淺析我國(guó)金融法的基本原則

洪巧芝

摘 要：金融法的基本原則作為指導(dǎo)金融活動(dòng)的基本準(zhǔn)則，是確立金融法律制度的基礎(chǔ)，其不僅可以彌補(bǔ)金融立法的不足，而且對(duì)金融執(zhí)法和金融司法活動(dòng)具有重要指導(dǎo)意義。金融法的基本原則是維護(hù)貨幣政策原則、安全流動(dòng)效益原則、利益平衡優(yōu)化原則、有效監(jiān)管原則。本文擬從以下四個(gè)方面概括分析我國(guó)現(xiàn)行金融法的基本精神。

關(guān)鍵詞：金融法；基本原則

一、維護(hù)貨幣政策原則

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，其對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的總量控制和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化具有靈敏、有效的調(diào)節(jié)作用。運(yùn)用金融手段，借助貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)，國(guó)家可以通過(guò)控制信用貨幣的供應(yīng)量，間接控制社會(huì)總需求，從而實(shí)現(xiàn)國(guó)家宏觀調(diào)控的總體目標(biāo)。因此，建立和完善以中央銀行為中心的金融宏觀調(diào)控體系至關(guān)重要。在整個(gè)金融宏觀調(diào)控體系中，制定和實(shí)施貨幣政策，是中央銀行完成其任務(wù)和實(shí)現(xiàn)其調(diào)控職能的核心所在。貨幣政策不是對(duì)單個(gè)銀行或某一經(jīng)濟(jì)部門采取的具體經(jīng)濟(jì)政策，而是一種總量調(diào)節(jié)和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)相結(jié)合，并以總量調(diào)節(jié)為主的經(jīng)濟(jì)政策，其涉及國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的貨幣供應(yīng)量、信用量、利率、匯率以及金融市場(chǎng)等諸多宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，并通過(guò)對(duì)這些指標(biāo)的調(diào)節(jié)和控制進(jìn)而影響社會(huì)總需求與社會(huì)總供給。因此，金融法應(yīng)將維護(hù)貨幣政策確定為自己的基本原則之一，這樣做的目的在于區(qū)別貨幣政策與宏觀調(diào)控兩個(gè)概念，并進(jìn)一步明確二者之間的關(guān)系，確保政府有效轉(zhuǎn)變其管理經(jīng)濟(jì)的職能，建立以間接手段為主的宏觀調(diào)控體系。堅(jiān)持這一原則，就要堅(jiān)持穩(wěn)定貨幣，抑制通脹，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，發(fā)展經(jīng)濟(jì)，通過(guò)制定和實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律的基本要求一致起來(lái)，使貨幣政策在金融法的保障下在各種金融活動(dòng)中得到積極有效的貫徹和實(shí)施，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)國(guó)家的社會(huì)經(jīng)濟(jì)規(guī)劃目標(biāo)。

二、安全流動(dòng)效益原則

以商業(yè)銀行為例，我國(guó)《商業(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定，“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束?！庇稍摿⒎ㄒ?guī)定和立法精神看，各商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)宗旨就是圍繞維護(hù)銀行資金運(yùn)行的安全性、流動(dòng)性和效益性而展開(kāi)，銀行資金的安全和效益不僅僅是銀行的立足之本，同時(shí)也是存款人和貸款人的利益重心。應(yīng)該看到，除商業(yè)銀行之外，證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司和財(cái)務(wù)公司等其他金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)也同樣把資金（或金融資產(chǎn)）的安全、流動(dòng)和效益作為根本宗旨，這在貨幣、有價(jià)證券、金融衍生工具等金融資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)和金融服務(wù)的市場(chǎng)化中都可以獲得證明。如證券上市制度，其目的就是賦予證券更強(qiáng)的流動(dòng)性。從這一宗旨的含義看，安全性著重強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)旨在追求業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)期穩(wěn)定和免遭風(fēng)險(xiǎn)損失；效益性則突出反映了金融機(jī)構(gòu)同樣要追求盈利和經(jīng)濟(jì)效益的企業(yè)性質(zhì)，盈利是所有企業(yè)經(jīng)營(yíng)的首要目的，當(dāng)然也是終極目的；流動(dòng)性關(guān)注的則是資金或金融資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度和頻率，它和安全性和效益性顯然不無(wú)關(guān)系。實(shí)際上，安全性、流動(dòng)性和效益性三者共同構(gòu)成了一個(gè)矛盾的統(tǒng)一體，其相互之間既會(huì)發(fā)生沖突，又可以協(xié)調(diào)統(tǒng)一并進(jìn)而形成有效的平衡。流動(dòng)性既保障安全性，又以效益性為物質(zhì)基礎(chǔ)，效益性則以安全性和流動(dòng)性為實(shí)現(xiàn)前提。細(xì)言之，流動(dòng)性是金融資產(chǎn)發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)、在市場(chǎng)上尋求最有效利用機(jī)會(huì)的現(xiàn)實(shí)要求。堅(jiān)持這一原則，就是要在保障金融資產(chǎn)安全的前提下，提高金融資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度，增強(qiáng)金融資產(chǎn)的使用效益，使一切金融機(jī)構(gòu)的金融活動(dòng)都認(rèn)真貫徹這一原則，嚴(yán)格各項(xiàng)管理制度和監(jiān)督檢查制度，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。

三、利益平衡優(yōu)化原則

在金融法律關(guān)系中，不同利益的存在是客觀的，單純、一味地強(qiáng)調(diào)保護(hù)投資者利益或者客戶利益會(huì)有失偏頗。筆者認(rèn)為，在金融法中應(yīng)當(dāng)集中體現(xiàn)出對(duì)各方利益的平衡協(xié)調(diào)思想，把利益平衡優(yōu)化確立為金融法的基本原則之一。金融市場(chǎng)的發(fā)展既離不開(kāi)個(gè)人以及工商企業(yè)等投資者的積極參與，也離不開(kāi)銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的用心經(jīng)營(yíng)，更離不開(kāi)國(guó)家和社會(huì)的扶持與協(xié)調(diào)。投資者的利益固然重要，但對(duì)投資者利益的保護(hù)不能以損害金融機(jī)構(gòu)利益為代價(jià)，同樣，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的利益保護(hù)也不能以犧牲社會(huì)整體利益為代價(jià)。例如，證券法律制度建立的初衷是以克服證券市場(chǎng)中的欺詐、誤導(dǎo)、過(guò)度投機(jī)和市場(chǎng)操縱為基本目標(biāo)，保護(hù)投資者利益是題中應(yīng)有之意。但是，證券法律制度除了保護(hù)投資人利益之外，其終極目標(biāo)則是保證證券市場(chǎng)運(yùn)行的順暢，保證證券流通的順利進(jìn)行，這與上市公司、證券公司等證券市場(chǎng)主體的利益和國(guó)家的利益同樣有著重要關(guān)系。金融法應(yīng)以“調(diào)解人”的角色出現(xiàn)，為雙方設(shè)定合理的私權(quán)益分配，補(bǔ)充雙方的意思表示，明確雙方權(quán)利義務(wù)，使雙方磋商談判的交易成本得以降低，或者降低法律救濟(jì)成本，通過(guò)快捷地解決投資糾紛而使資本流通恢復(fù)正常。

四、有效監(jiān)管原則

隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貨幣化程度和對(duì)外依存度的逐步提高，國(guó)際服務(wù)貿(mào)易和國(guó)際金融市場(chǎng)中的波動(dòng)對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)的影響日益增加。我國(guó)金融業(yè)在發(fā)揮動(dòng)員、分配資金作用的同時(shí)，也使經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的諸多矛盾和風(fēng)險(xiǎn)向自己集中。在此情況下，在金融法中強(qiáng)調(diào)確立有效監(jiān)管原則具有重要意義。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的金融體制發(fā)生了重大變化，金融機(jī)構(gòu)多元化、業(yè)務(wù)交叉與競(jìng)爭(zhēng)的格局已經(jīng)形成，從1998年起我國(guó)逐步建立了分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管的金融體制，使隸屬于中央政府的三個(gè)金融監(jiān)管部門（即銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)）各司其職，分工合作，集中專門人才，提高監(jiān)管效率和監(jiān)管水平，使中央銀行的金融調(diào)控職能更為凸出，金融監(jiān)管和金融服務(wù)職能更富效率。然而，目前我國(guó)金融監(jiān)管方式仍比較單一，監(jiān)管手段以直接監(jiān)管和外部監(jiān)管為主，科技水平比較低，無(wú)法實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，從而導(dǎo)致監(jiān)管成本高效率低，直接影響了監(jiān)管的效果。為此，應(yīng)適當(dāng)調(diào)整和縮小政府監(jiān)管的領(lǐng)域，采取國(guó)際通行的綜合監(jiān)管方法和手段，建立健全對(duì)金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查制度，建立和完善對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的綜合性指標(biāo)評(píng)價(jià)體系，從合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重，建立和完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)和市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償機(jī)制，并注意發(fā)揮行業(yè)自律、審計(jì)監(jiān)督和社會(huì)監(jiān)督的作用。實(shí)現(xiàn)與國(guó)際慣例全面接軌，有利于發(fā)揮政府的監(jiān)管作用，有效督促金融機(jī)構(gòu)按照安全性、流動(dòng)性和效益性的原則開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，進(jìn)而維護(hù)我國(guó)的金融安全，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的高效運(yùn)行和公平競(jìng)爭(zhēng)。

參考文獻(xiàn)：

[1]熱米拉·熱杰甫.淺析我國(guó)金融法的基本原則[J].《法制與社會(huì)》，2009年5期.