山東“銀稅互動(dòng)”助力小微企業(yè)

桑軍+蓋昊

金融機(jī)構(gòu)“放貸難”、小微企業(yè)“貸款難”的問題一直是橫亙在銀企雙方的鴻溝。而如今在山東，憑借良好的納稅信譽(yù)，小微企業(yè)就可以輕松進(jìn)行無抵押貸款。自2014年起，山東地稅充分發(fā)揮對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況及誠信情況比較了解的優(yōu)勢，聯(lián)合國稅局、銀監(jiān)局與29家省級金融機(jī)構(gòu)簽訂互動(dòng)協(xié)議，聯(lián)合開展“銀稅互動(dòng)”助推小微企業(yè)發(fā)展活動(dòng)。國家稅務(wù)總局和中國銀監(jiān)會(huì)總結(jié)推介了我省的經(jīng)驗(yàn)做法，將這項(xiàng)工作從山東推向了全國。截至2016年底，全省17個(gè)市179個(gè)縣（市、區(qū)、開發(fā)區(qū)等）地稅部門已與603家當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行簽訂了“稅銀互動(dòng)”協(xié)議，涌現(xiàn)出“稅易貸”“稅貸通”等多種形式的信貸項(xiàng)目，累計(jì)向金融機(jī)構(gòu)推薦了10萬余戶小微企業(yè)，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)調(diào)查核實(shí)，對1.1萬戶小微企業(yè)授信326.1億元，對7993戶小微企業(yè)發(fā)放貸款260.9億元，戶均貸款329萬元，讓小微企業(yè)迎來了發(fā)展的“春天”。

建立合作機(jī)制 打破“信息孤島”

“因?yàn)橘忂M(jìn)路燈需要較大的一筆費(fèi)用，公司的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)不足，遲遲不敢下手?！睎|營市圣達(dá)建材有限公司負(fù)責(zé)人張建偉說。一籌莫展時(shí)，東營市墾利農(nóng)商行向他推薦了“銀稅互動(dòng)”政策，并順利通過該政策貸了150萬元?！爱?dāng)時(shí)感覺就是天上掉下了餡餅，更沒有想到的是手續(xù)如此的便捷和簡單，納稅信用還能夠兌換成“真金白銀”。張建偉說。

“‘銀稅互動(dòng)的服務(wù)對象主要是小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，申請者只需要向銀行提交申請，并授權(quán)銀行查詢其納稅記錄即可，可以做到一天審批、五天放款，且無任何利息之外的費(fèi)用?！眽ɡr(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人蔡云說，由于貸款是隨借隨還，企業(yè)對資金的使用比較靈活，平均融資成本也比較低。

東營市地稅局聯(lián)合國稅局、銀監(jiān)部門與全市34家商業(yè)銀行簽定銀稅互動(dòng)協(xié)議，實(shí)現(xiàn)了商業(yè)銀行全覆蓋。開展“一對一定制式稅收服務(wù)”，解決金融部門因稅制變革不了解政策帶來的稅收風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)通過稅收風(fēng)險(xiǎn)管理，提高小微企業(yè)的納稅遵從，獲取多渠道信息，掌握小微企業(yè)的真實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營情況，為金融部門與誠實(shí)守信的小微企業(yè)搭起誠信橋梁，成功調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)銀稅互動(dòng)積極性，有效解決企業(yè)多套財(cái)務(wù)報(bào)表做假賬惡意逃稅或騙取貸款的問題，幫助金融企業(yè)控制貸款發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)，幫助稅務(wù)部門控制稅收風(fēng)險(xiǎn)，幫助誠實(shí)守信、有發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè)解決融資難的問題，一舉三得，真正實(shí)現(xiàn)稅企銀三方共贏。2016年，小微企業(yè)貸款新增86.5億元，同比增長36.7億元。

“對于地稅部門來講，我們對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況及誠信情況都比較了解，在這個(gè)基礎(chǔ)上，通過與金融部門協(xié)調(diào)，推出了‘銀稅互動(dòng)將納稅信用轉(zhuǎn)化為融資貸款信用，將小微企業(yè)信用‘變現(xiàn)，從很大程度上解決了金融機(jī)構(gòu)的放款顧慮和小微企業(yè)的融資難題?！鄙綎|省地稅局企業(yè)所得稅處孫振介紹。

打造融資平臺 突破“落地瓶頸”

今年一季度，煙臺億嘉金屬制品有限公司通過中小微企業(yè)融資網(wǎng)站順利拿到煙臺市農(nóng)商行600萬元貸款。季陸建介紹，從去年開始，公司籌劃新上生產(chǎn)設(shè)備，擴(kuò)大規(guī)模，但一直苦于資金不足，擴(kuò)產(chǎn)戰(zhàn)略只能一拖再拖。中小微企業(yè)融資網(wǎng)站的金融產(chǎn)品主要針對中小微企業(yè)，并在線提供相應(yīng)的政策、擔(dān)保等服務(wù)，貸款種類及流程清晰明確，政府主導(dǎo)渠道可靠，稅銀合作放款迅速。季陸建已經(jīng)向更多的朋友推薦使用“中小微企業(yè)融資網(wǎng)站”了。

“中小微企業(yè)融資網(wǎng)站”，是煙臺市地稅局聯(lián)合煙臺中小企業(yè)局、銀監(jiān)局、人民銀行于2016年12月研發(fā)啟動(dòng)并運(yùn)行的“政稅銀企擔(dān)融資平臺”。

這個(gè)平臺是目前山東省乃至全國唯一的集稅收優(yōu)惠增值服務(wù)、金融機(jī)構(gòu)稅融服務(wù)產(chǎn)品、擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用資質(zhì)服務(wù)、銀行監(jiān)管部門監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量為一體的綜合性專業(yè)融資服務(wù)網(wǎng)站。最大的優(yōu)勢在于企業(yè)可以根據(jù)各家銀行提供的信貸產(chǎn)品，申請融資貸款，各家銀行又可以利用稅務(wù)部門提供的誠信納稅企業(yè)相關(guān)信息選擇性的開展融資服務(wù)。

融資網(wǎng)站徹底打破了過去“銀稅互動(dòng)”工作由稅務(wù)部門單一將誠信納稅的中小微企業(yè)通過信息數(shù)據(jù)傳遞給各家銀行進(jìn)行融資信貸的傳統(tǒng)格局，顛覆了中小微企業(yè)信貸融資渠道不暢的固化思維，是“銀稅互動(dòng)”的升級版。

盤活納稅信用 助解“融資難題”

德州市寧津縣慶豐農(nóng)機(jī)制造公司在每年的四五月份都會(huì)因資金不足而犯愁。日前，該縣信用社一次為他們放貸700萬元，有力解決了公司的資金流動(dòng)難題。

寧津縣地稅局“稅貸通”工作，只是德州市地稅局今年以來推行“銀稅互動(dòng)”、服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影。德州市地稅局黨組成員、副局長劉書慶說道：“今年以來，我們以全市納稅誠信體系建設(shè)為契機(jī)，進(jìn)一步與全市金融機(jī)構(gòu)凝聚合作共識，金融部門將確認(rèn)無誤的小微企業(yè)信息作為向其提供信貸服務(wù)和相關(guān)金融優(yōu)惠政策的參考依據(jù)，地稅部門則將金融部門反饋的小微企業(yè)按期還款率等信貸信息納入企業(yè)誠信檔案，定期對企業(yè)重新進(jìn)行誠信評定，作為下一步的工作依據(jù)，更加有力地解決了全市小微企業(yè)的融資難題”。

攜手共筑誠信 確保“貸貸平安”

4月14日，萊蕪市國稅局、地稅局、財(cái)政局、萊蕪銀行系統(tǒng)和保險(xiǎn)系統(tǒng)聯(lián)合簽訂“財(cái)稅銀?！焙献鲄f(xié)議。

萊蕪市地稅局局長楊永軍介紹，為進(jìn)一步拓闊“銀稅互動(dòng)”的深度和廣度，稅務(wù)部門借鑒了財(cái)政部門“政銀保”貸款保證保險(xiǎn)工作的思路，引進(jìn)財(cái)政資金、保險(xiǎn)保證和銀行為小微企業(yè)貸款分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，依托納稅信用信息、政府財(cái)政資金、金融產(chǎn)品、保險(xiǎn)保證機(jī)制“四輛馬車”，將納稅人的納稅信用等級與其融資發(fā)展有機(jī)結(jié)合起來的同時(shí)，財(cái)政、稅務(wù)、銀行、保險(xiǎn)聯(lián)手為誠信小微企業(yè)解決融資難題。

作為“財(cái)稅銀?！被顒?dòng)的第一批受益人，萊蕪裕源食品有限公司嘗到了“財(cái)稅銀?！睅淼奶痤^。公司總經(jīng)理韓兵說：“我們是農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)，季節(jié)性非常強(qiáng)。三四月份是收購大蒜的季節(jié)，由于2016年新建11000多平米的廠房，公司流動(dòng)資金不多，如果資金籌備不齊，收購的大蒜就不夠全年黑蒜的生產(chǎn)。正當(dāng)我們一籌莫展的時(shí)候，通過農(nóng)高區(qū)得到了‘財(cái)稅銀保合作這個(gè)好消息。我們帶著納稅信用證明去威海市商業(yè)銀行和泰山保險(xiǎn)辦理了相關(guān)手續(xù)，短短幾個(gè)工作日內(nèi)就從威海市商業(yè)銀行獲得了300萬元的信用額度。整個(gè)過程不僅不需要資金資產(chǎn)抵押，免去了重復(fù)遞交資料的麻煩，省去了來來回回的審核手續(xù)，還有“雙保險(xiǎn)”融資貸款服務(wù)來為我們的貸款安全保駕護(hù)航?！?/p>

太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司銀保部經(jīng)理?xiàng)钆握f：“企業(yè)有了納稅信用，保險(xiǎn)公司為企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，銀行就更加信任企業(yè)的償還能力，為企業(yè)發(fā)展提供資金支持，我們?nèi)街g的聯(lián)系也更加密切。如此一來，誠信企業(yè)可以憑借信用等級直接貸款了?！?/p>

截至目前，萊蕪市國地稅部門共向10余家金融機(jī)構(gòu)推薦有貸款需求的中小微企業(yè)620家，金融機(jī)構(gòu)已對113戶中小微企業(yè)進(jìn)行貸款，發(fā)放貸款3.72億元，推動(dòng)了中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級和發(fā)展壯大。

“銀稅互動(dòng)”順應(yīng)了風(fēng)起云涌的大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的熱潮。山東省地稅局企業(yè)所得稅處有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，下一步，山東地稅部門將充分發(fā)揮職能作用，深入開展納稅信用等級增值服務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)銀稅雙方信用信息互補(bǔ)完善，促進(jìn)企業(yè)誠信價(jià)值升值，真正將小微企業(yè)的“納稅信用”轉(zhuǎn)化為“融資優(yōu)勢”，切實(shí)幫助廣大小微企業(yè)快速健康發(fā)展。

（山東省地稅辦公室）