細(xì)數(shù)理財(cái)消費(fèi)五大坑

王原

“存單變保單、信用卡海外盜刷、P2P圈錢跑路，現(xiàn)貨交易欺詐……”金融消費(fèi)、投資理財(cái)領(lǐng)域的老騙局還在不斷上演，新式“套路”又輪番登場(chǎng)，讓普通投資者眼花繚亂，無(wú)從甄別。在資產(chǎn)管理行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管政策行將落地的大背景下，普通投資者的金融安全依然備受關(guān)注。個(gè)人理財(cái)消費(fèi)有哪些“坑”？普通投資者如何應(yīng)對(duì)？

“坑”一：信用卡盜刷靠“自救”

“您尾號(hào)為XXXX的信用卡在海外網(wǎng)站消費(fèi)3998美元?！痹S多信用卡用戶收到此類短信提示時(shí)才意識(shí)到自己遭遇了信用卡海外盜刷。但當(dāng)持卡人致電銀行要求取消支付時(shí)，銀行卻表示沒有權(quán)利單方面取消。持卡人只能通過(guò)凍結(jié)卡片、向警方報(bào)案甚至用ATM機(jī)取現(xiàn)等“自救”動(dòng)作證明卡在身邊，而后向銀行和警方提供護(hù)照信息、出入境記錄、個(gè)人聲明等材料，相關(guān)流程煩瑣且耗時(shí)日久，許多人仍無(wú)法完全追回?fù)p失。

應(yīng)對(duì)：當(dāng)前銀行卡盜刷事件頻發(fā)，但是相關(guān)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)或條例仍未出臺(tái)。業(yè)內(nèi)人士提醒消費(fèi)者提高個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，境外刷卡消費(fèi)時(shí)及時(shí)保管好卡片和個(gè)人信息，并通過(guò)向銀行申請(qǐng)關(guān)閉海外無(wú)卡支付、購(gòu)買“盜刷險(xiǎn)”等方式提前預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。

“坑”二：存款一不留神變理財(cái)

走進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)要求存款，卻被客戶經(jīng)理拉著推銷理財(cái)產(chǎn)品，儲(chǔ)蓄存單不經(jīng)意間就買成了保險(xiǎn)產(chǎn)品、銀行理財(cái)、信托計(jì)劃、基金專戶甚至券商資管計(jì)劃等，而大量此類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資標(biāo)的完全不同且結(jié)構(gòu)復(fù)雜。

應(yīng)對(duì)：近期監(jiān)管部門關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見即將落地，銀行、保險(xiǎn)、信托、基金等各類資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一監(jiān)管，有望使得市場(chǎng)上紛繁復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品回歸簡(jiǎn)單、透明，打破剛性兌付，遏制資管產(chǎn)品層層嵌套、無(wú)序加杠桿等行為。對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，也需保持警惕，遇到所謂的高收益產(chǎn)品時(shí)切忌盲目跟風(fēng)，冒險(xiǎn)投資。

“坑”三：自動(dòng)續(xù)保強(qiáng)行“被保險(xiǎn)”

原本只買了一年的短期醫(yī)療險(xiǎn)或意外險(xiǎn)，合同到期后，依舊被保險(xiǎn)公司從賬戶上自動(dòng)劃走保費(fèi)，再度“被保險(xiǎn)”一年。許多投保人在保險(xiǎn)到期后仍會(huì)被保險(xiǎn)公司以此“套路”來(lái)自動(dòng)續(xù)保。

應(yīng)對(duì)：面對(duì)這類新式“套路”，專家提醒消費(fèi)者，一定要看清此類條款，如果用戶不想續(xù)保，一定要向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)，并且專門辦理一張交保費(fèi)的銀行卡，避免卡內(nèi)余額被自動(dòng)劃轉(zhuǎn)而可能引起的長(zhǎng)期續(xù)保問(wèn)題。

“坑”四：P2P網(wǎng)貸平臺(tái)高息為圈錢

招攬投資者時(shí)打著15%以上的預(yù)期收益、承諾隨存隨取，這類新式“套路”讓投資者最后卻連本金都要“黃”了。

上海市民小艾去年在一家名為“國(guó)誠(chéng)金融”的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)上陸續(xù)投入了百萬(wàn)元，春節(jié)過(guò)后想要提現(xiàn)卻被告知余額被自動(dòng)滾入下一期產(chǎn)品，要支取只能根據(jù)投資金額打上八折、五折甚至三折，小艾的100萬(wàn)元本金要提現(xiàn)將只剩下30萬(wàn)元，盡管已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，但是和他一樣在此平臺(tái)投入了大量金錢的千余名投資者可能都會(huì)面臨血本無(wú)歸的境地。

應(yīng)對(duì)：伴隨著2016年9月網(wǎng)貸新規(guī)的出臺(tái)，關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管政策進(jìn)一步收緊，在單一平臺(tái)和多個(gè)平臺(tái)上都設(shè)置了投資金額上限。業(yè)內(nèi)人士分析，隨著大量不合格P2P平臺(tái)的退出，網(wǎng)絡(luò)借貸也將回歸小額分散投資的本位。

“坑”五：現(xiàn)貨交易“忽悠”多

“您對(duì)投資理財(cái)有興趣嗎？我平臺(tái)提供現(xiàn)貨原油、外匯交易，開戶即送體驗(yàn)金。”近年來(lái)，民間現(xiàn)貨交易平臺(tái)的電話推銷日益泛濫，從黃金白銀到原油外匯，再到如今的票據(jù)、比特幣、郵幣等不一而足。老騙局還在不斷上演，新式“套路”又輪番登場(chǎng)。所謂“低門檻、高收益”的創(chuàng)新投資，實(shí)則是大量地下平臺(tái)利用虛擬交易軟件炮制出的投資品走勢(shì)行情，完全不與真實(shí)的國(guó)際市場(chǎng)行情接軌，通過(guò)讓投資者大規(guī)模虧損來(lái)達(dá)到騙錢的目的。

應(yīng)對(duì)：今年年初，由證監(jiān)會(huì)牽頭，相關(guān)監(jiān)管部門展開了新一輪的交易場(chǎng)所清理整頓，重拳指向此類違法違規(guī)騙局，如貴金屬、原油類商品交易場(chǎng)所涉嫌非法期貨活動(dòng)，郵幣卡類交易場(chǎng)所涉嫌市場(chǎng)價(jià)格操縱等，誘騙大量不具備風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者參與投資。