互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的影響及對策

王宏梅

隨著互聯(lián)網(wǎng)的全球性普及，互聯(lián)網(wǎng)科技已經(jīng)逐漸的滲透到人民生活的方方面面。尤其在國際金融大市場的快速推動之下，利用互聯(lián)網(wǎng)進行金融交易。以快捷、方便、操作簡單、不受時間局限等特點，逐漸的在商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)中脫穎而出，并發(fā)揮著巨大的優(yōu)勢。這種越發(fā)強烈的互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮，對于商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的開展起到了一定的抑制作用。

互聯(lián)網(wǎng)金融交易所具備的特殊潛力

互聯(lián)網(wǎng)金融日新月異。當前形勢下。電子商務(wù)的崛起是帶動互聯(lián)網(wǎng)金融交易飛速發(fā)展的主要原因。隨著交易人群的不斷擴增、交易量的持續(xù)增加，為了適應(yīng)這一復(fù)雜多變的情況，互聯(lián)網(wǎng)金融交易模式也在不斷地做著調(diào)整，來滿足客戶越來越高的交易需求。

金融客戶資源廣泛?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易最為突出的一點好處就是打破了商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理模式的弊端，并不需要客戶親自走到銀行柜臺前辦理，這就在很大程度上節(jié)省了客戶的寶貴時間。另外，通過互聯(lián)網(wǎng)金融的方式，客戶即便是在異地，也能夠快速的辦理一些傳統(tǒng)業(yè)戶所不能完成的金融業(yè)務(wù)。由此，快捷方便的互聯(lián)網(wǎng)金融就吸引了大量的客戶，擁有著廣泛的客戶資源。

不受時間因素的制約。商業(yè)銀行在一些傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的辦理上，有時候會受到營業(yè)時間等因素的制約。另外，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理流程較為復(fù)雜，也會在一定程度上耽誤客戶的時間，讓客戶失去一定的耐心?；ヂ?lián)網(wǎng)金融很好的解決了這些問題，客戶可以通過電腦、手機等電子設(shè)備，通過網(wǎng)絡(luò)以及客戶端實時的完成金融業(yè)務(wù)的辦理。時效性強是對互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)最好的詮釋。

節(jié)約交易過程中的成本。交易雙方可以利用互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺，進行資金方面的相關(guān)交易，在這一過程中，系統(tǒng)會自動的對客戶的信息進行相關(guān)的識別以及確認，從而減少了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式下所產(chǎn)生的中介費用，不但令客戶的投資門檻降低，還有效的減少了交易過程中中間成本的產(chǎn)生。

互聯(lián)網(wǎng)金融模式給商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)所帶來的震蕩

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺降低了商業(yè)銀行小微企業(yè)的貸款比例。貸款所獲得的利差收入是商業(yè)銀行的主要收入來源之一。但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融支付平臺業(yè)務(wù)的不斷拓展，對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)造成了巨大的壓力。這是因為相比較于互聯(lián)網(wǎng)金融支付平臺而言，傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍較為狹窄，主要是受到貸款風(fēng)險管理以及控制方面的束縛，僅選擇一些信譽良好的大型企業(yè)作為商業(yè)銀行的主要客戶。而對于時下興起的眾多小微企業(yè)而言，通常很難通過傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)較為復(fù)雜且嚴格的審核程序，這反而給門檻相對較低的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺創(chuàng)造了一定的機會，這也是造成商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款比例下降的重要因素。

互聯(lián)網(wǎng)金融支付增加了商業(yè)銀行營業(yè)成本減少資金回流。隨著網(wǎng)購熱潮的逐漸興起，互聯(lián)網(wǎng)金融支付的延遲功能雖然能夠有效的保證交易雙方的合法權(quán)益。大量的客戶較為頻繁的流轉(zhuǎn)后期儲蓄資金，使得一些規(guī)模較小的商業(yè)銀行不得不對客戶的存款結(jié)構(gòu)進行持續(xù)的調(diào)整，這無形之中就增加了銀行平時的營業(yè)成本。再加上一些互聯(lián)網(wǎng)金融支付平臺在資本增加的過程中，開始逐漸的脫離銀行體系，這就減少了傳統(tǒng)銀行客戶的資金回流。

互聯(lián)網(wǎng)金融支付制約著商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的帶動之下，互聯(lián)網(wǎng)支付平臺的金融業(yè)務(wù)也更加的人性化。許多平臺推出的個人轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，由于可以免除中間環(huán)節(jié)的跨行以及異地手續(xù)費，受到了越來越多人的歡迎。此外，隨著國家對于網(wǎng)絡(luò)銷售金融產(chǎn)品相關(guān)政策的放寬，使得許多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺獲得了基金銷售許可權(quán)，這就給一直將代銷基金作為收入來源之一的商業(yè)銀行帶來了巨大挑戰(zhàn)。

商業(yè)銀行促進傳統(tǒng)業(yè)務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的相關(guān)策略

傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合完善客戶資料?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易即便存在著諸多吸引客戶的優(yōu)勢，但是，依然存在著一定的信用風(fēng)險。商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)辦理流程以及經(jīng)驗，對于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的業(yè)務(wù)辦理模式以及客戶資料進行完善。并根據(jù)客戶的訪問量，進行金融投資產(chǎn)品的篩選，通過結(jié)合客戶的需求以及意愿，對傳統(tǒng)業(yè)戶進行服務(wù)方式上的轉(zhuǎn)變。

整合互聯(lián)網(wǎng)金融平臺資源提高傳統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺能夠為客戶展示豐富的金融產(chǎn)品資源，客戶可以結(jié)合自身的情況以及需要選擇相關(guān)的金融產(chǎn)品。但是，對于一些金融知識相對欠缺的客戶，就要充分的發(fā)揮傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，結(jié)合多年推廣相關(guān)理財產(chǎn)品的經(jīng)驗，利用專業(yè)的服務(wù)團隊，為客戶提供更加人性化、適合的、高質(zhì)量金融服務(wù)。

增加與電商間的合作完成業(yè)務(wù)的延伸。商業(yè)銀行應(yīng)該把握好電子網(wǎng)絡(luò)營銷平臺的資源優(yōu)勢。對于相關(guān)的小型企業(yè)的市場競爭能力進行合理的評估，及時的主動發(fā)掘新的客戶資源，靈活的拓展貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)。

隨著社會的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行也應(yīng)該及時的調(diào)整客戶的服務(wù)模式，在總結(jié)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗的同時，適當?shù)慕Y(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，來綜合的提高對于客戶的金融服務(wù)質(zhì)量。