投資理財(cái)需謹(jǐn)慎　“高息回報(bào)”很可能是陷阱

?

投資理財(cái)需謹(jǐn)慎“高息回報(bào)”很可能是陷阱

辛苦了一年，單位發(fā)年終獎(jiǎng)，甚至還有年終股份分紅。市民喜盈盈地點(diǎn)著鈔票時(shí)，可能會(huì)盤(pán)算著如何理財(cái)增加些收入。而此時(shí)，一些不法分子打著“投資理財(cái)”的幌子粉墨登場(chǎng)，通過(guò)各種方式施以誘惑。當(dāng)大家將多年的積蓄投入其中，最終卻陷入了非法集資的陷阱。

江蘇省公安廳通過(guò)對(duì)近年來(lái)非法集資等案件的梳理分析，發(fā)現(xiàn)其手法不斷翻新，從投資房地產(chǎn)、礦產(chǎn)能源、農(nóng)、林、牧業(yè)等傳統(tǒng)領(lǐng)域向投資理財(cái)、私募股權(quán)等新型領(lǐng)域轉(zhuǎn)變，且從實(shí)體向網(wǎng)絡(luò)逐步發(fā)展。

江蘇警方提醒廣大市民，手里有錢(qián)時(shí)切記“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎?！?/p>

典型案例：高息為誘餌，大多數(shù)投資人血本無(wú)歸

案例1

犯罪嫌疑人劉某在江蘇某市注冊(cè)成立了一個(gè)創(chuàng)投金融信息服務(wù)有限公司，提供P2P小額信貸服務(wù)。

隨后，劉某找到汪某做了一個(gè)網(wǎng)站作為P2P投資平臺(tái)，聲稱該創(chuàng)投公司尋找借款人。借款人提出借款申請(qǐng)并提供相應(yīng)的抵押物及借款人資質(zhì)證明文件，創(chuàng)投公司對(duì)借款人的資質(zhì)和抵押物進(jìn)行審核評(píng)估。審核通過(guò)后，公司的工作人員將該借款人的資質(zhì)證明和抵押物上傳至他們的平臺(tái)在網(wǎng)上發(fā)布。

同時(shí)，投資人首先通過(guò)注冊(cè)并進(jìn)入投資平臺(tái)，通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、第三方支付方式充值到網(wǎng)站電子賬戶上，然后投資人可以將電子賬戶的錢(qián)投標(biāo)，期限分10天、15天、一個(gè)月不等，年利息為20%。到期后，投資人可以從網(wǎng)站電子賬戶里申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)返還本金及利息。

網(wǎng)貸平臺(tái)成立后，為了拉人頭，汪某先后通過(guò)QQ群對(duì)該創(chuàng)投公司進(jìn)行宣傳，多次召開(kāi)投資人見(jiàn)面會(huì)、組織投資人赴外地考察股東的林地項(xiàng)目、采石場(chǎng)、花木項(xiàng)目等，以打造出公司實(shí)力背景很強(qiáng)、股東名下實(shí)體經(jīng)濟(jì)“繁盛”的假象。

平臺(tái)運(yùn)營(yíng)3個(gè)多月后，終于因資金周轉(zhuǎn)斷裂，部分投資人投資款無(wú)法取現(xiàn)。當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)對(duì)該創(chuàng)投公司以涉嫌非法吸收公眾存款立案?jìng)刹椋群蠼拥?10余名投資人報(bào)案，抓獲犯罪嫌疑人6名。

案例2

犯罪嫌疑人鄭某利用其收購(gòu)或創(chuàng)辦的休閑觀光農(nóng)業(yè)協(xié)會(huì)、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)信心專業(yè)合作社等，假稱“服務(wù)三農(nóng)”“政府菜籃子工程”“經(jīng)市政府批準(zhǔn)成立的首家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)”等，在江蘇某市設(shè)立7家農(nóng)民資金互助社，以10%至15%年利息向公眾吸收存款。經(jīng)當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)偵查，鄭某向當(dāng)?shù)?032人（次）吸收存款4000余萬(wàn)元。

案例3

犯罪嫌疑人王某在江蘇某市先后成立米業(yè)有限公司等多家公司，并以這些公司投資房產(chǎn)、土地以及企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)為名，打著企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的幌子，以月息3分至5分、日息千分之三等高息為誘餌，短短幾年非法吸收公眾存款8億余元。其所吸收的資金用于歸還前期的借款本息、個(gè)人揮霍以及隱匿，導(dǎo)致大部分集資款不能返還。

警方研判：6種“投資理財(cái)”可能是非法集資

從公安機(jī)關(guān)查處的案件看，當(dāng)前非法集資的手法主要有：

1、以擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資為名。這種手法仍是江蘇省非法集資犯罪的主要手法，往往以擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，投資礦產(chǎn)能源、高科技項(xiàng)目等為名，描繪、夸大項(xiàng)目發(fā)展前景，誘以高額回報(bào)，向不特定對(duì)象非法集資。

2、以民營(yíng)銀行、農(nóng)民資金互助社為名。不法分子假冒民營(yíng)銀行的名義，借國(guó)家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已獲得或正在申辦民營(yíng)銀行牌照，虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

3、以融資擔(dān)保、投資咨詢?yōu)槊２环ǚ肿釉O(shè)立非融資擔(dān)保企業(yè)或以投資咨詢?yōu)槊?，虛?gòu)借款實(shí)體，隱瞞資金用途，以開(kāi)展所謂擔(dān)保業(yè)務(wù)、投資為名非法集資，有的以此為平臺(tái)，吸收公眾存款后高利放貸，進(jìn)行所謂的資本運(yùn)作。

4、假借網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。不法分子套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念的興起，設(shè)立所謂的P2P等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段非法吸收公眾存款，或用于投資房地產(chǎn)等自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，或直接將非法募集的資金高利貸出賺取利息，或關(guān)閉網(wǎng)站攜款潛逃。

5、以養(yǎng)老為名。以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”。

6、通過(guò)分支機(jī)構(gòu)或代理人非法集資。不法分子通過(guò)在各地物色代理人在較廣的區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，代理人按行為人授意虛構(gòu)投資項(xiàng)目，或假借管理創(chuàng)新為名，誘以高利，吸收公眾資金，形成多層級(jí)、大范圍的非法集資犯罪網(wǎng)絡(luò)，這種手法在跨區(qū)域集資犯罪案件中特別突出，其涉及的區(qū)域廣、人員多、金額大。

民警支招：如何識(shí)別“李鬼”版投資理財(cái)

江蘇省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)負(fù)責(zé)人表示，目前非法集資的手法很多，而迷惑性很強(qiáng)的大多打著各種“投資理財(cái)”的名義，讓廣大市民防不勝防，不知道該如何識(shí)別哪個(gè)是“李逵”哪個(gè)是“李鬼”。不過(guò)，相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，盡管非法集資的手法多變，但只要記住它們的主要特點(diǎn)，提高警惕注意防范，就能更有效地防止被騙。

一、承諾高額回報(bào)，編造一夜暴富的神話

不法分子為吸引更多群眾參與集資，往往許諾投資者獎(jiǎng)勵(lì)、返利等高額回報(bào)。開(kāi)始時(shí)按時(shí)兌現(xiàn)先期投資者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后集資者的資金兌付先期的本息。其非法籌集的資金或被用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，因難以負(fù)擔(dān)畸高的融資成本而敗露，或積累到一定規(guī)模后秘密轉(zhuǎn)移，攜款潛逃。

二、混淆理財(cái)概念，迷惑廣大市民的眼睛

不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、股權(quán)投資等新的名詞，以金融創(chuàng)新為名迷惑群眾，假稱是新的投資工具或金融產(chǎn)品，鼓動(dòng)群眾投入；有的以創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)方式為名，利用專賣(mài)、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等為幌子，誘騙群眾上當(dāng)；有的以投資入股等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。

三、包裝合法外衣，騙取廣大市民的信任

不法分子為給犯罪活動(dòng)披上合法外衣，成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)掩飾其非法目的。一些不法公司在豪華寫(xiě)字樓租賃辦公地點(diǎn)，甚至聘請(qǐng)名人代言，或利用曾是信貸員人頭熟、關(guān)系多等身份優(yōu)勢(shì)騙取群眾信任，或不惜利用親情、地緣關(guān)系拉親戚、朋友、同學(xué)、街坊鄰居加入，一旦虧損，造成親情反目，制造人間悲劇。

江蘇警方提醒廣大市民，非法集資是違法行為，因非法集資活動(dòng)受到的損失由參與者自行承擔(dān)。廣大市民一定要提高警惕，“快速致富”“高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”極有可能是“請(qǐng)君入甕”的投資陷阱，廣大投資者要切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高分辨能力，謹(jǐn)慎選擇投資渠道，切莫貪圖高利參與非法集資活動(dòng)。

那么，在投資理財(cái)時(shí)，究竟該怎么做才能不被騙呢？警方介紹，投資過(guò)程中，既要考察有關(guān)企業(yè)是否合法注冊(cè)，也要分析是否有代理人參與其中，綜合考量行為人承諾的高額回報(bào)是否合理。也要清醒地意識(shí)到超高利投資回報(bào)分配不可能維持太久，更要考察其吸收資金的行為是否符合金融管理法規(guī)，不要被其耀眼的招牌、誘人的項(xiàng)目，特別是資金實(shí)力和高額的注冊(cè)資本所迷惑。