經(jīng)濟新常態(tài)視野下銀行金融風險管理

張松

經(jīng)濟新常態(tài)是隨著我國經(jīng)濟變化發(fā)展而產(chǎn)生的一種經(jīng)濟狀態(tài)。在此背景下，我國的金融環(huán)境也經(jīng)濟情況也會顯現(xiàn)出一系列的新特點，而預防金融風險的發(fā)生，進而維護經(jīng)濟環(huán)境的健康穩(wěn)定也成為值得關注的重要問題。由此，本文便從經(jīng)濟新常態(tài)視野下銀行金融風險的內容出發(fā)，并結合風險管理的目標要求提出具體可行的管理方法，以期為各位讀者提供參考。

經(jīng)濟新常態(tài)指的是在經(jīng)濟結構對稱態(tài)的基礎上所形成的經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，這種“常態(tài)”包括了經(jīng)濟的增長、結構穩(wěn)定。其不同之處就是將以增長促發(fā)展轉為用發(fā)展促增長。而要實現(xiàn)經(jīng)濟穩(wěn)定持續(xù)的增長，預防金融風險、保障經(jīng)濟安全則顯得尤為必要。據(jù)此，本文針對銀行金融風險管理做出的方法分析，也便具有了十分深刻的現(xiàn)實意義。

經(jīng)濟新常態(tài)下銀行風險管理的相關概述

銀行風險管理中包含的風險，主要有經(jīng)營行為、信貸文化、風險管理能力和水平等方面。而根據(jù)經(jīng)濟新常態(tài)的特征，銀行金融風險所包含的風險內容則大致可以分為以下幾個方面：第一，關于銀行內部環(huán)境變化所出現(xiàn)的風險。近年來，我國經(jīng)濟增長方式與經(jīng)濟主體出現(xiàn)了較大變化，銀行以往形成的內部環(huán)境已經(jīng)完全不能滿足當下的新常態(tài)需求。如果銀行的盈利模式與經(jīng)營的理念并未產(chǎn)生新的轉變，那么則不能建立起良好的內部環(huán)境。從內部環(huán)境看還應當有以下內容：其一，銀行經(jīng)營的目標要求要將以經(jīng)營利益為核心轉為以為客戶提供服務作為中心要求。并在通過真正建立與實現(xiàn)高效、優(yōu)質的服務作為轉變銀行發(fā)展模式的內在需求。所以在追求經(jīng)濟效益的同時把握好發(fā)展方式的高質量、高速度、高效益也應當成為緩解內部矛盾，實現(xiàn)內涵式經(jīng)營的必然要求。其二，對銀行的管理模式進行調整也要成為管理風險的題中之義。當前，國家對于貸款利率的控制已經(jīng)逐步放寬，利率也逐步實現(xiàn)市場化，要使得以利息收入為主要經(jīng)營方式的銀行可以從中達到收支平衡，適當對經(jīng)濟管理的模式予以調整。從而對生產(chǎn)經(jīng)營困難、發(fā)展空間縮小的中小企業(yè)信貸策略方面要靈活應對。

第二，由于銀行外部的環(huán)境改變所產(chǎn)生的風險。隨著社會經(jīng)濟發(fā)展速度的提升，從而引起的國民消費結構轉型也成為銀行風險產(chǎn)生的重要原因。與此同時。銀行外部環(huán)境天翻地覆的變化，也讓經(jīng)濟增長的動能來源、結構方式以及收入模式也都產(chǎn)生了重大變化。銀行只是我國經(jīng)濟大環(huán)境中的一個重要部分，所以經(jīng)濟狀況的改變，也令銀行金融環(huán)境顯現(xiàn)出新的特征。其一，市場經(jīng)濟更高的活躍程度，使得企業(yè)行業(yè)之間到底競爭也在不斷升級。銀行金融行業(yè)要想依舊保持盈利優(yōu)勢，必須要發(fā)展新的盈利方式。其二，銀行的客戶量也處于迅速增長的勢頭。并且民眾對于購買金融產(chǎn)品、金融服務以及銀行業(yè)務辦理的需求也獲得大幅增加。這些改變既為經(jīng)濟發(fā)展注入了新鮮“血液”，同時也攜帶了許多不確定因素，繼而使得銀行潛在的金融風險也顯著增多。

經(jīng)濟新常態(tài)視野下管理銀行金融風險的具體方法

在經(jīng)濟新常態(tài)的視野下要完成對銀行的風險管理，簡要概括起來主要應當包括以下方面的內容：

第一，在經(jīng)濟新常態(tài)的背景下，對銀行經(jīng)營方向做出改變。銀行業(yè)要對其風險管理的經(jīng)濟基礎進行穩(wěn)定，那么在實踐過程中則需要做到以下幾點：其一，健全關于金融風險管理的制度內容。針對銀行業(yè)務特點各異，對于子公司與分支機構制、專營制以及條線事業(yè)部制都需要加強金融風險的有效管理，繼而杜絕金融風險出現(xiàn)傳染、隱匿、轉移、和放的不利影響。其二，實行差異化的防范原則。對于金融服務較為薄弱的地區(qū)要加大力度予以之處，繼而促進技術投入與資金投入得到較快增加，并以此帶動薄弱環(huán)節(jié)補足短板。其三，實現(xiàn)銀行安全系統(tǒng)的升級換代。在保證客戶隱私信息、防范網(wǎng)絡漏洞風險等方面也要加強基礎建設。

第二，銀行還要將結合實際的要求落實到經(jīng)營活動之中。概括來說應包括以下幾個方面：其一，銀行制定與發(fā)布的經(jīng)濟活動以及開展的各項經(jīng)營行為必須能夠順應經(jīng)濟發(fā)展的周期性特點。這其中需要銀行工作人員對準入條件、貸款審查和監(jiān)管以及抵押擔保等值差等工作內容進行仔細考慮，從而達到降低風險補償?shù)淖饔?。其二，努力提高銀行對于資本的管控能力。在新常態(tài)的市場發(fā)展中，市場的波動頻率也會維持在一個較高的幅度，所以優(yōu)化配置資源也成為了銀行參與市場競爭中的關鍵性因素。尤其是對于資產(chǎn)負債的管理能力水平也會直接對利率市場產(chǎn)生不容忽視的影響。其三，銀行要從日常的經(jīng)營活動中實現(xiàn)金融風險管理的目標，還需要加強銀行工作人員的服務意識、創(chuàng)新意識以及安全意識的培養(yǎng)。金融業(yè)務的開展絕大部分都是需要依靠員工來完成，所以重視對于銀行工作人員的專業(yè)能力培訓，從而為銀行及時獲取信息、提升銀行服務口碑、減少操作失誤率都到重要作用。

第三，繼續(xù)加強關于金融風險監(jiān)管工作的落實力度。要使得監(jiān)管能力能夠切實得到提高，一方面通過了研究了解更多關于宏觀監(jiān)管的政策措施，并從中吸收與整理出更加細致的監(jiān)管規(guī)則。在此過程中既要保證使政策的簡單清晰，同時也要使得規(guī)則內容更加全面具體。另一方面，從監(jiān)管權力執(zhí)行上來看，還需要使得監(jiān)管更加透明，繼而將權責分明的監(jiān)管工作落實到位。

做好新常態(tài)視野下銀行金融風險管理的研究，不僅關系到銀行的盈利與行業(yè)發(fā)展，同時也涉及到每位用戶的財產(chǎn)安全。因而，繼續(xù)加強對于銀行風險管理的方法研究所具有的價值意義也是不容忽視的。只有通過不斷強化風險原因與管理方法的分析，并將探索經(jīng)驗積極運用到管理中，才能使得整個金融行業(yè)迎來更為繁榮的發(fā)展。