中國公共信用體系構(gòu)建策略（上）

章政

中國公共信用體系構(gòu)建策略（上）

章政

北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授、博導(dǎo)；中國信用研究中心主任；教育部哲學(xué)社會科學(xué)信用建設(shè)重大攻關(guān)項目首席專家；國家發(fā)改委、中國人民銀行《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014～2020）》實施情況中期評估專家組組長；國務(wù)院特殊津貼專家。

公共信用體系也稱為社會信用體系，建立和完善公共信用體系是我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)走向成熟的標(biāo)志。公共信用體系的作用在于記錄社會主體信用狀況，揭示社會主體信用優(yōu)劣，警示社會主體信用風(fēng)險，并整合全社會力量褒揚誠信，懲戒失信，降低發(fā)展成本，防范發(fā)展風(fēng)險，確保我國市場經(jīng)濟(jì)不斷走向成熟和壯大。

我國公共信用體系建設(shè)的出發(fā)點

當(dāng)前，社會信用狀況是我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個薄弱環(huán)節(jié)，由于缺乏足夠的信用，不少中小企業(yè)陷入危機(jī)。面對這種情況，建立和健全社會信用體系就成為一項當(dāng)務(wù)之急。得注意的是，很多發(fā)達(dá)國家順應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，早已建立起比較完善的信用管理體系，形成了良好的信用環(huán)境和秩序，有力地促進(jìn)了社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在我國，由于符合市場經(jīng)濟(jì)要求的社會信用體系建設(shè)剛剛起步，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和市場化程度的不斷提高，對社會信用體系建設(shè)提出了緊迫任務(wù)，我國社會信用體系建設(shè)應(yīng)考慮以下具體要求：

一、中國當(dāng)前總體上正處于城鎮(zhèn)化加速發(fā)展的階段，雖然有些發(fā)達(dá)地區(qū)已經(jīng)完成城鎮(zhèn)化進(jìn)程，但城鎮(zhèn)化的核心問題在于人的整體素質(zhì)的城鎮(zhèn)化，嚴(yán)格來講，這需要經(jīng)歷幾代人口的更迭才能完成。如果不以人口物理上的城市聚集規(guī)模來劃分，而是以人的綜合素質(zhì)的城鎮(zhèn)化標(biāo)準(zhǔn)劃分，可以說中國目前的城鎮(zhèn)化率仍處于較低水平。這從根本上決定了一些先進(jìn)的生產(chǎn)方式和制度安排在中國發(fā)展的時機(jī)條件并不成熟。為此，信用體系建設(shè)工作應(yīng)充分考慮中國的城鎮(zhèn)化水平的因素，將先進(jìn)的信用制度安排與中國的特殊國情相結(jié)合，探索與此相適應(yīng)的制度形式。

二、自改革開放以來，尤其是加入WTO之后，中國面臨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的外部環(huán)境，在與發(fā)達(dá)國家成熟市場經(jīng)濟(jì)中的主體進(jìn)行交易的過程中，我們直接面臨著先進(jìn)的技術(shù)和產(chǎn)品、管理理念和模式，以及成熟的制度安排的沖擊。開放的全球環(huán)境為我們的發(fā)展提供了機(jī)遇和挑戰(zhàn)，我們在發(fā)展過程中有前車之鑒可供參考，這是后發(fā)優(yōu)勢所在；同時，在全球同一時空條件下，我們面臨的挑戰(zhàn)是，中國尚不具備發(fā)達(dá)國家經(jīng)過時間所積累起來的成熟制度及其基礎(chǔ)——公民綜合素質(zhì)的提升。這決定了我們在制度設(shè)計中，應(yīng)將事物發(fā)展的一般規(guī)律與中國的國情相結(jié)合，以制度安排選擇的空間來換發(fā)展的時間，實現(xiàn)既定的發(fā)展目標(biāo)。

三、當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)都處于網(wǎng)絡(luò)信息時代中，無所不在的互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)了萬事萬物互相聯(lián)接，與全球經(jīng)濟(jì)實物生產(chǎn)一體化相比，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生的影響更為深入具體。信息技術(shù)在發(fā)達(dá)國家后工業(yè)化時代逐步發(fā)展起來，此時發(fā)達(dá)國家的政府管理、社會治理以及市場主體的規(guī)范等，自工業(yè)化時期產(chǎn)生發(fā)展以來已趨于完善，各項經(jīng)濟(jì)社會制度基本成熟穩(wěn)定。以此為基礎(chǔ)，信息時代的制度設(shè)計只需解決新型生產(chǎn)力條件下出現(xiàn)的新技術(shù)性問題即可。

進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)信息時代，我國所面臨的情況變得更加復(fù)雜。在信息技術(shù)方面我國與發(fā)達(dá)國家?guī)缀跆幱谕黄鹋芫€上，發(fā)展至今技術(shù)性差異并不明顯。關(guān)鍵的差異存在于，中國發(fā)展信息經(jīng)濟(jì)的制度性軟約束水平仍遠(yuǎn)落后于發(fā)達(dá)國家。我們尚處于城鎮(zhèn)化、工業(yè)化、信息化三化疊加發(fā)展的狀態(tài)，在尚不具備發(fā)達(dá)國家城鎮(zhèn)化工業(yè)化階段積累起來的制度性成果的條件下，網(wǎng)絡(luò)信息時代的到來，既是我國在信息社會中的發(fā)展機(jī)遇，又是在新型生產(chǎn)力條件下我國進(jìn)行理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、探索信息時代生產(chǎn)關(guān)系變革所面臨的巨大挑戰(zhàn)，我們只有順應(yīng)這一趨勢別無其他選擇，這也是當(dāng)前我國進(jìn)行全面深化改革的根源所在。

公共信用體系建設(shè)亟待解決的問題

發(fā)達(dá)國家的公共信用體系以成熟的征信市場為基礎(chǔ)，以市場化的信貸信用產(chǎn)業(yè)為核心，以征信行業(yè)帶動其他場景的信用應(yīng)用為動力，隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展逐漸成熟起來。其社會主體對信用的認(rèn)知程度和信用水平隨著經(jīng)濟(jì)社會歷經(jīng)了約兩百年的自然演進(jìn)，才發(fā)展到今天的程度，表現(xiàn)出信用與社會文明同步發(fā)展的特征。當(dāng)前我國公共信用體系建設(shè)應(yīng)解決的問題主要如下：

一、公共信用信息歸集共享和標(biāo)準(zhǔn)化。公共信用具有信息完整性的特征，當(dāng)前中國已經(jīng)建立起以法人和自然人社會信用代碼為標(biāo)識的統(tǒng)一信用信息平臺，該平臺應(yīng)涵蓋所有公共部門，覆蓋不同地區(qū)的所有社會主體，以還原公共信用信息的完整面貌。但在實際操作中，由于我國行政實行條塊分割的體制，經(jīng)常出現(xiàn)部門間公共利益難以統(tǒng)一的局面。在公共信用信息的歸集與共享工作中，有的部門尚未認(rèn)識到打破信息孤島，實現(xiàn)信息全面共享的重要性，導(dǎo)致不愿共享、被迫共享，或共享數(shù)據(jù)質(zhì)量不高的情況時有出現(xiàn)。

影響公共信用信息數(shù)據(jù)質(zhì)量的另一個重要因素在于公共信用信息數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化不統(tǒng)一。目前我國由國家發(fā)改委、人民銀行牽頭歸集的公共信用信息只涵蓋了包括主體守信失信行為事項的信息，大量存在于各個部門的細(xì)化的信用信息尚未實現(xiàn)共享，這在很大程度上是由信息標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)定的缺失造成的。不同部門不同行業(yè)對主體進(jìn)行的信用監(jiān)管角度、監(jiān)管方面和評價標(biāo)準(zhǔn)存在較大差異，在缺乏公共信用信息數(shù)據(jù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的條件下，很難實現(xiàn)不同類別信息在同一平臺中進(jìn)行歸集共享。

二、全國統(tǒng)一信用信息平臺的虛實選擇。目前，我國各級政府正著手建立各部門各地區(qū)聯(lián)接共享的統(tǒng)一信用信息平臺，在建立初期，各地存在有關(guān)共享平臺的“虛實之爭”問題。統(tǒng)一平臺的“虛實之爭”是指，平臺是作為將所有原始數(shù)據(jù)集中存儲的物理倉庫，還是僅作為一個數(shù)據(jù)索引庫，源數(shù)據(jù)仍保存在各產(chǎn)生數(shù)據(jù)的原始部門。

當(dāng)前已建立的國家信用信息共享平臺是將所有原始數(shù)據(jù)進(jìn)行集中存儲的物理倉庫，該平臺集中了所有數(shù)據(jù)源，實現(xiàn)對原始數(shù)據(jù)進(jìn)行集中存儲，平臺中的部分?jǐn)?shù)據(jù)可以在“信用中國”網(wǎng)站中實現(xiàn)查詢。在各地的統(tǒng)一信用平臺建設(shè)的實踐中，有的地方?。ㄊ校┘壒残庞闷脚_僅僅作為數(shù)據(jù)索引庫，源數(shù)據(jù)仍在原始部門保留，如上海市公共信用信息平臺即屬于此類。此類信用信息共享平臺在數(shù)據(jù)的存儲成本、維護(hù)成本、更新頻率及避免重復(fù)建設(shè)等方面存在優(yōu)勢。隨著數(shù)據(jù)體量不斷增加，數(shù)據(jù)更新頻率不斷提高，這種數(shù)據(jù)索引庫式的信用共享平臺在接下來實現(xiàn)公共信用數(shù)據(jù)的應(yīng)用等方面優(yōu)勢將不斷凸顯。

通過對信用信息共享平臺建設(shè)的“虛實”模式的進(jìn)一步分析可以發(fā)現(xiàn)，政府公共信用管理部門的職責(zé)并不應(yīng)僅僅圍繞信用數(shù)據(jù)的物理歸集和數(shù)據(jù)管理展開，而是應(yīng)朝著向?qū)I(yè)化的信用管理部門發(fā)展，主要職責(zé)應(yīng)定位于信用數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的制定、信用行業(yè)發(fā)展法規(guī)的制定、信用產(chǎn)業(yè)鏈的行業(yè)監(jiān)管、公共信用產(chǎn)品的開發(fā)和推廣，以及在公共管理和公共服務(wù)中推進(jìn)公共信用產(chǎn)品的應(yīng)用等范圍。

三、公共信用產(chǎn)品的開發(fā)和應(yīng)用問題。信用本身具有產(chǎn)業(yè)化特征，公共信用信息的歸集共享應(yīng)以實現(xiàn)數(shù)據(jù)加工應(yīng)用為前提和目的，促進(jìn)信用數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈延伸發(fā)展。信用全產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展是信用信息生產(chǎn)歸集共享的初始動力，在實踐中，公共信用管理部門應(yīng)降低企業(yè)準(zhǔn)入門檻，降低信用產(chǎn)品服務(wù)行業(yè)獲取公共信用原始數(shù)據(jù)的成本，同時加強(qiáng)信用服務(wù)市場的事中事后信用監(jiān)管，不斷培育和完善信用服務(wù)行業(yè)的發(fā)展，激發(fā)市場活力。

目前，我國從國家到地方層面的公共信用信息平臺，基本上實現(xiàn)了對某一社會主體公共信用的開放查詢，包括失信被執(zhí)行人、企業(yè)經(jīng)營異常名錄、重大稅收違法案件當(dāng)事人名單等在內(nèi)的優(yōu)良、不良和失信記錄。我國在短時間內(nèi)實現(xiàn)了跨部門跨地區(qū)公共信用信息共享平臺的建設(shè)和應(yīng)用，說明近年來我國信用工作取得的長足進(jìn)步。與此同時，我國信用產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)用與信用行業(yè)發(fā)展程度與信用產(chǎn)業(yè)發(fā)展的總體要求還存在較大差距。接下來，應(yīng)圍繞著實際公共信用管理工作中如政務(wù)服務(wù)、市場監(jiān)管及社會治理方面對信用產(chǎn)品的需求，促進(jìn)宏觀信用與微觀信用產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)用，創(chuàng)新信用監(jiān)管方式，在公共信用體系建設(shè)工作的基礎(chǔ)上推動信用經(jīng)濟(jì)和信息經(jīng)濟(jì)在我國的發(fā)展。

四、公共信用信息的顆粒度和開放度。公共信用信息平臺向公眾提供查詢服務(wù)與公共信用信息數(shù)據(jù)開放是不同層面的問題。目前，我國實現(xiàn)了在全國信用信息共享平臺中查詢某一主體的守信和失信信用記錄，嚴(yán)格來講，這類信息并不屬于公共信用中的原始信用信息數(shù)據(jù)，而是已經(jīng)將原始數(shù)據(jù)通過簡單分類加工歸集處理過的供查詢的信用信息，即這些信用信息屬于信用產(chǎn)品的范疇。公共信用信息數(shù)據(jù)開放是指，公共信用信息管理部門將原始數(shù)據(jù)對外開放，開放的對象主要為信用產(chǎn)業(yè)下游包括各類信息產(chǎn)品加工行業(yè)的市場主體和其他相關(guān)主體。

數(shù)據(jù)顆粒度是商業(yè)智能中數(shù)據(jù)倉庫中的相關(guān)概念，主要針對指標(biāo)數(shù)據(jù)的計算范圍，用于表示數(shù)據(jù)集組成的最小單元。按照數(shù)據(jù)顆粒度劃分標(biāo)準(zhǔn)，倉庫中的數(shù)據(jù)可以分為詳細(xì)數(shù)據(jù)、輕度總結(jié)、高度總結(jié)三級， 數(shù)據(jù)細(xì)化程度越高，顆粒度越小。原始數(shù)據(jù)是固定不變的，數(shù)據(jù)分析是以多種類多結(jié)果存在的，不同的使用者和分析者對同一組數(shù)據(jù)通常得出不同的結(jié)論，因此公共信用信息平臺應(yīng)該將顆粒度小而細(xì)的原始信用數(shù)據(jù)對外開放，讓不同的數(shù)據(jù)加工者各取所需，生產(chǎn)出各種信用產(chǎn)品，供信用產(chǎn)品需求方選擇應(yīng)用，培育信用產(chǎn)品供需方力量，信用服務(wù)市場將逐漸發(fā)展壯大。

小結(jié)

綜上所述，我們正在建立的公共信用體系與西方國家的信用制度具有一定的差異。我們應(yīng)重視傳統(tǒng)金融領(lǐng)域信貸信用建設(shè)在我國的發(fā)展，同時還應(yīng)認(rèn)識到，我國社會信用體系將承載除此以外的更多職能，包括政府職能轉(zhuǎn)型、服務(wù)型政府的建立、新型市場監(jiān)管、社會管理向治理轉(zhuǎn)變、新興經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)的培育等?？梢哉f，我國社會信用體系建設(shè)既體現(xiàn)了發(fā)達(dá)國家信用管理的一般特征，又具有與我國發(fā)展階段和特殊國情相適應(yīng)的鮮明特點，這決定了我國公共信用體系建設(shè)必須走理論與實踐緊密結(jié)合、相互促進(jìn)、探索創(chuàng)新的發(fā)展道路。