西充農(nóng)商銀行：創(chuàng)新金融扶貧模式

謝彬

自2016年以來，四川西充農(nóng)商銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)中央、省脫貧攻堅(jiān)會(huì)議精神和工作要求，充分發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)助力扶貧攻堅(jiān)的作用，強(qiáng)化對(duì)口幫扶昭閣廟村工作，在精準(zhǔn)扶貧的工作上取得了初步成效。

截至2017年3月31日，西充農(nóng)商銀行共計(jì)發(fā)放扶貧小額貸款8135萬元，共計(jì)6382戶，西充縣有生產(chǎn)能力的建檔立卡貧困戶有7299戶，扶貧小額貸款覆蓋率為87.44%。

探索扶貧小額信貸新模式

2016年9月13日，西充縣第十五屆人民政府第90次常務(wù)會(huì)議審議通過了《西充縣2016年扶貧小額信貸工作實(shí)施方案》，西充農(nóng)商銀行作為縣域金融的主力軍，責(zé)無旁貸的肩負(fù)起了對(duì)西充全縣建檔立卡貧困戶發(fā)放扶貧小額貸款的工作，該行也是西充縣內(nèi)唯一一家發(fā)放扶貧小額貸款的金融機(jī)構(gòu)。

為了更加有力地推動(dòng)金融精準(zhǔn)扶貧工作，西充農(nóng)商銀行還制定了“扶貧小額貸款管理辦法”“扶貧小額貸款考核辦法”等專項(xiàng)制度，并于去年9月19日召開了金融精準(zhǔn)扶貧工作動(dòng)員大會(huì)，制定了具體的實(shí)施方案，通過戶外廣告、扶貧小額宣傳折頁、村社廣播等宣傳方式，大力宣傳金融扶貧政策，從而營(yíng)造了上下一心、內(nèi)外攜手的良好工作氛圍。同時(shí)，西充農(nóng)商銀行及時(shí)向各機(jī)構(gòu)下達(dá)了扶貧小額貸款任務(wù)，并對(duì)扶貧小額貸款進(jìn)行專項(xiàng)考核，要求各支行分解到人，考核斗硬。

“我是2016年10月30日拿到貸款的。當(dāng)天，在西充農(nóng)商銀行工作人員的帶領(lǐng)下，我?guī)献C件，到指定的綠色通道窗口，在準(zhǔn)備好的材料上簽上自己的名字，不到1個(gè)小時(shí)，貸款就辦完了！”西充縣回龍場(chǎng)村貧困群眾胡瓊英感慨的說，以前找銀行貸款要抵押要擔(dān)保，貸款很難；現(xiàn)在銀行和政府主動(dòng)上門服務(wù)，為貧困戶評(píng)級(jí)授信。獲得授信后，貧困戶無需抵押擔(dān)保，不花1分錢利息就能拿到扶貧小額貸款。

為破解貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)“貸款難、貸款貴”的問題，西充農(nóng)商銀行與西充縣委、縣政府制訂了《西充縣2016年扶貧小額信貸工作實(shí)施方案》，積極探索扶貧小額信貸模式，并針對(duì)建檔立卡貧困戶量身定制了一套評(píng)級(jí)授信系統(tǒng)，綜合考查貧困戶的誠(chéng)信度、家庭勞動(dòng)力、家庭勞動(dòng)技能等因素進(jìn)行授信。獲得授信并有致富愿望和勞動(dòng)能力、有創(chuàng)收項(xiàng)目的貧困戶，可申請(qǐng)最高5萬元的免抵押、免擔(dān)保扶貧小額信貸。發(fā)放貸款后，村、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、縣三級(jí)還不定期回訪，監(jiān)督貸款是否用于項(xiàng)目發(fā)展。到去年10月，該縣的評(píng)級(jí)授信面達(dá)到100%。

選派第一書記駐村幫扶

西充農(nóng)商銀行選派了“第一書記”脫產(chǎn)到該行對(duì)口幫扶村——祥龍鄉(xiāng)昭閣廟村開展精準(zhǔn)扶貧工作，并出資63.5萬元支持該村基礎(chǔ)建設(shè)。其中，為村集體捐資17.5萬元修建了老年活動(dòng)室、村委會(huì)衛(wèi)生間，添置了廚房廚具和更新了設(shè)施，改善了農(nóng)戶的生活條件；捐資2萬元為村委會(huì)、村道路口安裝高清監(jiān)控設(shè)施1套、辦公電腦、打印機(jī)各1臺(tái)，改善了貧困村的辦公條件，提高了村委會(huì)辦公效能；捐資4萬元對(duì)該村7社山坪塘進(jìn)行整治，有效解決了村民生產(chǎn)用水問題；向西充縣老年協(xié)會(huì)捐贈(zèng)40萬元用于打造全縣10個(gè)敬老愛老示范村，為同心共建幸福西充盡到企業(yè)的綿薄之力，在推動(dòng)西充文明建設(shè)方面扮演了非常重要的角色，充分展示了西充農(nóng)商行勇于擔(dān)當(dāng)?shù)牧己蒙鐣?huì)形象，更為精準(zhǔn)扶貧工作開展奠定堅(jiān)實(shí)的群眾基礎(chǔ)。

在結(jié)對(duì)幫扶的昭閣廟村，西充農(nóng)商銀行主要領(lǐng)導(dǎo)和全體中層干部在今年春節(jié)前對(duì)貧困戶進(jìn)行節(jié)日慰問，向貧困戶發(fā)放大米、牛奶、食用油等，深入貧困戶家中了解實(shí)際情況，鼓勵(lì)貧困戶利用本村資源發(fā)展種養(yǎng)殖。幫扶人員堅(jiān)持每月到幫扶戶家走訪，幫助貧困家庭制定脫貧計(jì)劃，找準(zhǔn)增收致富門路，并通過物資幫扶、信貸資金扶持、致富信息支持等方式幫助實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)脫貧目標(biāo)。幫扶人員還為結(jié)對(duì)貧困戶贈(zèng)送雞、鴨苗共3000只，鼓勵(lì)結(jié)對(duì)戶通過自己努力達(dá)到脫貧致富。

出臺(tái)了《第一書記管理辦法》，要求第一書記代表農(nóng)商銀行在鄉(xiāng)黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，與村兩委密切配合開展脫貧工作。按照要求每月住在村委會(huì)時(shí)間不少于20天，便于密切聯(lián)系群眾，通過對(duì)全村貧困戶多次走訪、座談，查找出致貧原因，幫助貧困戶制定脫貧計(jì)劃，解決脫貧中的實(shí)際問題。為扶持貧困生完成學(xué)業(yè)，西充農(nóng)商銀行對(duì)一戶貧困戶家庭輟學(xué)學(xué)生捐資2萬元的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)到張瀾職業(yè)學(xué)校上學(xué)，改變貧困戶家庭知識(shí)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)致富能力。為貧困戶脫貧變“輸血”為“造血”，西充農(nóng)商銀行捐資20萬元成立“昭閣”種養(yǎng)殖專業(yè)合作社，以養(yǎng)殖戶彭某為龍頭，帶領(lǐng)村民脫貧致富，入社群眾達(dá)40多戶，其中貧困戶20多戶。

示范引領(lǐng) 點(diǎn)面結(jié)合

西充農(nóng)商行嚴(yán)格按照“十個(gè)一”的標(biāo)準(zhǔn)在西充全縣范圍內(nèi)以區(qū)級(jí)鎮(zhèn)為中心建立10個(gè)金融扶貧示范站，設(shè)立金融精準(zhǔn)扶貧信貸工作室。金融精準(zhǔn)扶貧信貸工作室的設(shè)立極大地滿足了當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的評(píng)級(jí)授信、小額取款、查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、話費(fèi)充值、信貸政策咨詢等綜合金融服務(wù)需求。對(duì)服務(wù)信息、授信流程、信用等級(jí)評(píng)定實(shí)行公開，并上墻公示，極大地方便了群眾了解扶貧小額信貸的政策與信息，同時(shí)積極引進(jìn)新型農(nóng)業(yè)項(xiàng)目建立脫貧奔康產(chǎn)業(yè)園，以產(chǎn)業(yè)為支撐帶動(dòng)專合社建設(shè)從而達(dá)到致富的目的。西充農(nóng)商銀行計(jì)劃在全縣范圍內(nèi)建成2至3個(gè)金融扶貧示范村，并將成功建立的金融扶貧示范村的服務(wù)新模式在全縣范圍推廣運(yùn)用，達(dá)到以點(diǎn)帶面、示范引領(lǐng)的目的。

貸款既要能放出，還要能收回，為加強(qiáng)扶貧小額信貸的風(fēng)險(xiǎn)防控，西充農(nóng)商銀行制定的《西充縣扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理辦法》，設(shè)立扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。到2016年底，西充縣的信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金已累計(jì)達(dá)到2000萬元，用于扶貧小額信貸的風(fēng)險(xiǎn)保障。從2017年起，西充縣將按承貸銀行實(shí)際貸款發(fā)放額度10∶1的比例，繼續(xù)注入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。

西充農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)黃海濤表示，將在省聯(lián)社和西充縣委、縣政府的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，以“咬定青山不放松”的決心，以“踏石留印、抓鐵有痕”的干勁，全力以赴打贏西充縣脫貧攻堅(jiān)摘帽戰(zhàn)，提高西充縣扶貧小額貸款獲貸率，為加快全面建成小康社會(huì)而努力奮斗。