緊縮性貨幣政策對(duì)商業(yè)銀行的影響及其對(duì)策分析

范 紅

萊商銀行股份有限公司

緊縮性貨幣政策對(duì)商業(yè)銀行的影響及其對(duì)策分析

范 紅

萊商銀行股份有限公司

我國(guó)于2008年出臺(tái)了貨幣縮緊性政策，為了防止我國(guó)我國(guó)近年來(lái)外匯儲(chǔ)備正在增加的問題，為了防止雙順現(xiàn)象差的所導(dǎo)致的這種增長(zhǎng)。我國(guó)采用了縮緊性貨幣政策，來(lái)避免因?yàn)槭袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，外來(lái)資金流入量加大所導(dǎo)致的CPI持續(xù)居高不下?？s緊性貨幣政策的推出也會(huì)影響到銀行額資金運(yùn)作，信貸等方面的影響，對(duì)此措施，對(duì)銀行來(lái)說是一種新的挑戰(zhàn)方式，只有通過對(duì)政策的深刻研究，才可以這中原本影響銀行業(yè)務(wù)開展的政策轉(zhuǎn)化成促進(jìn)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展的手段。

緊縮性貨幣政策；銀行；影響；對(duì)策

近年來(lái)因?yàn)槭澜缃?jīng)濟(jì)快速發(fā)展過程中所帶來(lái)的金融沖擊影響，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)政策也在進(jìn)行適時(shí)的改變。通過將貨幣政策的平穩(wěn)發(fā)展改編成了縮緊政策。這對(duì)于我國(guó)日益出現(xiàn)的通貨膨脹有一定的抑制作用。所以針對(duì)政策的出臺(tái)，研究相對(duì)應(yīng)的戰(zhàn)略手段是提高銀行能夠平穩(wěn)發(fā)展的重要關(guān)注點(diǎn)。

一、緊縮性貨幣政策所帶來(lái)的影響

(1)因?yàn)檎y(cè)得出臺(tái)使得存款利息的增長(zhǎng)，所以很多銀行可以通過存款利息中獲得高額的利息收益。根據(jù)調(diào)查我的通貨膨脹雖然在不斷地進(jìn)行增高，但是實(shí)際的貨幣利率仍然是負(fù)的這一現(xiàn)象，國(guó)家對(duì)于加息的政策仍然是沒有進(jìn)行改變。這對(duì)于商業(yè)銀行所投放到市場(chǎng)中的資金有著很好的回收作用。這對(duì)于一些中小型企業(yè)也是一個(gè)很嚴(yán)重的影響，因?yàn)榭s緊性貨幣政策的推出，也是的銀行對(duì)于貸款的門檻進(jìn)行了提高，從一定角度上說也是提高了企業(yè)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，提升了銀行對(duì)于貸款業(yè)務(wù)的議價(jià)能力。

(2)政策的推出，可以使得銀行對(duì)于信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了加大管理和監(jiān)督功能。商業(yè)性企業(yè)的貸款，銀行會(huì)根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)對(duì)于理財(cái)，工業(yè)自動(dòng)化，人工智能、新能源等領(lǐng)域進(jìn)行一定的重點(diǎn)關(guān)注，這也對(duì)于一些從事于這些的企業(yè)自身的融資能力，產(chǎn)業(yè)鏈的融資有一定的促進(jìn)作用，這對(duì)于我國(guó)的一些企業(yè)也是一種契機(jī)，所以為了能夠增強(qiáng)自身的信貸能力，企業(yè)也需要進(jìn)行產(chǎn)品的質(zhì)量提升以及產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新，有助于我國(guó)市場(chǎng)的快速發(fā)展。

(3)對(duì)于鎖緊貨幣政策的實(shí)施，大大的減少了銀行的流動(dòng)資金，這使得銀行的投資風(fēng)險(xiǎn)也變得愈來(lái)愈高。國(guó)家對(duì)于貨幣縮緊就是凍結(jié)了一部分的資金，這使得銀行貸款業(yè)務(wù)也會(huì)變得困難，因?yàn)橘Y金相對(duì)縮水，所以銀行對(duì)于資金回流就徐艷進(jìn)行重點(diǎn)的關(guān)注。其中根據(jù)各行的信貸規(guī)模研究發(fā)現(xiàn)，隨著政策的展開落實(shí)，我國(guó)各大商業(yè)銀行的信貸規(guī)模正逐漸減少，其中零售貸款增長(zhǎng)明顯放緩。

(4)縮緊性貨幣政策很可能帶來(lái)脫媒風(fēng)險(xiǎn)，所謂脫媒風(fēng)險(xiǎn)就是指爺爺在融資過程中不通過銀行直接進(jìn)行的一種經(jīng)濟(jì)來(lái)往模式。企業(yè)可以通過一些民間的融資機(jī)構(gòu)，或者已購(gòu)買股票、基金的方法來(lái)進(jìn)行企業(yè)融資。往往這一類客戶都是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，但是因?yàn)橹苯訌你y行進(jìn)行貸款直接為企業(yè)帶來(lái)穩(wěn)定的收益，從而使得銀行的盈利也趨于平穩(wěn)發(fā)展。隨著縮緊性貨幣政策的推出，銀行不得不把目光轉(zhuǎn)移到一些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的中小型企業(yè)上，這也為銀行的審視貸款流向及基業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，企業(yè)信譽(yù)問題需要重點(diǎn)的關(guān)注，說的銀行的穩(wěn)定貸款收益受到了影響。

(5)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量有所影響。隨著回避的縮緊，導(dǎo)致了銀行貸款的成本逐漸增加。其中近年來(lái)隨著房?jī)r(jià)的增長(zhǎng)，很多的貸款都是進(jìn)行房貸。但是貸款者往往會(huì)在貸款還款中出現(xiàn)位于的情況。我國(guó)目前已經(jīng)對(duì)一些“爛尾”工程進(jìn)行了整治，對(duì)于一些樓盤的開發(fā)中，銀行還可能因?yàn)樯虡I(yè)問題所導(dǎo)致的樓盤滯銷現(xiàn)象，造成銀行資金不能及時(shí)的進(jìn)行回流，加大了銀行的投資風(fēng)險(xiǎn)。

(6)對(duì)于一些資金比較少的中小銀行，因?yàn)樨泿趴s緊政策會(huì)導(dǎo)致?lián)碛械目捎觅Y產(chǎn)減少，使得3、4線城市的銀行對(duì)于資金的投資把握要求更高，同時(shí)中小銀行對(duì)于開展的網(wǎng)絡(luò)的營(yíng)業(yè)模式較大型銀行的網(wǎng)上資金交易平臺(tái)的建設(shè)也略顯水平較低，所以對(duì)于中小銀行營(yíng)業(yè)點(diǎn)，也是一個(gè)很大的危機(jī)。

二、對(duì)于縮緊性貨幣政策銀行應(yīng)該使用的對(duì)策

(1)首先因?yàn)樾刨J客戶的人群有所轉(zhuǎn)移，銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)投資上一定要嚴(yán)格的進(jìn)行監(jiān)控，因?yàn)橘Y金流動(dòng)的降低，會(huì)使市場(chǎng)中一些生命力低，不適合發(fā)展的企業(yè)死亡，往往在市場(chǎng)中留下的都是一些企業(yè)模式及產(chǎn)品都負(fù)荷了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的企業(yè)，所以銀行在提升貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估上，也要對(duì)于一些企業(yè)的發(fā)展模式及發(fā)展前景進(jìn)行專業(yè)的評(píng)估。這一類的評(píng)估都需要專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估人才，所以銀行應(yīng)該成立專門的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)機(jī)構(gòu)，并且對(duì)于從事風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的人員加高審查門檻，同時(shí)也要建立產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)及消除風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警模型，促進(jìn)了銀行能夠在貸款方面有穩(wěn)定的收益。

(2)隨著近年來(lái)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)不斷地上升，出現(xiàn)了很多的融資企業(yè)，幫助人民進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)的開展。譬如說前幾年的“易租寶”事件的產(chǎn)生發(fā)酵，很多的居民已經(jīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有所提防。所以銀行作為國(guó)家或者省級(jí)企業(yè)單位，我們首先因?yàn)橛幸欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和良好的企業(yè)形象。所以針對(duì)于市場(chǎng)流動(dòng)性高的今天，我們需要通過專業(yè)的人員去創(chuàng)造出更多的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)在市場(chǎng)中，我們也要吸引同行的關(guān)注，比如說金融機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公司等資金擁有量大的企業(yè)青睞，促進(jìn)他們的存款，有助于提升銀行的收益。

(3)對(duì)于近年來(lái)銀行產(chǎn)生的“脫媒風(fēng)險(xiǎn)”銀行需要時(shí)刻這關(guān)注著市場(chǎng)的走向，對(duì)于那些發(fā)展前景正確且生產(chǎn)產(chǎn)品符合市場(chǎng)需求的企業(yè)，進(jìn)行資金注入。通過結(jié)合市場(chǎng)的方法來(lái)發(fā)放打款，也會(huì)大大的降低銀行資金投資所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

(4)穩(wěn)固國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，開拓國(guó)外市場(chǎng)。在對(duì)國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)已經(jīng)有一定的規(guī)模展開后，銀行方面也需要在有條件的情況下，通過和在國(guó)外發(fā)展的企業(yè)合作，增加我們的境外收入，同時(shí)響應(yīng)了國(guó)家的宏觀調(diào)控措施。

三、結(jié)語(yǔ)

針對(duì)于我國(guó)出臺(tái)的鎖緊貨幣政策下，給予銀行的壓力加強(qiáng)也是為了能夠使銀行的流動(dòng)性日益增長(zhǎng)進(jìn)行一定的控制，我國(guó)因?yàn)楦鞯亟?jīng)濟(jì)的不同，所以銀行也應(yīng)該有不同的應(yīng)對(duì)方案，使得銀行能夠在政府的政策下，避免帶來(lái)的負(fù)面印象，以全新的方式進(jìn)行銀行運(yùn)營(yíng)建設(shè)。

[1]張勇.緊縮性政策下銀行信貸資金期限配置行為分析[J].南京審計(jì)學(xué)院學(xué)報(bào)，2011

[2]葉康濤，祝繼高.銀根緊縮與信貸資源配置[J].管理世界，2009

[3]胡妍斌.緊縮性貨幣政策對(duì)商業(yè)銀行的影響及其對(duì)策[J].“新金融”2007

范紅，出生年月：1991年2月，性別：女，民族：漢，籍貫：山東省萊蕪市，職務(wù)：?jiǎn)T工，學(xué)歷：本科，單位：萊商銀行股份有限公司，研究方向：商業(yè)銀行的機(jī)遇與挑戰(zhàn)