廣東新規(guī)，延續(xù)“最嚴(yán)監(jiān)管”

廣東新規(guī)，延續(xù)“最嚴(yán)監(jiān)管”

編輯｜宋 青

地方性監(jiān)管細(xì)則的出臺(tái)預(yù)示著，區(qū)域性互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管正在加速推進(jìn)，未來將有更多地方監(jiān)管政策陸續(xù)出臺(tái)，形成“全國一盤棋”的穿透式、協(xié)作化互金監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)。

互金專項(xiàng)整治現(xiàn)場檢查剛剛告一段落，近日，廣東省金融辦又拋出了重磅消息。2月13日晚間，廣東省金融辦率先發(fā)布首部省級(jí)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管細(xì)則——《廣東省〈網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法〉實(shí)施細(xì)則》，次日又發(fā)布了《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則》公開征求意見，如此短的時(shí)間發(fā)了兩個(gè)重要文件。

明確合規(guī)平臺(tái)整改細(xì)節(jié)

“本次廣東省出臺(tái)的《備案細(xì)則意見稿》，相比去年11月網(wǎng)絡(luò)上流傳的國字號(hào)版本、廈門市版本更加細(xì)化，對(duì)平臺(tái)合規(guī)性的每一個(gè)環(huán)節(jié)大部分都有標(biāo)準(zhǔn)指引和辦理細(xì)則?！毙侣?lián)在線COO陳智誠認(rèn)為，備案細(xì)則意見稿充分吸收了前一階段互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的經(jīng)驗(yàn)和成果。

作為首部地方性互金監(jiān)管細(xì)則，這兩份細(xì)則在業(yè)內(nèi)也引起了較大關(guān)注。

“這是一個(gè)從無序到有序，從無監(jiān)管到有監(jiān)管的過程，原來該行業(yè)沒有劃定游戲規(guī)則，如今，有了規(guī)則就要按其執(zhí)行，正是因?yàn)榭紤]到規(guī)則出臺(tái)后行業(yè)需要時(shí)間來整改達(dá)標(biāo)，所以才給出一年的緩沖期，如今整改的工作正在積極推進(jìn)中?！睆V州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長、廣州e貸總裁方頌表示。

這部廣東版的監(jiān)管細(xì)則對(duì)廣東省內(nèi)的P2P企業(yè)來說，可以說得上是一部“小憲法”，監(jiān)管細(xì)則重要內(nèi)容包括如下幾方面：

1、對(duì)P2P平臺(tái)的監(jiān)管分工更加明確，主要由省金融辦負(fù)責(zé)日常管理；

2、鼓勵(lì)平臺(tái)增加注冊(cè)資本，最好達(dá)到5000萬以上；

3、平臺(tái)要及時(shí)披露信息，比如交易額、經(jīng)營管理信息等，定期向大眾公告，并提交有關(guān)部門；

4、不允許在廣東省外注冊(cè)，但是總部又設(shè)在省內(nèi)“兩條腳”的現(xiàn)象發(fā)生；

5、平臺(tái)要與征信機(jī)構(gòu)合作，一些征信機(jī)構(gòu)要提供適當(dāng)方便；

廣東版?zhèn)浒讣?xì)則重要內(nèi)容：

1、4月30日要完成備案申請(qǐng)工作。

2、新設(shè)立的平臺(tái)，申請(qǐng)備案登記需要平臺(tái)發(fā)起人和前三大股東信用報(bào)告、無犯罪記錄證明。

從地方性細(xì)則看特色

兩份意見稿得到了業(yè)內(nèi)人士的極大肯定。該細(xì)則中多次提及“鼓勵(lì)”，意在破除“一刀切”的管理思路，如鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)自身實(shí)際、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，增加注冊(cè)資本與實(shí)收資本，增強(qiáng)機(jī)構(gòu)實(shí)力。鼓勵(lì)聘請(qǐng)具有豐富金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任高級(jí)管理人員。鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)主動(dòng)、及時(shí)、準(zhǔn)確披露主要股東與高級(jí)管理人員詳細(xì)信息等。

此外，細(xì)則還首次提出 “公司總部辦公地不得在本轄區(qū)設(shè)立”的原則。北京大成律師事務(wù)所合伙人肖颯認(rèn)為，目前為逃避監(jiān)管，尋找政策洼地，很多互金平臺(tái)狡兔三窟，在各地開設(shè)公司，尋找更有利的政策支持。而該條款有助于打破監(jiān)管套利，以注冊(cè)地為標(biāo)準(zhǔn)，排除“空巢公司”，防止實(shí)際經(jīng)營地與注冊(cè)地不符合的情況大量出現(xiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)微誠金融運(yùn)營總監(jiān)認(rèn)為，廣東省給全國的監(jiān)管部門開了一個(gè)好頭，監(jiān)管分工明確能有效防止各部門“踢皮球”的現(xiàn)象。各部門協(xié)同分管網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)、行為、備案、風(fēng)控，也是這次政策最為閃亮的地方。

該細(xì)則還著眼于“信息共享機(jī)制”，打破信息孤島，比如細(xì)則征求意見稿第24條，省金融辦、廣東銀監(jiān)局、人民銀行廣州分行、省公安廳、省工商局、省通信管理局、省網(wǎng)信辦應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息共享機(jī)制，定期將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)工商注冊(cè)、備案登記、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可、違法違規(guī)等信息，通過統(tǒng)一的省級(jí)企業(yè)信息共享交換平臺(tái)或全國企業(yè)信息信用公示系統(tǒng)(廣東)實(shí)時(shí)交換數(shù)據(jù)、共享信息。

廣東網(wǎng)貸無一“合規(guī)”

監(jiān)管部門權(quán)威人士透露，目前廣東地區(qū)沒有一家平臺(tái)是屬于合規(guī)類平臺(tái)，平臺(tái)幾乎都要面臨整改。”網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)整改依然任重而道遠(yuǎn)。

廣東省一些網(wǎng)貸平臺(tái)最近格外忙碌，“以前也知道整改時(shí)間緊迫，現(xiàn)在具體時(shí)間點(diǎn)定下來，才真正感覺到了沖刺關(guān)頭?！睆V州市某網(wǎng)貸平臺(tái)總經(jīng)理說，公司已將合規(guī)擺在第一位?！狈巾灡硎荆?月30日完成整改工作遞交備案申請(qǐng)，對(duì)于大部分網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)都是比較大的考驗(yàn)?！比绻笙抟训?jīng)]有完成整改怎么辦？方頌分析稱，目前大部分平臺(tái)面臨最大合規(guī)問題是業(yè)務(wù)超額，有一些存量貸款，跟借款人簽的合同在2017年4月30日之后、8月26日之前到期，這屬于比較典型需要整改的方面，但這并非原則性的問題，備案細(xì)則征求意見稿實(shí)際上已經(jīng)給了存在這種現(xiàn)象的平臺(tái)處理時(shí)間。

方頌強(qiáng)調(diào)，“當(dāng)然，如果平臺(tái)以此怠慢整改工作的話，第二十二條明確提出，提供虛假信息、拒不整改或整改期滿仍不符合有關(guān)規(guī)定的，省金融辦有權(quán)注銷其備案。”

截至目前互金平臺(tái)面臨整改的主要問題分別包括資金池、銀行存管、自融、擔(dān)保和承諾收益以及期限與資金錯(cuò)配問題。

此外，還有部分互金機(jī)構(gòu)經(jīng)營涉及到代銷、類資產(chǎn)證券化、房地產(chǎn)、期貨、融資并購，都是禁止業(yè)務(wù)。

需要提及的是，深圳市互金平臺(tái)均不在兩份意見稿的監(jiān)管范圍內(nèi)。