溫氏、新希望介入民營銀行“風(fēng)口”

文｜劉姍姍

溫氏、新希望介入民營銀行“風(fēng)口”

文｜劉姍姍

［√］溫氏股份、新希望雙雙拿到民營銀行準(zhǔn)入證是多年來農(nóng)業(yè)上市公司對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村金融支持作用的有力印證，同時也開拓了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展的新局面。

截至2016年12月31日，銀監(jiān)會已相繼批準(zhǔn)重慶富民銀行、四川新希望銀行、蘇寧銀行、中關(guān)村銀行、三湘銀行、華通銀行、威海藍(lán)海銀行、吉林億聯(lián)銀行、遼寧振興銀行、梅州客商銀行等十家民營銀行籌建。

農(nóng)業(yè)巨頭介入民營銀行風(fēng)口

其中四川新希望銀行、梅州客商銀行分別由中國目前最具影響力的兩家農(nóng)業(yè)上市公司新希望和溫氏股份參與發(fā)起，隨著民營金融的爆發(fā)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)巨頭介入銀行業(yè)為扭轉(zhuǎn)農(nóng)業(yè)金融困境、促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資本化增加了動力。

新希望集團(tuán)聯(lián)合小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設(shè)立四川新希望銀行，注冊資本為30億元，其中新希望集團(tuán)出資9億元，占股30%；小米通過全資子公司銀米科技出資8.85億元，占股29.5%；紅旗連鎖出資4.5億元，占股15%。

溫氏股份聯(lián)合寶新能源、塔牌集團(tuán)、喜之郎集團(tuán)、超華科技發(fā)起設(shè)立的梅州客商銀行，注冊資本20億元，其中溫氏股份出資2.5億元，占股12.5%，另外幾家分別認(rèn)購梅州客商銀行總股本30%、20%、19.9%、17.6%股份。

從政策層面來看，構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系，鼓勵和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，為促進(jìn)民營銀行持續(xù)健康發(fā)展指明了方向，營造了良好的制度環(huán)境。分析人士認(rèn)為，民營銀行牌照覆蓋存、貸、匯等全方位業(yè)務(wù)，面對中小型企業(yè)及消費(fèi)金融多項機(jī)遇，發(fā)展?jié)摿薮?，尤其是網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展，據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，預(yù)計到2016年底，我國網(wǎng)絡(luò)資管規(guī)模將達(dá)到2.8萬億元，同比增長54.21%；網(wǎng)絡(luò)信貸余額規(guī)模1.2萬億元，同比增長74.9%；數(shù)字支付交易規(guī)模111.5萬億元，同比增長40.5%，互聯(lián)網(wǎng)金融成為發(fā)展的趨勢。

中國人民大學(xué)教授董希淼指出，從業(yè)務(wù)模式來看，“互聯(lián)網(wǎng)+”是多家民營銀行構(gòu)建商業(yè)模式的重要理念和手段，但受到監(jiān)管和技術(shù)等多種因素約束，與大中型銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域構(gòu)建生態(tài)圈并無明顯差異，不同的民營銀行，要根據(jù)自身的業(yè)務(wù)定位制定不同的風(fēng)險偏好策略。

據(jù)不完全統(tǒng)計，17家民營銀行的股東中有30家A股上市公司，大部分曾有金融業(yè)務(wù)布局，這類公司爭搶銀行牌照，一方面是搶占金控平臺，另一方面是民營銀行的發(fā)展前景好，主要是利用銀行業(yè)務(wù)牌照開拓信貸業(yè)務(wù)對自身主業(yè)的支持。同時，平臺型公司自身的黏性客戶，也將支持其銀行業(yè)務(wù)展開，并形成主業(yè)推動力。

農(nóng)業(yè)金融資本與實業(yè)資本融合發(fā)展

專家指出，中國既有的銀行業(yè)很難滿足當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，在農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)更為嚴(yán)重。一直以來，農(nóng)民不擁有土地所有權(quán)，而只是從國家承包土地，因此無法利用土地作為抵押獲得銀行貸款。

四川新希望銀行去年6月通過了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的籌建審批，對于新希望銀行的經(jīng)營模式，劉永好及其合作股東主張以互聯(lián)網(wǎng)為主，從而避免產(chǎn)生傳統(tǒng)的線下實體營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會帶來的高成本，新希望銀行將采用大數(shù)據(jù)方式進(jìn)行風(fēng)控評估，以加快貸款審批，并為中小微初創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境。

劉永好表示，早在8年前，新希望集團(tuán)就開始向農(nóng)村初創(chuàng)企業(yè)提供小額貸款支持，在銷售豬飼料及設(shè)備之外，旗下的普惠金融公司也會為有意建立小型養(yǎng)豬廠的農(nóng)民提供融資服務(wù)。盡管一些需要申請融資服務(wù)的農(nóng)民并沒有經(jīng)商的經(jīng)驗，但要對他們貸款有信心。

作為國內(nèi)養(yǎng)豬、養(yǎng)雞“雙料龍頭”，溫氏股份對梅州客商銀行的出資額度由擬定的2億元增加到2.5億元。對于此次增資的梅州客商銀行的目的在于推動公司金融資本與實業(yè)資本的融合發(fā)展，盤活公司可用資源，形成新的利潤增長點(diǎn)，促進(jìn)公司健康可持續(xù)發(fā)展。

對于養(yǎng)殖企業(yè)來講，“豬周期”成為一道橫亙面前的難題，每逢豬價大跌之際，養(yǎng)殖企業(yè)容易出現(xiàn)虧損，“投資業(yè)務(wù)可以起到平滑溫氏的業(yè)績作用：在2014年行業(yè)低谷中，公司的投資業(yè)務(wù)一度成為業(yè)績的保障?！泵峰\方表示，更重要的是，金融投資板塊能夠為公司未來的發(fā)展比如并購重組、資本配置等提供助力。

產(chǎn)業(yè)資本引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)金融

由于經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，農(nóng)業(yè)從業(yè)者的收支也極度不穩(wěn)定，再加上傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)金融服務(wù)體系上的缺失，影響了企業(yè)投身農(nóng)業(yè)金融的積極性，也限制了農(nóng)業(yè)從業(yè)者獲得金融資金及服務(wù)的機(jī)會。隨著規(guī)模化、集約化、專業(yè)化農(nóng)業(yè)的發(fā)展，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款等業(yè)務(wù)已不能滿足日益增長的農(nóng)業(yè)金融服務(wù)需求。

銀監(jiān)會2月26日發(fā)布的《關(guān)于做好2016年農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知》要求不斷豐富金融服務(wù)主體亦有利于提升農(nóng)業(yè)金融競爭充分性和服務(wù)滿足度，支持民間資本參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，支持符合條件的各類發(fā)起人發(fā)起設(shè)立服務(wù)“三農(nóng)”的金融租賃公司。

農(nóng)業(yè)上市公司發(fā)揮資本作用進(jìn)入銀行業(yè)，發(fā)揮其來自農(nóng)業(yè)、貼近農(nóng)民的天然特點(diǎn)，有效填補(bǔ)了銀行農(nóng)業(yè)服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)，絕大多數(shù)農(nóng)業(yè)上市公司在其業(yè)務(wù)發(fā)展中，在農(nóng)村和農(nóng)民中間都發(fā)揮著重要的金融服務(wù)作用。比如康達(dá)爾在土地流轉(zhuǎn)后，在市場金融服務(wù)上做的嘗試，大北農(nóng)在P2P業(yè)務(wù)方面的探索，以及隆平高科在村鎮(zhèn)銀行上的試水等。

隨著銀監(jiān)會鼓勵和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的推進(jìn)，未來將會有更多的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資本根據(jù)農(nóng)業(yè)投資特點(diǎn)，開創(chuàng)農(nóng)業(yè)融資、服務(wù)，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)金融模式，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供多層次金融服務(wù)，滿足新業(yè)態(tài)農(nóng)業(yè)的高速發(fā)展。

溫氏股份、新希望雙雙拿到民營銀行準(zhǔn)入證，是多年來農(nóng)業(yè)上市公司對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村金融支持作用的有力印證，同時也開拓了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展的新局面。