農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持問題及對策探討

□廖大芹

（江蘇省建湖縣鐘莊街道農(nóng)經(jīng)站 江蘇 鹽城 224700）

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持問題及對策探討

□廖大芹

（江蘇省建湖縣鐘莊街道農(nóng)經(jīng)站 江蘇 鹽城 224700）

自從改革開放以來，作為我國經(jīng)濟(jì)的支柱農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)備受關(guān)注，政府出臺了許多惠農(nóng)措施以及政策來支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展，“三農(nóng)”在國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中處于十分重要的地位，是所有經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最根本基礎(chǔ)。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展離不開資金的大力支持，當(dāng)前我國的金融服務(wù)與農(nóng)業(yè)仍然存在非常多的問題，筆者將在本文中對此類問題一一列舉，并對如何解決此類問題進(jìn)行淺要分析探討，從而可以更好的推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)步伐。

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)；金融支持；對策

從古到今我國的農(nóng)業(yè)一直是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心所在，是國家經(jīng)濟(jì)的重要支柱產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)發(fā)展的問題是各個時期我國關(guān)注的核心問題之一。十八大報告中提出“建立與我國國情相適應(yīng)的普惠金融體系，把被邊緣化的群體納入金融服務(wù)范圍，將具有可持續(xù)發(fā)展?jié)摿Φ男☆~信貸納入到正規(guī)金融體系中，改善農(nóng)村地區(qū)金融供給不足的狀況”。在十八屆三中全會中對于農(nóng)村土地的財產(chǎn)權(quán)給予了清晰明確，可以更大限度的突破農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約。但是目前的實(shí)際狀況及條件下，金融的發(fā)展并未滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的實(shí)際發(fā)展要求，想要改變這種狀況，需要金融支持不斷進(jìn)行創(chuàng)新、完善以及改進(jìn)。

1 目前農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融支持的問題分析

1.1 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，金融支持的覆蓋面積非常小，沒有完善的體系支持

伴隨著我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展以及市場化進(jìn)程的推進(jìn)，農(nóng)業(yè)需要更多樣化的金融支持形式，但當(dāng)前明顯的能看出，農(nóng)業(yè)的金融支持服務(wù)滯后很多，覆蓋面積不是很足，體系的建設(shè)也不成熟健全。創(chuàng)新是當(dāng)前農(nóng)業(yè)金融支持的缺失所在，短期的金融資金投入非常普遍，但是缺乏中長期的資金投入，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)金融支持的時效性以及可持續(xù)性仍有很大的可提高之處。雖然各個金融支持機(jī)構(gòu)的數(shù)量在不斷增長，包括農(nóng)村信用社的普及發(fā)展，但是整個金融支持體系仍需要進(jìn)一步完善以改進(jìn)。在金融支持的發(fā)展中，涉及到此類的保險發(fā)展非常緩慢，這也是制約農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素之一。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展還是要以耕地為中心，但是許多農(nóng)戶的居住分散很廣，例如一些偏僻的農(nóng)村，還存在許多不通車的農(nóng)村，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)金融支持的拓展非常的緩慢，無法及時的給予支持。

1.2 另一個因素是農(nóng)業(yè)信用環(huán)境的問題

我國的農(nóng)業(yè)信用環(huán)境相對較差，缺乏必要的擔(dān)保，導(dǎo)致農(nóng)民貸款非常之難，長久以來造成了惡性循環(huán)，越來越難貸。一個原因是農(nóng)村信用體系信用度嚴(yán)重缺失，信用環(huán)境現(xiàn)狀非常的惡劣，賴賬、躲帳的現(xiàn)象發(fā)生頻繁，這就造成許多金融支持機(jī)構(gòu)為了避開風(fēng)險，提高借貸的資質(zhì)要求，不敢輕易的將資金貸給農(nóng)民。還有一個原因是，農(nóng)民可用于抵押擔(dān)保的資源非常少，除了土地使用權(quán)以及宅基地等，沒有其他的可選擇資源，所以農(nóng)民想貸款存在著非常大的難度。盡管一些金融支持機(jī)構(gòu)推出了小額貸款信用評定方案，在最初取得了一定的推進(jìn)作用，這種方式并未形成長期的機(jī)制，目前來看效果并未達(dá)到當(dāng)初的設(shè)想。

1.3 與城市金融支持相比較而言，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的金融支持種類非常之少，可選擇性小，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)金融的交易水平低下，農(nóng)業(yè)金融支持的服務(wù)方式也相對單一

現(xiàn)在大多數(shù)農(nóng)業(yè)金融支持服務(wù)只是辦理一些傳統(tǒng)的存、取、貸款業(yè)務(wù)，明顯的業(yè)務(wù)品種不足。貸款的資金使用僅僅是在農(nóng)耕類的生產(chǎn)費(fèi)用上。所有這些因素導(dǎo)致農(nóng)民得不到快捷便利的服務(wù)，資金的周轉(zhuǎn)非常慢，結(jié)算的效率也低下，最根本的影響就是金融支持機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍受限，農(nóng)民的籌措資金能力大大削弱，最終就是讓農(nóng)副產(chǎn)品的銷售以及流通大大的滯后。

2 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融支持問題如何原因分析

2.1 缺乏相關(guān)的金融支持法律法規(guī)

在國外發(fā)達(dá)的資本主義國家還是發(fā)展中的國家，都會對農(nóng)業(yè)金融支持采取相應(yīng)的扶持政策，對于金融支持機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的風(fēng)險給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；但是我國對當(dāng)前的農(nóng)業(yè)金融支持機(jī)構(gòu)的政策性扶持很小，一些支持農(nóng)業(yè)的貸款還有農(nóng)業(yè)的保險業(yè)務(wù)沒有相應(yīng)的補(bǔ)貼以及貼息政策，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)金融的供給熱情受到非常大的限制，這就會讓許多農(nóng)業(yè)金融資金投入到其他地方，許多商業(yè)性的農(nóng)業(yè)金融支持機(jī)構(gòu)在農(nóng)業(yè)金融市場中退出。如果想要獲得新的農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資金投入，一定要制定相應(yīng)的傾斜政策，以提高農(nóng)業(yè)金融支持的積極性。

2.2 城市與農(nóng)業(yè)的金融市場脫離，互相獨(dú)立，抑制了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

涉及到農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的金融支持服務(wù)非常獨(dú)立，金融資金不能與城市相互動以促使其良性發(fā)展。在城市里，金融的發(fā)展非常迅猛，各種金融組織為了適應(yīng)時代發(fā)展，不斷的創(chuàng)新改進(jìn)，金融支持服務(wù)領(lǐng)域也越來越廣。相對來說，農(nóng)業(yè)金融支持的發(fā)展非常落后，一個原因是金融支持機(jī)構(gòu)因不能夠形成規(guī)模性的經(jīng)濟(jì)，導(dǎo)致金融支持業(yè)務(wù)范圍很小而且很分散，另一個原因是在金融監(jiān)管的監(jiān)督下，很多適合農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持機(jī)構(gòu)被逐步的合并或者減少，更加抑制了農(nóng)業(yè)金融支持的發(fā)展。

2.3 作為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中正規(guī)的金融支持機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)資金的主要供給者，農(nóng)村信用社的體制改革也非常滯后，更加限制了其對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度

在當(dāng)前我國農(nóng)村信用社的發(fā)展過程中，面臨許多問題，一是支持“三農(nóng)”的政策性問題，二是合作制度主要為農(nóng)民服務(wù)的問題，三是商業(yè)性金融支持進(jìn)攻的盈利問題和可持續(xù)發(fā)展問題，諸如此類問題影響了農(nóng)村信用社的實(shí)際運(yùn)行效益。從實(shí)際情況來看，農(nóng)村信用社與貸款人在產(chǎn)權(quán)和所有制的關(guān)系上沒有根本的實(shí)質(zhì)聯(lián)系，貸款的發(fā)放與否通過信用社內(nèi)部人進(jìn)行控制。要在根本上轉(zhuǎn)變農(nóng)村信用社的經(jīng)營模式、降低金融風(fēng)險等問題需要從長遠(yuǎn)發(fā)展的角度考慮，解決尚需時日。

3 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融支持的發(fā)展幾點(diǎn)對策

3.1 完善農(nóng)業(yè)金融支持體系

第一要推動農(nóng)村信用社以及其他金融支持機(jī)構(gòu)的改革步伐，必須堅(jiān)持以農(nóng)業(yè)為根本，積極地開發(fā)新的業(yè)務(wù)種類，以“增強(qiáng)支持農(nóng)業(yè)服務(wù)”為最終目標(biāo)，重視各個金融支持機(jī)構(gòu)的能力建設(shè)，建立健全農(nóng)業(yè)信用貸款制度，提高農(nóng)業(yè)金融支持的服務(wù)水平。引入先進(jìn)理念的競爭激勵機(jī)制，提高工作人員的工作熱情。

第二是要進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)金融支持的保險業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)保險是抵抗農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險以及農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險非常必要的制度理念，但是其最根本上需要政府給予一定的支持來實(shí)現(xiàn)。如果地方政府沒有足夠的資金進(jìn)行投入，建議可以考慮政府對一些商業(yè)性保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行扶持與支持，讓其有興趣參與到農(nóng)業(yè)金融支持中來。建立健全農(nóng)業(yè)保險的政策體系，做強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險體系。

第三是必須合理的規(guī)劃非正規(guī)金融支持的發(fā)展，對于民間資金的引入要出臺相應(yīng)的法律法規(guī)來進(jìn)行合理的發(fā)展，這樣做既能夠規(guī)范民間金融支持的行為，又能夠讓民間金融支持得到相應(yīng)的權(quán)益和保護(hù)。適當(dāng)時應(yīng)支持民間的金融支持進(jìn)行重組以及改造，允許其他多種形式的民間金融支持組織的存在，政府監(jiān)管部門不單單要加強(qiáng)對民間金融支持組織的監(jiān)管，讓這些組織在其內(nèi)部建立自我監(jiān)管直至，更加準(zhǔn)確的、及時的暴露出經(jīng)營的風(fēng)險以及經(jīng)營狀況。

3.2 進(jìn)一步改善農(nóng)村的信用環(huán)境，讓農(nóng)村擔(dān)保體系更加完善

政府可以給出資金成立擔(dān)保機(jī)構(gòu)或者商業(yè)性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)拓展到農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，發(fā)展農(nóng)業(yè)互幫互助的擔(dān)保組織。由政府相關(guān)部門出面建立農(nóng)業(yè)貸款的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，構(gòu)建多個層次的農(nóng)業(yè)單位體系，設(shè)立農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保專項(xiàng)基金，專門為農(nóng)業(yè)貸款提供資金擔(dān)保。還應(yīng)該加強(qiáng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的誠信建設(shè)，創(chuàng)造有利條件來吸引各類金融支持機(jī)構(gòu)來投入資金。進(jìn)一步開展信用評定制度，提高農(nóng)民的信用意識，最終來改善農(nóng)業(yè)信用環(huán)境。

3.3 適當(dāng)?shù)脑黾愚r(nóng)業(yè)金融支持的業(yè)務(wù)種類，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)地區(qū)提供多元化的金融支持服務(wù)

要改進(jìn)貸款的審批管理模式，簡化貸款手續(xù)，擴(kuò)大貸款的適用范圍，提高信用貸款的工作效率?？梢愿^農(nóng)業(yè)發(fā)展的具體特點(diǎn)和實(shí)際需求，適合時宜的推出靈活便利、容易讓農(nóng)民接受的貸款種類。還應(yīng)該適時的發(fā)展中介業(yè)務(wù)以及代理業(yè)務(wù)，讓農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)金融支持種類更豐富，服務(wù)方式進(jìn)行創(chuàng)新，提供更便捷的服務(wù)給農(nóng)民。

3.4 對于農(nóng)業(yè)金融資金的回流問題也是金融支持的重中之重

要建立健全資金回流體系，增加資金的反哺效能，讓資金回流的渠道更加的暢通，進(jìn)而減少農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)資金的大量流失對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整產(chǎn)生不好的影響。可以在農(nóng)村設(shè)立的金融支持機(jī)構(gòu)設(shè)定一個合理的比例數(shù)，把農(nóng)民存入機(jī)構(gòu)的資金按照比例貸款給其他農(nóng)民和農(nóng)民企業(yè)，最大限度的通過管控手段減少資金外流現(xiàn)象。

我國是一個以農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)為主的大國，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是我們政府急需解決的問題?，F(xiàn)階段我們必須清晰的認(rèn)識到農(nóng)業(yè)金融支持存在的問題，并且要采取積極地有效的措施，不斷的改善及改進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中金融支持的問題。不但是處理好農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵所在，更是農(nóng)村建設(shè)的非常重要的環(huán)節(jié)。雖然目前金融支持農(nóng)業(yè)存在非常多的問題，但是應(yīng)該看到農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的美好前景，需要政府相關(guān)部門以及金融支持機(jī)構(gòu)一起努力推進(jìn)農(nóng)業(yè)金融支持體制的改革與發(fā)展，從根本上改善農(nóng)業(yè)信用環(huán)境以及各種相關(guān)的金融支持政策，增加金融支持產(chǎn)品的種類，大大提高投資資金的利用收益率，讓金融支持服務(wù)能更有效的支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。鼓勵農(nóng)業(yè)貸款，進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)金融支持的政策法規(guī)，從而推進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)飛速健康的發(fā)展。

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1004-7026（2017）23-0001-02

F320;F832.3

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10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2017.23.001