本刊記者/吳雨 王希
村鎮(zhèn)銀行主動觸網(wǎng)提升競爭力
Rural Banks' Active Networking Enhances the Competitiveness
本刊記者/吳雨 王希
山東省臨朐縣冶源鎮(zhèn)傅家李召社區(qū)居民在“流動銀行”前辦理業(yè)務
經(jīng)過近10年發(fā)展,村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)成為服務三農(nóng)和小微企業(yè)的中堅力量之一。但隨著經(jīng)濟下行壓力不斷增大,村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營發(fā)展正面臨挑戰(zhàn)。專家建議,應著力培育村鎮(zhèn)銀行的自主發(fā)展能力,支持村鎮(zhèn)銀行大力發(fā)展數(shù)字普惠金融,提高其在農(nóng)村及貧困地區(qū)的服務能力和盈利能力。
村鎮(zhèn)銀行是踐行普惠金融、“支農(nóng)”“支小”的主力軍。2016年末,國家發(fā)文推進經(jīng)濟發(fā)達鎮(zhèn)行政管理體制改革,其中明確提出,鼓勵金融機構(gòu)和各類社會資本在經(jīng)濟發(fā)達鎮(zhèn)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構(gòu),為城鎮(zhèn)建設(shè)發(fā)展提供金融服務。
中國社會科學院農(nóng)村發(fā)展研究所農(nóng)村金融研究室主任孫同全認為,村鎮(zhèn)銀行符合縣域經(jīng)濟和“三農(nóng)”發(fā)展需要,符合中國農(nóng)村金融改革的目標,提高了金融服務的覆蓋廣度,尤其是增加了中西部農(nóng)村地區(qū)的金融服務供給,為促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展提供了有效的金融支撐。
數(shù)據(jù)顯示,截至2016年6月末,全國共開業(yè)村鎮(zhèn)銀行1371家,全國村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額10810億元,較2015年末增加795億元。村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)覆蓋全國65.9%的縣市,其中有10個省區(qū)市實現(xiàn)縣域全覆蓋。
“但是,村鎮(zhèn)銀行覆蓋的客戶主要是農(nóng)戶和小微企業(yè)中的所謂優(yōu)質(zhì)客戶,覆蓋有待加深?!睂O同全表示,大多數(shù)村鎮(zhèn)銀行分布在中西部地區(qū),與國家政策相適應,但是設(shè)立在貧困地區(qū)的占比較低。
日前,社會科學院發(fā)布的《中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展報告2016》顯示,村鎮(zhèn)銀行的存貸款余額增速一直快于銀行類金融機構(gòu)平均水平,具有較大的發(fā)展?jié)摿?。但?016年一季度開始,村鎮(zhèn)銀行的存貸款余額增速均呈放緩之勢,一直占比較高的“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款余額,在戶均余額方面有進一步下降的跡象。
中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展論壇組委會秘書長蔣勇認為,個別村鎮(zhèn)銀行盡管在名義上“支農(nóng)、支小”,但是其貸款并未如此。偏離“支農(nóng)、支小”發(fā)放較大額貸款,容易導致風險損失,尤其是在經(jīng)濟下行壓力加大的背景下,企業(yè)貸款需求較往年出現(xiàn)緊縮,個別企業(yè)還款能力下降,給村鎮(zhèn)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量帶來嚴峻挑戰(zhàn)。
專家表示,應充分發(fā)揮主發(fā)起行制度,對村鎮(zhèn)銀行在風險管控、流動性救助、科技系統(tǒng)支撐、人才隊伍建設(shè)、品牌效應等各方面進行全方位的服務和支持,形成集約化管理、專業(yè)化服務的模式,幫助村鎮(zhèn)銀行在成立、成長階段走得更加合規(guī)、更加穩(wěn)健,著力培育村鎮(zhèn)銀行的自主發(fā)展能力。
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展與應用,傳統(tǒng)農(nóng)村金融服務的效率、成本等問題找到了潛在的解決方案。在主發(fā)起行的支持下,不少村鎮(zhèn)銀行正主動“觸網(wǎng)”,積極探索利用數(shù)字技術(shù)的金融服務產(chǎn)品和模式,提升服務能力和競爭力。
專家認為,支持村鎮(zhèn)銀行大力發(fā)展數(shù)字普惠金融,可以提高其在農(nóng)村及貧困地區(qū)的服務能力和盈利能力,從而推動農(nóng)村、偏遠地區(qū)及其居民共享現(xiàn)代金融服務和經(jīng)濟發(fā)展的利益。
孫同全表示,中國的數(shù)字金融方興未艾,正快速向農(nóng)村延伸,村鎮(zhèn)銀行應順應技術(shù)變革的潮流。政府部門應該為村鎮(zhèn)銀行及其他農(nóng)村金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的數(shù)字化金融服務方面提供財稅等支持。