)現(xiàn)資金的積累和技術(shù)的創(chuàng)新，進(jìn)而降低貧困人口數(shù)量。

關(guān)鍵詞：金融；精準(zhǔn)扶貧；問(wèn)題；建議

一、金融扶貧工作中存在的問(wèn)題

（一）扶貧貼息貸款存在期限額度錯(cuò)配。通常情況下，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的期限為一年期限，特別是針對(duì)農(nóng)業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)等行業(yè)，貸款期限都比較短。由于農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)周期基本不會(huì)超過(guò)一年，需要經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)才會(huì)取得明顯的收益，所以?xún)H僅一年的扶貧貼息貸款會(huì)給農(nóng)業(yè)等相關(guān)項(xiàng)目的生產(chǎn)和建設(shè)帶來(lái)的困難，難以實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，也就在很大程度上限制了農(nóng)村人口的脫貧。另外，針對(duì)經(jīng)營(yíng)個(gè)體而言，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的扶貧貼息貸款資金數(shù)量較少，與實(shí)際的需求存在很大差距，使實(shí)際的生產(chǎn)建設(shè)在規(guī)模和運(yùn)行等方面受到資金的限制，難以進(jìn)行科學(xué)的規(guī)劃和建設(shè)，只能根據(jù)實(shí)際的資金額度情況開(kāi)展后期的工作，這種“扶而不到位”的現(xiàn)象普遍存在，給扶貧工作直接造成了負(fù)面影響。

（二）扶貧信息共享不充分。扶貧信息的共享程度影響著影響金融扶貧對(duì)象的精準(zhǔn)識(shí)別程度，通過(guò)對(duì)實(shí)際的運(yùn)行情況的分析，可以發(fā)現(xiàn)，目前在扶貧信息方面仍然存在問(wèn)題。一方面，相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門(mén)的等對(duì)信息沒(méi)有進(jìn)行統(tǒng)一的匯總和分析，在信息資源的共享體系建設(shè)方面也存在漏洞，導(dǎo)致各個(gè)部門(mén)在扶貧信息方面難以進(jìn)行有效的溝通，限制了扶貧工作開(kāi)展的進(jìn)度和識(shí)別程度的提高；另一方面，則主要體現(xiàn)在各個(gè)貧困地區(qū)的自身差距上，由于貧困地區(qū)所處的地域、環(huán)境等普遍不同，在扶貧需求、扶持對(duì)象等方面也就存在較大的差異，在具體的金融扶貧工作中，相關(guān)部門(mén)沒(méi)有對(duì)這些信息進(jìn)行有效的分類(lèi)管理，對(duì)各層次的貧苦原因、貧困對(duì)象以及貧困的程度等都缺乏足夠的認(rèn)識(shí)。

（三）扶貧金融生態(tài)環(huán)境有待進(jìn)一步優(yōu)化。目前的金融扶貧環(huán)境存在一定的不足，主要表現(xiàn)在區(qū)總體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、家庭人均收入以及社會(huì)教育程度三個(gè)方面。首先，在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平方面，通常貧困地區(qū)的區(qū)域經(jīng)濟(jì)水平與該區(qū)域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)水平高的區(qū)域存在明顯的差別，這就影響了扶貧工作的針對(duì)性，由于貧困人口的占比有限，在總體扶貧工作中造成的經(jīng)濟(jì)壓力有限，就使得相關(guān)的地方政府扶貧小額貸款貼息政策難以針對(duì)性的、有效的落實(shí)下去，相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金或擔(dān)?；鹨簿碗y以進(jìn)行切實(shí)的完善。其次，目前貧困地區(qū)的家庭人均收入在該區(qū)縣或市內(nèi)的占比較小，分布缺乏規(guī)律性并且較分散，尤其是邊遠(yuǎn)的深山區(qū)、高寒區(qū)、少數(shù)民族集中區(qū)等，生存環(huán)境較差，大多老弱病殘且就業(yè)創(chuàng)業(yè)能力差，文化水平普遍較低，金融機(jī)構(gòu)近很難參與到他們的扶貧建設(shè)工作中去。最后，扶貧區(qū)的社會(huì)發(fā)育程度落后、交通不便、信息閉塞、基礎(chǔ)設(shè)施脆弱，生產(chǎn)力發(fā)展滯后，扶貧開(kāi)發(fā)成本高，脫貧難度較大。加上地方財(cái)政的不富裕，難以拿出足夠資金支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

二、加大金融精準(zhǔn)扶貧的相關(guān)建議

（一）搭建平臺(tái)，構(gòu)建金融精準(zhǔn)扶貧工作長(zhǎng)效機(jī)制。1、積極創(chuàng)建“金融支持扶貧開(kāi)發(fā)示范區(qū)”，支持片區(qū)加快推進(jìn)農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，人民銀行、扶貧辦、財(cái)政局、金融辦、銀監(jiān)分局共同制定專(zhuān)項(xiàng)工作方案，明確重點(diǎn)領(lǐng)域和具體措施，加快推動(dòng)工作開(kāi)展，切實(shí)發(fā)揮示范帶動(dòng)效應(yīng)。建立定期或不定期會(huì)商機(jī)制，共同研究區(qū)域金融支持扶貧開(kāi)發(fā)政策，并督促、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)貫徹實(shí)施。2、將扶貧開(kāi)發(fā)工作與農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新工作、農(nóng)村金融創(chuàng)新示范縣（市）創(chuàng)建和培育工作相結(jié)合，突出扶貧開(kāi)發(fā)重點(diǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)扶貧、財(cái)政、金融政策協(xié)調(diào)配合，大力推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，探索建立符合貧困地區(qū)特點(diǎn)的金融支持扶貧開(kāi)發(fā)工作新機(jī)制、新模式，為金融支持扶貧開(kāi)發(fā)工作創(chuàng)造經(jīng)驗(yàn)。

（二）銀監(jiān)部門(mén)實(shí)施差異化監(jiān)管措施。1、放寬網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立條件：各級(jí)金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)在貧困地區(qū)設(shè)立銀行分支機(jī)構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)行更為寬松的準(zhǔn)入政策；2、強(qiáng)化利率監(jiān)管：各級(jí)金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，不允許上浮扶貧小額信貸利率，切實(shí)減輕貧困戶(hù)負(fù)擔(dān)；3、強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)管：銀監(jiān)部門(mén)應(yīng)進(jìn)一步要求各地進(jìn)一步規(guī)范、提升正在實(shí)施的農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”工程，逐步充實(shí)查詢(xún)、銀行卡、小額貸款申請(qǐng)受理、基礎(chǔ)信用信息收集和多種代理業(yè)務(wù)等服務(wù)功能。

（三）整合扶貧信息資源。1、探索實(shí)現(xiàn)扶貧部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管部門(mén)扶貧信息系統(tǒng)的對(duì)接和共享，完善貧困對(duì)象的基本信息、信用信息和金融信息，實(shí)施信息動(dòng)態(tài)維護(hù)和管理，實(shí)現(xiàn)金融扶貧對(duì)象“有進(jìn)有出”。2、探索建立金融支持精準(zhǔn)扶貧的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)制度，對(duì)金融扶貧開(kāi)展情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，有效識(shí)別并動(dòng)態(tài)掌握貧困農(nóng)戶(hù)和產(chǎn)業(yè)的金融需求及發(fā)展變化情況，使金融精準(zhǔn)扶貧可識(shí)別、可統(tǒng)計(jì)、可跟蹤、可監(jiān)測(cè)。

三、結(jié)語(yǔ)

精準(zhǔn)扶貧工作是我國(guó)進(jìn)行社會(huì)主義建設(shè)的重中之重，要不斷的創(chuàng)新機(jī)制，切合實(shí)際的開(kāi)展扶貧開(kāi)發(fā)工作。在金融扶貧工作中，金融機(jī)構(gòu)的作用重大，因此，要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)建、責(zé)任明確等方面進(jìn)行完善和加強(qiáng)。本文通過(guò)簡(jiǎn)述金融扶貧工作中存在的問(wèn)題，分別從構(gòu)建平臺(tái)、加強(qiáng)監(jiān)管、整合資源方面提出了對(duì)策，以期推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。

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