互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村金融的問題和對策

王旭 王延濤

摘 要：現(xiàn)如今中國正處于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的宏偉時(shí)期，中國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展形式多種多樣，與時(shí)俱進(jìn)。從眾所周知網(wǎng)上銀行到第三方平臺，從通過電腦支付再到手機(jī)支付，我國互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，不但為人們?nèi)粘Ｉ钐峁┰S多便利，而且傳統(tǒng)金融領(lǐng)域也得到了創(chuàng)新。我國目前改善農(nóng)村金融最重要的問題是提倡新型互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)金融在我國已不再占有主導(dǎo)地位，取而代之的是互聯(lián)網(wǎng)金融。本文闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村金融影響的近況，從而提出了互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村金融影響的對策分析。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；農(nóng)村金融；普惠金融

農(nóng)村金融市場對互聯(lián)網(wǎng)金融越來越敏感，其擴(kuò)大了農(nóng)村金融服務(wù)的領(lǐng)域，農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量逐漸被提升，許多有關(guān)農(nóng)村的金融產(chǎn)業(yè)也被逐漸拓展了。在互聯(lián)網(wǎng)金融突飛猛進(jìn)的重要時(shí)期，我國踴躍推動互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)軍農(nóng)村，極力推崇互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的改進(jìn)與革新，從而鞭策了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的繁榮。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村金融發(fā)展存在的問題

1.農(nóng)村環(huán)境缺少金融發(fā)展空間

相比于城市環(huán)境，在我國人口相對稀疏的農(nóng)村，信息傳布有局限性，意見和想法并不能融入到時(shí)代發(fā)展的大潮中。

根據(jù)資料數(shù)據(jù)，如上圖所示。在我國城市，城市居民的銀行存款業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)的比重幾乎保持平衡；而在我國多數(shù)農(nóng)村區(qū)域，用存折存款、取款是多數(shù)農(nóng)村居民的普便做法，對于農(nóng)村居民來講，無法透徹的了解銀行眾多業(yè)務(wù)，而對互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)略更是鳳毛麟角。更有甚者對網(wǎng)上銀行沒有任何的概念。不但如此，我國多數(shù)農(nóng)村信用體系相對薄弱，發(fā)展水平和進(jìn)度相對城市來講都相對滯后。在多數(shù)農(nóng)村地區(qū)，其地居民欠缺信用意識和保險(xiǎn)意識，導(dǎo)致農(nóng)村金融的進(jìn)步顯現(xiàn)出許多問題，從而阻礙了農(nóng)村金融市場的開拓。

2.不健全的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，金融產(chǎn)品單調(diào)

迄今為止，在不發(fā)達(dá)農(nóng)村區(qū)域，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)仍然實(shí)行古老的運(yùn)營方法，對于具有針對性的金融服務(wù)產(chǎn)品一無所知，致使農(nóng)村出現(xiàn)取款和借款“雙難”的尷尬場面。此外在我國農(nóng)村沒有統(tǒng)一的農(nóng)村資信序列庫，普遍的農(nóng)民仍舊保留著存折存取款，他們對網(wǎng)上銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的認(rèn)識極度窘蹙，因此互聯(lián)網(wǎng)金融在我國農(nóng)村傳播力度不大，從而導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村居民來講幾乎是陌生的，同時(shí)，也將互聯(lián)網(wǎng)金融扼殺在農(nóng)村發(fā)展的搖籃中。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村金融的對策分析

1.增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村金融的針對性

首先，我國政府部門必須要對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)開拓農(nóng)村金融市場的行為表示高調(diào)贊同，激勵農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開啟“比賽模式”，適度的行業(yè)競爭可以刺激農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的成長；其次，積極引導(dǎo)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融開展戰(zhàn)略上的合作，從而實(shí)現(xiàn)技術(shù)和信息以及資金上的資源共享，持續(xù)發(fā)揚(yáng)了農(nóng)村金融的全盤效率，以致拓展互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村金融的陶染。

2.積極宣傳標(biāo)新立異的普惠金融

迄今為止，我國金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村創(chuàng)新性不夠，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)供給成本高和效率低的狀況并沒有得到良好的改變。要想實(shí)現(xiàn)農(nóng)村普惠金融體系，必須通過先進(jìn)的標(biāo)新立異的技術(shù)來降低運(yùn)行成本、提高服務(wù)效率，這是壯大普惠金融的一項(xiàng)重要內(nèi)容。這要求我國金融監(jiān)管部門高標(biāo)準(zhǔn)的對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行跟蹤調(diào)查，并按照農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在成長中碰到的問題進(jìn)行不斷調(diào)整并給出建設(shè)性的引導(dǎo)。

3.完善我國農(nóng)村征信體系

就我國農(nóng)村金融目前狀況講，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融可否壯大的決定性內(nèi)容是如何搭建其信用體系。總而言之，建立健全農(nóng)村征信體系是互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入農(nóng)村金融的唯一出路。對此我有以下幾條建議：

（1）鞏固壯大農(nóng)村征信體系的舉措能更好的解決其信息是否完全的矛盾，鼓勵機(jī)構(gòu)提高征信產(chǎn)品要求。（2）摒棄傳統(tǒng)農(nóng)村金融，吸收固有的精髓之處。（3）創(chuàng)立農(nóng)村金融信用庫，提高征信系統(tǒng)的精確性。（4）政府應(yīng)加強(qiáng)對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，及時(shí)規(guī)范征信內(nèi)容并出臺相關(guān)法律法規(guī)，將征信業(yè)務(wù)提到法律上來。

三、結(jié)束語

直到我國開展對互聯(lián)網(wǎng)金融的日益完善乃至教化互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村金融的熏陶，至此我國農(nóng)村的農(nóng)村金融領(lǐng)域事業(yè)博得了杰出的成效，本著“取其精華，棄其糟粕”的信念，摒棄了傳統(tǒng)金融服務(wù)不足之處，提高了互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的影響力、擴(kuò)大了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信息的涉及范疇，為農(nóng)民金融資產(chǎn)提供了合理的分配方案，進(jìn)一步促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)發(fā)展并帶動農(nóng)村的建設(shè)，為我國經(jīng)濟(jì)增長奠定了良好的基礎(chǔ)。

本文為遼寧科技大學(xué)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目階段性成果 項(xiàng)目編號：DC2016238

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（作者單位：遼寧科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)與法律學(xué)院金融系）