淺析基層央行業(yè)務(wù)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用

吳仲 孫楓 羅波 張旭

摘 要：本文在較為詳盡的分析了基層央行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的情況，探索了大數(shù)據(jù)對其可能的應(yīng)用和幫助，并提出了所面臨的困難，以期對基層央行準確預(yù)測和分析轄區(qū)經(jīng)濟狀況和走勢提供思路。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)；基層央行

一、大數(shù)據(jù)的概念

大數(shù)據(jù)是需要新處理模式才能具有更強的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產(chǎn)；大數(shù)據(jù)或稱海量數(shù)據(jù)、巨量數(shù)據(jù)、大資料，指所涉及的數(shù)據(jù)量規(guī)模巨大到無法通過人工，在合理時間內(nèi)達到截取、管理、處理、并整理成為人類所能解讀的信息。大數(shù)據(jù)具有海量的數(shù)據(jù)規(guī)模（Volume）、快速的數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)和動態(tài)的數(shù)據(jù)體系（Velocity）、多樣的數(shù)據(jù)類型（Variety）、巨大的數(shù)據(jù)價值（Value）等特性。

二、基層央行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)情況

基層央行職能包括支付清算、外匯管理、統(tǒng)計分析、國庫經(jīng)理等等，主要有如下幾類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)：

1）金融統(tǒng)計分析數(shù)據(jù)：一是基本存貸款分析報表，按人民幣、外幣、本外幣三個幣種統(tǒng)計，二是專項統(tǒng)計報表，涵蓋大中小企業(yè)、房地產(chǎn)、涉農(nóng)等專項分類統(tǒng)計表；三是季度報表，涵蓋銀行損益情況、中間業(yè)務(wù)收入情況以及涉農(nóng)貸款質(zhì)量等情況。

2）征信數(shù)據(jù)：一是征信業(yè)務(wù)工作統(tǒng)計表、個人征信業(yè)務(wù)考核表，統(tǒng)計了個人征信報告調(diào)查筆數(shù)，企業(yè)征信報告查詢量。二是農(nóng)村信用體系建設(shè)進展統(tǒng)計表，根據(jù)農(nóng)戶系統(tǒng)錄入戶數(shù)，統(tǒng)計了信用村、信用戶、農(nóng)村貸款數(shù)據(jù)。

3）信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù)：包括單位類信貸月報表（按照貸款利率、期限、擔(dān)保方式、用途等屬性）、利率監(jiān)測報表（按照利率浮動方式、期限、企業(yè)劃型等維度逐月統(tǒng)計存貸款利率變化）等。

4）外匯數(shù)據(jù)：包括國際收支申報、結(jié)售匯、貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄和外匯賬戶等各類數(shù)據(jù)。國際收支數(shù)據(jù)每天都產(chǎn)生，屬于流量數(shù)據(jù)。結(jié)售匯數(shù)據(jù)主要是由有外匯業(yè)務(wù)的銀行報送結(jié)售匯統(tǒng)計月報表。通過監(jiān)測國際數(shù)據(jù)和結(jié)售匯，能為轄區(qū)跨境交易的合規(guī)性監(jiān)管提供數(shù)據(jù)支持。貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄主要是有發(fā)生貨物貿(mào)易的企業(yè)，為貨物貿(mào)易外匯監(jiān)測提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。銀行賬戶主要是境內(nèi)企業(yè)與境外個人在境內(nèi)開的外匯賬戶信息，并且可以查看到該外匯賬戶的流水信息。

5）支付清算數(shù)據(jù)：包括大小額支付、國庫核算、會計核算以及地方橫向聯(lián)網(wǎng)和同城清算等數(shù)據(jù)。

6）貨幣發(fā)行數(shù)據(jù)：一是發(fā)行基金投放回籠數(shù)據(jù)，可按券別及商業(yè)銀行進行統(tǒng)計；二是對行業(yè)現(xiàn)金存入量的監(jiān)測數(shù)據(jù)；三是假幣收繳信息監(jiān)測，通過每周轄區(qū)銀行假幣監(jiān)測點報送的假幣收繳數(shù)據(jù)，以及每月各銀行網(wǎng)點假幣收繳數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計；四是硬幣調(diào)劑數(shù)據(jù)，主要是公交公司與硬幣大戶高鐵、超市及部分個體戶進行的調(diào)劑。五是各類機具冠字號碼查詢文件，留存清分機、點鈔機、自助設(shè)備記錄現(xiàn)金冠字號碼文檔，目前用作涉假糾紛處理和管理現(xiàn)金清分執(zhí)行情況。

7）國庫數(shù)據(jù)：一是按稅收科目分類的預(yù)算收支報表，可掌握各稅收科目的收入情況以及財政撥款對應(yīng)的科目支出情況；二是根據(jù)財政、稅務(wù)部門每月提供的按行業(yè)分類的稅收收入情況，掌握各個行業(yè)稅收收入，為轄區(qū)經(jīng)濟運行分析提供數(shù)據(jù)支持。三是會計分析報表，根據(jù)相關(guān)報表手工提取數(shù)據(jù)可了解當(dāng)?shù)貒鴰炫c其他國庫間資金流動、銀行間資金流動、國庫與商業(yè)銀行資金流動情況及業(yè)務(wù)量情況等。

8）金融穩(wěn)定數(shù)據(jù)：主要有轄區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行與轄區(qū)村鎮(zhèn)銀行兩類地方法人金融機構(gòu)行政管理、經(jīng)營情況等數(shù)據(jù)以及保險、證券期貨機構(gòu)的經(jīng)營情況統(tǒng)計數(shù)據(jù)。以及歷年的綜合執(zhí)法檢查檔案資料。

三、基層央行大數(shù)據(jù)應(yīng)用探討

大數(shù)據(jù)分析手段也許可以應(yīng)用在以下幾個方面：

1）現(xiàn)金監(jiān)管。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)掌握市場券別結(jié)構(gòu)的變化情況并進行合理調(diào)劑，可以使各券別現(xiàn)金合理搭配，根據(jù)各銀行現(xiàn)金存取情況掌握轄區(qū)用現(xiàn)量大的區(qū)域、人群及特點；通過日常消費、景點門票、醫(yī)療保健等現(xiàn)金收入大戶企業(yè)每月現(xiàn)金存入情況掌握轄區(qū)經(jīng)濟形勢的變化；通過假幣收繳信息分析可得出假幣重點收繳區(qū)域、重復(fù)收繳人群、重復(fù)收繳冠字號碼，并將信息反饋給市公安部門，為破獲假幣案件提供線索；若能直接掌握硬幣調(diào)劑供需雙方行業(yè)、調(diào)劑頻度、調(diào)劑量等數(shù)據(jù)，將更有利于掌握轄區(qū)硬幣供求情況，開展便民調(diào)劑服務(wù)；建設(shè)人民幣流通智能管理系統(tǒng)，通過各商業(yè)銀行冠字號碼數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)運用，實現(xiàn)對現(xiàn)金流通的精準監(jiān)測、破解重復(fù)清分瓶頸、掌握人民幣生命路徑等。綜合上面的數(shù)據(jù)可以去探索和預(yù)測轄區(qū)的現(xiàn)金情況。

2）轄區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展監(jiān)測。綜合農(nóng)戶征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)以及季度涉農(nóng)貸款情況報告等，去探索轄區(qū)農(nóng)村金融的發(fā)展狀況，并對今后農(nóng)村發(fā)展發(fā)放貸款擬定預(yù)警和檢測機制。

3）非現(xiàn)場監(jiān)管。結(jié)合綜合執(zhí)法檢查檔案資料、其他業(yè)務(wù)部門專項檢查檔案資料以及辦公室按季度通報的金融機構(gòu)報送報表情況報告等，可以得出各金融機構(gòu)執(zhí)行人民銀行相關(guān)政策法規(guī)情況，并以此作為加強監(jiān)管的依據(jù)。

四、大數(shù)據(jù)應(yīng)用面臨的困難

（一）業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)每日變動，數(shù)據(jù)量較大

各部門由系統(tǒng)生成的報表占全部報表總量的50%至90%左右，數(shù)據(jù)都是隨著每日業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的變化實時變動的，數(shù)據(jù)量大。且各部門報表均是通過相關(guān)系統(tǒng)與外單位進行數(shù)據(jù)傳輸，且保密性較高，通過開發(fā)相關(guān)系統(tǒng)直接從業(yè)務(wù)系統(tǒng)獲取數(shù)據(jù)需要的權(quán)限較高、難度大。通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)導(dǎo)出表格數(shù)據(jù)后再導(dǎo)入相關(guān)開發(fā)系統(tǒng)，會增加業(yè)務(wù)人員工作量，且部分系統(tǒng)數(shù)據(jù)不能導(dǎo)出，手工錄入業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不現(xiàn)實。

（二）目前在用的業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)計功能不完善

很多業(yè)務(wù)系統(tǒng)只能提供部分數(shù)據(jù)，更多的數(shù)據(jù)需要商業(yè)銀行對相關(guān)行業(yè)企業(yè)進行監(jiān)測手工填報，數(shù)據(jù)的覆蓋面較小、準確度不高，且各銀行的參與度和真實性仍有待檢驗。業(yè)務(wù)系統(tǒng)還有不足之處是不能按行業(yè)、企業(yè)進行分類統(tǒng)計，相關(guān)行業(yè)或企業(yè)的情況均由其他行政部門掌握并提供相關(guān)數(shù)據(jù)。由于人民銀行部分相關(guān)數(shù)據(jù)的掌握上依靠商業(yè)銀行、財政、稅務(wù)等部門，缺乏主控權(quán)，在分析區(qū)域經(jīng)濟金融運行時數(shù)據(jù)的實效性、準確性較差。

五、總結(jié)

目前基層央行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)量很大，維度也很多，如能用大數(shù)據(jù)的方法和思維去處理和研究這些數(shù)據(jù)，解決實際存在的一些數(shù)據(jù)采集的問題，至上而下去完善整個業(yè)務(wù)系統(tǒng)構(gòu)架和數(shù)據(jù)獲取方式，將會得到更多準確的轄區(qū)經(jīng)濟情況預(yù)測結(jié)果。

參考文獻：

[1]邁耶-舍恩伯格.大數(shù)據(jù)時代[M].浙江人民出版社，2012.