上海大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)+金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淺析

周賦婷+鄭欣燁

（上海電力學(xué)院）

【摘要】近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”這個(gè)“創(chuàng)新”詞匯，正越來越成為大眾所關(guān)注的焦點(diǎn)。越來越多的大學(xué)生將目光投向這片尚未開發(fā)完全的領(lǐng)域，如何引導(dǎo)大學(xué)生正確認(rèn)知互聯(lián)網(wǎng)+金融帶來的機(jī)遇和蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)成為了如今最值得深入研究的課題。對(duì)此，我們對(duì)上海在校大學(xué)生進(jìn)行了為期一年的抽樣調(diào)研，共發(fā)出問卷850張，收回有效問卷791張。調(diào)查結(jié)果顯示：多數(shù)大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)+金融風(fēng)險(xiǎn)問題認(rèn)識(shí)不清，有關(guān)知識(shí)也較為匱乏，風(fēng)險(xiǎn)抵御措施尚未完善。大學(xué)生應(yīng)該正確認(rèn)識(shí)到如今的互聯(lián)網(wǎng)+金融環(huán)境存在的隱患，了解并重視它，提高保護(hù)自身的能力，避免掉入陷阱。

【關(guān)鍵詞】上海大學(xué)生 互聯(lián)網(wǎng)+金融 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

一、引言

從2003年開始，我國(guó)相繼出現(xiàn)了一系列的互聯(lián)網(wǎng)+金融產(chǎn)品，比如P2P網(wǎng)貸，第三方支付（微信支付，支付寶），余額寶等等?；ヂ?lián)網(wǎng)+金融的迅速發(fā)展伴隨著互聯(lián)網(wǎng)+金融風(fēng)險(xiǎn)的迭起，在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)+金融管理體系不夠完善，法律無法兼顧的地帶，不法分子四處尋找漏洞，增強(qiáng)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)+金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)已經(jīng)成為了必須的過程。

近幾年，屢次發(fā)生某某大學(xué)生的學(xué)費(fèi)被騙，某某大學(xué)生因承受不起巨額網(wǎng)貸而跳樓自殺等相關(guān)新聞，著實(shí)讓人痛心。但大學(xué)生為何沒有具備抵抗互聯(lián)網(wǎng)+風(fēng)險(xiǎn)的能力？又為何會(huì)自愿匯款，掉入陷阱？通過我們對(duì)上海在校大學(xué)生的為期一年的抽樣調(diào)研，得出這樣的結(jié)論：大多數(shù)大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)+金融風(fēng)險(xiǎn)問題認(rèn)識(shí)不清，有關(guān)知識(shí)也匱乏，并且保持著讓人難以理解的淡漠態(tài)度和奇怪的僥幸心理，也沒有興趣主動(dòng)了解相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)。他們將一切托付給了政府將來會(huì)出臺(tái)的法律或是供應(yīng)商的制度完善。

這種被動(dòng)的行為和漠然的認(rèn)知正是問題所在：如大家看到的那樣，互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并存的奇妙領(lǐng)域。從正面上來講，它可以是大學(xué)生生活中不可或缺的一部分，它能夠帶來無數(shù)的便利，無論是理財(cái)、網(wǎng)貸還是支付方面，互聯(lián)網(wǎng)都承擔(dān)了提供便捷通道和為人們提供溝通橋梁的重要職責(zé)，并將無數(shù)的商機(jī)與機(jī)遇提供給大學(xué)生。但無法忽視的是：即使互聯(lián)網(wǎng)的便利已經(jīng)深入人心，但其中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)仍不容小覷，或許有人能夠在那里找到成功的契機(jī)，但越來越多的人卻落入網(wǎng)絡(luò)的騙局中。

二、上海大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)+金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)中存在的問題

在這次調(diào)研過程中，共發(fā)出問卷850張，回收有效問卷791張。經(jīng)過調(diào)查分析，存在的問題漸漸浮出水面，經(jīng)過歸類分析，一共分為以下三點(diǎn)：

（一）對(duì)互聯(lián)網(wǎng)+金融的了解不夠全面

在調(diào)查中，當(dāng)問及互聯(lián)網(wǎng)+金融是什么的時(shí)候，71%的學(xué)生都回答不清楚，9%的學(xué)生認(rèn)為只是網(wǎng)上購(gòu)物，其余的20%給出了不同的答案，有人認(rèn)為是網(wǎng)上的銀行業(yè)務(wù)，有人覺得就是網(wǎng)上的資金流動(dòng)，也有人覺得這是一種新型的投資渠道?？梢姶髮W(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)+金融的了解不足已經(jīng)成為了一個(gè)明顯的漏洞。這個(gè)漏洞不僅體現(xiàn)在知識(shí)的涉獵上，更體現(xiàn)在當(dāng)代上海大學(xué)生的個(gè)人意愿上。

1、當(dāng)代上海大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)+金融相關(guān)信息了解比較匱乏。經(jīng)調(diào)查顯示，65%的同學(xué)沒有聽說過P2P，48%的大學(xué)生沒聽說過第三方支付，31%的大學(xué)生不知道眾籌，這種對(duì)相關(guān)信息聞所未聞的情況，成為了當(dāng)代大學(xué)生的一種局限性。

2、大學(xué)生本身的態(tài)度也決定了對(duì)信息了解匱乏的情況會(huì)必然存在。大多數(shù)大學(xué)生輕視、忽視乃至無視自身相關(guān)知識(shí)的漏洞。據(jù)統(tǒng)計(jì)，有64%的大學(xué)生不愿對(duì)此進(jìn)行深入的了解并止步于門檻外，這種對(duì)自身的局限性采取放任自流的態(tài)度更是加劇了“了解不足”的問題，并漸漸成為了互聯(lián)網(wǎng)+金融安全上的隱患。

（二）法律制度和保護(hù)措施不夠完善

制度和保護(hù)措施的不完善已經(jīng)成為了當(dāng)前舉足輕重的問題。在調(diào)查中，被問及風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因時(shí)，大學(xué)生中有43%認(rèn)為是平臺(tái)對(duì)用戶保護(hù)力度不夠，78%認(rèn)為環(huán)境不良，監(jiān)管不當(dāng)，70%認(rèn)為缺少政策的保護(hù)。由于互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”領(lǐng)域也借此東風(fēng)一起迅速擴(kuò)張，但正因?yàn)榘l(fā)展過于迅速，導(dǎo)致制度的發(fā)展跟不上節(jié)奏，從而引發(fā)了一系列問題。

1、互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管制度不完善。在問及如何減少風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)問題時(shí)，68%認(rèn)為應(yīng)該設(shè)立監(jiān)督機(jī)構(gòu)，可見完善監(jiān)管制度的重要性。隨著一些不法之徒越來越猖狂，因?yàn)楸O(jiān)管不夠到位，別有企圖的人就有了可乘之機(jī)，他們利用制度的盲點(diǎn)，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)詐騙，銷聲匿跡后，給少數(shù)大學(xué)生造成了嚴(yán)重的損失。

2、懲罰制度不夠完善。如今的懲罰措施可以稱得上是“高高拿起，輕輕放下”，網(wǎng)絡(luò)上的不法之徒并沒有受到應(yīng)有的懲戒，只是不痛不癢地受些制裁，然后繼續(xù)逍遙法外，盜用他人信息者只是被拉入黑名單，詐取錢財(cái)?shù)男袕阶詈笠彩遣涣肆酥撚械膽土P措施不到位，使那些違法亂紀(jì)的人更加得寸進(jìn)尺。在現(xiàn)今網(wǎng)絡(luò)的背景下，如果沒有更加嚴(yán)密完善的制度和更加嚴(yán)厲的制裁，互聯(lián)網(wǎng)+金融的那些“風(fēng)險(xiǎn)”們恐怕就不會(huì)有停下的一天。

（三）風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)認(rèn)知不夠正確

在危機(jī)四伏的互聯(lián)網(wǎng)+金融環(huán)境中，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)能幫助大學(xué)生們正確規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)+金融風(fēng)險(xiǎn)，減少自身損失。但在關(guān)于是否了解互聯(lián)網(wǎng)+金融風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查中，57%的人了解過，但不多，32%的人沒了解過，還有2%的人甚至認(rèn)為與自己無關(guān)。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)+金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)成為了一塊顯著的短板。

1、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)缺乏。大學(xué)生沒有正確的互聯(lián)網(wǎng)+金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。雖然在問及現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)+金融環(huán)境時(shí)，65%的人認(rèn)為隨處存在風(fēng)險(xiǎn)，30%的人認(rèn)為有風(fēng)險(xiǎn)但幾率很小，5%的人不怎么了解，沒有人認(rèn)為是基本上是安全的，但仍有57%的大學(xué)生顯示未使用過任何安全工具?？梢婋m然大學(xué)生有著對(duì)互聯(lián)網(wǎng)+金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知，卻難以將它融入生活并加以防范。大學(xué)生們抱著“一定不會(huì)發(fā)生在我身上”的僥幸心理繼續(xù)生活，但就“如何規(guī)避和防范風(fēng)險(xiǎn)”方面，他們卻不會(huì)主動(dòng)去了解和學(xué)習(xí)，等到事故真正發(fā)生了，才悔不當(dāng)初，這正是個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)缺乏所帶來的苦果。

2、官方風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)缺乏。據(jù)調(diào)查：首先，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)+金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的宣傳不夠全面；其次，官方?jīng)]有出臺(tái)有效的風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)制度，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)欺詐一直得不到有效抑制，損失一直在發(fā)生；最后，一些學(xué)校缺乏有效的教導(dǎo)方案，未能幫助大學(xué)生樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。