改善貧困地區(qū)信用環(huán)境的對(duì)策建議

熊發(fā)登　王婷婷

信用環(huán)境，是指社會(huì)信用各主體之間的信任關(guān)系、信用程度，以及社會(huì)信用體系的發(fā)達(dá)程度。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，貧困地區(qū)信用生態(tài)建設(shè)現(xiàn)相對(duì)滯后，這不僅影響金融業(yè)的持續(xù)快速健康發(fā)展，而且對(duì)貧困地區(qū)金融投入、精準(zhǔn)扶貧、建設(shè)小康帶來障礙。一個(gè)良好的社會(huì)信用環(huán)境的形成是建設(shè)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的前提和基礎(chǔ)，是提高縣域經(jīng)濟(jì)競爭實(shí)力，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)步的重要前提。

著力開展“信用工程”建設(shè)

——地方黨政發(fā)揮組織領(lǐng)導(dǎo)作用。政府應(yīng)運(yùn)用自身權(quán)利的公共性、權(quán)威性、強(qiáng)制性、穩(wěn)定性優(yōu)勢(shì)，統(tǒng)領(lǐng)全社會(huì)開展， 將本縣、本鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的信用生態(tài)建設(shè)融入地方經(jīng)濟(jì)長遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略。社會(huì)信用體系建設(shè)工作納入黨政重要議事日程，并成立專門工作機(jī)構(gòu)，制定《信用工程建設(shè)實(shí)施方案》，建立工作考核督查和成果運(yùn)用激勵(lì)機(jī)制，強(qiáng)化了組織保障，并在人財(cái)物上給予全力保障。

——發(fā)揮人民銀行的牽頭推動(dòng)作用。人民銀行作為現(xiàn)金供應(yīng)中心、發(fā)行清算中心，目前企業(yè)和個(gè)人征信的管理中心，應(yīng)擔(dān)當(dāng)起信用系統(tǒng)建設(shè)的牽頭職能，明確內(nèi)部征信、科技、信貸、穩(wěn)定、支付結(jié)算、辦公室、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)等部門在金融生態(tài)建設(shè)上的具體職責(zé)，舉全行之力進(jìn)行征信庫網(wǎng)平臺(tái)建設(shè)工作，真正把人行打造成社會(huì)征信管理中心。

——各方通力協(xié)作共建。各級(jí)政府、職能部門要加強(qiáng)協(xié)調(diào)，落實(shí)工作措施，強(qiáng)化工作保障，在本轄區(qū)、本行業(yè)積極推動(dòng)信用體系建設(shè)。同時(shí)，各部門通力協(xié)作配合，初步建立起工作協(xié)調(diào)、信息采集、成果共享等共建共享機(jī)制。

加快信用管理體系建設(shè)

——組建信用服務(wù)中介實(shí)體機(jī)構(gòu)。信用信息的嚴(yán)重不對(duì)稱是導(dǎo)致社會(huì)誠信危機(jī)的重要原因之一，而信用體系的建設(shè)多年來成效不佳，主要原因是未成立信用服務(wù)管理的實(shí)體機(jī)構(gòu)。為此，應(yīng)在市級(jí)、縣級(jí)政府成立本地化、專業(yè)化的實(shí)體機(jī)構(gòu)如信用信息服務(wù)中心，依托中央銀行基礎(chǔ)信用信息系統(tǒng)，從銀行、企業(yè)、法院、稅務(wù)、工商、公安等部門收集企業(yè)、個(gè)人的征信資料，規(guī)范基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集，管理數(shù)據(jù)庫，逐步建立覆蓋全社會(huì)的征信體系。

——構(gòu)建特色的服務(wù)載體。本地化的信用信息庫在系統(tǒng)功能上加強(qiáng)與金融扶貧惠農(nóng)的對(duì)接，設(shè)立“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體”“信用村、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、戶”“建檔立卡貧困戶”等多個(gè)模塊，依托系統(tǒng)開展農(nóng)村保險(xiǎn)、小額扶貧信貸統(tǒng)計(jì)分析，為財(cái)政、扶貧等部門提供決策參考。同時(shí)，開發(fā)關(guān)聯(lián)查詢功能，構(gòu)建經(jīng)濟(jì)主體基礎(chǔ)信息、非銀行信用信息和金融信息密切關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)體系，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)金融扶貧成效和政策效應(yīng)功能，為貨幣政策精準(zhǔn)發(fā)力和政府扶持政策的精準(zhǔn)落地提供基礎(chǔ)支撐。

——建立信用風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。建立和完善一個(gè)以政府為主導(dǎo)、民間參與、社會(huì)互助、金融支持、多渠道籌資、操作方式靈活、業(yè)務(wù)品種齊全的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。進(jìn)一步解決企業(yè)貸款難，以便因地制宜低發(fā)展貧困地區(qū)見效快、投資少的中小企業(yè)。

——建立信用法律體系，優(yōu)化執(zhí)法環(huán)境。法制是推動(dòng)金融生態(tài)建設(shè)的基石，一是要完善金融生態(tài)法律制度環(huán)境，在全國還沒有專門的社會(huì)信用法律的情況下，應(yīng)盡快出臺(tái)地方社會(huì)信用法規(guī)，約束、懲罰失信者，嚴(yán)厲打擊破壞社會(huì)信用行為。二是著力優(yōu)化金融案件的司法環(huán)境，金融債權(quán)案件的受理要突破傳統(tǒng)的屬地管轄原則，實(shí)行異地立案審理，不斷提高金融案件執(zhí)行率，切實(shí)加大司法、執(zhí)法的力度，保護(hù)債權(quán)人的合法利益。

廣泛開展誠信社會(huì)建設(shè)

——發(fā)揮政府信用的示范作用。誠信是經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，體現(xiàn)著一個(gè)地區(qū)道德水準(zhǔn)和行為規(guī)范程度。政府要在講誠信上率先垂范、依法行政、嚴(yán)格要求政府及其部門、公職人員做遵守信用的典范。唯有社會(huì)公眾事事有諾必踐，處處表現(xiàn)誠心，才能匯集成一個(gè)地區(qū)良好的社會(huì)信用形象。

——推動(dòng)誠信企業(yè)建設(shè)。企業(yè)是商業(yè)信用和銀行信用等多種信用的參與者，要增強(qiáng)自律意識(shí)，視信用為生命，以誠信獲取融資支持，以誠信去拓展市場(chǎng)空間，以誠信去獲取正當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)效益，為自身的發(fā)展?fàn)幦「嗟陌l(fā)展機(jī)遇；要嚴(yán)厲打擊逃廢銀行債務(wù)行為，在處理企業(yè)改制、破產(chǎn)或履行信貸合約方面，要嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)規(guī)定和法律程序，防止企業(yè)借重組、分立、股份制改造和破產(chǎn)等機(jī)會(huì)逃廢金融企業(yè)債權(quán)。

——金融部門要帶頭重信守諾。誠信是金融健康運(yùn)行的命脈，各金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)同業(yè)自律，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，強(qiáng)化自我約束機(jī)制，打造金融業(yè)“鐵的信用”。一是提升金融服務(wù)質(zhì)量，建立與與企業(yè)（個(gè)人）之間良性發(fā)展的互信機(jī)制。二是規(guī)范服務(wù)行為，切實(shí)提高金融業(yè)服務(wù)水平，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要積極探索“三農(nóng)”貸款新方式，拓寬農(nóng)戶貸款渠道，豐富農(nóng)戶擔(dān)保方式。

——廣泛宣傳教育。要培育現(xiàn)代信用文化，促使每一個(gè)人重視自己的信用記錄，提高全社會(huì)的信用意識(shí)，讓“誠實(shí)守信”和“履約踐諾”觀念深入人心。應(yīng)將誠信教育納人到教育教學(xué)體系當(dāng)中，從小學(xué)到大學(xué)，都應(yīng)開設(shè)誠信教育課程，并逐步形成一套完善的基礎(chǔ)誠信教育制度。在社會(huì)教育體系中，應(yīng)培植各種誠信教育中介機(jī)構(gòu)、教育網(wǎng)絡(luò)以及企業(yè)誠信教育機(jī)構(gòu)等。通過宣傳教育，把講信用的道德觀念作為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要素和力量，努力形成與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的健康和諧、積極向上的行為規(guī)范。

——建立社會(huì)組織信用獎(jiǎng)懲機(jī)制。對(duì)于誠信社會(huì)組織，在年度檢查、等級(jí)評(píng)估、稅收優(yōu)惠、職能轉(zhuǎn)移、購買服務(wù)等事項(xiàng)中，實(shí)行優(yōu)先辦理、簡化程序、“綠色通道”和重點(diǎn)支持等激勵(lì)政策，并通過新聞媒體進(jìn)行廣泛宣傳，營造守信光榮的輿論氛圍。對(duì)于失信社會(huì)組織，探索建立“黑名單”管理制度，采取限制參與政府購買服務(wù)項(xiàng)目、取消財(cái)政補(bǔ)助和資助、取消稅收減免資格、降低評(píng)估等級(jí)等措施，加大懲戒和震懾力度。建立多部門、跨地區(qū)的社會(huì)組織信用獎(jiǎng)懲聯(lián)動(dòng)機(jī)制，使守信者處處受益、失信者寸步難行。

（作者單位分別為四川古藺農(nóng)商銀行、四川省瀘州市產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)所）