閆冰竹：求索金融新路

何佳艷

20年前，閆冰竹參與組建北京銀行，將90家一盤散沙、資不抵債的城市信用社打造成全球百強銀行，為中國中小銀行樹立了一個標(biāo)桿、一面旗幟。

20年來，閆冰竹領(lǐng)導(dǎo)下的北京銀行在現(xiàn)代化、國際化的發(fā)展道路上屢開先河，其與國際金融巨頭的“聯(lián)姻”被譽為“中歐金融合作的成功典范”。閆冰竹在中國金融界率先提出的全力服務(wù)中小微企業(yè)戰(zhàn)略定位，讓北京銀行在差異化的錯位競爭中探索出一條金融新路，而他本人，則被譽為中國中小銀行和中小企業(yè)的“代言人”。

“火坑”里創(chuàng)辦北京銀行

上世紀(jì)90年代，國務(wù)院決定在全國5大中心城市，首批試點設(shè)立城市合作銀行，以化解城市信用社積累的金融風(fēng)險，北京銀行由此應(yīng)運而生。

成立于1996年1月8日的北京銀行（當(dāng)時名為“北京城市合作銀行”），整合了北京市原90家城市信用社。90家分散的信用社就是90個完全獨立的利益團體，而且很多信用社風(fēng)險隱患突出，嚴(yán)重資不抵債，發(fā)展困難可想而知。剛過不惑之年的閆冰竹，就是在這樣的背景下，放棄在工商銀行的優(yōu)越條件和良好基礎(chǔ)，臨危受命參與這家新銀行的組建工作，并擔(dān)任黨組書記和首任行長。

“很多企業(yè)創(chuàng)業(yè)，可以用‘平地起高樓來形容，北京銀行只能說是在一個‘火坑里浴火重生，經(jīng)歷了從死到生、由小到大、由弱變強的難忘歷程?！遍Z冰竹回憶，當(dāng)時90家信用社自成體系、各自為政，管理機制的轉(zhuǎn)軌過渡非常艱難。特別在組建初期，需要實行一級法人體制，統(tǒng)一財務(wù)管理，上收貸款權(quán)力，觸動到個別人的利益，北京銀行的多名中高層管理人員遭受暴力攻擊和生命威脅。

為了實現(xiàn)平穩(wěn)過渡，閆冰竹和其他領(lǐng)導(dǎo)班子成員提出一個口號：第二次創(chuàng)業(yè)；提出一個目標(biāo)：全行抓存款；提出一項政策：既往不咎。同時堅決按照一級法人治理的要求，把牢人員進口和資金出口“兩個關(guān)口”，堅定不移推進機制變革，在最短時間里實現(xiàn)了從多級法人體制向一級法人體制轉(zhuǎn)軌，確保了機構(gòu)、隊伍的平穩(wěn)過渡和業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展，邁出了改革發(fā)展的第一步。

就在事業(yè)開始起步時，北京銀行又面臨一大棘手難題：原城市信用社時期的違法違規(guī)案件相繼暴露。1998年，原中關(guān)村城市信用社爆發(fā)了高達229億元的嚴(yán)重違法賬外經(jīng)營案件，造成實際損失67億元，直接將當(dāng)時資本金只有10億元、總資產(chǎn)只有200多億元的北京銀行，推向了生死存亡的邊緣。這一案件震驚了當(dāng)時中國金融界。

閆冰竹親赴前線、全程把控，動用全行力量，不遺余力地?fù)尵荣Y產(chǎn)。為清收巨額不良資產(chǎn)，他數(shù)十次拜會市政府、政法委、法院、工商部門，表明北京銀行收回資產(chǎn)的決心，尋求幫助和支持。他帶領(lǐng)工作組數(shù)十次赴海南、深圳、山東、大連，調(diào)查與“中關(guān)村案件”有關(guān)的公司資金、財產(chǎn)、人員情況。他們車上常備一臺復(fù)印機，走到哪里印到哪里，遇到不配合的單位，還要磨破嘴皮說明利害。

經(jīng)過長達近十年的不懈努力，閆冰竹帶領(lǐng)北京銀行用自身發(fā)展創(chuàng)造的真金白銀，徹底化解核銷了近百億元歷史遺留不良資產(chǎn)，填平了這個“大火坑”，創(chuàng)造了“中國金融史上的一個奇跡”。中國銀監(jiān)會原副主席、光大集團董事長唐雙寧評價，北京銀行化解歷史遺留不良資產(chǎn)，沒有依靠政府注資和資產(chǎn)剝離，完全依靠自身積累和體制機制的完善，這在中國金融史上具有開創(chuàng)性，至今仍對中國金融風(fēng)險的化解具有借鑒意義。

回顧創(chuàng)業(yè)歷程，閆冰竹深有感觸：“風(fēng)險案件暴露的巨大壓力、維護金融安全的艱辛努力，將永遠銘刻在北京銀行發(fā)展的里程碑上，銘刻在每一個北京銀行人心中?！?/p>

讓國際化從“形似”到“神似”

2003年，時任北京市市長的王岐山對北京銀行提出了“更名、引資、改制、上市”的明確要求，為北京銀行指明了“市場化、股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化、區(qū)域化、資本化、國際化”的發(fā)展方向。“正是積極貫徹落實更名、引資、改制、上市的重要指示，北京銀行一步一個臺階，走出了成長的困境，實現(xiàn)了一系列發(fā)展突破，迎來了脫胎換骨的變化。這一成長路徑后來被譽為中小銀行創(chuàng)新發(fā)展的經(jīng)典模式，引領(lǐng)北京銀行走上了可持續(xù)發(fā)展之路?！?閆冰竹說。

2004年，北京銀行實現(xiàn)成功更名，擁有了更加簡潔響亮的企業(yè)標(biāo)識，并在2006年遷入位于金融街核心區(qū)域的標(biāo)志性建筑——北京銀行大廈，為國際化發(fā)展奠定了品牌基礎(chǔ)。

2005年，北京銀行成功引入國際知名的荷蘭ING集團和國際金融公司作為境外投資者。在與ING進行資本層面合作的基礎(chǔ)上，雙方在多個層面都展開了細致入微的合作。公司治理、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、人才培訓(xùn)、技術(shù)援助……全面而深入的融合貫通，讓北京銀行的經(jīng)營管理國際化水平獲得了前所未有的提升。

通過與ING的合作，北京銀行創(chuàng)造了多個第一：第一家引入社區(qū)銀行模式、第一家實施風(fēng)險壓力測試、第一家推出直銷銀行，這些國際先進的模式和理念在北京銀行生根發(fā)芽，取得了實實在在的成效，實現(xiàn)了中外融合。

如今，中國經(jīng)濟揮別高速增長，進入新常態(tài)階段，大量海外機構(gòu)在最近幾年清空了持有的中國金融機構(gòu)股份，堅決放棄了資本層面的合作，北京銀行的國際化反而迎來了深化時期。十余年來，北京銀行與ING共同經(jīng)歷理念碰撞、溝通包容的磨合階段，形成了互利共贏的完美局面，雙方的合作被荷蘭首相譽為“中荷乃至中歐金融合作的典范”。2014年3月和2015年10月，習(xí)近平主席與荷蘭國王兩次見證了北京銀行與ING續(xù)簽新的戰(zhàn)略合作協(xié)議，在此前中小銀行基本上很少受到這樣的關(guān)注，這也是北京銀行推進國際化進程一個重要的標(biāo)志性事件。

一位金融行業(yè)的專家評價，北京銀行與ING的引資合作在過去十年間，實現(xiàn)了引資、引智、引技、引制的全方位融合，使一家銀行的經(jīng)營管理國際化，真正實現(xiàn)了從“形似”到“神似”，這在金融開放合作中具有標(biāo)本意義，對新形勢下中國金融業(yè)的國際化發(fā)展帶來一定啟示。

引入外資增強了北京銀行的資本實力，規(guī)范了經(jīng)營管理，有力推進了公司的上市進程。2007年，北京銀行啟動發(fā)行上市工程，實現(xiàn)了一個月完成3萬名股東股權(quán)清理、兩個月完成盡職調(diào)查、4天完成138家機構(gòu)的路演推介、6個月成功登陸資本市場等創(chuàng)舉，經(jīng)受住了監(jiān)管部門、投資者和資本市場的重重考驗，創(chuàng)造了股權(quán)清理最難、上市進程最快、融資效率最高、凍結(jié)資金最多等多項記錄。

自2007年成功上市以來，北京銀行不斷加大轉(zhuǎn)型的力度，高效推進市場化、國際化、多元化、集約化發(fā)展的探索。目前，已與境內(nèi)外超過1300家銀行建立了代理行關(guān)系，遍布全球五大洲、122個國家和地區(qū)。還與法國巴黎銀行、加拿大豐業(yè)銀行、西班牙桑坦德集團等國際金融巨頭，建立起深度戰(zhàn)略合作關(guān)系?？梢哉f，北京銀行的國際化探索，成為中國中小銀行融入經(jīng)濟全球化、金融國際化進程的一份見證。

“兩小”代言人

如今，北京銀行已經(jīng)發(fā)展成為年利潤總額超過200億元、年人均創(chuàng)利超過140萬元的優(yōu)質(zhì)上市銀行，與20年前相比，表內(nèi)外總資產(chǎn)從200億元增長到近3萬億元，凈資產(chǎn)從10億元增長到近1500億元，不良率從50%降到現(xiàn)在已經(jīng)是我國金融業(yè)最低的1.13%，全球千家大銀行年度最新排名第77位，位居首都金融業(yè)第一，在全國數(shù)百家中小銀行中遙遙領(lǐng)先。

2015年，中國銀行產(chǎn)業(yè)整體利潤增速繼續(xù)下滑，全年數(shù)值為2.4%，北京銀行則實現(xiàn)利潤增長8%，大幅度超過行業(yè)平均水平。而差異定位和特色服務(wù)，正是閆冰竹對北京銀行20年持續(xù)快速發(fā)展的核心競爭優(yōu)勢。

閆冰竹認(rèn)為，中國缺少真正有特色、具有差異化競爭優(yōu)勢的銀行，因此成立之初，北京銀行就確立了“服務(wù)首都經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的鮮明市場定位，以差異化定位、特色化經(jīng)營，在激烈競爭的市場夾縫中開辟出一片廣闊空間，打造了“科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”、“惠民金融”等特色品牌，成為市場的開拓者和領(lǐng)先者。

“在首都，每4家中小微企業(yè)中，就有1家是北京銀行客戶?！遍Z冰竹介紹，北京銀行在國內(nèi)銀行業(yè)首家設(shè)立中小企業(yè)服務(wù)中心，創(chuàng)新打造“信貸工廠”模式和“小巨人”服務(wù)品牌。累計投放近2萬億元，支持近12萬家中小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，帶動就業(yè)數(shù)百萬人，成為“兩小疊加，成就大美事業(yè)”的精彩縮影。

而在民生、醫(yī)療、科技、文創(chuàng)等業(yè)務(wù)上的深耕，也為北京銀行帶來了可觀的回報。例如在科技金融領(lǐng)域，目前中關(guān)村60%的上市企業(yè)都是北京銀行的客戶。

由于對中小銀行和中小企業(yè)有著深刻理解和獨到見解，作為第十一、十二屆全國政協(xié)委員，第十二屆全國政協(xié)經(jīng)濟委員會副主任的閆冰竹始終把為“兩小”發(fā)展建言獻策，作為自己的一項神圣使命，被媒體譽為“兩小委員”。

2008年，閆冰竹作為全國數(shù)百家中小銀行的唯一代表，成為第十一屆全國政協(xié)委員；2013年獲得連任，并當(dāng)選第十二屆全國政協(xié)經(jīng)濟委員會副主任。

9年來，閆冰竹共提出83項政協(xié)提案，兩次在全國政協(xié)全體大會發(fā)言，兩次在總理參加的聯(lián)組討論會上發(fā)言，傳遞中小銀行心聲，表達中小企業(yè)訴求。

2010年，閆冰竹在政協(xié)大會上作了題為《關(guān)于支持中小銀行發(fā)展的幾點建議》的發(fā)言，集中展示了我國中小銀行激發(fā)行業(yè)活力、服務(wù)實體經(jīng)濟、穩(wěn)定金融體系的重要作用，說出了從鞏固30年銀行業(yè)改革成果和應(yīng)對利率市場化挑戰(zhàn)的戰(zhàn)略高度，消除傳統(tǒng)歧視觀念，加大政策扶持力度，切實支持中小銀行增強實力、健康發(fā)展的心聲。由此，也引發(fā)了社會各界對中小銀行的廣泛關(guān)注。

2011年3月7日，在時任國務(wù)院總理溫家寶參加的全國政協(xié)經(jīng)濟、農(nóng)業(yè)界聯(lián)組討論會上，閆冰竹作了題為《從維護國家金融安全的戰(zhàn)略高度，更加關(guān)注和重視中小銀行發(fā)展》的發(fā)言，匯報了中小銀行的發(fā)展情況，從給予區(qū)別對待、創(chuàng)新監(jiān)管方式、加大政策扶持三個方面，提出了具體建議。

2014年3月，在國務(wù)院總理李克強參加的全國政協(xié)經(jīng)濟、農(nóng)業(yè)界聯(lián)組討論會上，閆冰竹作為代表發(fā)言，提出利率市場化改革，需要構(gòu)建公正公平的市場化競爭環(huán)境，推進科學(xué)動態(tài)的市場化分類監(jiān)管，打造充滿活力的市場化企業(yè)制度。

閆冰竹還建言從國家戰(zhàn)略層面，把大力發(fā)展中小銀行，作為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略舉措，讓普惠金融、小微金融、社區(qū)金融、消費金融、綠色金融百花齊放，進一步提升金融服務(wù)的覆蓋面、滲透率和可獲得性，為全面建成小康社會貢獻金融的力量。

作為中國金融改革史上的一位標(biāo)志性人物，閆冰竹不僅在用他的探索和實踐，也在用他的思考和呼吁，對完善中國金融體系、降低小微企業(yè)融資成本、深化中國金融改革產(chǎn)生影響。