浙江省中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資對策分析

夏 悅

(浙江越秀外國語學(xué)院 浙江 紹興 312000)

浙江省中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資對策分析

夏 悅

(浙江越秀外國語學(xué)院 浙江 紹興 312000)

浙江省中小企業(yè)規(guī)模小、資本少的特點使得浙江省中小企業(yè)在市場競爭中往往處于劣勢，這體現(xiàn)在多個方面，包括市場營銷、資源取得等方面，尤其重要的是融資能力。浙江省中小企業(yè)的融資能力由于其本身商業(yè)信用較低，因此取得借貸資本的代價較高且難度很大。因此浙江省中小企業(yè)通過知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押來取得借貸資本就成為一條很實際的途徑。

浙江省中小企業(yè)；知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押；融資能力

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資就是指企業(yè)將自身合法擁有而且目前仍有效的專利權(quán)、注冊商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行出質(zhì)，從銀行等金融機(jī)構(gòu)中取得所亟需的資金，并按合同約定償還本金和利息的一種融資方式。在這種融資方式中，企業(yè)就是出質(zhì)人，而銀行是質(zhì)權(quán)人，質(zhì)物主要指企業(yè)擁有的知識產(chǎn)權(quán)。

一、浙江省中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的現(xiàn)狀

(一)浙江省中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資比例較高

根據(jù)中華人民共和國知識產(chǎn)權(quán)局和浙江省知識產(chǎn)權(quán)局的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2012年進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的企業(yè)達(dá)到59家，共質(zhì)押了274件知識產(chǎn)權(quán)，平均每個企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押數(shù)量達(dá)到約5件。浙江省個人知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的數(shù)量達(dá)到75人，這也說明擁有知識產(chǎn)權(quán)的個人已經(jīng)形成了較為明確的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的氛圍，這此行為也為企業(yè)進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押提供了良好的示范作用。浙江省2012年進(jìn)行質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)數(shù)量中企業(yè)與個人的比例關(guān)系中，企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押數(shù)量比例接近八成，達(dá)到78.51%，個人知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押不足二成?？梢娬憬≈R產(chǎn)權(quán)質(zhì)押市場中企業(yè)仍然是絕對主體。

(二)浙江省中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資分布不均

分析2012年浙江省中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的分布可以發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)中小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押數(shù)量較少，只進(jìn)行一項知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的企業(yè)數(shù)量達(dá)到16家，進(jìn)行兩項知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的企業(yè)數(shù)量達(dá)到12家，占據(jù)著主體部分。總體來說，進(jìn)行三項及以下知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的中小企業(yè)數(shù)量達(dá)到33家，占總體一半以上；進(jìn)行五項及以下知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的中小企業(yè)數(shù)量達(dá)到45家，占總體七成以上。可見浙江省中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資分布十分不均勻。

二、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的問題分析

通過上述浙江省中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的現(xiàn)狀分析中可以發(fā)現(xiàn)，浙江省中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中存在著許多問題，但這些問題歸根到底都是因為中小企業(yè)本身規(guī)模小、資金少導(dǎo)致其在信貸市場無“信用”的結(jié)果。

(一)知識產(chǎn)權(quán)處置難，影響銀行放貸的積極性

知識產(chǎn)權(quán)的所有權(quán)是一系列的權(quán)力綜合體現(xiàn)，其中包括了處置權(quán)和收益權(quán)。浙江省中小企業(yè)在將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押給銀行等金融機(jī)構(gòu)時實際上是將虛擬的知識產(chǎn)權(quán)所有權(quán)抵押給了銀行等金融機(jī)構(gòu)，以此來部分彌補(bǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)在出現(xiàn)中小企業(yè)無力償還債務(wù)時的損失。與不動產(chǎn)相比，知識產(chǎn)權(quán)的流動性和收益性受到一定的限制，這也使得銀行等金融機(jī)構(gòu)不愿意向中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押提供融通資金，降低了銀行等金融機(jī)構(gòu)放貸的積極性。

(二)知識產(chǎn)權(quán)控制難，影響銀行放貸的風(fēng)險性

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押不同于不動產(chǎn)抵押，知識產(chǎn)權(quán)本身所具有的一些特征直接導(dǎo)致銀行等金融機(jī)構(gòu)無法實際地占有知識產(chǎn)權(quán)，出質(zhì)人中小企業(yè)仍可以對此知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行使用，甚至不通過銀行進(jìn)行變相地流通和轉(zhuǎn)讓，這讓銀行等金融機(jī)構(gòu)對于知識產(chǎn)權(quán)所有權(quán)的控制力減弱，這讓銀行等金融機(jī)構(gòu)防范類似的風(fēng)險的難度加大，銀行等金融機(jī)構(gòu)放貸的風(fēng)險性加強(qiáng)。

(三)知識產(chǎn)權(quán)定價難，影響銀行放貸的穩(wěn)定性

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的第一步是要求對出質(zhì)人的知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行評估，并以此作為銀行等金融機(jī)構(gòu)放貸的基本對等價值體現(xiàn)。但是與不動產(chǎn)相比，知識產(chǎn)權(quán)的定價難或評估難，直接影響了銀行等金融機(jī)構(gòu)放貸的穩(wěn)定性。就目前來看，市場中各知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)機(jī)構(gòu)對于知識產(chǎn)權(quán)評估及定價的標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一，極有可能出現(xiàn)同一項知識產(chǎn)權(quán)在各不同知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)機(jī)構(gòu)的評估價值不同的情況。

三、對策分析

根據(jù)上述對于浙江省中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的問題分析，不難發(fā)現(xiàn)美國與日本關(guān)于中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的經(jīng)驗都比較適用于浙江省中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的情況。但鑒于浙江省建立市場經(jīng)濟(jì)體制的目標(biāo)，本論文認(rèn)為美國的作法更貼近浙江省中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的具體情況。

(一)整合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)機(jī)構(gòu)，建立統(tǒng)一評估標(biāo)準(zhǔn)

首先要做的就是將浙江省現(xiàn)有的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效地整合，建立類似服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻和評級制度，淘汰一批資格不足、能力不足和信用不足的質(zhì)押融資服務(wù)機(jī)構(gòu)，有效地理清浙江省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)市場的主體。這項任務(wù)可以由浙江省知識產(chǎn)權(quán)局來完成，也可以由民間的質(zhì)押融資服務(wù)機(jī)構(gòu)協(xié)會來完成，但協(xié)會必須經(jīng)過政府的相關(guān)審批和認(rèn)定，給予一定的權(quán)限和標(biāo)準(zhǔn)。

然后再是對知識產(chǎn)權(quán)的評估建立統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，確保各個知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)機(jī)構(gòu)對于同一項知識產(chǎn)權(quán)的評估價值不出現(xiàn)太大波動，或者能夠給予銀行等金融機(jī)構(gòu)有效的判斷價值的信息，這些都離不開建立統(tǒng)一的評估標(biāo)準(zhǔn)。同樣地，統(tǒng)一的評估標(biāo)準(zhǔn)可以由浙江省知識產(chǎn)權(quán)局進(jìn)行調(diào)研后確立，也可以進(jìn)行項目招標(biāo)通過市場來完成標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定，還可以由知識產(chǎn)權(quán)局政府人員、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專家、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)機(jī)構(gòu)及銀行等金融機(jī)構(gòu)來共同建立統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)評估標(biāo)準(zhǔn)。

(二)完善知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓機(jī)制，限制質(zhì)押后知識產(chǎn)權(quán)的使用

在知識產(chǎn)權(quán)的拍賣、流轉(zhuǎn)市場上必須能夠及時、有效地將正式途徑取得的知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，良好的市場轉(zhuǎn)讓機(jī)制能夠有效地完成知識產(chǎn)權(quán)與貨幣財富的相互轉(zhuǎn)換。這種相互轉(zhuǎn)換對于銀行等金融機(jī)構(gòu)的收益性有很大的幫助，同時對于銀行等金融機(jī)構(gòu)對于中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資放貸的風(fēng)險性得到降低。綜合來看，浙江省中小企業(yè)本身對于知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)過于敏感，一般對于所擁有的知識產(chǎn)權(quán)第一要務(wù)是通過實際生產(chǎn)來取得相應(yīng)的高收益，而對于轉(zhuǎn)讓或授權(quán)使用的知識產(chǎn)權(quán)合作一般不太感興趣，這與浙江省中小企業(yè)本身的特點有關(guān)。但除了完善市場之外，還必須形成市場中的買賣主體，因此提倡中小企業(yè)通過引進(jìn)或出售知識產(chǎn)權(quán)來取得收益，并以此來豐富浙江省知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓市場的主體數(shù)量與規(guī)模大有幫助。

浙江省中小企業(yè)在將企業(yè)擁有的知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押之后，為防止其將知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行未經(jīng)許可地轉(zhuǎn)讓或授權(quán)或轉(zhuǎn)售，必須對質(zhì)押后的知識產(chǎn)權(quán)的使用權(quán)進(jìn)行限制，必須明確未經(jīng)銀行等金融機(jī)構(gòu)的許可不得進(jìn)行相應(yīng)處理的條款，一旦發(fā)現(xiàn)銀行有權(quán)將知識產(chǎn)權(quán)收回，并取得相應(yīng)的額外補(bǔ)償。一方面給出質(zhì)的中小企業(yè)以警示作用，另一方面也要求引進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)的企業(yè)對所引進(jìn)的知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行有效的查詢與咨詢，確保其使用權(quán)的完整性和安全性。

(三)提升浙江省中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的信用等級

參考美國聯(lián)邦中小企業(yè)管理局的作法，浙江省知識產(chǎn)權(quán)局或其他部門也可以為浙江省中小企業(yè)提供類似的擔(dān)保，并借此提升浙江省中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的信用等級。銀行等金融機(jī)構(gòu)對于浙江省中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的擔(dān)憂一方面來源于知識產(chǎn)權(quán)的流轉(zhuǎn)速度和轉(zhuǎn)換成本，另一方面則是中小企業(yè)本身的規(guī)模較小，傳統(tǒng)的、有價值的不動產(chǎn)價值較小，這也導(dǎo)致銀行等金融機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資放貸時對自身的風(fēng)險性給予了更充分的考慮和擔(dān)心。因此除了要完善知識產(chǎn)權(quán)的價值評估和流轉(zhuǎn)體制外，還需要利用浙江省政府能力來提升浙江省中小企業(yè)在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中的信用等級。

[1]羅泓;論知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押[D];重慶大學(xué);2012年

[2]陳李東子,張學(xué)成.杭州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資問題及對策[J].中國外資,2013,06:256-257

[3]戴琳.中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資問題分析[J].云南大學(xué)學(xué)報(法學(xué)版),2012,05:52-56.

夏悅(1997-)，女，浙江越秀外國語學(xué)院國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易1504班學(xué)生。