e海通財(cái)：手機(jī)里的財(cái)富管家

諶力　尹笑雨

在“寧做單身狗，手機(jī)不離手”的移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，基于移動(dòng)端的理財(cái)服務(wù)為萬民所需：要快，要方便，功能要齊全，必須得安全，最好還能發(fā)點(diǎn)財(cái)。

但是用戶嘴里的香饃饃，也是券商猶豫著要不要接下來的燙山芋——如果沒有硬功夫，還真燒不出健康美味的“菜”來。海通證券積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)，利用新技術(shù)，從2014年開始嘗試燒一盤“好菜”。特此成立了以零售與網(wǎng)絡(luò)金融部和信息技術(shù)管理部為核心的研發(fā)團(tuán)隊(duì)，觀察研究大眾口味，自主創(chuàng)新設(shè)計(jì)“菜譜”，以用戶體驗(yàn)作為根本目標(biāo)，從業(yè)務(wù)層面的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)分析和運(yùn)營推廣，到技術(shù)層面的開發(fā)、測試、系統(tǒng)部署和運(yùn)維全方位發(fā)力，一道“e海通財(cái)”新鮮出爐。

e海通財(cái)這一品牌在2014年7月一經(jīng)推出便廣受歡迎，在其平臺(tái)上發(fā)布的首款2500萬元的理財(cái)產(chǎn)品“e海通財(cái)1號(hào)”，在短短6秒內(nèi)被搶購一空，還有超過2億元的申購資金未能中簽。

但市場瞬息萬變：用戶在變，技術(shù)也在變。e海通財(cái)也跟隨市場和技術(shù)的變化不斷升級(jí)更新。在技術(shù)上實(shí)現(xiàn)了快速迭代。促進(jìn)產(chǎn)品的功能日益完善，讓“智能”充斥每一處細(xì)節(jié)。海通證券業(yè)務(wù)報(bào)告統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，e海通財(cái)裝機(jī)規(guī)模超過1200萬戶，活躍率穩(wěn)居行業(yè)前三?！癳海通財(cái)平臺(tái)已經(jīng)把我們99%的線下業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到線上來，不僅滿足個(gè)人用戶的需求，也針對(duì)機(jī)構(gòu)投資者的需求提供相關(guān)金融服務(wù)，該平臺(tái)已經(jīng)成為海通證券互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的窗口?！焙ＭㄗC券首席信息執(zhí)行官毛宇星告訴《新金融世界》記者。

那么這道“好萊”。究竟是怎么燒出來的？

一體化的創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)

“e海通財(cái)最初的戰(zhàn)略定位就沒有局限于單一的交易通道。而是致力于內(nèi)部資源和外部資源的有效整合，把線下業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到線上，打造綜合化金融服務(wù)平臺(tái)，為用戶提供一體化的服務(wù)?！焙ＭㄗC券信息技術(shù)管理部副總經(jīng)理王洪濤介紹：“e海通財(cái)不僅服務(wù)于個(gè)體用戶，同時(shí)面向機(jī)構(gòu)投資者的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，真正以客戶為中心，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)對(duì)象多樣化?！?/p>

基于整合各類證券服務(wù)、金融服務(wù)形成綜合服務(wù)平臺(tái)的思路，在公司管理層大力支撐下，e海通財(cái)一方面把公司的最好的產(chǎn)品搬上來。另一方面把市場上各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域有專長的產(chǎn)品服務(wù)整合進(jìn)來。其合作伙伴涉及到互聯(lián)網(wǎng)公司、財(cái)經(jīng)媒體、傳統(tǒng)公司以及創(chuàng)業(yè)類公司等多家機(jī)構(gòu)。

在e海通財(cái)?shù)耐茝V運(yùn)營方面，海通證券也有自己的辦法。分支機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理在客戶開戶時(shí)推薦其安裝e海通財(cái)APP，進(jìn)而保持與客戶的長期聯(lián)系。“e海通財(cái)推向市場時(shí)，與公司分支機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型工作正好是同一個(gè)階段，通過這一移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的推廣，支撐了轉(zhuǎn)型的推進(jìn)?！焙ＭㄗC券零售與網(wǎng)絡(luò)金融部劉輝說：“公司將e海通財(cái)?shù)耐茝V同績效考核關(guān)聯(lián)起來，最終養(yǎng)成客戶經(jīng)理新的工作習(xí)慣?！?/p>

e海通財(cái)作為一體化的服務(wù)平臺(tái)，功能涵蓋了從消息推送、產(chǎn)品推薦、資產(chǎn)管理等各方面內(nèi)容，優(yōu)化了用戶體驗(yàn)。以消息推送系統(tǒng)為例，通過和后臺(tái)CRM系統(tǒng)及統(tǒng)一信息發(fā)布平臺(tái)對(duì)接，能自動(dòng)或者手動(dòng)觸發(fā)條件推送消息，對(duì)于新股中簽、證件到期、融資擔(dān)保品不足、交易成交提醒、行情到價(jià)提醒、設(shè)備更換提醒、客戶在線服務(wù)等功能起到通道作用，用戶能實(shí)時(shí)得到相關(guān)信息，同時(shí)大大降低了傳統(tǒng)短信發(fā)送數(shù)量，節(jié)約了短信費(fèi)用。收獲了良好的口碑。如下圖所示：

除建設(shè)消息推送系統(tǒng)外，e海通財(cái)還在行業(yè)內(nèi)率先推出了賬戶分析系統(tǒng)與對(duì)賬單功能：主要為客戶提供其交易操作流水統(tǒng)計(jì)、分析功能。通過該系統(tǒng)，用戶可以非常方便地查詢到其所有的交易記錄、總盈虧、各只股票的盈虧情況、同區(qū)間內(nèi)大盤漲跌走勢的對(duì)比圖等。用戶通過賬戶分析系統(tǒng)能知曉前期操作概況，調(diào)整后續(xù)交易策略。

全方位智能新體驗(yàn)

e海通財(cái)在證券行業(yè)中較早采用了大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)。移動(dòng)終端將用戶的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)（包括手機(jī)型號(hào)、手機(jī)操作系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)方式、終端版本、終端平臺(tái)類型、發(fā)布渠道、功能點(diǎn)擊數(shù)等）采集并上傳至后臺(tái)大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，通過大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，可以對(duì)用戶進(jìn)行畫像，有針對(duì)性地進(jìn)行產(chǎn)品優(yōu)化和用戶精準(zhǔn)服務(wù)。

“以前證券公司多通過第三方平臺(tái)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行用戶行為分析，存在很大的局限性，并不能很好地滿足用戶需求。”海通證券信息技術(shù)管理部熊友根感慨道：“因此，我們嘗試掌握大數(shù)據(jù)技術(shù)，自主分析用戶行為，分析的依據(jù)涵蓋了使用功能跳轉(zhuǎn)、操作流水、用戶習(xí)慣、興趣偏好等用戶行為，并結(jié)合用戶年齡、所在區(qū)位、手機(jī)號(hào)碼等信息進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，制定最精準(zhǔn)、最快捷的解決方案，最大限度滿足用戶需求。”

無處不在的智能化是e海通財(cái)?shù)囊淮罅咙c(diǎn)。除了直觀上的智能客服，e海通財(cái)還將智能化嵌入到每一個(gè)環(huán)節(jié)中。王洪濤在談及e海通財(cái)智能化布局時(shí)說道：“目前智能投顧在業(yè)內(nèi)得到廣泛重視。但以成熟產(chǎn)品的購買和直接運(yùn)用居多，我們并不滿足于此。我們認(rèn)為將智能化服務(wù)的思想不斷應(yīng)用于傳統(tǒng)功能同樣是智能化路程中重要的組成部分，海通持續(xù)加大智能解決方案投入，在利用智能化的操作分析用戶行為，獲悉其偏好和需求的基礎(chǔ)上，提供相對(duì)應(yīng)的資訊信息、產(chǎn)品種類、投資方案，提供智能選股服務(wù)，用智能武裝每一處鏈條，全面優(yōu)化用戶體驗(yàn)?！?/p>

技術(shù)與業(yè)務(wù)相互配合是創(chuàng)新成功的重中之重。海通證券的技術(shù)部門與業(yè)務(wù)部門工作人員始終以開放共享的心態(tài)加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)合作，積極進(jìn)取。互相提出意見建議，以客戶體驗(yàn)優(yōu)化為根本出發(fā)點(diǎn)，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。在e海通財(cái)?shù)闹悄芑瘧?yīng)用中，技術(shù)部門與業(yè)務(wù)部門合作更為緊密。

“e海通財(cái)?shù)闹悄芑M(jìn)程尚處于打基礎(chǔ)的起步階段，以用戶需求為中心，以務(wù)實(shí)的心態(tài)持續(xù)投入，不斷進(jìn)行實(shí)驗(yàn)性探索，以構(gòu)建智能化生態(tài)，使智能化的服務(wù)充斥資訊、選股等每一處細(xì)節(jié)，從而節(jié)省用戶的時(shí)間和精力，提供最合心意的投資方案。”熊友根說。

據(jù)介紹，從2016年開始，e海通財(cái)每個(gè)版本更新都包括智能化的處理，比如結(jié)合歷史大數(shù)據(jù)分析曲線的變動(dòng)進(jìn)而提供合適的投資策略，還能夠自動(dòng)篩選出收益率最高的產(chǎn)品以供用戶選擇，極大地方便用戶選股和投資操作。

自主研發(fā)，掌握互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)

規(guī)劃先行，重在實(shí)踐。配備了廚房、廚具，有了菜譜，還需有新鮮可口的食物和精湛獨(dú)到的烹飪技術(shù)。才能燒出一盤色香味俱全的好菜。在服務(wù)嚴(yán)重同質(zhì)化的背景之下，券商需要大幅度提升自主研發(fā)的能力，才能在激烈的競爭中占據(jù)一席之地。

目前。證券行業(yè)大都采用IT外包的模式，自身缺少科技研發(fā)能力，不能適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要。海通證券在e海通財(cái)APP項(xiàng)目上采取不同的開發(fā)模式，以自主研發(fā)為主，核心平臺(tái)擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，并通過整合各類優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商的開發(fā)能力和資源，將非核心的模塊外包出去。最終形成具有競爭力的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品。

“e海通財(cái)?shù)俣确浅？?，功能很多，沒有相當(dāng)?shù)拈_發(fā)實(shí)力是無法實(shí)現(xiàn)的，自主開發(fā)核心交易模塊是重中之重?！蓖鹾闈榻B說，“我們采用了獨(dú)特的開發(fā)模式：自主開發(fā)+人力外包+項(xiàng)目外包。其中行情、交易等核心模塊由海通證券自主開發(fā)；資訊、業(yè)務(wù)處理等非核心模塊采用人力外包的模式；而其他相對(duì)獨(dú)立的模塊則采用項(xiàng)目外包模式。由于加強(qiáng)自主研發(fā)力度，科技研發(fā)能力得到很大提升?！?/p>

由于堅(jiān)持了對(duì)e海通財(cái)?shù)淖灾餮邪l(fā)，海通證券提升了對(duì)系統(tǒng)升級(jí)的控制力，既可保證系統(tǒng)安全有序運(yùn)行，又可在新架構(gòu)搭建、新技術(shù)運(yùn)用等各個(gè)層面逐步突破，把云平臺(tái)、大數(shù)據(jù)、人臉識(shí)別、遠(yuǎn)程視頻等新技術(shù)應(yīng)用到e海通財(cái)各處細(xì)節(jié)的優(yōu)化中來。

在開發(fā)e海通財(cái)?shù)倪^程中，海通證券也經(jīng)歷了從傳統(tǒng)IT架構(gòu)向互聯(lián)網(wǎng)IT架構(gòu)過渡的挑戰(zhàn)。信息技術(shù)部根據(jù)公司轉(zhuǎn)型以及業(yè)務(wù)發(fā)展需求，轉(zhuǎn)變發(fā)展思路與觀念，在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)充分理解的基礎(chǔ)上，以開放的心態(tài)適時(shí)引入開源技術(shù)、搭建混合架構(gòu)，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的技術(shù)支撐。

“混合架構(gòu)跟傳統(tǒng)證券公司核心交易系統(tǒng)架構(gòu)有很大不同。真正具備在零售業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張的背景下承載千萬級(jí)客戶的能力。并能夠快速響應(yīng)用戶需求，幾乎可以跟互聯(lián)網(wǎng)公司的IT架構(gòu)相媲美?！蓖鹾闈劦剑拔覀儑L試運(yùn)用分布式架構(gòu)，以e海通財(cái)為例，上面每個(gè)業(yè)務(wù)應(yīng)用都至少部署兩個(gè)節(jié)點(diǎn)，并要求任何一個(gè)節(jié)點(diǎn)均可以接管所有業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)，以防意外停機(jī)等突發(fā)事件發(fā)生。將傳統(tǒng)架構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)充分融合，實(shí)現(xiàn)快速迭代、快速響應(yīng)、高質(zhì)量運(yùn)行?！?/p>

互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)與傳統(tǒng)架構(gòu)在快速發(fā)布、運(yùn)維一體化等層面具有不同的規(guī)律，觀念的融合是必經(jīng)的過程，但是管理上還是要因地制宜，激發(fā)技術(shù)人員的活力。海通證券lT技術(shù)團(tuán)隊(duì)的來源較為多樣化，包含了傳統(tǒng)金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)不同背景的員工。為技術(shù)團(tuán)隊(duì)打造一個(gè)開放融合、團(tuán)結(jié)合作的工作氛圍是部門管理層尤其關(guān)注的重點(diǎn)，也是系統(tǒng)研發(fā)和運(yùn)營成功的關(guān)鍵。