政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展及實(shí)施效果評(píng)價(jià)研究

（湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)）

【摘要】政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是我國的一項(xiàng)重要舉措，在現(xiàn)階段我國支農(nóng)惠農(nóng)工程的建設(shè)中占有舉足輕重的地位，能夠有效防范農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民創(chuàng)收，構(gòu)建和諧穩(wěn)定新農(nóng)村具有重要的推動(dòng)作用?；诖耍F(xiàn)對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展及實(shí)施效果評(píng)價(jià)進(jìn)行了探討。

【關(guān)鍵詞】政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 發(fā)展 實(shí)施效果 評(píng)價(jià)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展，有助于提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范水平，增強(qiáng)抵御能力，對(duì)于提高我國農(nóng)業(yè)國際競(jìng)爭(zhēng)力有著重大意義，是促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民創(chuàng)收的重要保證?，F(xiàn)階段，隨著我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在全國范圍內(nèi)的實(shí)施，國家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施效果予以了高度重視，在巨大的發(fā)展機(jī)遇下，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能否健康有序發(fā)展、其實(shí)施效果如何、是否可以實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定生產(chǎn)，成為了政府工作者以及相關(guān)專家都非常重視的問題，對(duì)于完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的落地實(shí)施具有重要意義。

一、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展特征

（1）政策性。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要是由政府的相關(guān)部門直接負(fù)責(zé)運(yùn)營，或者是由政府出資委托第三方機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)經(jīng)營，其保費(fèi)主要是由政策予以補(bǔ)貼，充分體現(xiàn)出我國政府在支農(nóng)惠農(nóng)工程建設(shè)中的重視程度，為我國農(nóng)業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。（2）非營利性。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要是由我國的相關(guān)政策予以保證實(shí)施的，其主要職能是實(shí)現(xiàn)有關(guān)的政策目標(biāo)，而商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)則是商業(yè)保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)需求和盈利目的而開發(fā)實(shí)施的，二者有著根本性的區(qū)別，所以，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有明顯的非營利性特征。（3）強(qiáng)制性。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于我國的一項(xiàng)重要政策，其在制度與實(shí)施過程中具有普遍的強(qiáng)制性。歷史實(shí)踐證明，不論是處于什么樣的社會(huì)形態(tài)中，人們對(duì)于參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的熱情普遍不高，只有將政策與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行相互關(guān)聯(lián)，以政策來推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣，才能夠有效提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的防范和抵御能力，如果農(nóng)戶在明顯符合參保條件的情況下拒不參保，那么政府就有權(quán)利剝奪其信貸資金以及受災(zāi)后的補(bǔ)貼優(yōu)惠等權(quán)利。

二、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施效果評(píng)價(jià)

1.調(diào)查統(tǒng)計(jì)

為了對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施情況進(jìn)行有效的評(píng)估，課題組于2016年12月至2017年1月期間在某省三個(gè)市進(jìn)行實(shí)地走訪，并通過問卷調(diào)查的方式對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行抽樣取證，調(diào)查的內(nèi)容主要包括農(nóng)戶的基本情況、農(nóng)戶現(xiàn)階段的參保情況、對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)制度落實(shí)情況和保險(xiǎn)公司的滿意度、對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施效果的主觀評(píng)價(jià)等。本次調(diào)查走訪共發(fā)放問卷400份，收回有效問卷370份，樣本的有效率為92.5%。其中有87%以上的農(nóng)戶年齡在35～60歲之間，58%以上的農(nóng)戶文化程度在初中以上。

2.農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知水平及參保率

本次問卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有70.6%的農(nóng)戶雖然聽說過政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但是對(duì)這一政策的具體補(bǔ)貼情況（如補(bǔ)貼險(xiǎn)種、補(bǔ)貼金額等）了解不多，而只有25%的農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)比較全面，而這一部分農(nóng)戶大多都是一些種植大戶，他們的文化程度相對(duì)較高，參保積極性也明顯比其他農(nóng)戶高出很多。由調(diào)查推知，農(nóng)戶雖然能夠從多種途徑中獲取有關(guān)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)信息，但是卻對(duì)更加詳細(xì)的信息了解程度不夠深入，對(duì)專業(yè)性的問題缺乏剖析研究的意識(shí)。同時(shí)，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總的來說是一項(xiàng)非常重要的惠民工程，每年政府都會(huì)對(duì)農(nóng)作物的投保情況進(jìn)行調(diào)查和考核，除此之外，為了進(jìn)一步降低保費(fèi)收取的繁復(fù)性，有效降低行政成本，我國在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的征繳方面采取了政府代交的方式，這就極大的提高了農(nóng)戶的參保率。

3.農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)制度落實(shí)情況以及保險(xiǎn)公司的滿意度

當(dāng)前，我國在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的補(bǔ)貼力度是非常巨大的，所以，大多數(shù)農(nóng)戶家庭在參保方面普遍具備相應(yīng)的資金條件，但是目前農(nóng)業(yè)保費(fèi)補(bǔ)貼的具體品種卻無法滿足更多農(nóng)戶的需求，大約有60.5%的農(nóng)戶認(rèn)為現(xiàn)有的補(bǔ)貼品種只能滿足其一半需求，而且有76.2%的農(nóng)戶認(rèn)為現(xiàn)有的保險(xiǎn)金額普遍較低。據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，有68名農(nóng)戶可以明確說出其所購買的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公司名稱，但是只有41名農(nóng)戶表示在參保時(shí)與保險(xiǎn)公司的工作人員見過面。大部分農(nóng)戶對(duì)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有關(guān)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的服務(wù)表示不滿意，而且對(duì)于災(zāi)后保險(xiǎn)公司的賠款落實(shí)及時(shí)性以及賠款金額的合理性存在較大的不滿。

4.農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款實(shí)施效果的評(píng)價(jià)

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠款對(duì)不同農(nóng)戶所起到的作用也存在較大的不同，相比于高山丘陵地區(qū)、更低規(guī)模較小的家庭來說，位于平原地區(qū)以及擁有較大規(guī)模的耕地面積的家庭所獲得的賠款作用更加明顯一些。問卷中通過農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款實(shí)施效果的評(píng)價(jià)我們發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)農(nóng)戶均表示農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定農(nóng)民收入都有著較大的作用，僅有3.5%的農(nóng)戶認(rèn)為一點(diǎn)作用都沒有。此外，對(duì)于一些收入水平較低的農(nóng)戶家庭來說，他們對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款實(shí)施效果的評(píng)價(jià)相對(duì)于收入水平較高的農(nóng)戶家庭普遍較好，可見，不同收入水平的農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的評(píng)價(jià)也存在較大的差異。

三、原因分析

（1）政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣宣傳不到位。當(dāng)前參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣工作的力度不夠深入，宣傳方式單一，使得農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠深入。（2）政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度不完善。現(xiàn)階段，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼品種仍然無法滿足農(nóng)戶的現(xiàn)實(shí)需求，很多作物并沒有納入到補(bǔ)貼范圍之內(nèi)，農(nóng)戶在受災(zāi)之后無法獲取相應(yīng)的政策補(bǔ)貼，降低了農(nóng)戶參保積極性；再加上農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理賠金額偏低，隨著當(dāng)前物價(jià)的不斷提高，農(nóng)戶的種植成本也逐漸增加，保險(xiǎn)理賠金額無法切實(shí)的滿足農(nóng)戶的需求。

四、建議

1.增強(qiáng)宣傳的廣度和深度，有效提高農(nóng)戶的認(rèn)知水平

政府相關(guān)部門及有效保險(xiǎn)公司要進(jìn)一步增強(qiáng)宣傳的廣度和深度，將有關(guān)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)制度、參保條件、責(zé)任范圍以及理賠金額等進(jìn)行進(jìn)一步的細(xì)分宣傳，讓農(nóng)戶充分認(rèn)識(shí)到政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意義。首先，政府可以充分利用傳統(tǒng)的宣傳渠道，例如在廣播、電視、電臺(tái)等主流媒體平臺(tái)上進(jìn)行推廣，并輔以專業(yè)人員對(duì)政策的科學(xué)解讀等內(nèi)容，加深農(nóng)戶的了解；其次，可以在新型的傳播媒體上進(jìn)行擴(kuò)大宣傳，例如可以利用微博、微信、網(wǎng)絡(luò)直播等平臺(tái)，收集一些真實(shí)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)案例進(jìn)行宣傳，讓農(nóng)戶通過多種不同渠道了解政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)。最后，還可以結(jié)合線下宣傳的方式，制作宣傳資料，印發(fā)宣傳冊(cè)，在村布告欄里進(jìn)行張榜公示，讓農(nóng)戶真正的了解政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這一優(yōu)惠政策的實(shí)施目的，增強(qiáng)農(nóng)戶抵御風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和能力。

2.完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的定損和理賠標(biāo)準(zhǔn)

科學(xué)技術(shù)在各種領(lǐng)域中的應(yīng)用都取得了顯著效果，同樣在保險(xiǎn)行業(yè)中也發(fā)揮著重要作用。我們可以在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施過程中充分發(fā)揮科學(xué)技術(shù)的作用。例如可以引入一些具有更高技術(shù)含量的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)勘察定損方法，有效規(guī)避過去勘察定損中存在的漏洞，可以與氣象局等部分進(jìn)行聯(lián)動(dòng)合作，建立健全農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害評(píng)估方法，充分利用GPRS定位技術(shù)等，提高農(nóng)戶對(duì)勘察定損的滿意度。同時(shí)，還要進(jìn)一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn)，要根據(jù)當(dāng)前的物價(jià)水平和經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，及時(shí)調(diào)整理賠金額，并充分考慮到農(nóng)戶的受災(zāi)情況，嚴(yán)格按照保險(xiǎn)中的相關(guān)細(xì)則予以理賠，保證農(nóng)戶的利益不受侵犯。

3.充分落實(shí)對(duì)種植農(nóng)戶的政策優(yōu)惠，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)業(yè)規(guī)?；l(fā)展

農(nóng)業(yè)規(guī)?；l(fā)展作為我國第一產(chǎn)業(yè)的重要轉(zhuǎn)型途徑，必須要配套相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策。針對(duì)一些種植規(guī)模比較大的農(nóng)戶可以適當(dāng)予以政策傾斜，進(jìn)一步促進(jìn)其農(nóng)業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大化發(fā)展，例如可以予以適當(dāng)?shù)姆?wù)傾斜，邀請(qǐng)專家上門服務(wù)，受災(zāi)后保險(xiǎn)公司快速勘察，提高賠付效率，以此來提高大規(guī)模種植農(nóng)戶的參保積極性。

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作者簡(jiǎn)介：彭震（1991-），男，漢族，湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)在職研究生在讀，研究方向?yàn)檗r(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟(jì)管理。