你的錢包縮水了嗎

孫炎

最近，人民幣貶值成為市場關(guān)注的焦點(diǎn)，11月18日離岸人民幣兌美元匯率收報(bào)6.9053，逼近“7”大關(guān)。風(fēng)口當(dāng)前，市民的“錢袋子”如何應(yīng)對？

人民幣匯率連跌創(chuàng)新低

這是在岸人民幣近期的表現(xiàn)：11月14日跌破6.83、6.84兩大關(guān)口；11月15日跌破6.85關(guān)口；11月16日跌破6.86、6.87兩大關(guān)口；收報(bào)6.8700，創(chuàng)近八年新低；11月17日，在6.87關(guān)口穩(wěn)住一天；11月18日繼續(xù)下跌，收報(bào)6.8873元，全周累計(jì)跌幅超過750點(diǎn)。從去年的“811匯改”以來，人民幣對美元的貶值幅度已經(jīng)達(dá)到10%。

離岸人民幣11月18日一度跌破6.9l關(guān)口，收報(bào)6.9053，創(chuàng)近八年新低。

中國銀行理財(cái)師表示，最近人民幣匯價(jià)波動(dòng)明顯放大，下跌幅度亦超出之前預(yù)期，個(gè)人購匯需求上升，很多企業(yè)紛紛加入購匯大潮，加上美聯(lián)儲加息的可能性很大，推動(dòng)人民幣貶值幅度加大。

鑒于美國經(jīng)濟(jì)政策面臨重大調(diào)整，機(jī)構(gòu)已紛紛下調(diào)人民幣貶值預(yù)期：7.0已經(jīng)是“打底價(jià)”了。

上周進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查顯示，在1暇訪的分析師和交易者中，有14位認(rèn)為明年上半年美元對人民幣匯率將會升高至7，這一水平是自全球金融危機(jī)以來還從未見過的。有啦則表示，中國的決策者不會試圖推高人民幣匯率。

國內(nèi)知名匯率研究專家揚(yáng)帆認(rèn)為，根據(jù)中美兩國購買力測算，人民幣兌美元匯率最終可能會跌至7.2左右。楊帆說，不能簡單認(rèn)為貶值就是壞事，如果人民幣貶值使得中國經(jīng)濟(jì)能夠更早實(shí)現(xiàn)企穩(wěn)，這將有助于資本市場健康發(fā)展

美元理財(cái)產(chǎn)品走俏

市民胡女士非常糾結(jié)，由于人民幣兌換美元持續(xù)貶值，和—年前相比，現(xiàn)在紿在美國上大學(xué)的兒子支付的學(xué)費(fèi)，要多出近10%的人民幣。

和胡女士一樣糾結(jié)的還有“海淘—族”，在人民幣貶值季，留學(xué)、海淘等成了“很受傷”的—族。受人民幣持續(xù)貶值的影響，不少市民也開始了“保值大戰(zhàn)”。作為普通市民，購買美元理財(cái)產(chǎn)品成為主要手段。

據(jù)了解，今年來，美元理財(cái)產(chǎn)品的種類明顯更豐富了，不少銀行的美元理財(cái)產(chǎn)品涵蓋了從30天、90天到180天、365天等短期到中長期的產(chǎn)品，這在以往是不多見的。收益方面，近期不少銀行推出的美元理財(cái)收益都超過了2%，但周期至少—年。

另—方面，前來咨詢和購買美元理財(cái)產(chǎn)品的市民明顯增多。據(jù)介紹，—般來銀行咨詢和購買理財(cái)產(chǎn)品的市民都是直奔人民幣理財(cái)產(chǎn)品的。但最近，來咨詢美元理財(cái)產(chǎn)品的市民明顯多了。

一家股份制銀行推出美元365天產(chǎn)品，起點(diǎn)金額為8000元，預(yù)期年化收益率根據(jù)認(rèn)購金額分別為2.10%～2.30%。“預(yù)定發(fā)行一周的時(shí)間，結(jié)果當(dāng)天就賣掉了70%，這樣的申購速度甚至快于很多熱門的高收益人民幣理財(cái)產(chǎn)品?！痹撔泄ぷ魅藛T介紹。

“美元理財(cái)產(chǎn)品很緊俏，雖然收益并不高，但是買美元理財(cái)?shù)氖忻瘢饕粗械倪€是美元升值部分帶來的收益?！便y行業(yè)^士表示。

普通投資者沒必要著急

伴隨著人民幣匯率的波動(dòng)，海外資產(chǎn)配置成了市民熱門話題。目前銀行有美元理財(cái)產(chǎn)品的并不多，年化收益能達(dá)到2%的只有個(gè)別股份制銀行，絕大多數(shù)銀行365天美元理財(cái)產(chǎn)品的收益基本在1.5%左右。

“對于普通老百姓來說，兌換美元后投資渠道比較單一，主要是外幣存款和美元理財(cái)產(chǎn)品，其收益都遠(yuǎn)低于同期人民幣存款和理財(cái)，只有美元的升值空間大于人民幣和美元理財(cái)?shù)氖找娌睿瑑稉Q美元并投資美元理財(cái)才合算。”理財(cái)師分析，盡管人民幣依然處于貶值的區(qū)間，但美元的上漲空間已經(jīng)收窄，未來，人民幣加速貶值的趨勢降低。

專家建議，對于普通投資者，如果沒有出國需要，實(shí)際上是沒有必要著急的，因?yàn)橐饬x不大。如果投資者的金融資產(chǎn)在500萬元人民幣以上，可以配置一些美元資產(chǎn)，但是盡可能不要超過2%。

那么，除了外幣存款和美元理財(cái)產(chǎn)品，市民配置海外資產(chǎn)還有哪些途徑？理財(cái)師建議，對于高凈值人士而言，可以配置海外固定收益類產(chǎn)品、證券、房地產(chǎn)、另類投資等。目前市民進(jìn)行境外證券投資的主要渠道有兩種，—是通過認(rèn)購QDII基金產(chǎn)品投資；另一方面，隨著滬港通的開通，以及深港通即將開通，市民可以嘗試投資港股。