構(gòu)建校園安全風(fēng)險(xiǎn)防控體系的探索與實(shí)踐

葉正順

近日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)中小學(xué)幼兒園安全風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），就加強(qiáng)中小學(xué)幼兒園安全工作作出安排部署。《意見(jiàn)》指出，要針對(duì)影響學(xué)校安全的突出、難點(diǎn)問(wèn)題，進(jìn)一步整合各方面力量，加強(qiáng)完善相關(guān)制度、機(jī)制，深入改革創(chuàng)新，加快形成黨委領(lǐng)導(dǎo)、政府負(fù)責(zé)、社會(huì)協(xié)同、公眾參與、法治保障，科學(xué)系統(tǒng)、全面規(guī)范、職責(zé)明確的學(xué)校安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、管控與處置體系。

近年來(lái)，學(xué)校風(fēng)險(xiǎn)管理工作在各級(jí)黨委、政府及教育主管部門的重視與支持下，遵循政府推動(dòng)、政策引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、多方參與、規(guī)范管理的基本原則，在構(gòu)建中小學(xué)幼兒園安全風(fēng)險(xiǎn)防控體系中作了一些有益的探索與實(shí)踐。通過(guò)優(yōu)化各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，最大限度地分散、控制、轉(zhuǎn)移、消除學(xué)校風(fēng)險(xiǎn)，基本形成了學(xué)校風(fēng)險(xiǎn)防控與學(xué)校風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移有機(jī)結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)體系，為促進(jìn)教育管理的科學(xué)化和現(xiàn)代化，促進(jìn)教育事業(yè)和諧穩(wěn)定發(fā)展做出了一定的貢獻(xiàn)。

中小學(xué)校園風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)體系建設(shè)的發(fā)展歷程

中小學(xué)校園風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)大致可以分為三個(gè)階段：一是探索啟動(dòng)階段（1995年-2001年）。早在1995年，湖北省積極響應(yīng)國(guó)家關(guān)于引入風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，防止學(xué)生因病致貧輟學(xué)的倡導(dǎo)，在學(xué)校風(fēng)險(xiǎn)管理工作中注入學(xué)校風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移理念，并率先在全省中小學(xué)校引入保險(xiǎn)制度，同相關(guān)保險(xiǎn)公司共同推出了“學(xué)生平安保險(xiǎn)”，初步建立了學(xué)生意外傷害和健康醫(yī)療保障機(jī)制。二是發(fā)展提高階段（2002年-2007年）。2002年，國(guó)家教育部頒布了《學(xué)生傷害事故處理辦法》，對(duì)學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)和學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)給予政策支持，湖北省以貫徹黨和國(guó)家政府一系列關(guān)于學(xué)校安全風(fēng)險(xiǎn)管理工作的文件精神為契機(jī)，全面推動(dòng)了校（園）方責(zé)任保險(xiǎn)及學(xué)生平安保險(xiǎn)工作。三是規(guī)范完善階段（2008年至今）。2008年，國(guó)家教育部、財(cái)政部、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于推行校方責(zé)任保險(xiǎn) 完善校園傷害事故風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的通知》，決定在全國(guó)中小學(xué)推行意外傷害校方責(zé)任保險(xiǎn)制度，標(biāo)志著我國(guó)學(xué)校風(fēng)險(xiǎn)工作進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展階段，湖北省學(xué)校風(fēng)險(xiǎn)管理工作從此進(jìn)入規(guī)范完善階段。

中小學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)體系建設(shè)工作成效顯著

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)。保險(xiǎn)監(jiān)管和工商注冊(cè)職責(zé)為：為投保人擬定投保方案、選擇保險(xiǎn)人、辦理投保手續(xù)；協(xié)助被保險(xiǎn)人或受益人進(jìn)行索賠；為委托人提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)等。

鑒于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的職能，其參與校園安全風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)具有法律和設(shè)計(jì)制度上的先天優(yōu)勢(shì)，通過(guò)引入和聘請(qǐng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為教育行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)，參與校園風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)工作，能有效提升學(xué)校風(fēng)險(xiǎn)管理能力，推動(dòng)安全意識(shí)公共化、事故預(yù)防專業(yè)化、安全責(zé)任分散化。有效提高廣大師生自救自護(hù)能力，最大限度的減少風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生率，是教育部門進(jìn)行校園安全風(fēng)險(xiǎn)管理的得力助手。

近年來(lái)，湖北省緊緊圍繞構(gòu)建學(xué)校風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，完善教育風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)體系展開(kāi)工作。一是建立完善了寬口徑安全保障體系。以校（園）方責(zé)任保險(xiǎn)為主導(dǎo)，職業(yè)院校學(xué)生實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)、校車承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)、校園食品安全責(zé)任險(xiǎn)、教職工校方責(zé)任保險(xiǎn)等系列保險(xiǎn)產(chǎn)品相配套的學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)與校園意外傷害保障體系基本確立。二是積極構(gòu)建了學(xué)生安全保障補(bǔ)充機(jī)制。以社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)（新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保）為基礎(chǔ)，學(xué)生平安保險(xiǎn)、大學(xué)生補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、教職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)為重要補(bǔ)充，社會(huì)醫(yī)療救助為輔助措施的師生健康醫(yī)療保障體系基本形成。三是引入市場(chǎng)機(jī)制并形成了規(guī)范服務(wù)行為的工作氛圍。以教育部門為行政管理主體，經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司進(jìn)行市場(chǎng)運(yùn)作的學(xué)校風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)體系進(jìn)入了合規(guī)管理、依法經(jīng)營(yíng)的良性運(yùn)行軌道。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人服務(wù)學(xué)校安全風(fēng)險(xiǎn)防控工作的路徑與措施

通過(guò)引入保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人參與學(xué)校風(fēng)險(xiǎn)防控工作，能充分發(fā)揮其在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、損失定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)顧問(wèn)、理賠服務(wù)的專業(yè)職能作用，能有效推動(dòng)各級(jí)教育行政主管部門和各級(jí)各類學(xué)校開(kāi)展校園安全風(fēng)險(xiǎn)查勘、風(fēng)險(xiǎn)安全知識(shí)宣傳教育、常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)災(zāi)害應(yīng)急演練等活動(dòng)。

一是發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)優(yōu)勢(shì)，采取有效措施積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)工作。以北京聯(lián)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司參與湖北省學(xué)校安全風(fēng)險(xiǎn)防控工作為例：該公司印制并免費(fèi)贈(zèng)送《中小學(xué)生安全教育十六防掛圖》1萬(wàn)余份、《湖北省中小學(xué)生安全與保險(xiǎn)知識(shí)讀本》100萬(wàn)余冊(cè)；累計(jì)發(fā)送學(xué)生及校園按風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警短信150余萬(wàn)條；每年開(kāi)展各類安全逃生演練活動(dòng)50余起；年均投入500萬(wàn)余元用于部分學(xué)校安全防范設(shè)施設(shè)備改善；每年為各級(jí)教育主管部門提供《校園安全風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告》；建立校園傷害事故幫扶基金，扶持貧困群體等等，有力地提升了學(xué)校的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，提高了學(xué)生的自救自護(hù)能力，維護(hù)了投保學(xué)校學(xué)生的保險(xiǎn)權(quán)益。

二是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案費(fèi)率較低，保險(xiǎn)保障符合實(shí)際需求。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司通過(guò)引導(dǎo)和組織大多數(shù)學(xué)生自愿參與投保，形成規(guī)模效應(yīng)，最大程度撬動(dòng)保險(xiǎn)公司提供優(yōu)化承保方案，使投保學(xué)生以相對(duì)較少的保費(fèi)支出，獲取最大最全的保險(xiǎn)保障。

三是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人校園風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)豐富，特別約定符合校園實(shí)際。專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司對(duì)校園風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生規(guī)律和保障重點(diǎn)有一定的研究和積淀，在制定保險(xiǎn)方案時(shí)能切實(shí)為投保學(xué)生爭(zhēng)取現(xiàn)實(shí)權(quán)益。如“聯(lián)合經(jīng)紀(jì)”公司與合作保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)協(xié)商達(dá)成的“續(xù)保無(wú)觀察期”、“疾病住院無(wú)等待期”和“可追溯保險(xiǎn)生效日30天”等特別約定，解決了校園中常見(jiàn)的因?qū)W生轉(zhuǎn)學(xué)、升學(xué)承保保險(xiǎn)公司變更、患病學(xué)生的持續(xù)治療以及留守兒童辦理投保時(shí)間跨度較長(zhǎng)等保險(xiǎn)保障問(wèn)題，切實(shí)發(fā)揮了保險(xiǎn)的穩(wěn)定器作用。

四是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人能全程參與案件賠付過(guò)程，及時(shí)化解校園出險(xiǎn)糾紛。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人能參與各類出險(xiǎn)案件的協(xié)助索賠事宜，敦促保險(xiǎn)公司建立了小額案件快速賠付、大額案件及時(shí)賠付、重特大案件先行賠付機(jī)制；建立案件賠付聯(lián)席會(huì)議制度，定期與保險(xiǎn)協(xié)商解決爭(zhēng)議案件；建立司法服務(wù)制度，對(duì)客戶依法提起訴訟的案件，提供法律服務(wù)和保險(xiǎn)專業(yè)支持。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人參與中小學(xué)校園安全風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)的工作建議

維護(hù)學(xué)校和學(xué)生及家長(zhǎng)的合法權(quán)益，是建立中小學(xué)幼兒園安全風(fēng)險(xiǎn)防控體系的核心，其主要措施與重點(diǎn)：一是建立中小學(xué)幼兒園安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防體系，將安全風(fēng)險(xiǎn)防范于未然；二是建立中小學(xué)幼兒園安全風(fēng)險(xiǎn)控制體系，將安全風(fēng)險(xiǎn)程度置于掌控之中；三是建立中小學(xué)幼兒園安全風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系，轉(zhuǎn)移與化解風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；四是建立中小學(xué)幼兒園安全風(fēng)險(xiǎn)制度體系，形成安全風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制。

《意見(jiàn)》指出：“要發(fā)揮好安全風(fēng)險(xiǎn)防控專業(yè)服務(wù)機(jī)制的作用，借助專業(yè)機(jī)構(gòu)在損失評(píng)估、理賠服務(wù)、調(diào)處糾紛等方面的力量，幫助學(xué)校妥善處理事故?！币皇侨媛穆毐M責(zé)，加強(qiáng)市場(chǎng)引導(dǎo)。各級(jí)教育行政部門在履行安全風(fēng)險(xiǎn)管理職能中，不能因噎廢食，更不能因?yàn)闃O個(gè)別人員違規(guī)行為所產(chǎn)生的影響，而放任教育保險(xiǎn)市場(chǎng)的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)?？梢試L試借鑒其他省份教育部門“以政府購(gòu)買服務(wù)、引入保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人”的做法與經(jīng)驗(yàn)，讓專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)參與學(xué)校風(fēng)險(xiǎn)的防控，強(qiáng)化教育主管部門運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制轉(zhuǎn)變政府職能，運(yùn)用現(xiàn)代保險(xiǎn)制度科學(xué)管理教育行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，最大限度的減少風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生率；二是采取規(guī)范程序，遴選經(jīng)紀(jì)公司。由教育主管部門通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)性談判、單一采購(gòu)來(lái)源或公開(kāi)招標(biāo)等形式，選擇保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，聘請(qǐng)其為教育風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)，發(fā)揮其在校園風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移產(chǎn)品選擇、校園風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育、校園風(fēng)險(xiǎn)出險(xiǎn)理賠、校園風(fēng)險(xiǎn)管理建議咨詢、校園保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，參與教育風(fēng)險(xiǎn)管理，并將相關(guān)材料報(bào)監(jiān)管部門備案，或邀請(qǐng)其全程參與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的遴選，規(guī)范流程，確保合規(guī)；三是要加強(qiáng)服務(wù)監(jiān)督，建立考評(píng)機(jī)制。教育主管部門可制定監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)的服務(wù)內(nèi)容與要求，對(duì)其服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核，將監(jiān)督機(jī)制運(yùn)行置于陽(yáng)光下，并根據(jù)考核結(jié)果決定是否更換經(jīng)紀(jì)公司；風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)可通過(guò)運(yùn)用專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)技術(shù)，對(duì)承保保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督，包括跟蹤投保承保和索賠理賠等保險(xiǎn)服務(wù)全過(guò)程，對(duì)承保保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行定期考評(píng)，向教育主管部門反饋考評(píng)結(jié)果，并及時(shí)提供解決的意見(jiàn)和建議等。根據(jù)考評(píng)結(jié)果選擇或清退承保保險(xiǎn)公司，建立起以服務(wù)質(zhì)量為導(dǎo)向的，全新的、規(guī)范的教育保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)作模式。

創(chuàng)建平安校園是構(gòu)建和諧社會(huì)，實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國(guó)夢(mèng)的必然要求和重要組成部分。隨著校園安全防范工作的地位作用日益凸顯，構(gòu)建校園安全風(fēng)險(xiǎn)防控體系逐漸成為現(xiàn)代教育發(fā)展的客觀要求。建立法律顧問(wèn)制度和風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)制度，并通過(guò)安全風(fēng)險(xiǎn)防控體系的運(yùn)行與作用，最大限度減少校園安全風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量和最大限度降低校園安全風(fēng)險(xiǎn)危害程度，應(yīng)該成為政府及教育主管部門乃至全體教育工作者為之不懈努力的目標(biāo)與方向。

（作者單位：北京聯(lián)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司）

（責(zé)任編輯 徐世兵）