網(wǎng)辦信用卡你了解嗎

王宇

不需要任何抵押，只需登錄指定網(wǎng)頁，就能順利辦到10萬～100萬元的白金信用卡。相信不少人都收到過非銀行服務(wù)號(hào)發(fā)來的辦卡短信?！盎魈斓腻X，圓今天的夢(mèng)?！睂?duì)于急需用錢的市民來說，最高100萬元的額度著實(shí)讓人動(dòng)心。不過，這些網(wǎng)上信用卡代辦機(jī)構(gòu)是否靠譜？又面臨著哪些風(fēng)險(xiǎn)呢？

網(wǎng)上辦卡渠道五花八門

“尊敬的客戶，您的信用已達(dá)標(biāo)，我行邀請(qǐng)您辦理額度10萬～100萬元的白金信用卡，手續(xù)便捷，詳詢登錄網(wǎng)址：××××。”3月25日，太原市民劉乾收到了這樣一條短信。他告訴筆者，自己已經(jīng)有一張信用卡，額度只有2萬元，見到這樣能辦理10萬元以上信用卡的信息，覺得挺好的，可以解燃眉之急。

那么，網(wǎng)辦信用卡真的可以輕松拿到高額度？筆者登陸劉乾手機(jī)短信上顯示的網(wǎng)址。頁面顯示其為一家網(wǎng)上代辦信用卡的專業(yè)機(jī)構(gòu)，并展示了許多大額信用卡的圖片。但筆者仔細(xì)瀏覽后發(fā)現(xiàn)，頁面并沒有公司地址、名稱等相關(guān)信息，只有一部區(qū)號(hào)為廣州的座機(jī)電話號(hào)碼。按照這個(gè)電話撥打，一位自稱張經(jīng)理的人表示，其公司與多家銀行都有長期合作，通過他們可以辦理額度為10萬～100萬元的大額信用卡，但申請(qǐng)人需要繳納一筆代辦手續(xù)費(fèi)。“不管你的征信有沒有問題，我們都可以辦理。征信好我們收取的手續(xù)費(fèi)是2%，征信有問題的，我們不保證可以辦下來，如果辦下來，手續(xù)費(fèi)要收5%?！睆埥?jīng)理說。當(dāng)筆者詢問公司地址時(shí)，他說：“只通過網(wǎng)上和電話受理，不見面?！眴柤笆掷m(xù)費(fèi)如何支付時(shí)，張經(jīng)理表示：“網(wǎng)上有支付渠道，支付后由第三方擔(dān)保，收到卡后再付費(fèi)。”

為了見到代辦機(jī)構(gòu)辦卡流程，3月26日，筆者通過線人（要求保護(hù)）接觸到了一家位于太原市萬邦國際大廈內(nèi)的代辦機(jī)構(gòu)。該機(jī)構(gòu)設(shè)在一間普通的公寓內(nèi)，并無明顯名稱標(biāo)識(shí)。房間擺放著幾張辦公桌，桌上放置著10多臺(tái)POS（銷售終端）機(jī)和5部座機(jī)。一位30多歲的男子正在通過一臺(tái)類似平板電腦的設(shè)備為一位女士辦理信用卡。筆者表示自己沒有工作，想辦一張額度大一點(diǎn)的信用卡。該男子說：“像你這種沒工作，流水又少的客戶，我們需要包裝一下?！闭f到包裝信用卡申請(qǐng)客戶，該男子拿起一臺(tái)類似平板電腦的設(shè)備介紹，這里面有20多家銀行的申請(qǐng)渠道，他可以幫申請(qǐng)人生成虛假的工作單位證明、收入證明，以達(dá)到銀行的申請(qǐng)條件?！皠偵暾?qǐng)下來的卡，如果額度達(dá)不到你的要求，我們可以通過刷卡的方式，幫你提高額度，但手續(xù)費(fèi)高一點(diǎn)?！痹撃凶诱f。據(jù)筆者了解，所謂刷卡提額，就是通過虛假的POS（銷售終端）機(jī)透支交易，增加信用卡的使用率，以達(dá)到銀行系統(tǒng)對(duì)信用卡提額的條件，業(yè)內(nèi)也稱為“養(yǎng)卡”，而通過這種方式得到的信用卡，代辦機(jī)構(gòu)將收取總額度的8%～10%作為傭金。

代辦信用卡風(fēng)險(xiǎn)大

事實(shí)上，網(wǎng)辦信用卡的詐騙案件經(jīng)常發(fā)生在我們身邊。3月24日，山西省公安部門發(fā)布一起網(wǎng)上謊稱代辦高額信用卡，以收取“手續(xù)費(fèi)”“擔(dān)保費(fèi)”等方式進(jìn)行詐騙的案例。

去年年底，山西省呂梁市文水縣公安局接到轄區(qū)居民權(quán)某報(bào)案稱：2016年12月18日，其通過微信掃二維碼的方式，加了一個(gè)微信好友，在通過該人辦理信用卡的過程中被騙走6900元。經(jīng)過3個(gè)月的偵查，辦案民警最終確定了犯罪嫌疑人的取款銀行網(wǎng)點(diǎn)在山西省晉中市，并鎖定了犯罪嫌疑人的真實(shí)身份以及詳細(xì)住址。3月20日，辦案民警在山西省晉中市榆次區(qū)將犯罪嫌疑人閆某杰抓獲。經(jīng)初審，閆某杰交代了其采取辦理信用卡的方式實(shí)施詐騙的犯罪事實(shí)。在對(duì)案件進(jìn)一步深挖中，辦案民警發(fā)現(xiàn)閆某杰利用同樣的方式實(shí)施詐騙，作案40余起，涉案金額高達(dá)50佘萬元。目前，犯罪嫌疑人閆某杰已被呂梁警方依法刑事拘留，案件正在進(jìn)一步偵查中。

在已公開的詐騙案例中，因代辦信用卡產(chǎn)生的詐騙案件不勝枚舉。3月22日，公安部門公開的案件信息顯示，張先生因生意周轉(zhuǎn)急需辦張大額信用卡，網(wǎng)上一則“中介代辦大額信用卡，500元搞定”的信息讓他動(dòng)了心。然而，當(dāng)他花500元拿了一張“信用卡”后，又被告知需要激活費(fèi)2000元。感到不對(duì)勁的張先生在詢問銀行后才發(fā)現(xiàn)自己上當(dāng)受騙。而另一位市民陳小姐則沒有這么“幸運(yùn)”，同樣是由中介代辦信用卡，陳小姐沒有收到信用卡，卻接到了來自銀行的催收電話，這才發(fā)現(xiàn)之前辦理的信用卡已經(jīng)被人冒領(lǐng)并發(fā)生了幾筆大額消費(fèi)。

辦卡務(wù)必繞開“野路子”

近年來，信用卡違規(guī)代辦的危害正在不斷擴(kuò)大。根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年第三季度，信用卡逾期半年未償信貸（壞賬）總額為537.50億元，環(huán)比增長11.85%，信用卡壞賬率達(dá)到1.51%，比上季度末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)。

公安人員提醒，非正規(guī)渠道辦卡，對(duì)于持卡人來說，面臨的是信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，比如家庭住址、房產(chǎn)情況等信息。

3月27日，筆者從中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行等多家銀行信用卡中心了解到，上述銀行并未授權(quán)第三方機(jī)構(gòu)開辦該行的網(wǎng)上信用卡代辦業(yè)務(wù)。根據(jù)中國支付清算協(xié)會(huì)此前發(fā)布的《銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制與安全管理指引》規(guī)定：申領(lǐng)信用卡必須由申請(qǐng)人本人持身份證原件親自辦理，不允許其他個(gè)人代辦（主卡持卡人代辦附屬卡除外）。

“只要提供身份證號(hào)碼和聯(lián)系方式，無需任何證明就能辦理額度很高的銀行信用卡，要么純粹就是為了騙錢，要么就是代辦機(jī)構(gòu)資料造假，收取高額手續(xù)費(fèi)?！惫獯筱y行信用卡中心工作人員張瑞峰表示，如今利用辦理高額信用卡進(jìn)行詐騙已經(jīng)成為一種常見的詐騙手段，代辦機(jī)構(gòu)往往利用消費(fèi)者著急辦理，或者是辦理?xiàng)l件不合規(guī)的心理，騙取高額代辦手續(xù)費(fèi)。

同時(shí)，筆者了解到，辦理信用卡必須由消費(fèi)者本人親自辦理，不可代辦。在辦理信用卡時(shí)，銀行都必須做到“三見”：見到申請(qǐng)人本人、見到本人身份證等原件、見到本人親自簽名及閱讀風(fēng)險(xiǎn)條款。

張瑞峰表示，信用卡與儲(chǔ)蓄卡不同，其卡片上的卡號(hào)、有效期、背面末三位數(shù)字（CVV2碼）等都屬于隱私信息，如果被不法分子獲取極有可能發(fā)生盜刷。建議盡量不要辦理太多張信用卡，多張信用卡不僅不便于日常管理，也有可能因疏忽等因素造成信用卡逾期，影響個(gè)人征信。

（摘自《山西日?qǐng)?bào)》2017年4月5日）