外資銀行在中國(guó)百年的發(fā)展演變

姜長(zhǎng)青

新中國(guó)成立前外資銀行在中國(guó)的發(fā)展

外資銀行在上海成為金融中心的過(guò)程中，起到了中資銀行和傳統(tǒng)的錢莊所無(wú)法替代的作用。外資銀行進(jìn)入上海的時(shí)間非常早，幾乎比近代意義上的中資銀行早了半個(gè)世紀(jì)，并且對(duì)后者的產(chǎn)生也存在巨大的影響。在上海開埠后的第四年，即1847年，英商麗如銀行便率先搶灘上海。在隨后的70多年里，以英國(guó)資本為主導(dǎo)，包括法國(guó)、德國(guó)、日本、俄國(guó)、美國(guó)等國(guó)資本在內(nèi)的數(shù)十家銀行陸續(xù)在上海設(shè)立了分行，當(dāng)時(shí)，上?？胺Q全世界最為自由的城市。存在多個(gè)國(guó)家的租界，有著相當(dāng)寬松的政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境，外國(guó)人享有相當(dāng)大的特權(quán)，甚至在進(jìn)入上海時(shí)不需要簽證。上述各家外資銀行利用上海的有利環(huán)境，迅速擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，對(duì)上海成為金融中心起了極大的推動(dòng)作用。

在這些銀行中，有相當(dāng)一部分是國(guó)際知名的大銀行。它們的股東和客戶中，有很多在世界經(jīng)濟(jì)中是舉足輕重的大財(cái)團(tuán)或大公司。銀行的決策，也會(huì)對(duì)這些企業(yè)產(chǎn)生影響，因此帶動(dòng)了大量資金流入上海。外資銀行成為上海吸引外資的一個(gè)重要渠道。據(jù)粗略統(tǒng)計(jì)，從1914年到1936年，各國(guó)在中國(guó)的總投資達(dá)到42.8億元，其中約有1/3投資在上海，在這些巨額資金中，有80%是由外資銀行牽頭引進(jìn)的。這些巨額資金，不僅投資于外資企業(yè)，還投資于大量國(guó)內(nèi)企業(yè)，對(duì)整個(gè)上海工商業(yè)的發(fā)展的推動(dòng)作用是顯而易見的。

外資銀行的大量擁入，形成了激烈的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。競(jìng)爭(zhēng)不僅存在于外資銀行之間，同時(shí)也存在于外資銀行與中資銀行之間。由于中資銀行面臨巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，它們被迫不斷在制度、理念、經(jīng)營(yíng)管理上向國(guó)際化靠攏。除了近代金融制度的建立，還在精神層面、思維方式上對(duì)上海的金融業(yè)從業(yè)者產(chǎn)生了影響。在很長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)，上海人在觀念上一直走在全國(guó)的最前列。

廣泛的國(guó)際化，不同文化間的交流，使得當(dāng)?shù)厝寺氏扰囵B(yǎng)起了規(guī)則意識(shí)和競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)了一席之地，從而使上海成為中國(guó)最大的外貿(mào)中心。鼎盛時(shí)期，全市從事國(guó)際進(jìn)出口貿(mào)易的洋行達(dá)到1000余家，其中70%～80%是外資企業(yè)，它們對(duì)外匯交易的需求十分巨大，而外資銀行幾乎全部包辦了大宗外匯交易。當(dāng)時(shí)上海的外匯市場(chǎng)匯率由匯豐銀行掛牌發(fā)布，鑒于上海的經(jīng)濟(jì)地位，上海的匯率實(shí)際上就是全國(guó)的匯率。

外資銀行不受中國(guó)法律管轄，且它們?cè)趧?chuàng)辦之初由純營(yíng)利性逐漸兼有政治性，在一定程度上擔(dān)當(dāng)了外國(guó)政府對(duì)華侵略的代言人。如1870年時(shí)，麥加利銀行借口治外法權(quán)，擅自發(fā)行紙幣。有些外資銀行擅自發(fā)行的紙幣和匯票由于其信譽(yù)度高，甚至能在一定范圍內(nèi)流通。這種現(xiàn)象損害了中國(guó)的國(guó)家主權(quán)，并且對(duì)中國(guó)的幣制改革造成了阻礙。

外國(guó)金融勢(shì)力在列強(qiáng)對(duì)華侵略過(guò)程中，起著開路先鋒的作用。它們先是資助其本國(guó)的對(duì)華掠奪性貿(mào)易，繼而直接在中國(guó)非法開設(shè)銀行。英國(guó)東方銀行（來(lái)華后中文名稱為麗如銀行）于1845年在香港開設(shè)的分行，是中國(guó)領(lǐng)土上的第一家外資銀行。五口通商后，隨著對(duì)外貿(mào)易重心由廣州北移上海，該行于1847年在上海也設(shè)立了分行。到19世紀(jì)60年代中期，先后有10家外資銀行在中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，其中9家是英國(guó)的。至此，外資銀行已在中國(guó)站穩(wěn)了腳跟。

19世紀(jì)60年代中葉后，外國(guó)金融勢(shì)力在中國(guó)的擴(kuò)張進(jìn)入了一個(gè)新的階段。1865年，總行設(shè)在香港的英國(guó)匯豐銀行成立，不久，該行相繼在上海、漢口、廣州等10余座城市開設(shè)了分支機(jī)構(gòu)。這時(shí)，德、法、俄、日等國(guó)的金融集團(tuán)也加快了在中國(guó)建立侵略據(jù)點(diǎn)的步伐。德國(guó)的德意志、德華，法國(guó)的法蘭西、東方匯理，日本的橫濱正金和俄國(guó)的華俄道勝等銀行，相繼進(jìn)入中國(guó)。從1845年至1894年的半個(gè)世紀(jì)中，先后有20家外資銀行在中國(guó)設(shè)立總行或分行及代理處。到甲午戰(zhàn)爭(zhēng)前夕，除歇業(yè)、倒閉者外，在華外資銀行計(jì)存9家，在各地的總、支行及代理處共58處，已經(jīng)初步形成了外國(guó)資本主義的金融網(wǎng)。

甲午戰(zhàn)爭(zhēng)后，外國(guó)銀行在帝國(guó)主義對(duì)華侵略中扮演著越來(lái)越重要的角色，更積極地在中國(guó)增設(shè)總行和分行，擴(kuò)充地盤和業(yè)務(wù)。其中以日本金融勢(shì)力的擴(kuò)張最為突出。1902年，美國(guó)花旗銀行也在上海開設(shè)了分行。這一時(shí)期還出現(xiàn)了一批中外“合辦”銀行，如中日“合辦”的正隆銀行、中德日“合辦”的北洋保商銀行等。在長(zhǎng)期的擴(kuò)張和爭(zhēng)奪過(guò)程中，一些大的外國(guó)銀行逐漸形成了各自的勢(shì)力范圍。到光（緒）宣（統(tǒng)）之交，全國(guó)主要金融勢(shì)力范圍已被瓜分完畢，外國(guó)金融勢(shì)力滲透到了各通商口岸和大多數(shù)地區(qū)，外國(guó)資本主義金融網(wǎng)進(jìn)一步擴(kuò)大。外國(guó)金融勢(shì)力滲透擴(kuò)張、外國(guó)資本主義金融網(wǎng)形成和擴(kuò)大的過(guò)程，就是中國(guó)金融市場(chǎng)半殖民地和殖民地化的過(guò)程。

甲午戰(zhàn)爭(zhēng)后至1911年辛亥革命期間，外資銀行除支持帝國(guó)主義商品傾銷和掠奪原料外，還極力推行資本輸出，給予清政府大量借款，從而控制中國(guó)的海關(guān)和財(cái)政金融。1911年至1927年北洋政府時(shí)期各外資銀行互相勾結(jié)，組成銀行團(tuán)對(duì)中國(guó)政府共同貸款，以關(guān)稅和鹽稅收入作為擔(dān)保。自1870年起，外資銀行憑借特權(quán)先后在華發(fā)行鈔票的有20家。據(jù)1921年資料，外資銀行在華發(fā)行鈔票的總數(shù)為中國(guó)銀行鈔票發(fā)行量的2.2倍。1937年至1947年間，美、日侵略中國(guó)經(jīng)濟(jì)的勢(shì)力迅速擴(kuò)大，形成英、日、美三國(guó)爭(zhēng)奪和控制中國(guó)金融的局面。

當(dāng)時(shí)的外資銀行享有特權(quán)，壟斷了外匯，破壞了中國(guó)經(jīng)濟(jì)及金融業(yè)的發(fā)展。這些外資銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)非常廣泛，除經(jīng)營(yíng)存款、放款、匯兌業(yè)務(wù)外，還經(jīng)營(yíng)很多只有主權(quán)國(guó)家的國(guó)家銀行才可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)項(xiàng)目，如發(fā)行鈔票、經(jīng)理外債、代理國(guó)庫(kù)等，甚至業(yè)務(wù)還超出銀行業(yè)范圍，代理關(guān)稅、鹽稅等，操縱金融市場(chǎng)，進(jìn)行經(jīng)濟(jì)掠奪，成為帝國(guó)主義列強(qiáng)資本輸出、經(jīng)濟(jì)侵略的有力工具。其間，外資銀行依靠政治和軍事力量的支持，通過(guò)對(duì)政府的貸款，控制了中國(guó)的財(cái)政、金融等經(jīng)濟(jì)命脈。同時(shí)，外資銀行還通過(guò)發(fā)行貨幣控制中國(guó)，獲取利益。外資銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)主要是靠該國(guó)在中國(guó)的影響力程度，并不是靠正常的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)手段。外資銀行控制了外匯交易，中國(guó)企業(yè)要想從國(guó)外購(gòu)買設(shè)備，必須通過(guò)外資銀行。在這一過(guò)程中，外資銀行不僅可以獲取豐厚利潤(rùn)，也可以借此控制中國(guó)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

1949年到“文革”前外資銀行在中國(guó)的發(fā)展

新中國(guó)成立后，在華的外資銀行計(jì)有15家。它們是美國(guó)資本的花旗銀行、大通銀行、友邦銀行、美國(guó)商業(yè)銀行、運(yùn)通銀行，英國(guó)資本的渣打銀行、匯豐銀行、有利銀行、新沙遜銀行，法國(guó)資本的東方匯理銀行、中法工商銀行，荷蘭資本的荷蘭銀行、安達(dá)銀行，比利時(shí)資本的華比銀行，此外還有蘇聯(lián)的莫斯科國(guó)民銀行。它們?cè)谥袊?guó)11個(gè)城市共設(shè)有36個(gè)分支機(jī)構(gòu)。

新中國(guó)成立初期，多家外資銀行都被批準(zhǔn)為外匯指定銀行，代理中國(guó)銀行指定的外匯業(yè)務(wù)。對(duì)這些外資銀行，中國(guó)銀行采取了管理、利用的政策。它們過(guò)去擁有的一切特權(quán)必須取消，作為純商業(yè)機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格遵守中國(guó)政府的法令，合法經(jīng)營(yíng)。但是，幾乎所有的外資銀行都不愿失去往日的特權(quán)。新中國(guó)成立后特別是1950年底美國(guó)開始對(duì)中國(guó)禁運(yùn)后，外資銀行總的情況是業(yè)務(wù)量銳減，虧損增加，負(fù)債超過(guò)資產(chǎn)，清償舊債不積極，大部分準(zhǔn)備結(jié)束經(jīng)營(yíng)。紛紛提出結(jié)束業(yè)務(wù)，撤出中國(guó)。美資的5家銀行，主要是在美國(guó)政府?dāng)骋曅轮袊?guó)的政策壓力下，于1949年至1951年先后申請(qǐng)停業(yè)；英資的渣打銀行、匯豐銀行和有利銀行于1952年6月以虧損為由申請(qǐng)停業(yè)。在此以前，匯豐銀行在天津、北京、武漢、青島、福州、廈門、汕頭，渣打銀行在天津的機(jī)構(gòu)均已于1950年至1951年先后申請(qǐng)停業(yè)。法資的中法工商銀行早于1948年6月就已經(jīng)停業(yè)清理，新中國(guó)成立后繼續(xù)清理并在上海成立財(cái)務(wù)辦公室集中負(fù)責(zé)清理工作；荷資的安達(dá)銀行、荷蘭銀行也以虧損為由分別于1949年11月和1952年8月申請(qǐng)停業(yè)；蘇聯(lián)的莫斯科國(guó)民銀行鑒于中蘇同為社會(huì)主義國(guó)家，一切金融業(yè)務(wù)都通過(guò)國(guó)家銀行往來(lái)，無(wú)必要再在上海設(shè)行而于1950年4月申請(qǐng)停業(yè)；至1952年底未提出停業(yè)申請(qǐng)的有英資新沙遜銀行、法資的東方匯理銀行、比利時(shí)資本的華比銀行3家。對(duì)于上述申請(qǐng)停業(yè)的各銀行，除在上海的英資的渣打銀行、匯豐銀行、有利銀行外，中國(guó)政府均當(dāng)即予以批準(zhǔn)。

外資銀行由于國(guó)際聯(lián)系廣泛，做國(guó)際貿(mào)易時(shí)能帶來(lái)許多便利。1951年，中國(guó)人民銀行報(bào)告指出：外資銀行兩年來(lái)在我監(jiān)督與管理之下，已不可能像以往那樣支配匯率，操縱外匯，外資銀行一般具有較雄厚的資力，在國(guó)外機(jī)構(gòu)多，條件好，因而信用良好，調(diào)撥靈活，而在我對(duì)資本主義國(guó)家的貿(mào)易中，發(fā)揮了有利的作用。如上海貿(mào)總與外資銀行商定的美棉進(jìn)口辦法，僅先付25%的定金，其余貨款則到埠與進(jìn)棧之后始陸續(xù)付給，這對(duì)我需要物資的進(jìn)口是有利的。此外，外國(guó)進(jìn)口商人得以外資銀行的信用狀向我國(guó)出口商訂貨，我出口商即利用信用狀外匯售與我國(guó)家銀行的資金收購(gòu)出口商品，然后裝運(yùn)出口；再如打包放款、出口押匯等都對(duì)于我資金短缺的出口商人具有幫助，因而促進(jìn)了整個(gè)對(duì)外貿(mào)易。我國(guó)私營(yíng)銀行對(duì)外信用較差，不容易發(fā)揮同樣作用，天津一埠在某一時(shí)期外資銀行對(duì)于進(jìn)出口貿(mào)易資金的活動(dòng)數(shù)字經(jīng)常在四五百億，對(duì)我是有一定好處的。所以，對(duì)外資銀行一方面要限制，另一方面也要利用其長(zhǎng)處。

關(guān)于外資銀行停業(yè)清理問(wèn)題，1952年政務(wù)院發(fā)出文件，總的方針是：除設(shè)法挽留英資渣打銀行、匯豐銀行和法資東方匯理銀行在上海各保留一機(jī)構(gòu)外，其余均批準(zhǔn)及促其停業(yè)清理。對(duì)準(zhǔn)備保留者，保留辦法有三：一是適當(dāng)給予業(yè)務(wù)，增加收入，做到不虧或少虧；二是允其裁員減薪，減少支出；三是允其債務(wù)集中一地清理。對(duì)停業(yè)清理者，清理工作要在各地財(cái)委的領(lǐng)導(dǎo)下，由地方外事處和中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行、工商局、工會(huì)、勞動(dòng)局等有關(guān)部門組成專門小組負(fù)責(zé)。具體清理方針是：徹底清理，全部保值償還其在中國(guó)的債務(wù)；此外，須覓具中方認(rèn)可的妥實(shí)保證，擔(dān)保在一定時(shí)期內(nèi)發(fā)現(xiàn)新債務(wù)的清償責(zé)任。此后，中方與外資銀行就清償債務(wù)問(wèn)題展開了談判。截至1952年底，只有莫斯科國(guó)民銀行和荷蘭安達(dá)銀行進(jìn)展較快，分別于1950年7月18日和1950年8月31日正式關(guān)閉撤離。由于英資的匯豐銀行、渣打銀行在中國(guó)分別有近百年和百余年的歷史，熟悉中國(guó)，有相當(dāng)影響，有一定代表性，繼續(xù)留在中國(guó)營(yíng)業(yè)對(duì)新中國(guó)開展國(guó)際金融業(yè)務(wù)和國(guó)際貿(mào)易能發(fā)揮一定作用，因此設(shè)法挽留它們。中國(guó)銀行一直注意傾聽它們的意見，并適當(dāng)介紹業(yè)務(wù)給它們，以減輕其虧損的壓力。法資東方匯理銀行此時(shí)尚未提出停業(yè)，中方所以希望挽留它，也是基于此理由。

另外，英國(guó)是第一個(gè)宣布正式承認(rèn)中華人民共和國(guó)政府為中國(guó)唯一合法政府的西方大國(guó)，雖然兩國(guó)在臺(tái)灣問(wèn)題和中國(guó)在聯(lián)合國(guó)的代表權(quán)問(wèn)題上存在嚴(yán)重分歧，致使中英兩國(guó)并沒(méi)有立即建交，但這對(duì)兩國(guó)經(jīng)貿(mào)等方面的發(fā)展仍起了一定的有利作用。匯豐、渣打兩行在上海保留了機(jī)構(gòu)，繼續(xù)營(yíng)業(yè)，中國(guó)銀行執(zhí)行限制與利用相結(jié)合的政策，對(duì)兩行進(jìn)行管理，即利用兩行在外匯資金和海外代理行等方面的有利條件，通過(guò)兩行來(lái)做對(duì)亞洲、歐洲及拉丁美洲等地區(qū)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)它們?yōu)橹袊?guó)開展貿(mào)易服務(wù)。中國(guó)銀行與匯豐銀行和渣打銀行及其分支機(jī)構(gòu)，訂立全面代理合同，建立了代理關(guān)系。這些做法，對(duì)中國(guó)開展對(duì)外貿(mào)易和便利外匯資金結(jié)算，起了一定的作用，也使它們獲得更大的業(yè)務(wù)比例和利潤(rùn)；同時(shí)采取適當(dāng)?shù)墓芾泶胧?，檢查監(jiān)管兩行不得超越范圍或違規(guī)經(jīng)營(yíng)。

1953年8月，《中國(guó)人民銀行總行對(duì)外商銀行處理的初步意見》（以下簡(jiǎn)稱《初步意見》）指出，目前在華外商銀行尚有21家，可分五類：1.已批準(zhǔn)停業(yè)但尚未最后清理結(jié)束者共10家（美資5家、英資3家、法資2家）；2.已清理尚未批準(zhǔn)停業(yè)者共3家（英資2家、法資1家）；3.已申請(qǐng)停業(yè)尚未批準(zhǔn)者，英資3家；4.準(zhǔn)備停業(yè)尚未申請(qǐng)者共4家（比資2家、法資1家、荷資1家）；5.準(zhǔn)備繼續(xù)營(yíng)業(yè)者，法資1家。1950年底美國(guó)開始對(duì)華禁運(yùn)后，外資銀行總的情況是：業(yè)務(wù)量銳減，虧損增加，負(fù)債超過(guò)資產(chǎn)，清償舊欠不積極，大部分準(zhǔn)備結(jié)束?！冻醪揭庖姟穼?duì)外資銀行的處理也提出了有指導(dǎo)性的方針政策：解放后外資銀行的經(jīng)濟(jì)特權(quán)已完全被我摧垮，因而均要求結(jié)束，其中除少數(shù)銀行對(duì)我尚有需要保留外，一般均可允其結(jié)束，促其清理，故應(yīng)該根據(jù)不同對(duì)象分別采取促其結(jié)束、允許大部分歇業(yè)、爭(zhēng)取保留少數(shù)三種方針。具體情況是：（1）爭(zhēng)取暫時(shí)保留者英資（上海匯豐）、法資（天津匯理）各一家。保存英資匯豐有代表性，留下它對(duì)我在英屬區(qū)10余行處有好處；保存法資匯理一方面中法貿(mào)易尚有需要，一方面欠我債務(wù)較多。（2）允許清償后歇業(yè)者有荷資（上海荷蘭）、比資（上海、天津華比）、法資（上海匯理）、英資4家（上海及天津麥加利、天津匯豐、上海有利），此數(shù)家保留意義不大，且留下來(lái)無(wú)業(yè)務(wù)可做，可允歇業(yè)但必須清償債務(wù)特別是凍結(jié)美金債務(wù)。（3）促其結(jié)束者有美資5家（上海之運(yùn)通、美國(guó)商業(yè)、大通、友邦、花旗）、法資3家（廣州、北京、漢口之匯理）、英資3家（上海之新沙遜，汕頭、北京之匯豐），這11家均是解放前后即已歇業(yè)，但還未最后清理完竣?！冻醪揭庖姟芬蔡岢隽司唧w的步驟和辦法。

1954年，為解決朝鮮和印度支那問(wèn)題，在日內(nèi)瓦召開的有關(guān)國(guó)家外長(zhǎng)會(huì)議上，出席會(huì)議的周恩來(lái)和英國(guó)外長(zhǎng)艾登在會(huì)外舉行的會(huì)晤中，達(dá)成了雙方在對(duì)方首都互設(shè)代辦處的諒解，兩國(guó)關(guān)系進(jìn)入了“半外交關(guān)系”階段。兩國(guó)關(guān)系的明顯改善為英資銀行的發(fā)展也創(chuàng)造了一個(gè)好的環(huán)境。渣打銀行上海分行1957年下半年起恢復(fù)承做進(jìn)口業(yè)務(wù)，對(duì)中國(guó)外貿(mào)公司采取加強(qiáng)服務(wù)、開證不收保證金、調(diào)低手續(xù)費(fèi)等做法，業(yè)務(wù)發(fā)展較快，盈利也較多。匯豐銀行上海分行1958年賬面上還有虧損，當(dāng)年該行總行顧問(wèn)來(lái)訪，指示其積極開展業(yè)務(wù)，并在資金方面給予一定支持。隨后該行承做的進(jìn)出口業(yè)務(wù)也有了增長(zhǎng)，1959年出現(xiàn)了盈利。隨著中國(guó)對(duì)外貿(mào)易的開展，匯豐、渣打兩行業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)較快，盈利亦在逐年增加，中國(guó)原向兩行征收利潤(rùn)稅，與僑資銀行一樣，稅率最高不超過(guò)34.5%，明顯低于英國(guó)政府對(duì)中國(guó)銀行倫敦分行征收的45%的稅率。1964年下半年起，按照國(guó)際上通常做法對(duì)兩行征收利潤(rùn)稅實(shí)行稅收加成辦法，即全年利潤(rùn)不滿人民幣10萬(wàn)元的，仍按原稅率34.5%計(jì)收，超過(guò)部分按累進(jìn)稅率加成計(jì)收，對(duì)兩行清匯出利潤(rùn)，采取逐筆申請(qǐng)逐筆批準(zhǔn)的辦法，一般每年都可獲準(zhǔn)匯出一定比例的凈利潤(rùn)。

當(dāng)時(shí)除匯豐、渣打兩家英資銀行外，其他外資銀行均已先后申請(qǐng)停業(yè)，清理工作集中在上海進(jìn)行，由中國(guó)銀行上海分行監(jiān)管。這些申請(qǐng)停業(yè)的銀行中，根據(jù)對(duì)客戶負(fù)債的償付情況，大致可以分為兩類：一類包括美資大通銀行、運(yùn)通銀行、美國(guó)商業(yè)銀行、友邦銀行，法資中法工商銀行，英資有利銀行及荷資荷蘭銀行等。它們的本、外幣負(fù)債已全部匯來(lái)自由外匯進(jìn)行清理償付，多數(shù)已在1958年度內(nèi)辦妥必要手續(xù)，結(jié)束其清理工作。另一類是比利時(shí)資本的華比銀行及法資的東方匯理銀行。前者迄未調(diào)來(lái)外匯，后者負(fù)債情況尚未報(bào)齊，而且兩行在代理中國(guó)銀行收付的往來(lái)賬戶中，還有2155萬(wàn)美元的中國(guó)銀行存款（其中，華比銀行1017萬(wàn)美元，東方匯理銀行1138萬(wàn)美元），借口美金已遭凍結(jié)長(zhǎng)期未還。對(duì)這兩家銀行，只能隨時(shí)督促它們迅速查報(bào)負(fù)債情況并聯(lián)系其總行盡快匯來(lái)外匯，以便早日結(jié)束清理工作。此時(shí)，中國(guó)銀行對(duì)外資銀行的管理，側(cè)重于限制它們逃套外匯，轉(zhuǎn)移其在華資產(chǎn)。管理的內(nèi)容包括：一是對(duì)在外匯方面有違法行為的外資企業(yè)的管理，二是對(duì)外籍非居民人民幣資金的管理。

“文革”期間對(duì)匯豐銀行、渣打銀行上海分行的管理

“文化大革命”期間，外資銀行在中國(guó)境內(nèi)只有英資匯豐銀行和渣打銀行在上海還有分行?！拔幕蟾锩鼻皩?duì)外資銀行的業(yè)務(wù)管理，在業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)模以及利潤(rùn)匯出等方面均有原則規(guī)定?！拔幕蟾锩遍_始后，外資銀行的業(yè)務(wù)受到影響，特別是中英外交糾紛發(fā)生時(shí)期，英資銀行在中國(guó)受到較大的沖擊，幾年中這兩家英資銀行每年的利潤(rùn)很少。

1968年7月，匯豐銀行上海分行向上海工商局申請(qǐng)停業(yè)，并要求中國(guó)銀行給予協(xié)助解決，但當(dāng)時(shí)未提出任何停業(yè)的原因和理由。1971年3月，該行總行再次提出其上海分行歇業(yè)問(wèn)題，并通過(guò)外交途徑分別在倫敦和北京提請(qǐng)中國(guó)外交部注意，這時(shí)英方才明確提出其要求歇業(yè)的理由，主要有兩點(diǎn)：一是業(yè)務(wù)量太??；二是認(rèn)為該行在上海的外籍工作人員在生活待遇上不及法國(guó)、巴基斯坦兩國(guó)航空公司在上海機(jī)構(gòu)中的人員，如匯豐、渣打兩銀行人員不能像法航、巴航的人員進(jìn)友誼商店購(gòu)物等等。由此，匯豐銀行的停業(yè)問(wèn)題發(fā)展成為兩國(guó)間外交交涉的事件。

基于以上情況，中國(guó)銀行在了解實(shí)際情況，并結(jié)合中國(guó)銀行倫敦分行在英國(guó)的情況對(duì)比后認(rèn)為，“文化大革命”以后匯豐銀行、渣打銀行的上海分行業(yè)務(wù)確實(shí)有明顯緊縮，從1968年至1970年的情況來(lái)看，該兩分行實(shí)際承做的信用證業(yè)務(wù)只占通過(guò)兩行來(lái)證的30%至40%，每年可匯出利潤(rùn)數(shù)額甚少。因此，建議在允許經(jīng)營(yíng)的范圍內(nèi)，對(duì)上海匯豐、渣打兩家銀行的業(yè)務(wù)適當(dāng)放寬，使其有適當(dāng)?shù)睦麧?rùn)可得，兩家銀行每年納稅后的純利潤(rùn)原則上允許全部匯出；對(duì)這兩家銀行在上海的外籍人員按巴航、法航駐上海人員同等待遇。上述建議，于1971年4月經(jīng)批準(zhǔn)后，各項(xiàng)措施迅即落實(shí)，兩分行外籍人員均表示滿意，并立即分別向自己的總行報(bào)告說(shuō)“是最受歡迎的發(fā)展”，“是中國(guó)銀行和我們改善關(guān)系的又一標(biāo)志”。

至此，匯豐銀行上海分行申請(qǐng)停業(yè)問(wèn)題基本上有了結(jié)果。雖然后來(lái)匯豐銀行又通過(guò)別的渠道提及停業(yè)問(wèn)題，但態(tài)度已經(jīng)不那么堅(jiān)決了。

中國(guó)重返聯(lián)合國(guó)及美國(guó)總統(tǒng)尼克松訪華后，中國(guó)外交打開了新局面。在中美關(guān)系改善的背景下，中英兩國(guó)政府于20世紀(jì)70年代初就實(shí)現(xiàn)兩國(guó)關(guān)系正?；膯?wèn)題進(jìn)行了會(huì)談，終于達(dá)成實(shí)現(xiàn)中英關(guān)系正?；膮f(xié)議公報(bào)。公報(bào)宣布，兩國(guó)決定從1972年3月13日起把彼此駐在對(duì)方首都的外交代表由代辦升格為大使。英國(guó)政府表示注意到中國(guó)政府關(guān)于臺(tái)灣是中華人民共和國(guó)一個(gè)省份的立場(chǎng)，決定撤銷其駐在臺(tái)灣的“正式代表”，承認(rèn)中華人民共和國(guó)為中國(guó)唯一的合法政府。

在中英兩國(guó)關(guān)系得到了改善，外交上由代辦處升格為大使館之后，按照適當(dāng)放寬的原則，決定對(duì)匯豐銀行、渣打銀行的上海分行1971年以前歷年不準(zhǔn)匯出的盈余共人民幣89萬(wàn)元準(zhǔn)予全部匯出。1973年3月2日，中國(guó)銀行總管理處根據(jù)中國(guó)人民銀行授權(quán)發(fā)函上海分行，指示該行將上海匯豐、渣打兩行以前不準(zhǔn)匯出的盈余于1973年和1974年分兩年匯出，每年各匯出50%。對(duì)上海匯豐、渣打兩行的業(yè)務(wù)放寬以后，兩行都在國(guó)外積極爭(zhēng)攬對(duì)中國(guó)貿(mào)易的大額業(yè)務(wù)，兩行的業(yè)務(wù)量和利潤(rùn)也都得到大幅增長(zhǎng)，匯豐銀行上海分行1973年純利潤(rùn)上升為人民幣22.15萬(wàn)元，渣打銀行上海分行該年純利潤(rùn)也上升為人民幣22.44萬(wàn)元。

20世紀(jì)70年代末，維持下來(lái)的匯豐、渣打等外資銀行上海分行的業(yè)務(wù)逐步恢復(fù)，為開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，需要招收一批業(yè)務(wù)人員，因社會(huì)上無(wú)業(yè)人員中很難物色到符合條件的人才，后以中國(guó)銀行上海分行采取選送職工到外資銀行工作的形式，解決了這些銀行的用人需求。

隨著中共十一屆三中全會(huì)的召開，中國(guó)實(shí)行了改革開放的方針政策，外資銀行在中國(guó)的發(fā)展進(jìn)入一個(gè)新階段。1979年，第一家外資銀行機(jī)構(gòu)——日本輸出入銀行經(jīng)批準(zhǔn)進(jìn)入北京設(shè)立代表處，拉開了中國(guó)改革開放后外資銀行進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)的序幕。