大數(shù)據(jù)背景下的銀行經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融統(tǒng)計(jì)研究

黃安琪

在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，數(shù)據(jù)對(duì)于經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融分析有著極大的作用。大量數(shù)據(jù)的掌握和有效計(jì)算可以幫助銀行準(zhǔn)確地把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)等，而且群體行為也會(huì)在數(shù)據(jù)上進(jìn)行體現(xiàn)。在此背景下，如何有效的收集市場(chǎng)數(shù)據(jù)，分析出數(shù)據(jù)背后的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行脈絡(luò)，理清金融發(fā)展線索稱為當(dāng)前銀行業(yè)普遍關(guān)注的焦點(diǎn)。

大數(shù)據(jù)技術(shù)概念及銀行應(yīng)用的重要意義

大數(shù)據(jù)技術(shù)相關(guān)概念

大數(shù)據(jù)（Big Data）是一種在當(dāng)前信息爆炸以及互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展背景下提出的關(guān)于非結(jié)構(gòu)、半結(jié)構(gòu)和相關(guān)關(guān)系數(shù)據(jù)的統(tǒng)稱。當(dāng)前大數(shù)據(jù)技術(shù)不僅是實(shí)體數(shù)據(jù)，而且包括相關(guān)的數(shù)據(jù)庫(kù)、云計(jì)算等技術(shù)。在大數(shù)據(jù)背景下，銀行企業(yè)將過(guò)往十幾年間積累的客戶數(shù)據(jù)、企業(yè)行為、政府行為以及國(guó)家經(jīng)濟(jì)行為統(tǒng)一集中在一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)中，利用相關(guān)關(guān)系來(lái)分析所需要預(yù)測(cè)的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題和進(jìn)行金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。當(dāng)前大數(shù)據(jù)主要以下三個(gè)特點(diǎn)，第一是數(shù)據(jù)的整體性，大數(shù)據(jù)時(shí)代的數(shù)據(jù)信息不再是隨機(jī)樣本，而是整體樣本，包括所有的經(jīng)濟(jì)行為；第二是數(shù)據(jù)的龐雜性，大數(shù)據(jù)不再執(zhí)著于數(shù)據(jù)收集的精確度，而是利用整體數(shù)據(jù)來(lái)分析和計(jì)算；第三是數(shù)據(jù)的相關(guān)性，不僅利用數(shù)據(jù)的因果關(guān)系，更多的利用相關(guān)關(guān)系來(lái)計(jì)算概率。

銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)分析的重要作用

對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)，使用大數(shù)據(jù)技術(shù)可以起到以下幾個(gè)重要作用。

提高經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)能力：大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了對(duì)未來(lái)短期內(nèi)的經(jīng)濟(jì)行為的預(yù)測(cè)，大數(shù)據(jù)帶來(lái)的不僅是對(duì)過(guò)往經(jīng)濟(jì)的總結(jié)，還能夠讓銀行在龐大的相關(guān)數(shù)據(jù)中分析出未來(lái)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)。因此銀行使用大數(shù)據(jù)技術(shù)可以提升經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)能力。

實(shí)現(xiàn)金融統(tǒng)計(jì)管理智能化：通過(guò)大數(shù)據(jù)以及其配套計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，讓銀行可以將不同的數(shù)據(jù)進(jìn)行系統(tǒng)自動(dòng)聚類和信息清洗，優(yōu)化數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)對(duì)不同數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的智能化管理，建立科學(xué)化的宏觀預(yù)測(cè)和金融統(tǒng)計(jì)工作。

完善風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避能力：通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)，銀行可以完成更加精確地戰(zhàn)略布局，大數(shù)據(jù)的經(jīng)濟(jì)分析概率可以幫助銀行更好的搭配資金結(jié)構(gòu)和營(yíng)業(yè)結(jié)構(gòu)，通過(guò)金融組合來(lái)完成對(duì)潛在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)以及國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，降低金融危機(jī)對(duì)銀行的沖擊。

大數(shù)據(jù)時(shí)代下銀行構(gòu)建分析統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)的應(yīng)對(duì)措施

解決數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)問(wèn)題

對(duì)于當(dāng)前銀行機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)方式。應(yīng)用在經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融分析中還存在不少問(wèn)題。在數(shù)據(jù)技術(shù)上，銀行缺少動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)工具，對(duì)于市場(chǎng)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)變化缺少挖掘和采集渠道；數(shù)據(jù)的分析和整理模型工具還需要進(jìn)一步優(yōu)化，提煉系統(tǒng)對(duì)數(shù)據(jù)聚類程序和數(shù)據(jù)源的判斷能力；加強(qiáng)對(duì)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的應(yīng)用能力，完善對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表、賬簿等結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)與經(jīng)營(yíng)中的非結(jié)構(gòu)零散統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的對(duì)接，另外要提高對(duì)圖像、影音等隱藏信息的統(tǒng)計(jì)能力；加強(qiáng)與現(xiàn)代電商之間的金融數(shù)據(jù)合作，強(qiáng)化全社會(huì)體系下的大數(shù)據(jù)分析能力，健全信息共享機(jī)制。除此之外，還要進(jìn)一步加強(qiáng)信息收集過(guò)程中的安全防護(hù)，合法收集數(shù)據(jù)，防止客戶隱私數(shù)據(jù)流出，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)條件

完善數(shù)據(jù)分析技術(shù)的頂層設(shè)計(jì)

建立能夠立足經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融統(tǒng)計(jì)的大數(shù)據(jù)技術(shù)，銀行必須從頂層設(shè)計(jì)方面進(jìn)行專業(yè)化的設(shè)計(jì)。銀行需要成立專門的大數(shù)據(jù)技術(shù)研究機(jī)構(gòu)和管理部門，負(fù)責(zé)針對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、功能設(shè)計(jì)以及金融專業(yè)參數(shù)計(jì)算等工作，制定詳細(xì)的工作計(jì)劃。然后通過(guò)系統(tǒng)的會(huì)議，制定大數(shù)據(jù)技術(shù)以及大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展重點(diǎn)以及制度保障，推動(dòng)并開(kāi)發(fā)硬件設(shè)施、軟件工具以及分析工具，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的專業(yè)組織與管理，探索大數(shù)據(jù)技術(shù)在經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)以及金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)中的應(yīng)用方向和應(yīng)用方式。最后是完善大數(shù)據(jù)系統(tǒng)在銀行總行以及各分行之間的數(shù)據(jù)聯(lián)合，完成數(shù)據(jù)的儲(chǔ)存和管理，建立從總行到分行到地市支行再到縣區(qū)支行的數(shù)據(jù)庫(kù)結(jié)構(gòu)，最終實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)在銀行各級(jí)部門中的布局。

加強(qiáng)專業(yè)經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)、會(huì)融分析功能研發(fā)

大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行業(yè)中的具體應(yīng)用歸根結(jié)底還是要落在與金融業(yè)有關(guān)的業(yè)務(wù)方面。對(duì)此，銀行管理者必須加強(qiáng)對(duì)大數(shù)據(jù)與經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域應(yīng)用的融合。比如，銀行可以借鑒瑞士銀行已開(kāi)發(fā)的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，使用“定向算法文本分析（簡(jiǎn)稱DATA）”技術(shù)，利用大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)對(duì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀態(tài)進(jìn)行預(yù)測(cè)分析，通過(guò)計(jì)算客戶的資金流通預(yù)測(cè)客戶對(duì)經(jīng)濟(jì)的感情態(tài)度，然后再給出“積極/消極”或是“樂(lè)觀/悲觀”等態(tài)度概率，從而加強(qiáng)對(duì)未來(lái)幾個(gè)月內(nèi)經(jīng)濟(jì)走向的預(yù)測(cè)。

對(duì)于銀行借助大數(shù)據(jù)的金融統(tǒng)計(jì)功能。也可以通過(guò)具體的算法來(lái)實(shí)現(xiàn)，比如日本央行開(kāi)發(fā)并試運(yùn)營(yíng)的XBRL語(yǔ)言框架，可以通過(guò)銀行現(xiàn)有的各種數(shù)據(jù)對(duì)金融報(bào)告進(jìn)行分析。可以完成對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、債務(wù)狀況、國(guó)際匯率、證券等其他金融項(xiàng)目的具體統(tǒng)計(jì)。

隨著時(shí)代的發(fā)展，數(shù)據(jù)信息的價(jià)值在不斷提升。通過(guò)數(shù)據(jù)可以分析出未來(lái)一定階段內(nèi)的經(jīng)濟(jì)狀況、金融狀況、市場(chǎng)狀況，對(duì)銀行未來(lái)的改革創(chuàng)新有著重要的推動(dòng)作用。對(duì)此銀行等金融機(jī)構(gòu)需要針對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)不斷創(chuàng)新，吸收并培養(yǎng)專門的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析人才，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)分析對(duì)經(jīng)濟(jì)的預(yù)測(cè)和金融的統(tǒng)計(jì)功能，推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)的商業(yè)化改革。