基于SAAS的金融產(chǎn)品管理與推廣平臺(tái)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)

劉翠玲

摘 要近年來(lái)，金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，受移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，銀行發(fā)展模式急需發(fā)生改變，采用先進(jìn)技術(shù)引領(lǐng)業(yè)務(wù)、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。金融產(chǎn)品管理與推廣平臺(tái)系統(tǒng)項(xiàng)目，致力于積極支持銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，為銀行客戶更好地展示銀行各類金融產(chǎn)品，服務(wù)銀行客戶，提高平臺(tái)使用銀行在同業(yè)中的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。為提高平臺(tái)的適用范圍，降低各銀行或銀行各條線產(chǎn)品管理與推廣時(shí)重復(fù)開(kāi)發(fā)的成本，平臺(tái)遵循SAAS（Software-as-a-service），設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)時(shí)注重系統(tǒng)的高可配置性、高可擴(kuò)展性，適應(yīng)銀行間與銀行內(nèi)各條線多租戶的個(gè)性產(chǎn)品屬性定制。

【關(guān)鍵詞】SAAS 金融平臺(tái)

1 實(shí)現(xiàn)功能

金融產(chǎn)品管理與推廣平臺(tái)系統(tǒng)項(xiàng)目，基于互聯(lián)網(wǎng)部署，包含產(chǎn)品發(fā)布管理端及移動(dòng)APP客戶端（Android版支持廳堂觸摸交互產(chǎn)品推廣機(jī)、PAD、Android手機(jī)， IOS版支持iPad、iPhone）。產(chǎn)品發(fā)布管理端，主要用來(lái)發(fā)布及管理產(chǎn)品分類/產(chǎn)品明細(xì)、維護(hù)標(biāo)準(zhǔn)參數(shù)、維護(hù)用戶角色權(quán)限、管理終端及廣告、查看統(tǒng)計(jì)報(bào)表等。移動(dòng)客戶端APP安裝于各種設(shè)備，用來(lái)向客戶展示銀行金融產(chǎn)品，產(chǎn)品分多級(jí)展示，上層為產(chǎn)品分類，最底層為產(chǎn)品明細(xì)（即為不可分割的原子產(chǎn)品），每種產(chǎn)品可選擇適用客群、服務(wù)品牌等多種定制屬性，可根據(jù)多維度的屬性進(jìn)行篩選查詢，查詢展示時(shí)支持分級(jí)展示逐層進(jìn)入產(chǎn)品內(nèi)容，或可直接展示產(chǎn)品列表，并可登陸設(shè)計(jì)定制產(chǎn)品配置方案。

2 產(chǎn)品發(fā)布管理端功能模塊

2.1 產(chǎn)品分類管理

產(chǎn)品分類管理采用樹(shù)形結(jié)構(gòu)，支持產(chǎn)品分類增刪改查，每個(gè)產(chǎn)品分類包含名稱、圖標(biāo)、所屬產(chǎn)品分類、是否為最小產(chǎn)品分類、項(xiàng)下產(chǎn)品/分類是否關(guān)聯(lián)批量產(chǎn)品/分類模板及關(guān)聯(lián)批量產(chǎn)品/分類模板、項(xiàng)下產(chǎn)品顯示風(fēng)格（圖標(biāo)/列表）等屬性，并可根據(jù)產(chǎn)品分類情況靈活定義增加幾個(gè)標(biāo)準(zhǔn)屬性，如為最小產(chǎn)品分類還可根據(jù)項(xiàng)下產(chǎn)品情況靈活定義增加幾個(gè)標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品屬性。

2.2 產(chǎn)品管理

產(chǎn)品管理支持單個(gè)產(chǎn)品的增刪改查，每個(gè)產(chǎn)品包含名稱（簡(jiǎn)稱）、產(chǎn)品全稱、所屬產(chǎn)品分類、產(chǎn)品介紹、產(chǎn)品圖片、產(chǎn)品圖標(biāo)及其他定義屬性等。產(chǎn)品圖片是顯示在產(chǎn)品的詳細(xì)里面的，產(chǎn)品圖標(biāo)是在其所屬“產(chǎn)品分類“項(xiàng)下以圖標(biāo)風(fēng)格顯示時(shí)使用的圖標(biāo)，展示風(fēng)格為圖標(biāo)下跟名稱（簡(jiǎn)稱）。產(chǎn)品修改時(shí)，可單獨(dú)補(bǔ)充上傳產(chǎn)品圖片、產(chǎn)品圖標(biāo)。如產(chǎn)品其所屬”產(chǎn)品分類“要求項(xiàng)下產(chǎn)品以圖標(biāo)風(fēng)格顯示，恰巧該產(chǎn)品并無(wú)上傳定制圖標(biāo)，則以系統(tǒng)默認(rèn)圖標(biāo)展示。產(chǎn)品刪除時(shí)，支持同一“產(chǎn)品分類”下復(fù)選刪除產(chǎn)品。產(chǎn)品新增時(shí)，支持同一已關(guān)聯(lián)批量產(chǎn)品模板的“產(chǎn)品分類”下，用模板文件格式編輯產(chǎn)品列表，然后導(dǎo)入文件批量上傳。批量維護(hù)產(chǎn)品因不支持產(chǎn)品圖片、圖標(biāo)，如有需要需后期對(duì)產(chǎn)品逐一修改添加圖片。如批量維護(hù)的產(chǎn)品所屬的“產(chǎn)品分類”本身就要求項(xiàng)下產(chǎn)品以列表風(fēng)格顯示，則無(wú)需更改上傳圖片。

2.3 參數(shù)管理

平臺(tái)為支持更大范圍的靈活產(chǎn)品分類層次配置管理及展示推廣，定義并支持一系列的標(biāo)準(zhǔn)參數(shù)，包括產(chǎn)品分類標(biāo)準(zhǔn)屬性管理、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)屬性管理、批量產(chǎn)品分類模板管理、批量產(chǎn)品模板管理、廣告管理、默認(rèn)產(chǎn)品分類圖標(biāo)設(shè)置、默認(rèn)產(chǎn)品圖標(biāo)設(shè)置，參數(shù)可由普通產(chǎn)品經(jīng)理發(fā)起添加，并由有權(quán)產(chǎn)品經(jīng)理審批后生效。

產(chǎn)品/分類標(biāo)準(zhǔn)屬性定制時(shí)，都需設(shè)置屬性名稱、并根據(jù)屬性情況，設(shè)置為自定義編輯內(nèi)容型、自定義時(shí)間型、選擇內(nèi)容型，如為選擇內(nèi)容型需配套增加候選屬性值。如屬性“客戶性別”，定義為選擇內(nèi)容型，并新增候選值“男”、“女”；如屬性“產(chǎn)品期限（天）”，以銀行理財(cái)產(chǎn)品為例則各天數(shù)期限不一，需在增加產(chǎn)品時(shí)自由編輯。原則上產(chǎn)品分類或產(chǎn)品的屬性是向上繼承的，子分類或產(chǎn)品均具備所屬產(chǎn)品分類的屬性。

批量產(chǎn)品/分類模板定制時(shí)，要關(guān)注產(chǎn)品/分類的上級(jí)產(chǎn)品分類的屬性定義并進(jìn)行定制開(kāi)發(fā)設(shè)置，并標(biāo)注填寫(xiě)值域的規(guī)則，以供設(shè)置使用或下載參照。

廣告管理支持多個(gè)不同的應(yīng)用鎖屏廣告或動(dòng)態(tài)廣告策略設(shè)置及修改，以滿足根據(jù)終端的差異性投放不同的廣告策略。

默認(rèn)產(chǎn)品/分類圖標(biāo)設(shè)置支持預(yù)設(shè)圖標(biāo)，以防批量維護(hù)后因產(chǎn)品/分類缺失圖標(biāo)影響終端應(yīng)用展示效果。

2.4 終端管理

終端管理支持終端的新增、激活、刪除、重裝激活及綜合查詢，根據(jù)終端的具體型號(hào)、特點(diǎn)選擇添加終端，并生成裝機(jī)認(rèn)證碼，以待激活后使用，并可根據(jù)終端特點(diǎn)選擇投放的頂級(jí)產(chǎn)品分類及適用的鎖屏廣告、動(dòng)態(tài)廣告。

2.5 統(tǒng)計(jì)報(bào)表

統(tǒng)計(jì)報(bào)表主要支持系統(tǒng)的登錄統(tǒng)計(jì)、產(chǎn)品/分類的點(diǎn)擊統(tǒng)計(jì)、產(chǎn)品及分類的綜合查詢及導(dǎo)出明細(xì)、客戶經(jīng)理定制產(chǎn)品方案的綜合查詢。

2.6 用戶角色權(quán)限管理

系統(tǒng)可根據(jù)用戶的主要權(quán)限劃分為三個(gè)角色，系統(tǒng)管理員、產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理。系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維護(hù)、用戶角色管理及頂級(jí)產(chǎn)品分類對(duì)應(yīng)產(chǎn)品經(jīng)理的權(quán)限分配、終端管理，產(chǎn)品經(jīng)理則根據(jù)上級(jí)歸口產(chǎn)品經(jīng)理的產(chǎn)品分類權(quán)限分配，維護(hù)自身負(fù)責(zé)的產(chǎn)品分類及項(xiàng)下分類或產(chǎn)品，頂級(jí)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品經(jīng)理負(fù)責(zé)參數(shù)管理中基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維護(hù)并受理旗下產(chǎn)品經(jīng)理的參數(shù)維護(hù)需求審批?？蛻艚?jīng)理負(fù)責(zé)客戶端的申請(qǐng)安裝及使用，并可在產(chǎn)品發(fā)布管理端查詢產(chǎn)品及分類及自身的定制案例。

3 移動(dòng)APP（Android/IOS）功能模塊

3.1 安裝認(rèn)證

安裝客戶端時(shí)輸入裝機(jī)認(rèn)證碼，認(rèn)證獲取客戶端配置信息、產(chǎn)品/分類信息、廣告信息等。

3.2 層次產(chǎn)品展示

應(yīng)用主界面打開(kāi)后，顯示多個(gè)產(chǎn)品分類圖標(biāo)（下附產(chǎn)品分類名稱），點(diǎn)擊產(chǎn)品分類，進(jìn)入下一級(jí)產(chǎn)品/分類展示界面，依次進(jìn)入產(chǎn)品展示界面，選擇點(diǎn)擊查看每一個(gè)產(chǎn)品的詳細(xì)介紹。

3.3 簡(jiǎn)單檢索

在應(yīng)用搜索欄填入搜索要素，從產(chǎn)品/分類的各屬性及介紹中模糊匹配篩選，逐層圖標(biāo)展示符合條件的產(chǎn)品分類及產(chǎn)品，并可轉(zhuǎn)換為層次列表顯示或直接產(chǎn)品列表。

3.4 高級(jí)檢索

高級(jí)檢索支持靈活增加屬性名稱作為篩選條件，并在各屬性條件中選擇或填寫(xiě)篩選要素，帥選后也可逐層圖標(biāo)展示符合條件的產(chǎn)品分類及產(chǎn)品，或轉(zhuǎn)換為層次列表顯示或直接產(chǎn)品列表。

3.5 產(chǎn)品方案定制

客戶經(jīng)理可登陸認(rèn)證后，支持新建定制方案，為客戶定制方案，逐層展開(kāi)產(chǎn)品分類，并把適合產(chǎn)品加入方案，或把已加入方案產(chǎn)品移除，定制方案完成前可先預(yù)覽整個(gè)方案，確定后保存方案。

4 總結(jié)

本項(xiàng)目充分調(diào)研了當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及銀行內(nèi)各條線對(duì)金融產(chǎn)品管理、推廣的迫切需求，并充分考慮到了各銀行或銀行內(nèi)各條線管理及分類產(chǎn)品的共性與特性，基于SAAS設(shè)計(jì)了適用于多租戶、配置性強(qiáng)、擴(kuò)展性高、靈活性多的系統(tǒng)應(yīng)用。通過(guò)該平臺(tái)的使用，一方面助力銀行業(yè)廳堂營(yíng)銷現(xiàn)場(chǎng)定制講解金融產(chǎn)品配置方案，另一方面移動(dòng)便攜方便客戶經(jīng)理外出客戶拓展?fàn)I銷。

作者單位

興業(yè)銀行股份有限公司青島分行 山東省青島市 266000